Взыскание долгов с физических лиц — порядок и существующие возможности

Предлагаем ознакомится со статьей на тему: "Взыскание долгов с физических лиц — порядок и существующие возможности" от профессионалов с полным описанием проблематики. Если в процессе прочтения возникли вопросы, то вы всегда можете задать вопрос дежурному специалисту.

У должника ничего нет: как же взыскать с него долг

Большое количество кредитных продуктов дает нам возможности для приобретения новых вещей, не тратя время на накапливание. Это, конечно, хорошо. Но имеются проблемы в виде невозвращенных займов.

Кредиторы всеми силами пытаются вернуть выданные средства, используя для этого различные средства, от обращения к коллекторским агентствам до разбирательства в суде. Как показывает практика, именно последний способ является наиболее результативным. Ведь при помощи исполнительного листа долги вычитываются из зарплаты должника, происходит арест его счетов и имущества. Остается вопрос – как взыскать долг по исполнительному листу, если у должника ничего нет: ни имущества, ни денег.

Действия пристава

Сотрудниками службы взыскания применяется целый комплекс мер, используемых для принудительного возврата долгов в случае, если гражданин не желает добровольно возвращать взятые средства.

Перед признанием того факта, что у гражданина ничего нет, сотрудник службы должен провести следующие мероприятия:

  • Запросом в налоговую пытается узнать место работы должника. Правда, успеха он сможет добиться только в том случае, если гражданин работает официально.
  • Аналогичный запрос в пенсионный – может, должник получает пенсию, и в автоинспекцию – имеется ли у него зарегистрированный транспорт.
  • Обращение в регистрационную на предмет владения недвижимостью и в банк – на предмет вкладов и счетов.

Описываемые действия не привели к положительным результатам, тогда сотрудниками службы могут применяться следующие меры:

  • Запрет должнику на заграничные поездки.
  • Уговоры должника на добровольное погашение образовавшегося долга.
  • Проверка семейного состояния задолжавшего заемщика. При положительном ответе из ЗАГСа имеется возможность удержать часть собственности с супруга (и) по условиям солидарной ответственности.

В случаях, если вышеперечисленные мероприятия не принесли успеха, сотрудник службы имеет право объявить имущество должника в исполнительный розыск. Для этого он выносит соответствующее постановление.

Основанием для его вынесения может послужить заявление взыскателя – в этом случае постановление пристава должно выйти в течение трех дней после получения. Также такое постановление может увидеть свет, если у сотрудника возникнет основание для объявления розыска.

Должнику нужно знать, что по закону пристав имеет полное право предпринимать действия любого характера, не противоречащие законодательству и способствующие исполнению его обязанностей по возврату долгов. Список действий определяется самим сотрудником с учетом особенностей дела.

Например, он вправе использовать СМИ, бесплатно размещая в них объявления о розыске как самого должника, так и его имущества с просьбой помочь в розыске. Такие примеры имеют место, и практика их использования показывает, что многие граждане с радостью откликаются на просьбу сотрудников.

Также он может прибегнуть к помощи сотрудников частных детективов, работающих официально.

Если нет денег и имущества и при этом должник нигде не работает, выход тоже есть. Конечно, заставить устроиться должника на работу пристав не может, но в его праве вручить ему направление в службу занятости. Обычно сотрудники так и поступают, особенно когда долги образуются по алиментам.

Что происходит, когда у должника ничего не обнаружено

В этом случае исполнительный документ просто возвращается обратно взыскателю. При этом составляется акт, в котором указывается, что мероприятия по розыску ничего не дали. Также сотрудником службы выносится постановление о прекращении производства и возврате исполнительного листа взыскателю. Последний может через два месяца подать его повторно для исполнения. Если появится новая информация о должнике и его имуществе, то возврат можно осуществить и раньше.

Что может грозить должнику в этом случае

Если производство не принесло успеха, а должник по-прежнему не хочет добровольно платить, то как быть взыскателю? Только одно – обратиться в органы правопорядка для привлечения его к ответственности согласно ст. 315 УК.

Кроме этого, взаимодействие взыскателя с приставами и сотрудниками автоинспекции позволит лишить водительских прав должника на определенное время.

Кроме этого, должник может воспользоваться новым законом о банкротстве физ. лица. Минус в дороговизне и сложности означенной статьи, люди просто не хотят обратиться к нему из-за означенных подробностей.

Что еще?

Несмотря на все усилия взыскивающей стороны, законодательство говорит однозначно – эффективных мер по взысканию просроченной задолженности не существует. Пример: судья выносит свое решение, и, пока оно вступает в силу, должник успевает избавиться от своего имущества. Он может его переписать на родственника, оформить дарственную, в том числе и на имеющийся бизнес. Многие работающие официально увольняются и начинают трудиться неофициально.

Запрет на заграничные поездки их также особо не пугает, ведь и внутри страны имеется возможность неплохо отдохнуть. А доказать, что они все это сделали преднамеренно, очень сложно. Как видите, в «арсенале» должника довольно много различных способов избежать платежей.

Тогда как противная сторона ограничена требованиями законодательства, поэтому в большинстве случаев они просто уповают на то, что у должника в итоге проснется совесть и он начнет платить.

Взыскатель со своей стороны может обратиться также к:

  • Службе медиаторов – компании, помогающей в переговорах с должником для достижения компромисса.
  • Коллекторам – зачастую они работают гораздо эффективнее. Но здесь опасность в другом – эти конторы используют методы, чья законность находится на грани.
  • До максимума активизировать взаимодействие с приставами. К примеру, постараться самостоятельно собрать дополнительную информацию о должнике и передать ее сотрудникам службы.

Как видите, способов не много, но они имеются.

Источник: http://grazhdaninu.com/dolgi/kollektoryi/dolg-po-ispolnitelnomu-listu.html

Как получить деньги с должника и может ли помочь решить проблему юрист?

Обращение в юридическую компанию позволит на гарантированно законных основаниях организовать переговоры с должником и поможет решить проблему во внесудебном порядке.

Чтобы максимально использовать возможности действующего законодательства и добиться положительного исхода дела, рекомендуется проконсультироваться со специалистом.

Самостоятельная подача искового заявления более чем в 60% случаев чревата непринятием документа судом или оставлением искового заявления без движения.

Обратившись к юристам за услугой представительства в арбитражном суде, вы сможете сэкономить личное время, получив при этом надежного защитника ваших интересов перед законом.

Читайте так же:  Какими льготами пользуются инвалиды 3 группы в россии

Своевременное обращение к адвокату поможет быстро решить практически любую юридическую проблему.

Стать должником в условиях экономического кризиса — легко, взыскать долги — сложно. Недавняя доступность разнообразных кредитов и потребительский бум со многими сыграли злую шутку. Погашение задолженности становится сложной задачей, к решению которой все чаще привлекают профессионалов.

На сегодняшний день существует множество законных способов заставить должника расплатиться. Самый мягкий — мировое соглашение. Однако порой требуется и привлечение к решению долговой проблемы коллекторских агентств, и обращение в суд. Самое главное для обеих сторон при возникновении задолженности — не терять понапрасну времени, а разобрать все возможные варианты решения возникших проблем. Внесудебные методы примерно в 70% случаев устраивают всех, так как должник обычно признает и факт наличия долга, и его сумму.

Взыскание долга с физических лиц

В обычной жизни долги часто возникают по халатности или забывчивости. Реже возникшая ситуация отражает принципиальную позицию неплательщика, считающего, что с него взыскивают завышенные суммы, или вообще отрицающего наличие долгов.

  1. Взыскание долгов через суд
    Несудебные методы могут оказаться неэффективными. Для обращения в суд необходимо собрать все документы, касающиеся кредита или иного долга, а также составить грамотное исковое заявление. Если суд вынесет положительное решение, должник будет обязан выплатить сумму кредита в полном объеме, а также компенсировать все судебные издержки. При отсутствии у должника необходимой суммы, суд вправе наложить арест на его движимое и недвижимое имущество для покрытия долга. С этой целью к должнику направляется судебный пристав, который проводит опись имущества. У этой процедуры существуют разумные ограничения: например, нельзя забрать у должника квартиру, если это единственная его жилая собственность, или компьютер, если доказано, что он является средством производства. В первую очередь реализации подлежат предметы роскоши. Арестованное имущество может забрать юридическое или физическое лицо, в пользу которого взыскивается долг. Также имущество может быть выставлено на аукцион, а если его стоимость не превышает 30 000 рублей, должник вправе организовать его продажу самостоятельно, чтобы решить вопрос выплаты долга быстрее. До организации торгов должник также может найти деньги, выплатить долг и снять с имущества арест.

Взыскание долгов с юридических лиц

Должниками бывают не только физические лица. Всем известны и обратные случаи, например: компания не выплачивает заработную плату, задолжала банкам, другим кредиторам, партнерам и т.д. Или, допустим, с вас неожиданно списали крупную сумму денег за мобильную или интернет-связь, и отказываются признавать ошибку, фактически будучи вам должны. В этом случае необходимы услуги квалифицированных профессионалов, которые помогут взыскать долг с юридического лица. Лучше всего решение этого вопроса доверить адвокатам или коллекторским агентствам, которые заставляют должника вернуть долг, не преступая черту закона. Если вы частное лицо, то самостоятельно взыскать долг с какой-либо фирмы бывает достаточно сложно, а то и практически невозможно. Не стоит забывать, что в любой компании есть юридический отдел, где, как правило, работают профессионалы, намного лучше вас разбирающиеся во всех нюансах законодательства. Поэтому не тратьте свое время и силы понапрасну, противопоставьте профессиональному противнику адвоката или компанию, которая предлагает услуги взыскания долгов.

Где заказать услугу по взысканию долгов с физических и юридических лиц?

Куда же лучше всего обратиться при необходимости взыскания долга? Мы попросили адвоката Московской коллегии адвокатов «ЮрСити», кандидата юридических наук В. Б. Шакина дать комментарий на рассматриваемую тему:

«Обращение в юридическую компанию позволяет на гарантированно законных основаниях организовать переговоры с должником — физическим или юридическим лицом — и попытаться решить проблему во внесудебном порядке, что всегда является более предпочтительным решением. В случае, если этого сделать невозможно по объективным обстоятельствам, те же специалисты представят ваши интересы в суде, уже имея полную информацию по делу. Профессиональная деятельность нашей компании направлена на обеспечение защиты правовых интересов клиента в оптимальные сроки. Мы располагаем многолетним опытом успешного ведения дел в судах общей юрисдикции, в арбитражных судах, включая Верховный суд РФ. Если вы не знаете, как вернуть свои деньги, адвокаты по взысканию долгов компании «ЮрСити» займутся вашей проблемой, начиная с подготовки обоснованной письменной претензии к должнику, содержащей предложения различных вариантов погашения возникшей задолженности и предупреждения о возможности привлечения к различным видам ответственности. При необходимости мы будем представлять вас в суде, чтобы сэкономить ваше время и предотвратить затягивание процесса».

Источник: http://www.kp.ru/guide/vzyskanie-dolgov.html

Порядок взыскания долгов с физических лиц

За последние годы экономическая ситуация в нашей стране, конечно, не претерпевала каких-либо критических изменений, однако до сих пор ее сложно назвать стабильной и безоблачной.

Возможно, данное обстоятельство и влияет на поведение многих граждан, которые не спешат отвечать по своим обязательствам, в частности погасить кредиторскую задолженность.

Что влияет на образование долга физического лица?

Большинство людей неправильно трактуют понятие «кредиторской задолженности», ошибочно предполагая, что речь идет о долговых обязательствах перед банковской организацией, допустим, за получение ссуды.

Но, как показывает жизненная практика, которая впоследствии плавно перетекает в судебный процесс, кредитором может стать любое частное лицо, которое когда-то по душевной доброте либо, желая получить определенную выгоду, предоставило другому субъекту во временное пользование некую сумму денег.

В данном случае имеются в виду всевозможные долговые и гарантийные расписки, договорные обязательства. Разумеется, в реальной жизни возможны и другие предпосылки образования долгов физических лиц.

К их числу следует отнести законные основания возникновения права требовать возвращения задолженности, например, вследствие уклонения от уплаты алиментов. Также указанная возможность возникает в случае причинения вреда.

Каким образом происходит взыскание долгов с физических лиц?

Взимание задолженности с физического лица имеет два варианта решения, оно может осуществляться в судебном и досудебном порядке.

В любом случае данная процедура независимо от того, по какому пути пойдет кредитор, зачастую сталкивается с множеством проблем и неучтенных нюансов.

Бесспорно, дело с юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями обстоит куда проще. Даже по той причине, что порядок взыскания долга с указанной категории субъектов имеет законодательное закрепление. Эту же процедуру, но в отношении частного лица, нельзя назвать элементарной, поскольку на практике не все так безоблачно.

Так, например, первое отличие между указанными выше категориями должников связано с судебным органом, в котором кредитору предстоит доказывать свое право требования возвращения долга.

Читайте так же:  Льготы для больных на гемодиализе

Требования о взыскании задолженности с физических лиц будут рассматриваться мировым судьей либо судами общей юрисдикции. Когда такой иск предъявлен к организации или индивидуальному предпринимателю, то разрешение данного спора является прерогативой арбитражных судов.

Конечно, в отношении юридических лиц в законе также найдутся свои оговорки относительно подсудности их дел, но их не так много.

Что касается правовых последствий, когда отсутствует реальная возможность погасить свой долг, то они тоже различны и зависят от факта принадлежности должника к тому или иному статусу.

В таких ситуациях юридическое лицо либо индивидуальный предприниматель могут быть признаны банкротами с последующей их ликвидацией и прекращением существования обязательства погасить свой долг.

В отношении физического лица не все так радужно. Ведь на сегодняшний день процедура признания банкротом гражданина находится на стадии разработки, данный законодательный проект еще не прошел все чтения.

Поэтому задолженность такого лица будет только возрастать, равно, как и проценты по ней, а возможность ее погасить будет становиться все более и более нереальной. Причем подобное бремя может перейти в некоторых случаях и к наследникам должника.

Конечно, в действующем российском законодательстве имеются положения, касающиеся определения порядка и способов взыскания долгов с физических лиц.

Возможно, вас заинтересует ментальная карта «Взыскание алиментов на детей (через суд)».

Или узнайте ЗДЕСЬ, какие суды рассматривают какие категории дел.

А в ЭТОЙ СТАТЬЕ вы узнаете о видах примирительных процедур, применяемых в Арбитражном процессе.

Исковое производство

Самым действенным методом возвратить свой «кровные» пока остается обращение кредитора в тот или иной судебный орган с надеждой отстоять свое право.

Разумеется, подача иска сопровождается соблюдением некоторых требований к форме и содержанию такого заявления, необходимостью приложить подтверждающие исковые требования документы.

После поступления заявления судом решается вопрос принятия его к производству с вынесением соответствующего судебного акта.

Если требования заявителя будут признаны судьей состоятельными, то в таком случае иск удовлетворяется. При данных обстоятельствах выдается исполнительный лист, и у истца появляется шанс, наконец-то взыскать задолженность.

Кроме того, заявитель может потребовать предпринять меры, которые будут направлены на обеспечение исковых требований. Тем более, если существует явная вероятность того, что при положительном для истца разрешении дела, решение суда станет невозможно исполнить.

Как правило, в качестве обеспечительных мер прибегают к наложению ареста на имущество должника, ему же или другим лицам запрещается совершать те или иные действия.

В некоторых случаях можно добиться приостановления реализации имущества, особенно если такое действие обжалуется. Аналогичная ситуация может коснуться и взыскания на стадии исполнительного производства.

При необходимости судьей могут применяться сразу несколько из указанных мер. Естественно, их совокупность должна быть соразмерна с заявленными требованиями.

После утверждения судом возможности обеспечения заявителю выдается исполнительный лист.

Кстати, при наличии определенных обстоятельств обеспечительные меры могут быть отменены независимо от того, кто будет выступать инициатором такого требования.

Приказное производство

Приказное производство является не менее распространенным способом взыскания долгов с физических лиц.

Судебным приказом следует называть судебный акт, который предусматривает единоличное принятие судом решения, основываясь на подтвержденных требованиях заявителя.

Если сравнивать такое производство с исковым, то оно характеризуется возможностью упрощенной процедуры, которая осуществляется в максимально короткие сроки.

К тому же, преимуществом для кредитора является то обстоятельство, что стадия исполнительного производства наступает практически сразу после получения такого судебного постановления.

Данную категорию дел рассматривают мировые судьи. Однако судебный приказ будет выдан только в исключительных случаях, то есть основания для его получения четко прописаны законодательством, причем данный перечень носит исчерпывающий характер.

На получение такого акта можно рассчитывать, если:

  • ваши требования будут основываться на сделке, удостоверенной нотариально, либо сделка должна облачаться в простую письменную форму;
  • взыскиваются алименты на содержание ребенка при условии, что не оспаривается отцовство;
  • имеется задолженность по налогам и сборам, выплате начисленной зарплаты и др.

При желании получить судебный приказ кредитор обращается в судебный орган с заявлением, составленным в письменной форме с указанием соответствующих сведений, с соблюдением требований, предъявляемых к его содержанию.

Что касается процедуры рассмотрения такого заявления, то мировой судья решает этот вопрос без проведения судебного разбирательства, а, значит, не требуется и вызов сторон в суд.

Данное судебное постановление вполне можно соотнести с привычным для многих решением суда, поскольку оно имеет такую же силу и императивность.

Единственным отличием приказа от других судебных актов является возможность приравнять его к исполнительному документу. Чтобы исполнить судебный приказ о взыскании задолженности не понадобится выдача дополнительного судебного акта.

Куда обращаться, чтобы взыскать долг с физического лица?

К сожалению, в большинстве случаев, даже при наличии у вас на руках того или иного документа, являющегося достаточным для возбуждения исполнительного производства, должник не спешит возвращать свой долг.

Поэтому зачастую приходится импровизировать, прибегая к помощи сторонних организаций, пытаясь заручиться их поддержкой во взыскании задолженности физических лиц.

Обращение в службу судебных приставов-исполнителей

Такое решение считается наиболее оптимальным. Тем более, вы передаете бремя требования высококвалифицированным специалистам, наделенным достаточным кругом полномочий.

Для них допустимо прибегнуть к мерам принудительного воздействия, правомерность которых гарантирована самим государством.

Конечно, если брать за внимание быстроту исполнения, то рассчитывать на данную привилегию можно едва ли. Ведь данная структура загружена объемом работы, да и вы не одни, кто желает возвратить себе причитающееся.

Обращение в кредитную организацию

Такой метод решения проблемы подойдет для тех, кто владеет хоть какой-нибудь информацией относительно наличия у должника счетов в банке.

Взыскание подобным способом выглядит так: кредитор обращается в данную организацию с заявлением, в котором указывает свои реквизиты и прилагает к указанному пакету документов исполнительный лист.

Если вам повезет, и на счете должника будут достаточные для взыскания средства, они будут списаны в вашу пользу. При их отсутствии, увы, данный способ вам не подходит, нужно искать другие методы взыскания.

Обращение в коллекторское агентство

В некоторых случаях и этот способ может оказаться вполне эффективным, даже, несмотря на ограничение подобных компаний в полномочиях.

Услуги по взысканию задолженности становятся востребованными со стороны кредиторов по вполне понятным причинам. Задолженность взыскивается намного быстрее, если сравнивать, например, с исполнительным производством. Ведь у сотрудников такой организации имеется личный интерес на получение прибыли в виде процента от взысканной суммы.

Читайте так же:  Порядок и сроки выплаты заработной платы и отпускных перед отпуском

Но в определенных ситуациях у правоохранительных органов могут возникнуть вопросы не только к непосредственно сотрудникам коллекторских агентств, но и к вам лично.

Видео (кликните для воспроизведения).

Поэтому лучше не перебарщивать со своими желаниями возвратить долг, дабы самому не стать должником по основанию возмещения вреда.

Помощь службы медиации

В последнее время данный способ приобретает все большую популярность. Такие службы отличаются эффективностью своей деятельности, все чаще разрешая самые острые конфликты.

Медиаторы преследуют цель нахождения сторонами путей разрешения спора, их примирение.

При обращении в такую службу договоренность между участниками носит наиболее долговечный характер, избирается самый приемлемый вариант в разрешении конфликтной ситуации. Зачастую посредничество помогает и в случаях нежелания возвращать долги.

Подведем итоги

Из вышесказанного можно сделать вывод, что взыскание долгов с физических лиц – процедура, требующая индивидуального подхода для ее реализации, которая не всегда завершается успешно для кредиторов. Но таковы уж превратности жизни.

Поэтому и потенциальным кредиторам, и должникам следует хорошо подумать, прежде чем одолжить кому-то некую сумму либо взять заем, несоразмерный вашим возможностям. Только так можно обезопасить себя от непредвиденных ситуаций.

Источник: http://legalmap.ru/articles/gp/obligations/vzyskaniye-dolgov-s-fiz-lits/

Взыскание долгов с физических лиц, как осуществляется, срок давности

На фоне крайне нестабильной экономической обстановки в стране, в последние годы платежеспособность населения уменьшается, уровень жизни падает, а цены в магазинах растут, как следствие долги физических лиц увеличиваются, с денежными средствами недобросовестные граждане расставаться не спешат.

Однако с дебиторской задолженностью можно и нужно бороться. Для этого не обязательно обращаться к «серым» коллекторским агентствам, а достаточно ограничиться собственными методами и средствами.

Процедура взыскания долга условно разделяется на 3 стадии, рассмотрим их ниже.

1-я стадия. Досудебное урегулирование спора

К данной ступени можно отнести весь комплекс мероприятий, осуществляемых до обращения кредитора в суд, за защитой нарушенных прав, направленных на возврат денежных средств должником.

Она включает в себя следующие действия:

Претензионная работа — направление письменных извещений о наличии задолженности, уведомлений о намерении кредитора обратиться в суд.

Сообщения — телеграфные, телефонные, сообщения в социальных сетях и прочие с требованием срочно заплатить.

Телефонные переговоры. Как ни удивительно, но при грамотном ведении беседы, этого нередко вполне достаточно.

Личные встречи. Однако данный вид досудебной работы может быть небезопасен и его следует использовать только в том случае, если есть полная уверенность в адекватности должника, а также членов его семьи.

На многих физических лиц положительно действуют звонки по месту работы, ведь не каждый работодатель будет терпеть злостного должника, а также задумается, сможет ли такой человек добросовестно исполнять свою работу.

2-я стадия. Взыскание долга через суд

Если заемщик добровольно деньги так и не вернул, необходимо подавать исковое заявление в суд.

На основании ст. 196 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности составляет 3 года с момента возникновения денежных обязательств.

Даже если срок пропущен, его возможно восстановить через суд. Для этого достаточно предоставить документы, подтверждающие уважительность пропуска. Это может быть справка о том, что на протяжении длительного времени проводилось лечение, командировочное удостоверение, либо иные документы свидетельствующие о невозможности обращения в суд в установленные сроки.

Однако, даже если оправдательных бумаг нет, можно подать иск и уповать на то, что ответчик не заявит о пропуске срока исковой давности, ведь без соответствующего заявления, на основании ст. 199 ГК РФ, судья применить его не сможет.

По общему правилу (ст. 28 ГПК РФ) исковое заявление подается по месту нахождения или месту жительства должника, однако бывают и исключения (алименты, моральный вред, возмещение вреда здоровью и т. п.), когда истец может выбрать суд по своему усмотрению. В случае, если истребуемая сумма не превышает 50 000 рублей необходимо обращаться в судебный участок мирового суда, если свыше — в федеральный суд общей юрисдикции.

В иске нужно указать:

  • наименование и адрес суда;
  • Ф.И.О. истца и ответчика, адреса регистрации, адреса фактического проживания, номера телефонов;
  • кратко расписать при каких обстоятельствах образовалась задолженность, в какой промежуток времени, когда должна была быть возвращена;
  • ссылки на нормы законов, которыми регулируются взаимоотношения сторон (для договора займа, расписки — ст.ст 807-811 ГК РФ);
  • сформулировать просительную часть (указать, что в конечном итоге суд должен взыскать с должника);
  • составить приложение к исковому заявлению.

К заявлению необходимо приложить:

  1. расчет цены иска;
  2. документ — основание возникновения долга (договор займа, расписка и т. п.);
  3. квитанцию, свидетельствующую об оплате госпошлины;
  4. копию паспорта ответчика (при наличии);
  5. копию паспорта истца;
  6. иные документы, способные повлиять на правильное и своевременное рассмотрение дела.

Иск следует направить заказным письмом по почте или подать лично через канцелярию суда. Судья вынесет определение о принятии иска к производству и назначит дату разбирательства, либо оставит иск без движения и предложит устранить недостатки.

При принятии положительного решения об удовлетворении требований, по истечению срока на обжалование, выдается исполнительный документ. Срок на обжалование составляет месяц. Если решение было вынесено в порядке заочного производства, срок начинает исчисляться с момента получения ответчиком решения, либо с момента возврата в суд письма об отказе его получения ответчиком или возврата письма с отметкой об истечении срока хранения на почте.

3-я стадия. Принудительное исполнение решения суда

Зачастую физические лица и после вступления решения суда в законную силу не спешат расплачиваться по долгам. Для исполнения решения необходимо обратиться за помощью к официальным должностным лицам — судебным приставам-исполнителям.

К исполнительному листу необходимо приложить заявление с ходатайством о возбуждении исполнительного производства и банковские реквизиты на которые пристав будет перечислять денежные средства.

Полномочия судебных приставов достаточно широки, при исполнении решения суда используются такие рычаги воздействия, как:

  • арест имущества,
  • обращение взыскания на денежные средства должника, хранящиеся на счетах в банках, заработную плату, пенсию,
  • ограничение выезда заграницу,
  • запрет на регистрационные действия с недвижимым имуществом, автотранспортными средствами.

По истечению указанного срока, пристав-исполнитель будет вправе на законных основаниях отказать в возбуждении исполнительного производства и пропущенный срок можно будет восстановить только через суд, подав отдельное ходатайство.

Читайте так же:  Выдают ли ипотеку молодой семьи в омске особенности оформления

Нельзя упускать из виду, что несмотря на довольно широкий спектр воздействия на должника-физическое лицо, существует вероятность того, что денежные средства не вернутся кредитору никогда, поэтому уже на этапе передачи денег в долг лучше оценить платежеспособность потенциального должника. Не помешает заблаговременно выяснить наличие у него автотранспортных средств, квартир, гаражей, земельных участков в собственности и установить место работы заемщика.

Консультация юриста на видео

На видео ниже адвокат Олег Сухов разъясняет основные моменты, которые следует знать о процедуре взыскания должника и заимодавцам.

Источник: http://votbankrot.ru/fizicheskie-lica/vzyskanie-dolgov/srok-davnosti-procedura.html

Взыскание долгов с физических лиц — порядок и существующие возможности

Экономика страны все еще находится в состоянии крайней нестабильности, что провоцирует образование у населения массовых и крупных задолженностей перед банком или другими учреждениями, к примеру, перед налоговой инспекцией.

В свою очередь задолженность – это фактическое нанесение материального ущерба кредитору. Чтобы защитить интересы таких организаций или других граждан, законодательно предусмотрена процедура принудительного взыскания долгов с физических лиц. Наша статья посвящена тонкостям и важным моментам такой процедуры.

По какой причине у гражданина может образоваться задолженность?

Многие должники изначально не планировали задерживать выплаты и часто причиной появления долгов становятся форс-мажорные обстоятельства. Причины могут быть самыми разнообразными и зависят от индивидуальных обстоятельств жизни гражданина. На практике, многие заемщики совершенно не ожидают, что долги по кредиту могут привести к судебным разбирательствам и даже к описи имущества. Однако, именно этот вариант развития событий неминуем, в случае образования долгов перед банком или налоговой инспекцией.

Если у кредитора имеются документы, подтверждающие, что он передал другому гражданину денежные средства в определенном размере, то он вправе обратиться в судебную инстанцию, чтобы потребоваться собственные деньги. Здесь стоит упомянуть о таких документах, как:

  • расписки и гарантийные письма;
  • договорные обязательства, например, кредитное соглашение;
  • начисления налогов и сборов
  • штрафные санкции;
  • возмещение материального или морального ущерба;
  • алиментные выплаты;
  • иные требования, которые предъявляются к физлицу и не противоречат нормам и положениями действующего законодательства.

При наличии таких оснований и соответствующей документации, взыскатель может обратиться в судебный орган и подать исковое заявление на возмещение материального ущерба.

Варианты разрешения проблемы по взысканию долгов

Законодательно предусмотрено сразу два варианта взыскания задолженности с должника. В первом случае речь идет о досудебном урегулировании вопроса, а вот второй предусматривает обращение в судебную инстанцию с исковым заявлением. Первый вариант организуется в любом случае, независимо от того, какой является предпочтительнее для кредитора. По закону, гражданин, имеющий долги, получает возможность добровольно внести нужную сумму до момента обращения в судебный орган. Как правило, досудебное урегулирование вопроса крайне редко и, и обращение в суд становится неизбежным.

Если сравнивать с порядком взыскания денег с юрлиц или ИП, то здесь все намного проще и четко освещено в действующем законодательстве. Совсем иначе обстоит решение вопроса с частными лицами. К примеру, в иске, подаваемом в суд, кредитор обязан доказывать свое право на возвращение долга. Кроме того, дело рассматривается в мировом суде, а не в арбитражном.

Возможные правовые последствия

Если у гражданина отсутствует реальная возможность оплатить имеющуюся задолженность, то последствия такой ситуации могут быть самыми различными. К примеру, дело передадут приставам для принудительного взыскания долга, что в свою очередь, приведет к описи имущества и к наложению ареста на денежные средства в банке.

В последние годы было принято решение о возможности признания гражданина банкротом, также как и организации или предпринимателей. Здесь также будет производиться опись имущества, однако, исполнительное производство по делу полностью закроется, чего нельзя ожидать при взыскании долга только в рамках ИП. В отдельных случаях, долги могут перейти по наследству, и оплачивать их придется уже другому лицу.

Взыскание средств в рамках ИП

Наиболее практичным и действенным способом получить возмещение денежных средств все же остается обращение в суд. Это делает требование не только официальным, но позволяет использовать исключительно законные методы для взыскания денежных средств. Любой гражданин или организация наделены правом подать иск и приложить к нему все необходимые документы. Если бумаги удостоверяют право человека на получение задолженности, то суд принимает решение о ее взыскании в принудительном порядке.

После заседания взыскатель вправе получить в канцелярии суда исполнительный лист и передать его в ФССП. В течение трех дней, дело передают конкретному должностному лицу, и уже оно открывает исполнительное производство. Поскольку полномочия приставов сегодня значительно расширены, то сотрудники службы могут использовать самые различные способы получения денежных средств. Разумеется, действовать они должны строго в рамках российского законодательства и не превышать собственных полномочий. После взыскания полной суммы, деньги передаются кредитору и дело закрывается.

Некоторые банки не обращаются к приставам, а просто передают или «продают» долги коллекторским агентствам. Такие организации не наделены никакими полномочиями и их деятельность должна носить преимущественно уведомительный характер. На практике же все обстоит несколько иначе и часто люди сталкиваются с хамским и грубым обращением.

Заключение

Подводя итоги можно сказать, что существует сразу несколько возможностей получить долг с гражданина. Самым распространенным вариантом является обращение в суд и передача дела приставу.

Источник: http://grazhdaninu.com/dolgi/kollektoryi/vzyiskanie-dolgov.html

Виды и методы взыскания долгов с физических лиц

Какой бы ни была причина образования задолженности, долг должен быть возвращен. Однако не все граждане отличаются добропорядочностью, поэтому нередко кредиторы вынуждены прибегать к принудительному возврату собственных средств.

В этой статье мы расскажем, что собой представляет взыскание задолженности, каких видов оно бывает и какими способами осуществляется.

Причины образования задолженностей

Задолженность, появившаяся у лица по отношению к кому-то (физлицу или организации) именуется кредиторской. Если таковая образовалась, это свидетельствует о неудовлетворительном финансовом состоянии субъекта. Причины, по которым он становится должником, могут быть самыми различными, но среди них можно выделить такие, как:

  • потеря работы или основного источника дохода гражданина;
  • снижение объемов продаж, наличие убытка или сокращение прибыли по результатам деятельности заемщика;
  • уменьшение размера зарплаты, в связи с чем, становится невозможным исполнение обязательств в полном объеме;
  • задержки при оплате труда;
  • наличие нескольких кредитов;
  • резкое увеличение дебиторской задолженности;
  • забывчивость заемщика;
  • проблемы со здоровьем заемщика или его близких родственников;
  • нежелание исполнять обязательства.
Читайте так же:  Облагаются ли налогом отпускные выплаты

По данным причинам может возникнуть задолженность по:

  • коммунальным платежам;
  • расписке;
  • кредитному договору;
  • налогам;
  • договору аренды;
  • членским взносам;
  • договору займа без расписки.

За злостную и умышленную неуплату по обязательствам лицо может быть привлечено к ответственности, а юридическое взыскание долгов подразумевает несколько вариантов.

Способы взыскания долгов

Российское законодательство предоставляет кредитору право взыскивать долги на любой стадии разбирательства. Например, взыскание задолженности с физических лиц осуществляется всеми тремя перечисленными способами.

Досудебный

Как правило, доведение дела до суда чревато для кредитора немалыми затратами на юридические услуги по взысканию и госпошлины, а положительных результатов взыскания зачастую приходится ждать не один месяц, именно поэтому гражданское законодательство предусматривает досудебный порядок урегулирования спора. В некоторых договорах (например, в кредитных и иных финансовых) пункт об этом должен содержаться в обязательном порядке, в силу закона.

Кроме того, обращение в суд подразумевает подготовку и сбор документов, правильное составление иска и др., с чем на практике также нередко возникают проблемы.

Досудебное урегулирование спора предполагает письменное обращение к должнику, сформулированное в претензии, которая направляется в его адрес без привлечения судебного органа. Также досудебное решение вопроса погашения задолженности включает в себя устные и письменные переговоры между должником и кредитором с целью прихода к общему обоюдному решению по реструктуризации долга.

Реструктуризация подразумевает пересмотр задолженности для более приемлемого погашения с помощью:

  • составления нового графика платежей (с увеличением срока или предоставлением временной отсрочки);
  • пересчета суммы долга;
  • снятия штрафных санкций или пеней (например, за коммунальные услуги);
  • взаимозачета обязательств кредитора и должника.

На этапе досудебного урегулирования спора сначала долги можно взыскивать дистанционным способом (путем направления писем по почте или e-mail, уведомлений и извещений) или лично через прямое взаимодействие сторон или их представителей (проведение переговоров, визиты к должнику домой или по юридическому адресу и т.п.).

Такая стадия длится около трех месяцев. Если по истечении этого времени должник не исполнил обязательство, кредитор направляет в адрес задолжавшего гражданина или юрлица претензию, в которой указывает:

  • наименование компании (или Ф.И.О. физлица), контактную информацию;
  • требование погасить долг;
  • конкретную сумму долга (с учетом штрафов, пеней и расчетом);
  • срок выполнения требования;
  • банковские реквизиты для перечисления денег;
  • обратный адрес для направления ответа на претензию;
  • упоминание о том, что в случае непогашения задолженности в течение определенного претензией срока кредитор обратится за взысканием в суд.

Таким образом, досудебное взыскание задолженности позволяет сэкономить время кредитору, а самому должнику избежать судебных тяжб и принудительных мер.

Судебный

Судебное взыскание долгов считается более сложным процессом из-за обязанности истца доказывать свою позицию,а также индивидуальности каждого случая, что требует разработки определенного алгоритма действий по доказыванию.

По общему правилу, если в тексте конкретного договора отсутствует обязанность сторон соблюсти досудебную стадию урегулирования спора, кредитор может незамедлительно подать исковое заявление в суд. Систематическое неисполнение лицом своего обязательства либо отказ от исполнения считаются веской причиной для обращения в суд и использования принудительного порядка взыскания.

Данная процедура включает в себя обязанность истца:

  • подготовить исковое заявление и документы, доказывающие его позицию;
  • подать пакет бумаг в судебную инстанцию по месту жительства или нахождения ответчика;
  • принимать участие в судебных заседаниях (пояснить ситуацию и содержание поданных документов, представить суду дополнительные доказательства);
  • дождаться выигрыша дела по решению суда и получить копию акта;
  • взыскать по исполнительному листу после передачи этого документа в работу судебному приставу (срок действия исполнительного производства о взыскании долга зависит от должника).

На основании поданного истцом ходатайства суд может применить к ответчику обеспечительные меры в виде срочного ареста его счетов и имущества. Данное заявление необходимо направить в момент подачи иска (до вынесения судом решения), так как многие должники заблаговременно скрывают свои доходы, движимое и недвижимое имущество.

Подавая заявление об обеспечительных мерах истец должен доказать суду, почему в них возникла необходимость. В противном случае ответчик может заявить встречный иск об отмене ареста его материальных и иных ценностей. Как показывает судебная практика, суд будет вынужден его удовлетворить, если истец не докажет, что отсутствие ареста препятствует дальнейшему взысканию долга.

Оплату юридических услуг суд в дальнейшем также взыщет с должника, а исполнительный сбор взыскивается лишь после взыскания основного долга.

Внесудебный

Под этим способом взыскания долгов подразумевается переуступка или продажа кредитором требований к должнику в пользу третьих лиц. Как правило, выкупом чужих обязательств занимаются коллекторские агентства. То есть кредитор на основании специального договора с компанией передает свое право на взыскание долга с недобросовестного контрагента, за что сразу получает выплату 50% и более от суммы задолженности.

С момента совершения такой сделки должник будет обязан исполнить обязательство перед новым кредитором – коллектором. В связи с недавним внесением изменений в закон о коллекторской деятельности, осуществлять возврат долгов теперь может строго ограниченное число компаний, внесенных в госреестр. Однако на практике это правило не соблюдается, поэтому должники до сих пор страдают от «действенных» мер коллекторов.

Плюс такого способы взыскания в том, что кредитору не нужно тратить время и деньги на обращение в суд. Минусы внесудебного возврата долга:

  • сильное занижение выкупной стоимости долга;
  • нарушение коллекторами законодательства;
  • невыгодность некоторых долгов для коллекторов, с точки зрения их покупки (коллекторские компании всегда оценивают свои риски, приобретая долговое обязательство).

Выбор подходящего способа возврата долга зависит от условий сделки, характера взаимоотношений с контрагентом и суммы долга. С такой работой наилучшим образом справляется специалист по взысканию или отдел взыскания.

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

Москва и область: +7 (499) 110-71-84

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 407-15-68

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

Москва и область: +7 (499) 110-71-84

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 407-15-68

Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://dolg-faq.ru/vzyskanie-dolgov/vidy-i-metody.html

Взыскание долгов с физических лиц — порядок и существующие возможности
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here