Разновидности мошеннических действий с пластиковыми картами

Предлагаем ознакомится со статьей на тему: "Разновидности мошеннических действий с пластиковыми картами" от профессионалов с полным описанием проблематики. Если в процессе прочтения возникли вопросы, то вы всегда можете задать вопрос дежурному специалисту.

Аферы с пластиковыми картами

В настоящее время в мире насчитывается свыше миллиарда банковских карточек. Как финансовый инструмент карточки постоянно совершенствуются, растет сфера их применения, расширяется поле оказываемых услуг по их использованию. Однако банковские пластиковые карточки, как всякий высокодоходный бизнес (особенно в сфере денежного обращения), давно стали мишенью для противоправных посягательств. Ситуацию комментирует сотрудник ГУБЭП МВД России кандидат юридических наук Сергей Анатольевич МАШИН.

Беседу вел Виктор Лыков.

Июль-август 2000, Журнал «Системы безопасности»

— Какова криминальная обстановка в сфере обращения банковских пластиковых карточек в России?

Однако, согласно зарубежных источников, в поле зрения правоохранительных органов попадает лишь 15% от совершенных преступлений подобного рода.

— Кто совершает «карточные» аферы? Каков механизм преступления?

— Вначале это были одиночки, теперь за аферы взялись организованные преступные группы численностью до 50 человек, вооруженные самой современной техникой. Их члены имеют надежные документы прикрытия и пользуются консультациями высококвалифицированных специалистов. Для осуществления противоправной деятельности преступники создают фиктивные фирмы и банки. Недавно разоблачена фирма, которая занималась оказанием посреднических услуг по оформлению зарубежных платежных карточек. Мошенники открывали корпоративные счета, выдавая их клиентам за индивидуальные. Когда владельцы убеждались, что карточки нормально функционируют в стране и за рубежом и переводили на них крупные суммы, преступники, обладая с клиентами равными правами по распоряжению средствами на счетах, расходовали эти суммы по своему усмотрению. До недавнего времени в России действовало свыше десятка таких групп, которые переводили присвоенные деньги в оффшорные зоны. При содействии процессинговых компаний работникам правоохранительных органов удалось пресечь в Москве активность ряда «липовых» фирм, а их организаторов привлечь к уголовной ответственности. Кроме того, нейтрализована группа мошенников, пытавшихся похитить 1,5 миллиарда рублей из сбербанков Москвы, Перми, Санкт-Петербурга.

— Какие виды мошенничества с пластиковыми карточками преобладают сейчас в России и за рубежом?

— На сегодняшний день из всех видов мошенничества «лидирует» подделка карточек. Как правило, на их заготовки наносится логотип эмитента, поле для проставления подписи и в точности воспроизводятся все признаки защиты (используются подлинные реквизиты реально существующих карточек). На международном рынке в изготовлении поддельных карточек первенство держат представители Юго-Восточной Азии, откуда осуществляется большинство «пластиковых» афер. Выявлены и филиалы преступных сообществ в Испании, Италии и Великобритании.

В Европе азиатских мошенников напористо теснят выходцы из Африки. Африканцы обычно используют поддельные карты для получения наличных денег непосредственно в банках. При этом удостоверяют свою личность с помощью украденных идентификационных документов. Африканцы осуществляют полную подделку пластиковых карт, чаще всего в США.

Другой распространенный вид преступлений — незаконное использование подлинных карточек. Сюда относятся операции с украденной или утерянной карточкой, изготовление продавцом дополнительных копий платежных квитанций, которые в дальнейшем используются для снятия денег со счетов.

Распространена схема мошенничества, получившая название «белого пластика» Такие карточки не имеют опознавательных знаков банка эмитента, платежной системы и голограммы. На совершенно чистый пластиковый бланк наносятся данные уже существующих карточек и предъявляются для оплаты. Правда, такими карточками могут в сговоре воспользоваться только их владельцы и служащие предприятий торговли или сервиса, поскольку фальшивку можно определить на глаз. Дальше производится «замывание» ложных квитанций среди подлинных. В результате невозможно установить, какая карточка была предъявлена’ настоящая или поддельная Для совершения мошеннических действий с «белым пластиком’ нередко создаются целые фирмы.

— С развитием Интернета и появлением «виртуальных магазинов» стало возможным заказывать товары по почте с персонального компьютера. Не расширилось ли в этой связи поле для махинаций с пластиковыми карточками?

— Расширилось, и значительно. Дело в том, что для оплаты заказанного товара достаточно указать реквизиты карточки. Следовательно, любая информация о карточке для владельца может обернуться невосполнимыми потерями. А способов выманивания реквизитов карточек у владельцев — великое множество.

С помощью Интернета производится более тридцати видов мошеннических действий. Например, в магазин «Синяя птица» через Интернет поступили подряд два заказа на сумму 9 тысяч рублей и 14 тысяч рублей В одном случае заказчик представился Петром, во втором — Сергеем. Сначала был заказан огромный букет роз, затем — композиция из воздушных шаров и мягкая игрушка Заказы насторожили администратора, и клиенту отказали Однако вскоре заказы, на меньшую сумму, повторились. Их выполнили, но сообщили в милицию, чтобы работники по борьбе с экономическими преступлениями проверили номера кредитной карточки и телефона, с которого осуществлялась связь с Интернетом. Оказалось, что карточка фальшивая, и любителя делать дорогие подарки через Интернет задержали.

— Какова реальная мера опасности «пластиковых» мошенников?

— Растущий вал преступлений в этой сфере, по мнению некоторых, грозит подорвать авторитет карточек как надежного финансового инструмента. Однако пессимистический взгляд на сложившуюся ситуацию вовсе не означает, что нет выхода из создавшегося положения Он есть, надо только усилить внимание к вопросам безопасности пластиковых карточек от посягательств извне Для этого нужно принять следующие меры

увеличить число степеней защиты пластиковых карточек,

обезопасить микропроцессоры от нежелательных атак извне;

хранить пластиковые карточки в надежных местах и подальше от посторонних глаз;

незамедлительно блокировать счета в банке в случае утраты пластиковой карточки;

защитить компьютерные сети от взломщиков.

Должен заметить, что сейчас существуют надежные средства защиты компьютерных данных, но они, конечно, требуют дополнительных расходов. Как-то мне пришлось заглянуть в один столичный банк и задать его руководству несколько банальных вопросов. Например, существует ли в банке служба безопасности? Контролирует ли она телефонный ввод и силовой кабель? Разграничены ли полномочия сотрудников банка, ведающих пластиковыми карточками? Когда банкиры услышали эти вопросы, вроде бы далекие от технологии обращения денег, то категорично заявили, что все это «мелочи жизни». Я же заметил, что такая беспечность банка в будущем приведет его к крупным неприятностям. Он уязвим для вмешательства, это просто находка для электронных и прочих воров.

«Пластиковые» посягательства — совершенно новый для нашей действительности вид преступлений, и развивается он не по дням, а по часам. К сожалению, о безопасности в сфере обращения пластиковых банковских карточек пока думают мало.

— В том числе и правоохранительные органы?

— Дело не столько в правоохранительных органах, сколько в законодательной и нормативной базе. Пока еще не принят закон об электронных платежах с использованием пластиковых карточек. Отсутствие правового регулирования не позволяет должным образом организовать взаимодействие различных служб правоохранительных органов, а также служб безопасности банков. Оставляет желать лучшего и уровень конфиденциальности информации.

Читайте так же:  Нюансы постановки на кадастровый учет объекта недвижимости

— И последний вопрос. Законов соответствующих нет, а рынок пластиковых карточек существует. Что необходимо сделать уже сейчас, чтобы избежать финансовых потер ь?

— Могу дать несколько простых, но чрезвычайно эффективных рекомендаций. Надо постоянно помнить, что краеугольный камень любой платежной системы — это:

необходимость обеспечения ее безопасности;

надежное хранение кодов;

постоянный мониторинг транзакций;

регулярный контроль деятельности сотрудников;

плановая (и внеплановая) проверка оборудования;

ревизия программного обеспечения компьютерной системы;

тщательное расследование каждого случая мошенничества с пластиковыми карточками.

Число атак мошенников, выманивающих пароли у клиентов банков, растет год от года. Чем больше в нашу жизнь входят новые банковские технологии, тем активнее работают мошенники в надежде выманить наши деньги.

Эксперты банковского рынка отмечают возрастание сложности и числа способов проникновения в личные финансовые тайны.

В пору отпусков многие уезжают за границу, сжимая в руке пластиковые карты. Бывает, что возвращаются они с пустой картой или вовсе без нее. Для того чтобы избежать подобных неприятностей, надо быть, во-первых, настороже и никому не открывать свой ПИН-код и название банка, во-вторых, знать, где и как можно потерять деньги со счета.

По словам начальника отдела розничного бизнеса Бинбанка Станислава Азарова, помимо обычной кражи кошелька с картой существует и по-настоящему профессиональное мошенничество.

Рыбалка в Интернете

Сравнительно недавно в Интернете появился новый вид финансового мошенничества — фишинг, так называемая интернет-рыбалка. Технология выуживания личных ПИН-кодов достаточно проста. Вы получаете по электронной почте письмо из банка, в котором держите свои деньги, с просьбой сверить пароли и номер счета или же обновить свои данные по той или иной причине. Но банк никогда не запрашивает конфиденциальную информацию по почте, а вот умелые мошенники, подделав сайт банка, рассылают такие письма в надежде попасть на доверчивых клиентов. В такой ситуации лучше всего позвонить в банк и все узнать.

Умные банкоматы

Есть и более изощренные способы — так, в прошлом году под удар попал банк «ВТБ24». По сведениям из пресс-службы банка, через карты пропало около 100 тысяч долларов после того, как мошенники установили в Москве несколько фальшивых банкоматов с его логотипом. Денег банкоматы не выдавали, но использовались для считывания информации с пластиковых карт. После появления сомнительных трансакций со счетов банк был вынужден сам заблокировать все карты, а затем перевыпустить их для более чем 4000 клиентов. В России впервые был зарегистрирован такой массовый перевыпуск пластиковых карт.

Рыбалка по-турецки

Как сообщил начальник отдела банковских карт Газпромбанка Владимир Онуфриев, в прошлом году многие клиенты этого банка стали жертвами так называемого «неэлектронного фишинга» в Турции. Уличных банкоматов в Турции не много, поэтому там предлагают снимать наличные в торговых точках или «ловят» персональные данные при покупке товаров и услуг. Мошенники просят покупателей ввести свой ПИН-код, поставить подпись, а сама операция считывания происходит не на виду, а как бы «под прилавком», где стоит копирующее устройство. Затем изготовляются поддельные карты и по ним снимаются остальные деньги. Именно поэтому, во избежание неприятностей, в таких странах перед пользованием картой стоит убедиться в надежности предприятия. Но самый главный вывод — если вы узнали о снятии со счета денег, которые вы не брали, — немедленно звоните в банк и блокируйте карту.

Из американских кошельков утекают деньги

Более 8,3 млн американцев стали жертвами мошенничества с кредитными картами, сообщили в Федеральной торговой комиссии США.

3,2 млн человек стали жертвами мошенников из-за неправильного использования кредиток, в то время у 3,3 млн людей возникли проблемы со счетами. Остальные 1,8 млн пострадали в результате использования злоумышленниками их персональных данных.

В половине случаев злоумышленники приобретали товары и услуги на сумму не более 500 долларов, а в 10% случаев добропорядочные граждане лишались более 6 000 долларов.

Самыми неблагоприятными для американских кредитных мошенников стали штаты Нью-Йорк, Калифорния, Невада, Аризона, Вашингтон и Техас, сообщает Network World.

В подобных случаях США принято сравнивать с Великобританией. Недавно правительство Соединенного Королевства призналось в утере двух CD с персональными данными миллионов британских налогоплательщиков.

По материалам The Inquirer.

При любом использовании материалов сайта или их части в сети Интернет обязательна активная незакрытая для индексирования гиперссылка на www.aferizm.ru .
При воспроизведении материалов сайта в печатных изданиях обязательно указание на источник заимствования: Aferizm.ru.

Copyright © А. Захаров 2000-2019. Все права защищены. Последнее обновление: 27 декабря 2019 г.
Сайт в Сети с 21 июня 2000 года

Источник: http://www.aferizm.ru/poddelka/archiv/pp_plast_kart_new_method.htm

Появился новый вид мошенничества с банковскими картами Сбербанка и других банков в 2020 году: как себя вести при звонке

Сообщения о том, что появился новый вид мошенничества с банковскими картами в глобальной сети, появляются практически каждый день. При этом владелец банковской карточки нередко начинает паниковать, ведь махинации с этим платежным инструментом встречаются очень часто. Клиенту любого банка надо не пропустить важную информацию. Но при этом не надо излишне переживать и следует отличать фейковые сообщения о новом виде мошенничества от реальных.

Суть нового вида мошенничества с картами

Последние сообщения о новом виде мошенничества указывают на появление очередной обзвон людей. При этом никакой информации от человека мошенник получить не пытается. При ответе на входящий звонок задается один-единственный вопрос – «Вы меня слышите?». После получения положительного ответа мошенник сбрасывает вызов.

Полученное голосовое подтверждение в дальнейшем используется для подтверждения операций, обхода систем идентификации по голосу и т. д. Распространяющие данное сообщение о новом виде мошенничества утверждают, что одного слова «Да» преступникам для этого вполне достаточно.

Технически вопросы от мошенников могут несколько отличаться. Обзванивают они самых разных людей. Но традиционно страдают сильнее всех держатели карт Сбербанка из-за их широкого распространения.

Фейк ли это на самом деле

Лица распространяющие сообщения, что появился новый вид мошенничества утверждают, что идет массовый обзвон людей, есть пострадавшие и т. д. На самом деле ситуация обстоит несколько иначе, чем ее выставляют блогеры и СМИ, пытающиеся в очередной раз «хайпануть» на проблеме кражи денег с банковских карт.

Действительно, многие банки применяют системы распознавания голоса, в т. ч. и для идентификации клиентов. Но это далеко не единственный способ, помогающий предотвратить финансовым учреждениям кражу денег с банковской карты. Одного слова «Да», пусть даже и сказанного владельцем пластика для подтверждения операции недостаточно.

Читайте так же:  Дополнительная материальная помощь военнослужащим армии и росгвардии

Создающие банковский софт, разработчики отлично понимают, как просто записать голос. По этой причине подтверждения системы принимают только с телефонов, привязанных к карте и/или интернет-банкингу,а замену SIM-карт на клоны банки уже научились хорошо контролировать.

Фактической ничего от ответа «Да», «Нет» или любого другого не будет. При желании мошенникам ничто не мешает нарезать запись, даже если их в ответ на звонок послали матом и выделить из нее только нужное слово. Но любой странный звонок – повод насторожиться.

Ваши действия при странном звонке

Любой странный звонок – повод насторожиться. Он может быть направлен на введение человека в заблуждения, получение личных данных, убеждение в необходимости совершить перевод на карту и другие действия. Сразу или в дальнейшем будут совершены мошеннические действия (или их попытка) зависит во многом от фантазии преступников, а она довольно богатая.

Замечание. Не все странные звонки несут угрозу. Иногда люди действительно ошибаются и набирают неправильный номер. А большинство «прозвонов со сбросом» проводиться для актуализации активности номера различными рекламными службами. Но все же осторожность не помешает.

Идеально любой странный звонок просто отклонить. Но иногда действительно может звонок от сотрудника банка. Кредитная организация обязана осуществлять мониторинг операций и если она замечает подозрительную активность, то приостанавливает операцию (или даже блокирует карту) и запрашивает подтверждение у владельца счета.

При поступлении странного звонка надо помнить следующие правила:

  • Сотрудникам банка не требуются номера карт, а тем более коды из SMS для подтверждения или отклонения операции.
  • Вся информация о клиенте уже есть в распоряжении банка и идентифицировать обычно держателя карточки для кредитной организации не проблема.
  • Никакие переводы не запрашиваются банковскими сотрудниками.

Если есть хоть малейшие сомнения лучше всегда воспользоваться возможностью перезвонить в банк. Достаточно сказать: «Я вам перезвоню», положить трубку и набрать телефон, указанный на сайте кредитной организации или карточки. Например, номер Сбербанка – 900.

Важно. Не стоит опасаться, что будет пропущен важный звонок из банка. Если клиент самостоятельно перезвонит в call-центр, то он сможет узнать всю нужную информацию, подтвердить при необходимости транзакцию и т. д.

Другие виды мошенничества с картами

Изначально основным видом мошенничества был скимминг личных данных, карточек. Преступники ставили специальные устройства в банкоматы, терминалы, копировали данные с магнитной полосы и изготавливали дубликаты карт. Но переход на чипованные карты значительно снизил эффективность технических средств. Копировать их стало почти невозможно.

Но преступники не сидят на месте. Постоянно появляются новые виды мошенничества с банковскими картами. Самые популярные из них:

Новые виды мошенничества появляются очень часто. Если в прошлом мошенники ориентировались в основном на технические возможности, создавая различные устройства, взламывая компьютеры и банкоматы, а часто преступники прибегали и к прямому грабежу, то со временем все стало сложнее.

Многие новые виды мошенничества построены на социальной инженерии. Фактически человек сам отдает данные карты, коды для проведения операции и т. д. Защитить средства клиента банк в этой ситуации физически не может. Он же не может запретить выполнять действия держателю карточки.

Как защитить себя от кражи денег на карте

Внимательное чтение всех сообщений от банка и несообщение информации из них никому (в т. ч. якобы представителям банка) существенно снизит вероятность кражи денежных средств с карточки.

Крайне желательно установить также антивирусное программное обеспечение на все устройства, с которых осуществляется вход в онлайн-сервисы банка или просто платежи в интернете. А для объявлений на Авито или других сайтах лучше использовать отдельный номер телефона, не привязанный к карточкам.

При малейшем подозрении на попытку мошенничество надо самостоятельно набрать телефон банка, указанный на сайте и/или карте. Специалисты обязательно помогут разобраться в сложившейся ситуации.

Существуют еще несколько способов снижения вероятности стать жертвой мошенников:

  • Отдельный телефон и номер для банковских сервисов. Если SIM-карта установлена в «простой звонилке», то вирусы для мобильных устройств не будут страшны. А если номер телефона клиент никому, кроме банка не сообщал, то вероятность столкнуться с очередным новым мошенничеством будет ниже. Обычно кредитные организации следят, чтобы данные их клиентов не были похищены.
  • Страховая защита. Если подключена страховая защита на случай кражи денег с карты, и они все же были похищены, то вернет средства страховая компания. Но новый вид мошенничества вполне может и не попадать под страховую защиту. Придется потратить много времени на изучение договоров, выбор нужной программы защиты.
  • Отказ от использования онлайн-сервисов. Довольно экстремальный вид защиты карты от мошенничества. Подойдет в основном, только если карточка выпущена к вкладу, например, для снятия процентов.

Выводы

  • Новые виды мошенничества проявляются практически каждый день. Все их знать просто невозможно, а часто СМИ и блогеры пугают держателей карт зазря, стараясь «сорвать хайп».
  • Большинство новых видов мошенничества построены на методах социальной инженерии. Фактически клиента убеждают самостоятельно отдать данные для доступа к деньгам и вернуть средства из-за этого в дальнейшем сложно или невозможно совсем.
  • Проявляя должное внимание можно избежать потери денег. Достаточно соблюдать элементарные правила безопасности и при малейшем подозрении – звонить в банк самостоятельно.

Подписывайтесь на наш сайт. Жмите кнопки социальных сетей и задавайте ваши вопросы в комментариях.

Важно! Если вы попали в лапы мошенников, то стоит записаться на бесплатную консультацию с юристом. Для этого оставьте ваш вопрос в форме ниже. Юрист вам перезвонит и уточнит все детали произошедшего, чтобы помочь.

Источник: http://kartavruke.ru/noviy-vid-moshenichestva-s-kartami/

Мошенничество с банковскими картами

Несмотря на то, что банки уверяют своих клиентов в надёжности и безопасности использования пластиковых карт, мошенники находят новые способы незаконного списания средств. По данным ЦБ РФ за 2018 год злоумышленники вывели с карточных счетов 1,3 миллиарда рублей, что в 1,5 раза превышает аналогичный показатель за предыдущий период. В данной публикации собраны распространённые схемы мошенничества с банковскими картами, зная которые, можно предотвратить хищение средств со своего счёта.

Виды мошенничества с банковскими картами

Обмануть или взломать банковскую систему безопасности достаточно сложно, поэтому преступники стараются любыми способами выманить информацию о карте у самого держателя. Для достижения своей цели они используют все доступные ресурсы — телефон, интернет-сайты, онлайн-банк, мобильный банк и прочие каналы.

По телефону

Данный вид мошенничества имеет множество вариаций, которые объединяет то, что владельцу карты звонят с незнакомого номера и под любым предлогом просят сообщить её реквизиты. В большинстве случаев злоумышленники используют следующие схемы:

  1. Выигрыш в лотерею. Преступник представляется менеджером известной компании и сообщает, что клиент стал победителем розыгрыша. Для получения вознаграждения необходимо срочно выслать реквизиты своей банковской карты.
  2. Звонок из службы безопасности банка. Фальшивый «сотрудник» извещает клиента о том, что его карту пытались взломать и просит уточнить данные для исправления ситуации.
Читайте так же:  Компенсация за переработку военнослужащим

Телефонные мошенники всегда говорят уверенно, имеют хорошо поставленный голос, а на любой вопрос клиента имеют заранее подготовленный ответ.

Через СМС

Эта схема имеет много общего с предыдущим способом. Разница заключается в том, что ложная информация приходит в тексте СМС-сообщения. Рассылка осуществляется с незнакомого номера, но мошенники подписываются известной компанией.

Распространённый пример подобных фейковых сообщений: «Ваша карта заблокирована. Перезвоните по номеру +7926ХХХХХХХ. Ваш Сбербанк.» Если клиент не реагирует, то преступники могут прислать повторное СМС с угрозой взыскания штрафа или комиссии. Перезвонившего просят сообщить данные карты, провести манипуляции в банкомате или интернет-банке.

Через мобильный банк

Услуга «Мобильный банк» позволяет совершать операции с помощью СМС-команд. Чтобы перевести средства другому клиенту, достаточно отправить сообщение на короткий номер банка с того телефона, который привязан к карте. Мошенники используют данную опцию в следующих случаях:

  1. Телефон был утерян владельцем. До момента блокировки SIM-карты любой человек может списать деньги с карточки с помощью СМС-команд, перечень которых размещён на сайте любого банка.
  2. Клиент отказался от услуг конкретного сотового оператора и не отключил мобильный банк. В этом случае номер телефона попадёт в руки нового абонента, который может оказаться мошенником и списывать деньги посредством СМС-команд.

Благодаря использованию мобильного банка злоумышленник также легко вычислит, в какой организации владелец телефона открыл карту.

Мошенничество с переводом денег на карту

Преступники не всегда преследуют цель узнать реквизиты карты. Самый простой способ незаконного обогащения — это убедить клиента в том, что он должен перевести деньги самостоятельно. Злоумышленники предлагают приобрести товары по выгодной цене и требуют перечисления аванса или всей суммы.

Некоторые мошенники выступают в роли фиктивных компаний, которые предлагают удалённую работу в интернете с хорошим заработком. Соискателю необходимо лишь подтвердить серьёзность своих намерений и перевести определённую сумму на счёт или карту работодателя.

Распространённой схемой аферистов также является «помощь родным». Данный способ чаще всего применяется в отношении пожилых людей, которым звонят и сообщают о том, что их близкие попали в беду. Мошенники представляются сотрудниками правоохранительных органов или медицинскими работниками. Они настоятельно требуют перевести деньги, угрожая необратимыми последствиями для жизни и здоровья близких.

Через банкомат

В этом случае для хищения средств преступники используют такие способы, как:

  1. Скимминг. На банкомат устанавливается специальное оборудование, которое представляет собой накладку на клавиатуру и скиммер (вставляется в картоприёмник и позволяет считать данные магнитной полосы). С помощью полученных сведений мошенники изготавливают дубликат карточки и снимают с неё все средства.
  2. Траппинг. Относительно новый вид мошенничества с банковскими картами, который заключается в том, что преступники вставляют в картридер кусок пластика с прорезью в центре. Клиент вводит карточку в банкомат, она попадает в прорезь и остаётся в устройстве. После этого подходит злоумышленник, якобы тоже побывавший в такой ситуации, и советует ввести ПИН-код. Когда это не помогает, клиент уходит, а преступник извлекает карточку с помощью заранее подготовленных инструментов.

Мошенники, объединённые в организованные преступные группы, действуют более масштабно и создают целые поддельные банкоматы.

Мошенничество на Авито

Данная процедура проводится следующим образом:

  1. Мошенник звонит автору объявления о продаже чего-либо и представляется заинтересованным покупателем.
  2. Продавец сообщает злоумышленнику номер своей карты для перевода средств в счёт оплаты товара.
  3. Фиктивный покупатель входит в интернет-банк по номеру карточки и списывает деньги со всех счетов. Для доступа требуется одноразовый СМС-пароль, который мошенник с помощью различных уловок выманивает у продавца.

Последний этап может отличаться в зависимости от цели преступника. Некоторые хотят узнать конфиденциальные реквизиты карты, другие — просят провести определённые манипуляции через банкомат якобы для подтверждения платежа. В банкомате клиент под руководством мошенника подключает к своей карте посторонний номер телефона, после чего злоумышленник получает доступ к личному кабинету и мобильному банку.

Махинации с банковскими картами через интернет

Видео (кликните для воспроизведения).

Такой вид мошенничества называется фишинг. Аферисты создают поддельный сайт популярного интернет-магазина или онлайн-банка, который внешне похож на оригинал, а его URL-адрес отличается от подлинного одним символом. Для оплаты покупки или входа в систему пользователь вводит на фиктивной странице конфиденциальные данные, которые попадают в руки злоумышленников.

Ссылки на фишинговый сайт под видом акций и спецпредложений мошенники отправляют клиентам на электронную почту, в онлайн-мессенджеры или социальные сети.

Кража банковской карты

Некоторые преступники не хотят использовать изощрённые способы мошенничества, а предпочитают просто украсть карточку. Одни злоумышленники делают это открыто, угрожая жизни и здоровью владельца, другие — дежурят возле банкоматов и забирают потерянные карты.

В большинстве случаев устройство возвращает пластик с задержкой. Клиент не дожидается и уходит или, получив наличные, вовсе забывает о карте. После этого мошенник может беспрепятственно её забрать и использовать в своих целях.

Другие способы

Помимо описанного выше, третьи лица воруют деньги с карт при помощи вирусного программного обеспечения. Вредоносная программа под видом полезного приложения устанавливается на компьютер, планшет или смартфон клиента. Её основное предназначение — украсть данные карты или перенаправить пользователя на фишинговый сайт.

Другой популярный вид мошенничества — сговор с сотрудниками банка или предприятий торговли. Кассир может зафиксировать данные карты (например, провести её через скиммер) и передать их посторонним лицам.

Как мошенники снимают деньги с банковской карты?

Способ незаконного вывода средств с карты зависит от того, какой информацией завладел злоумышленник. Основные варианты получения выгоды следующие:

  1. Если карта считана через скиммер, то жулики изготавливают её дубликат. ПИН-код вычисляется благодаря использованию накладки на банкомат или скрытой камеры на устройстве.
  2. Зная только номер карточки, преступники проводят процедуру регистрации в онлайн-банке. Остаётся только обманным путём узнать у владельца одноразовый пароль. После входа в систему аферисты переводят на свои счета средства не только с карт, но и со всех вкладов клиента.
  3. Если мошенник знает реквизиты карты (номер, срок действия и код безопасности), то её можно использовать для оплаты в интернет-магазинах, которые не требуют СМС-подтверждения (например, AliExpress — о том, безопасно ли производить оплату на этой торговой площадке, можно узнать в соответствующем материале).
Читайте так же:  Обстоятельства отягчающие уголовную ответственность — статья 63 ук рф

Одним из способов списания средств также выступает опция «Мобильный банк».

Самые распространённые схемы мошенничества в 2020 году

В связи с развитием новых технологий меняются и виды краж с банковских карт. В 2020 году с фактами мошенничества всё чаще сталкиваются владельцы пластика с опцией бесконтактных платежей.

Для проведения оплаты по такой карте достаточно приложить её к терминалу. Ввод ПИН-кода не требуется если сумма не превышает 1 000 рублей. При этом количество расходных транзакций не ограничено.

Чтобы получить деньги, мошеннику даже не понадобится воровать карту у клиента. Если в общественном транспорте поднести устройство к сумке или карману владельца, то средства спишутся. Для этих целей мошенники изготавливают самодельные переносные считыватели или используют банковские терминалы, оформленные по фиктивным документам.

Также в текущем году злоумышленники продолжают активно использовать фишинг в социальных сетях и онлайн-мессенджерах. Наибольшую выгоду мошенникам приносят махинации через Авито, с помощью которых они получают доступ в онлайн-банк.

Куда обращаться в случае хищения средств?

После выявления факта незаконного списания денег с карты необходимо срочно её заблокировать и обратиться в ближайшее отделение банка-эмитента. Дальнейшая процедура включает следующие этапы:

  1. Клиент пишет заявление о несогласии с конкретной расходной операцией.
  2. Банк проводит служебное расследование по факту хищения средств.
  3. В установленные сроки (до 30 дней) владелец карточки уведомляется о решении.

Банк может вернуть деньги только в том случае, если пользователь не нарушал правила безопасности, то есть добровольно не сообщал конфиденциальную информацию третьим лицам.

Независимо от решения эмитента, владелец карточки имеет право обратиться в правоохранительные органы и написать заявление о краже денег.

Советы специалистов по защите своей карты

Чтобы обезопасить себя от действий мошенников, необходимо придерживаться следующих рекомендаций:

  • не сообщать конфиденциальные данные карты третьим лицам (срок, CVV-код и ПИН-код);
  • подключить услугу СМС-уведомлений для контроля за счётом;
  • ПИН-код хранить отдельно от карточки и прикрывать рукой клавиатуру банкомата или терминала в момент его ввода;
  • установить расходные лимиты в интернет-банке или мобильном приложении;
  • никогда никому не сообщать код из СМС для подтверждения операции, которую клиент не совершал (сотрудники банка не вправе запрашивать данную информацию);
  • немедленно блокировать карту в случае утраты, кражи или захвата её банкоматом, а также при утере телефона с привязанным номером.

Ежедневно злоумышленники изобретают новые способы хищения средств с банковских карт, поэтому невозможно предугадать все сценарии развития событий. Однако при соблюдении указанных элементарных мер безопасности любой пользователь сможет предотвратить нанесение ущерба от действий мошенников.

Источник: http://mnogo-kreditov.ru/bankovskie-karty/moshennichestvo-s-bankovskimi-kartami.html

Виды мошенничества с банковскими картами: как спастись от злоумышленников

Банковские карточки за последние годы настолько прочно вошли в обиход, что многие фирмы уже в принудительном порядке переводят своих сотрудников на карточную систему.

Да что тут говорить, если я сам приличное время пользуюсь услугами ePayServices для обналичивание чеков Google Adsense, который предоставляет своим клиентам выпуск дебетовых пластиковых карт.

С одной стороны это очень удобный способ хранения денежных средств, позволяющий расплачиваться почти за любые услуги, совершать покупки и делать приобретения как в обычных, так и в Интернет-магазинах.

Теперь для того, чтобы хранить крупную сумму на счету, больше не нужен чемодан или банковская ячейка: для этого будет достаточно небольшой карточки, которая легко поместится в любой кошелек.

Но при всех их преимуществах банковские карточки до сих пор нельзя назвать надежными: несмотря на то, что банки с каждым годом совершенствуют систему защиты своих клиентов, аферисты умудряются найти способы, позволяющие им обойти даже самую сложную защитную систему.

Мошенничество с банковскими картами принимает катастрофические масштабы по мере того, как преступники пользуются новыми методами, дающими им доступ практически к любой карте.

Так, Сбербанк на своем официальном сайте предупреждает клиентов о возможных способах, которыми пользуются аферисты.

Виды мошенничества с пластиковыми картами

Ниже я приведу несколько самых популярных способов по обману доверчивых граждан, которыми пользуются злоумышленники:

Этот способ в свое время позволил мошенникам присвоить себе всего около 100 000 долларов, принадлежащих держателям карт банка «ВТБ24» в Москве.

Тогда аферисты установили несколько фальшивых банкоматов с логотипом банка, которые не осуществляли выдачу денежных средств, но зато считывали всю нужную информацию с карточек.

Жертвами фальшивых банкоматов и по сей день становятся многие клиенты банков. Случаи такого мошенничества регулярно регистрируются в Турции, Таиланде, Болгарии, Сингапуре и других странах.

Есть и другой способ завладеть чужими деньгами через банкомат: встречаются случаи установки на банкомат фальшивой клавиатуры.

Держатель карты вводит конфиденциальные данные, которые записываются считывающими устройствами, установленными на обратное стороны псевдоклавиатуры.

Также такие устройства устанавливаются и прямо на картридер. Поэтому перед тем, как вставить карту в банкомат, нужно внимательно его осмотреть: считывающие устройства крепятся не намертво и легко снимаются.

Недавно появился новый вид мошенничества – «фишинг» или Интернет-рыбалка.

Под ударом уже оказались клиенты «Райффайзен Банка» и «Газпромбанка». Схема мошенничества достаточно проста: клиенты банка получают от него письмо по электронной почте с просьбой сверить пароли.

Ничего не подозревающая жертва «клюет» на наживку в виде знакомого ей сайта банка, ссылка на который приходит вместе с письмом: ей невдомек, что мошенники, хорошо владеющие искусством web-дизайна, мастерски подделали свой сайт под банковский.

Вместе с ПИН-кодом мошенники получают и доступ к содержимому карты.

Ни один банк не будет запрашивать у своего клиента конфиденциальную информацию посредством сообщения на почту или телефонного звонка.

Для уточнения этих данных клиент обычно лично приглашается в отделение банка.

Услугой «Мобильный банк» пользуется подавляющее большинство держателей карт. Подобный сервис очень прост и удобен в использовании.

Он позволяет всегда быть в курсе текущего баланса и предотвращает возможность снятия денег без ведома владельца. Ведь при любой транзакции держатель карты сразу же узнает об этом, получив смс-уведомление.

Держатели карт иногда меняют оператора, забыв при этом отключить услугу «Мобильный банк» от предыдущего номера, к которому и был раньше привязан карточный счет.

Нужно принять во внимание то, что автоматически отключение не осуществляется. Номер через некоторое время передается другому владельцу, который вместе с ним получает доступ и к чужим материальным средствам.

Соблазн бывает слишком велик, особенно если на телефон регулярно поступают уведомления о поступлении на карточку крупных денежных сумм.

Чтобы обезопасить себя от возможной потери денег, достаточно всего лишь не игнорировать практику отмены услуги, если в ней больше нет необходимости.

Аферисты используют самые разные виды мошенничества, не останавливаясь перед личным звонком или сообщением клиенту.

Читайте так же:  6-ндфл досрочная выплата зарплаты

Часто они представляются сотрудниками банка и сообщают о получении клиентом денежного приза/крупном выигрыше, после чего предлагают перевести для него выигранные денежные средства на карточку.

Для этого клиент должен всего лишь сообщить им ее номер и ПИН-код. Нужно ли говорить о том, что происходит потом?

Подобные «хорошие новости» клиенты получают и посредством СМС-уведомления.

Вариантов может быть много, но для мошенников самое главное – получить как можно больше информации о владельце карты, чтобы быстрее завладеть имеющимися у него на счете деньгами.

Нередко людей подводит собственная наивность. Схема данного мошенничества предельно проста: клиент банка вставляет карточку в терминал, но назад ее не получает.

Озадаченный таким поворотом событий, он пытается всеми способами заставить банкомат отдать ему карту, но ничего не выходит.

Неожиданно на горизонте появляется человек, всем своим видом внушающий доверие, готовый помочь бедняге разобраться с этой проблемой.

Под его чутким руководством держатель карты покорно вводит пароль, не думая о том, что добрая душа внимательно следит его действиями, а карта в автомате застряла из-за считывающего устройства.

После нескольких бесплодных попыток «самаритянин» разводит руками и скрывается так же внезапно, как появился.

Расстроенный клиент уходит, планируя связаться с банком по телефону, а «самаритянин» возвращается, забирает карту вместе с «ловушкой» и, введя ПИН-код, обналичивает карточный счет.

Методы защиты для держателей платежных карт

Разумеется, никто не застрахован от ловких рук мошенников, которые – словно в ответ на меры многих банков по защите карт своих клиентов – становятся только хитроумнее и изощреннее в способах присвоить себе чужие деньги, разрабатывая уму не постижимые способы мошенничества.

Однако знание схем, по которым действуют преступники, поможет значительно снизить риск пострадать от их действий.

1. Расплачивайтесь наличными

Постарайтесь лишний раз не оплачивать услуги и покупки по карте. Куда безопаснее будет предварительно обналичить ее и расплатиться «живыми», а не электронными деньгами.

Недобросовестные сотрудники магазинов и ресторанов – явление не столь уж редкое. Если рассчитаться можно только по карточке, нельзя позволять лицу, принимающему оплату, уносить ее, передавать посторонним и проводить с ней любые другие манипуляции.

Если Вам необходимо сделать приобретение в режиме онлайн, пользуйтесь услугами интернет-магазинов, уже проверенных Вашими знакомыми.

Следует настороженно относиться к тем интернет-магазинам, отзывы о работе которых выглядят однотипными и чересчур восторженными.

То же самое относится и к приобретению сомнительных, «инновационных» методик через Интернет.

Также следует быть аккуратными в выборе терминалов для снятия денежных средств: для этой цели лучше не пользоваться банкоматами в магазинах, торговых комплексах и станциях метрополитена, поскольку на них легче всего незаметно установить считывающее устройство.

Теоретически за любым банкоматом должно вестись круглосуточное видеонаблюдение, но на практике отслеживать всех, кто подходит к терминалу – а их в каждом городе тысячи – невозможно.

Более надежны терминалы, расположенные в отделениях самого банка, ведь за ними постоянно наблюдает охрана и сотрудники банка.

2. Соблюдайте конфиденциальность

Никому нельзя сообщать данные своей карточки, включая защитный код на оборотной стороне и ПИН.

Ни один банк не имеет права запрашивать эту информацию через СМС-сообщение, звонок и письмо на электронную почту (Gmail, Яндекс, Рамблер, Маил, Outlook).

Следите за тем, чтобы случайно не предать такие данные огласке – особенно если Вам неожиданно делают выгодное предложение заработать или получить денежные средства, ничего для этого не делая.

Поговорка про бесплатный сыр появилась неспроста.

Если Вас настойчиво просят предоставить такие данные, обязательно перезвоните в банк и проясните ситуацию.

Мошенничество по телефону процветает потому, что клиенты банка слишком сильно доверяют людям, представляющимся его сотрудниками и не всегда хорошо знакомы с собственными правами.

Многие люди, чтобы не забыть пароль от карточки, записывают его прямо на ней. Само собой, что пропажа такой карты разом лишит Вас всех имеющихся на ней денег: вор снимет их раньше, чем Вы позвоните в банк, чтобы ее заблокировать.

Также не стоит доверять участливому незнакомцу, который появляется рядом с Вами именно в тот момент, когда карточка загадочным образом застревает в картридере и ненароком может подсмотреть пароль.

3. Отключайте «мобильный банк»

Если Вы меняете номер телефона, к которому был ранее привязан карточный счет, не поленитесь прийти в банк и отказаться от этой услуги.

Часто клиенты совершенно забывают о том, что когда-то пользовались «мобильным банком», привязанным к другому номеру телефона, пока с их карточек не начинают загадочным образом исчезать денежные суммы. Итак, сняли деньги с карты Сбербанк, что делать?

Что делать, если сняли деньги с банковской карточки

Если беда все-таки постучалась в Ваши двери, и с карточки сняли денежные средства, которые Вы совершенно точно ни на что не тратили, нужно не поддаваться панике, а строго следовать схеме, которая поможет вернуть «свои кровные».

  • Немедленно свяжитесь с банком

Для этого Вы можете лично прийти в отделение или связаться с банком по телефону. Узнать номер телефона можно на сайте банка или на самой банковской карточке.

Оператор сразу же заблокирует карточку: это поможет избежать дальнейшей утечки денежных средств.

Для того, чтобы заблокировать карту, клиент должен назвать кодовое слово и некоторые другие конфиденциальные данные, и тут секретничать уже нельзя.

Будьте готовы оспорить совершение транзакций, к которым Вы не имеете отношения. Для этого нужно будет написать заявление в банке.

Учтите, что рассмотрение такого заявления может занять от нескольких недель до нескольких месяцев.

Во многих случаях потеря средств с банковской карточки происходит не по вине банка, а по вине родственников или знакомых, тайком пользующихся их ПИН-кодом.

Если же Вы уверены, что никто не мог израсходовать Ваши средства, а банк настаивает на своей непричастности к пропаже денег, отстаивайте свои права в суде.

Часто банку легче компенсировать пропавшие со счета клиента средства, чем судебные издержки. То же относится и к VIP-клиентам, чью лояльность очень ценит любой банк и потому, как правило, идет им навстречу.

Лучший способ быть спокойным за свои денежные средства – это всегда быть в курсе того, где находится карта и – в случае необходимости – не медля обращаться в банк.

Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://seoslim.ru/rss/moshennichestvo-s-bankovskimi-kartami.html

Разновидности мошеннических действий с пластиковыми картами
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here