Порядок оформления ипотеки «молодая семья» — необходимые документы

Предлагаем ознакомится со статьей на тему: "Порядок оформления ипотеки «молодая семья» — необходимые документы" от профессионалов с полным описанием проблематики. Если в процессе прочтения возникли вопросы, то вы всегда можете задать вопрос дежурному специалисту.

Список банков по ипотеке «Молодая семья» в 2020 году

Молодые родители не всегда могут позволить себе приобретение собственного жилья за наличные средства. Ипотечное кредитование также не всегда помогает в решении этой проблемы: здесь предлагаются высокие процентные ставки и длительные сроки выплат. Поэтому далеко не каждая семья решается взваливать на плечи долгосрочные кредитные обязательства.

Для обеспечения жильем нуждающиеся семьи, многие банки запускают льготные программы, где кредитование осуществляется по сниженным тарифам и на выгодных для заемщика условиях. Кроме этого, улучшить жилищные условия можно в рамках программы «Молодая семья», предлагаемой ведущими банками .

Общие положения

Банки, предлагающие кредитный продукт под названием «Молодая семья», предъявляют к заемщикам определенные требования.

Для участия в программе чаще всего обязательны такие условия:

  • возраст супругов укладывается в установленные рамки 22 — 35 лет;
  • обязательна постоянная прописка, квартира приобретается в городе, где находится кредитующая организация;
  • стаж работы не менее 12 месяцев, из них минимум полгода заемщик должен проработать на одном месте;
  • размер ежемесячного платежа по ипотеке не превышает 40% от заработной платы.

Важно! Молодые семьи, не имеющие собственной жилплощади или если количество квадратных метров не дотягивает до нормативов, установленных государством, могут претендовать на получение субсидии, которая покрывает 35 — 40% стоимости приобретаемого жилья. Для получения социальной поддержки необходимо встать на учет как семья, нуждающаяся в улучшении условий проживания и дождаться очереди. Такие мероприятия реализуются в рамках госпрограммы «Жилище».

Условия получения и документы

Чтобы получить ипотечный кредит на льготных условиях в рамках программ поддержки молодых семей, выполняется следующий порядок действия:
  1. Молодые семьи, нуждающиеся в улучшении жилья, обращаются в муниципальные органы власти и встают на учет в рамках государственной программы .
  2. Молодые семьи, решившие воспользоваться предложениями коммерческих банков, выбирают банковскую организацию с подходящими условиями кредитования.
  3. Собирается пакет документов, подтверждающий право на получение ипотеки на льготных условиях.
  4. После одобрения кредита, заемщикам даётся время на поиски подходящего жилья.
  5. Если найденная квартира или дом соответствуют требованиям банка (ипотека не выдаётся на ветхое и аварийное жилье), заемщик получает средства, происходит оформление договора купли-продажи и ипотечного (кредитного) договора.

Банки вправе выдвигать свои требования как к заемщикам, так и к необходимым документам. Чаще всего для предоставления ипотечного кредита в рамках программы «Молодая семья » собираются такие документы:

КОНСУЛЬТАЦИЯ ЮРИСТА


УЗНАЙТЕ, КАК РЕШИТЬ ИМЕННО ВАШУ ПРОБЛЕМУ — ПОЗВОНИТЕ ПРЯМО СЕЙЧАС

8 800 350 84 37

Предложения банков

Рассмотрим перечень банковских организаций, которые выдают ипотечные кредиты молодым семьям на льготных условиях и особенности кредитования.

Сбербанк

Данный банк предлагает оформить кредит на следующих основаниях:
  • сроки кредитования — до 30 лет;
  • ставка — от 9.9% в рублях;
  • первоначальный взнос — 15-20%, в случае отсутствия или недостаточности денежных средств для внесения требуемого первоначального взноса, к базовой процентной ставке +0,2%;
  • при покупке квартиры в рамках проекта банка DomСliсk.ru применяется −0,3 % от базовой процентной ставки;
  • выгодные условия для клиентов, зарплатные карты которых обслуживаются банком;
  • +1% — при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с требованиями Банка
  • Возможность оформления ипотеки по двум документам.

Вам нужна консультация эксперта по этому вопросу? Опишите вашу проблему и наши юристы свяжутся с вами в ближайшее время.

На сегодняшний день банк не предлагает специальных условий для кредитования молодых семей. Они наравне с остальными клиентами могут претендовать на следующие условия:

  1. Ставка от 9,7%;
  2. Первый взнос от 10%;
  3. Сумма кредита до 60 млн. рублей.

Важно! Банк ВТБ снизил процентную ставку по ипотеке с господдержкой семей, в которых второй или последующий ребенок родились после 01.01.2018 года. Таким клиентам банк гарантирует ставку 5%, вместо 6%, рефинансируемых государством.

АльфаБанк

Этот банк также не имеет специальных кредитных программ для молодых семей. Организация предлагает следующее:
  • сроки кредитования — до 30 лет;
  • ставка — от 9,99% в рублях;
  • максимальная сумма — 50 000 000 руб.

При оформлении учитывается совокупный доход супругов, включая дополнительные источники, при условии документального подтверждения.

Россельхозбанк

Ипотечное кредитование молодым семьям происходит на таких условиях:
  • сроки — до 30 лет;
  • ставка — от 10% в рублях;
  • возраст супругов не превышает 35 лет;
  • обязательное страхование имущества.

Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.

Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.

Последние изменения

Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.

Добавляйте сайт в закладки и подписывайтесь на наши обновления!

Источник: http://lgoty-vsem.ru/lgoty/banki-po-ipoteke-molodaya-semya.html

Какие документы нужны для программы «Молодая семья» в 2020 году

Государственная программа «Молодая семья», доступная гражданам в рамках проекта «Жилище» до 2020 года включительно, предназначена для обеспечения молодежи бюджетным жильем.

Читайте так же:  Освобождение от работы, если нет воды по трудовому кодексу рф

Каковы условия участия в программе? Какие документы необходимы для получения материальной помощи? Об этом пойдет речь в настоящей статье.

Условия участия в программе

Схема участия в программе утверждена правительством РФ и регулируется постановлением от 25.08.2015 № 889. Подпрограмма помощи молодым семьям в улучшении жилищных условий является частью большой программы «Жилище», которая продлена до 2020 года.

Прежде чем приступить к сбору необходимых документов, убедитесь, выполнены ли условия для получения субсидии:

  • В программе участвуют официальные супруги, возраст которых менее 35 лет, семьи с детьми, один из родителей которой не старше 35 лет, или неполная семья (родитель не старше 35 лет плюс ребенок).
  • Доход супругов позволяет оформить кредит или оплатить остаточную часть жилья (за вычетом части, оплаченной субсидией).
  • Семья признана нуждающейся в улучшении жилищных условий.

Требуемая документация

Перечень необходимых документов для участия в программе может отличаться в зависимости от региона проживания. Заявителям чаще всего предстоит подготовить следующие документы:

Порядок получения помощи

  1. Первый шаг — получить справку о признании супругов нуждающимися в жилплощади и собрать остальную документацию.
  2. Обратиться в Департамент жилищного фонда и жилищной политики по месту регистрации.
  3. Дождаться, пока заявление будет зарегистрировано, а справки будут проверены. Согласно постановлению, на эти процедуры отводится не более 10 дней.
  4. Дождаться очереди на получение сертификата.
  5. Получить сертификат, который является свидетельством права на социальную выплату в размере от 30 до 35% от стоимости приобретаемого жилья.

Официальный ответ на запрос заявителей приходит по почте. В письме указано, одобрено ли участие заявителей в проекте, или заявка не подтверждена.

Причины отказа в предоставлении субсидии

Основные причинами отказа в предоставлении субсидии могут быть следующие факторы:

  • Несоответствие выставленным условиям.
  • Предоставление неполного пакета документов или недостоверно указанные сведения в справках.
  • Ранее реализованное право на покупку жилья за счет субсидии от государства.

Где еще пригодятся справки

Если супругам отказали в предоставлении субсидии, собранный пакет документов пригодится:

  • Для участия в иных социальных проектах (к примеру, «Земельный участок молодой семье»).
  • Для получения ипотеки или кредита в банке.
  • Для оформления льгот и социальных пособий.

Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.

Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.

Последние изменения

Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.

Источник: http://lgoty-vsem.ru/subsidii/kakie-dokumenty-nuzhny-dlya-programmy-molodaya-semya.html

Список документов

Список документов на получение ипотеки «Молодая семья»

Для того чтобы оформить ипотеку по программе «Молодая семья», заемщику необходимо предоставить в банк определенный пакет документов. В большинстве случаев в него входят:

  • заявление-анкета. Посмотреть и скачать можно здесь: [Образец заявления на участи в программе];
  • паспорта клиента и его супруга;
  • второе удостоверение личности (ИНН, водительские права, военный билет и т.д.);
  • справки о зарплате за определенный период времени по форме банка или 2 НДФЛ (для обоих супругов);
  • подтверждения постоянной занятости – копию трудовой или договора с работодателем, которая заверена подписью руководителя и печатью организации (для обоих супругов);
  • свидетельства о рождении или усыновлении детей (при наличии);
  • свидетельство о браке (при наличии);
  • жилищный сертификат;сертификат на материнский капитал (если он будет использован для погашения кредита).

Если семья не имеет достаточных доходов для обслуживания жилищного кредита, она может привлечь созаемщиков. Их доходы будут учитываться при рассмотрении заявки.

Созаемщикам необходимо предоставить следующие документы для ипотеки:

  • паспорт;
  • дополнительное удостоверение;
  • справку о зарплате;
  • трудовую книжку или договор с работодателем (заверенную копию);
  • подтверждения родственных связей с заемщиком.

Кроме этого, клиенту необходимо подать бумаги на приобретаемый недвижимый объект:

  • документы из БТИ (поэтажный план, экспликацию, кадастровый паспорт);
  • документы, которые подтверждают права продавца на недвижимость (св-во собственности, договор купли-продажи, дарения, приватизации и т.д.);
  • выписку из ЕРГП;
  • оценочный отчет.

Список документов по каждой ипотечной сделке определяется индивидуально. Банки оставляют за собой право запросить дополнительные бумаги для проверки недвижимости или платежеспособности клиента.

Перечни документов на молодую семью в 2017 году и условия оформления льготных кредитов можно посмотреть на официальных банковских сайтах. Клиентам предоставляется возможность заполнить заявку он-лайн, а также скачать образец анкеты и бланк для ее заполнения. Заемщики могут получить подробные консультации по телефонам горячей линии, а также в банковских офисах.

Источник: http://molodaja-semja.pensia-expert.ru/poryadok-polucheniya/spisok-dokumentov/

Кто считается молодой семьей для ипотеки?

Ипотечный кредит от банка Открытие со ставкой от 9,3% →

Ипотечный кредит от банка Открытие от 9,3% → Подать заявку

Многие российские пары нуждаются в улучшении условий проживания. Исправить подобную ситуацию сложно людям даже в зрелом возрасте, не говоря о более молодых семьях. Именно поэтому была создана программа «Молодая семья» при поддержке финансового гиганта ПАО «Сбербанка России».

В рамках такого льготного кредитования люди получают отсрочку по погашению тела займа, скидки по %, большие сроки погашения и прочие приятные моменты. Возникает вопрос, а как получить статус молодой семьи для ипотечной программы, и кто подходит под критерии.

Читайте так же:  Основные различия между тсн и тсж

Актуальные предложения

Банк % и сумма Заявка
Банк Открытие ипотека от 9,3%
До 150 млн. руб.
Прямая заявка
Альфа Банк ипотека от 9,39%
До 45 млн. руб.
Прямая заявка
Сбербанк России ипотечный кредит от 8,2%
до 70 млн. руб.
Подробнее
ВТБ 24 ипотечный кредит от 9,2%
до 60 млн. руб.
Подробнее

Что предлагает Сбербанк России

На базе программы с 10 августа 2017 года были снижены процентные ставки. Помимо процентов, также является привлекательным пониженный первоначальный взнос, возможность использовать государственные субсидии, а также отсрочки при рождении малыша. Теперь деньги можно получить на следующих условиях:

  • Лимит от 300 000р.
  • Ставка – от 8,9% в год, но при условии получении заплаты в стенах учреждения и регистрации сделки через электронное приложение Сбербанка. В противном случае % может вырасти в общем на 0,6%.

И самое важное в этой программе – возраст потенциальных клиентов. Федеральный проект позволяет участвовать паре, если один из супругов младше 35 лет, либо заёмщиком будет выступать родитель-одиночка до 35 лет. Допустим, если обоим по 36 лет, то в займе будет отказ.

Если мужу 50 лет, а жене всего 34, то банкиры ответят одобрением. Таким образом, ПАО «Сбербанк России» выбирает критерием проходимости не только доходы и социальный статус, но и возрастные рамки одного из семейства.

Дополнительно учреждение может запросить созаемщиков, которые в этом случае могут быть родителями плательщиков. Что касается требований по детям, то самый крупный банк их не выдвигает.

Государственные программы

Более выгодны в плане экономии семейного бюджета – государственные льготные проекты для молодых пар. Но требования там жестче. Льгота в среднем будет от 30% до 35% от оценочной стоимости жилья.

Разработаны в рамках отдельных регионов и условия для пар, желающих приобрести квартиру в новостройке. Естественно, речь идет о жилье эконом- или комфорт-класса. Узнать про действующие льготы можно в местных органах местного самоуправления.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

4 банка, которые с радостью выдают ипотечные кредиты

Полученные деньги разрешено направить на оплату ранее полученной ипотеки, а также как первый аванс при оформлении займа на покупку недвижимости.

Рассмотрим требования к участникам

  • Не более 35 лет для родителя-одиночки или обоих супругов.
  • Наличие статуса нуждающихся в улучшении жилищных условий. Число квадратных метров на одного человека в каждом регионе России устанавливается индивидуально.
  • Стабильный доход для погашения займа как минимум у одного работающего супруга.
  • Есть деньги для оплаты первоначального взноса (20% от стоимости покупаемого имущества).
  • Пара должна быть зарегистрирована по 1-му адресу.

Это лишь стандартный перечень положений, которые требуют при оформлении льготы. В разных регионах страны он может дополняться прочими пунктами.

При положительном решении государство в 2020 году предоставит субсидию в размере 30% для бездетной пары, 35% – для людей с 1 ребенком и более. Ответ по ФЦП «Жилище» дадут в течение 10 рабочих суток с момента подачи пакета бумаг на рассмотрение.

Пока ипотека не закрыта, распоряжаться имуществом по своему усмотрению люди не смогут. Это означает, что прописка, сдача в аренду и прочие действия, включая продажу, временно недоступны без разрешения банка.

После погашения долга, жилье переходит в собственность заемщиков. Характеристика молодой семьи для льготного кредитования позволит на начальном этапе понять, получится сэкономить при оформлении займа или нет. По возможности лучше использовать государственные проекты, а не брать деньги в кредитных организациях.

Источник: http://kreditorpro.ru/kto-schitaetsja-molodojj-semejj-dlja-ipoteki/

Условия оформления

Условия оформления ипотеки «Молодая семья»

Согласно условиям проекта «Молодая семья» владельцы жилищных сертификатов вправе использовать субсидию для погашения ипотеки. На сегодняшний день банки предлагают оформить кредит на приобретение следующих видов недвижимости:

  • квартир (готовых и на стадии возведения новостройки);
  • капитальных жилых домов (таунхаусов, коттеджей и др.);
  • участков земли под ИЖС (при этом заемные средства предоставляются также и на проведение строительства).

Как взять ипотеку молодой семье?

Для того чтобы приобрести жилье с использованием государственной субсидии, заемщику необходимо:

Процедура оформления ипотеки каждого банка имеет определенные особенности. Чтобы узнать, как получить квартиру молодой семье или другую недвижимость с использованием заемных средств, стоит получить консультацию кредитного специалиста. Кроме этого, можно воспользоваться помощью ипотечных брокеров. Они помогут подобрать выгодную программу, правильно оформить документы, а также разъяснят, как купить льготное жилье быстро и без проблем.

Источник: http://molodaja-semja.pensia-expert.ru/poryadok-polucheniya/usloviya-oformleniya/

Условия и порядок оформления ипотечного кредита в Сбербанке молодыми семьями

Образование новой ячейки общества влечёт за собой рождение детей, наличие постоянной работы и, конечно, же покупку собственной квартиры или дома.

Но, часто по тем или иным причинам самостоятельно приобрести жильё трудно, поэтому молодые семьи, как правило, обращаются в ведущий банк России Сбербанк с целью оформления ипотеки.

Читайте так же:  Выплаты при производственной травме

Законодательное регулирование вопроса

Беспрепятственное получение ипотеки молодой семье гарантирует Федеральный закон «Об ипотеке», который позволяет любой новоиспеченной ячейке общества взять займ на покупку или строительство собственного жилья.

Помимо этого стоит отметить, что если количество несовершеннолетних детей превышает или равно трем, появляются некого рода привилегии при оформлении ипотеки:

  • Годовая процентная ставка может быть намного ниже положенной;
  • Государство может погасить 35% от суммы;
  • Срок выплаты может быть повышен, при надобности;

Эти так званые льготы предусматривает Федеральный закон «Об государственной поддержке многодетных семей».

Условия выдачи кредита

На первый взгляд может показаться, что данное банковское учреждение выдаёт займы на достаточно не выгодных условиях, но это вовсе не так, ведь если верить статистическим данным, оформить ипотеку может семья, заработок которой едва ли можно назвать средним.

Видео (кликните для воспроизведения).

Для начала стоит отметить, что Сбербанк в рамках программы «Молодая семья» готов выдает ипотеку разных видов для покупки:

  • Квартиры от предыдущих владельцев (покупка на вторичном рынке);
  • Квартиру от застройщиков в новостройке;
  • Земельный участок в городе или загородном, где заемщик самостоятельно построит дом;
  • Жильё в частном секторе (дом): в центре города, в спальном районе, загородном.

Исходя из предмета кредита, банк формулирует условия. Иными словами, для каждого из четырёх указанных видов кредитования в рамках программы «Молодая семья» выделяются отдельные условия, отличающиеся друг от друга.

Несмотря на вышеуказанную информацию, очертить основные пункты условий (приблизительно) по взятию ипотеки в Сбербанке можно:

  • Минимальная сумма ипотечного кредита составляет 300 000 рублей;
  • Максимальный период (срок): 30 лет;
  • Минимальная процентная ставка (годовая): 12,5% (может быть как ниже, так и выше, это зависит от решения банка после рассмотрения вашей заявки);
  • Страховка имущества, здоровья и жизни заемщика, а также страховка статуса должна быть оформлена заемщиком в обязательном порядке ещё до подписания договора.

Требования к заемщику и покупаемому объекту недвижимости

Не так к самому жилищу, как непосредственно к заемщику банк выдвигает достаточно жёсткие требования, дабы в дальнейшем обезопасить себя от риска и возможных проблем:

  • Заемщик должен быть женатым/замужем;
  • Возраст заемщика и созаемщика (супруга/супруги) должен превышать отметку в 21 год;
  • Человек, жаждущий получить ипотечный кредит, должен быть гражданином Российской Федерации;
  • Оба члена семьи должны быть официально трудоустроены (исключением может послужить декретный отпуск или временные проблемы со здоровьем);
  • Состояние кредитной истории заемщика должно быть идеальным, то есть не включать в себя просрочек по ранее взятым займах;
  • Если заемщик желает получить ипотеку по более выгодному предложению и изрядно сэкономить на покупке квартиры в кредит, ему необходимо иметь в составе семьи от трёх детей;
  • Граждане, которые желают получить заем на особых условиях по программе «Молодая семья» должны не иметь в собственности недвижимости (даже комнаты в коммуналке или общежитии).

В качестве дополнения нельзя не отметить, что если гражданин вместе со своей супругой (супругом) не имеют должного ежемесячного дохода, который бы позволял взять заем, они могут воспользоваться услугами поручителя с более высоким и стабильным уровнем заработной платы.

В роли поручителя, кстати, может выступить:
  • Коллега по работе;
  • Друг семьи, знакомый;
  • Родственник (помимо супруги/супруга);
  • Брокер — человек с высоким уровнем доверия во многих банках, имеет хороший доход. Услуги «посредника» являются платными — 10% от размера ипотечного кредита.

Порядок оформления

Ничего сложного в процессе получения ипотеки нет, главное, соответствовать всем вышеперечисленным требованиям, быть согласным на все условия и предоставить банку необходимый пакет документов в полном объёме.

Поэтапный процесс по оформлению ипотечного кредита молодой семьёй в Сбербанке следующий:

  1. Посетить ближайшее отделение Сбербанка;
  2. Обратиться за консультацией к сотруднику банка по работе с физическими лицами;
  3. Рассказать специалисту о своём желании приобрести жильё в кредит (оформить ипотеку);
  4. Предоставить необходимый пакет документов о своем материальном положении (среди предоставляемых документов должна быть справка и о доходах созаемщика — мужа/жены);
  5. Предоставить банку информацию о желаемой к покупке квартире или дома (если на момент помещения банка выбор не сделан, сотрудник самостоятельно может предложить вам несколько вариантов по покупке недвижимости);
  6. Некоторое время подождать пока банк проведёт анализ вашего материального положения и примет соответствующее решение относительно выдачи ипотечного займа;
  7. Про решение банка вы будете уведомлены путём получения сообщения на номер мобильного телефона (специалист по работе с физическими лицами может сообщить о решении кредитного отдела лично, если вы останетесь ожидать ответа в отделении банка).

Вот, собственно говоря, и вся процедура, внимательное выполнение которой подарит шанс молодой семье обзавестись собственным жильем.

Подготовка документов

Достаточно многое зависит и от наличия у заемщика полного пакета документов, который обязательно потребует банк:

  • Паспорт гражданина Российской Федерации;
  • Идентификационный номер налогоплательщика;
  • Справка с места работы о занимаемой должности (аналогичный документ потребуется и от созаемщика);
  • Справка о получаемой ежемесячном доходе (такого типа справка будет потребована банком от жены/мужа заемщика);
  • Справка о бракосочетании (подтверждающая, что заемщики официально расписаны);
  • Документ, подтверждающий наличие в семье детей (указанное в нем количество должно совпадать с тем, которое вы указали в анкете заемщика);
  • При наличии дополнительных доходов необходимо предоставить документ, подтверждающий ежемесячное пополнением семейного бюджета (гонорары, выигрыши, социальные выплаты, благотворительная помощь, заработная плата, получаемая по совместительству с основным местом работы);
  • Выписка ЕГРН о том, что ни на муже, ни на жене не числится какой-либо объект недвижимости.
Читайте так же:  Кто имеет право подать запрос на уточняющую справку по льготному пенсионному обеспечению

Вышеперечисленный пакет документов рекомендовано предоставлять сотруднику банка в оригинале. С него будут сняты копии, после чего подлинные документы будут вам возвращены.

Правила расчёта

Было указано, что существует целых четыре вида оформления ипотечного кредита, поэтому, огласить общие, единые правила расчёта будет тяжело.

Но для того, чтобы иметь понятие о том, исходя из каких факторов банк осуществляет расчёт по займу, будет не лишним их очертить:

  • Непосредственно вид ипотеки: подержанная или новая квартира, участок под строительство, частный дом;
  • Стоимость недвижимости;
  • Желаемый срок возвращения долга;
  • Материальное положение семьи;
  • Наличие у семьи детей, возраст которых не достиг 18-ти лет;
  • География расположения квартиры/дома (если в Москве — процентная ставка выше, как и цена, если в Воронеже — ниже).

Региональные особенности

Детально проанализировав опубликованную на сайте Сбербанка информацию, а также большой спектр отзывов от молодых семей, получивших ипотеку, можно с уверенностью утверждать, что единственная региональная особенность — это стоимость приобретаемого жилья.

К примеру, цена за новую квартиру в центре Москвы или Санкт-Петербурга будет составлять 1,7 миллиона рублей, а в центре Самары или Нижнего Новгорода — 1 миллион рублей. Процентная ставка одинакова в обоих случаях — от 12,5%.

Особенности оформления на строительство дома

Более того, на протяжении определённого времени существования данный вид займа поделился на два типа:
  • Приобретение земельного участка, на котором заемщик самостоятельно (за свои средства) построит дом;
  • Выдача денежных средств на покупку участка, строительных материалов и даже мебели (оговаривается индивидуального с каждым заемщиком при наличии у того детального плана постройки).

Чтобы попусту не терять время, стоит сразу отметить, что план постройки — это не только расчёты архитектора, но и наброски по денежным тратам, включающие в себя покупку стройматериалов, оплату работникам, приобретение необходимой мебели и техники.

Исходя из вышеуказанного выходит, что на сегодняшний день любая молодая семья, тем более многодетная, имеет все шансы на быстрое и беспрепятственное приобретение собственного жилья путём оформления ипотеки по программе «Молодая семья» от Сбербанка.

Об условиях выдачи такого вида займов смотрите в следующем видеосюжете:

Источник: http://propertyhelp.ru/molodaya-semya/ipoteka-v-sberbanke.html

Правила и условия предоставления ипотечных кредитов молодым семьям

О собственном жилье мечтают многие, но не всем удается воплотить свои желания в реальность.

Ипотечный кредит – это шанс стать владельцем заветных квадратных метров, даже без наличия необходимых средств.

Кстати, в настоящее время действуют социальные программы.

Законодательное регулирование вопроса

Обратиться за помощью к государству могут не только официально состоящие на жилищном учете, но и новоиспеченные ячейки общества.

Отличительная черта льготного кредита состоит в том, что третьей стороной является государство, которое берет на себя выплату процентов банку, тем самым помогает гражданам обзавестись собственными квадратными метрами.

Социальный кредит – это федеральная программа, за реализацию которой отвечают субъекты, потому условия получения займа могут варьироваться в зависимости от региона проживания.

Среди наиболее существенных условий можно выделить:

  • максимально низкий процент – примерно 7,55%;
  • минимальную сумму, необходимую для первоначального взноса – 10%;
  • предоставление большого отрезка времени для погашения долга;
  • бюджетное субсидирование;
  • возможность оформить реструктуризацию или отсрочку платежа.

Сведения о порядке предоставления льготного ипотечного займа содержат многие законодательные акты, а именно:

  • Гражданское законодательство;
  • Федеральный закон № 102 об имуществе, предоставляемом в качестве залога;
  • Федеральный закон № 122, регулирующий порядок регистрации недвижимости, купленной посредством оформления ипотечного кредита.

Условия предоставления средств

Льготная ипотечная программа «Молодая семья» гласит, что потенциальные участники должны соответствовать следующим требованиям:

  • площадь жилого пространства, приходящегося на 1 человека, не может превышать минимального нормативного значения;
  • каждому супругу не должно быть более 35 лет (данное условие связано с продолжительностью возврата долга).

Размер возможного государственного субсидирования зависит от состава семьи, так супругам полагается 35%, а молодым родителям – 40%.

Еще одним обязательным условием получения социального ипотечного кредита является постановка на учет в очередь на получение жилья от местного самоуправления.

Совсем не лишним будет наличие собственного капитала, достаточного для погашения первоначального взноса, так как это значительно снижает процент по кредиту и размер ежемесячного платежа.

Общие требования к заемщику и покупаемому объекту недвижимости

Потенциальный клиент должен соответствовать следующим требованиям:

  • российское гражданство;
  • к моменту полного расчета с банком гражданину не может быть более 75 лет;
  • место официального трудоустройства должно быть стабильным на протяжении последних 6 месяцев.

Соответствие с аналогичными требованиями – стандартные условия многих банков.

ВТБ 24 – крупная банковская организация, активно участвующая практически в каждой ипотечной программе, позволяющей гражданам стать владельцами собственного жилья при помощи государственных субсидий.

Читайте так же:  Что делать, если работодатель не подписывает заявления на увольнение

Кредитный договор на приобретение квартиры оформляется только при соблюдении обязательных условий:

  • совместное проживание (заключение брака не является принципиальным);
  • наличие российского гражданства у заемщика;
  • суммы ежемесячной заработной платы достаточно для внесения обязательного платежа.

Платежеспособный родственник или близкий друг может прийти на помощь и стать созаемщиком. Подобные действия значительно повысят шансы получения кредитных средств.

Порядок оформления и необходимые документы

Государственная программа льготного ипотечного кредитования требует соблюдения вышеописанных условий, а также предполагает посещение местной администрации с целью обращения за материальной субсидией на приобретение жилья.

Предварительно нужно собрать пакет документов следующего содержания:

  • собственноручное заявление;
  • документ, удостоверяющий личность;
  • справка о составе семьи, полученная по месту жительства;
  • бумага об отсутствии долгов по оплате коммунальных услуг;
  • документы о владении жильем, если оно есть;
  • договор о социальном найме (при наличии);
  • уведомление о постановке в очередь нуждающихся в жилом пространстве;
  • свидетельства о формировании новой ячейки общества и о рождении малышей;
  • справка, подтверждающая величину ежемесячного дохода;
  • иные документы, имеющие отношение к процедуре.

Вышеуказанный список бумаг не является исчерпывающим, так как каждый регион имеет право расширять перечень документов, необходимых для оформления социального жилищного займа.

После регистрации муниципальная организация, отвечающая за реализацию программы по распределению и улучшению жилищного пространства, должна определить попадает ли ячейка общества в государственный проект «Молодая семья», а затем в письменном виде уведомить обратившихся, как о положительном, так и об отрицательном решении. Субсидирование одобренных заявок будет осуществляться по мере появления бюджетных ассигнований.

В отношении выделенных средств предполагается строго целевое назначение, например, первоначальный взнос по ипотечному займу.

Правила расчета

Посредством ипотечного калькулятора граждане, располагающие жилищным сертификатом, могут осуществить подбор наиболее выгодных условий по кредиту.

Так, программа делает доступными следующие показатели:

  • величину ежемесячного платежа;
  • размер переплаты;
  • точное значение процентной ставки.

На основании этих сведений клиент может произвести оценку особенностей разных кредитных займов и оптимизировать собственные расходы.

Чтобы программа рассчитала ипотечный кредит, нужно указать некоторые значения, а именно:

  • сумма;
  • продолжительность возврата заемных средств;
  • величина первоначального взноса и т.д.

При этом граждане должны понимать, что подобный расчет носит примерный характер, с более точными значениями может ознакомить банковский сотрудник.

Региональные особенности

Например, в Казани субсидирование, направленное на покупку или улучшение жилищного пространства, производится только при соблюдении нижеописанных условий:

  • ячейка общества, в которой отсутствуют дети, может относиться к молодым семьям только в течение 3-х лет, а появление ребенка «стирает» эту грань;
  • каждому из супругов не должно быть более 30 лет;
  • член семьи, вне зависимости от возраста и статуса, должен располагать официальной регистрацией в Казани;
  • беспроцентную сумму, предоставленную в качестве помощи, необходимо вернуть в течение 15 лет;
  • размер первоначального взноса не может быть менее 20% от номинальной стоимости объекта недвижимости.

Кроме того, молодая пара обязательно должна встать в очередь, как нуждающаяся в квадратных метрах.

Вне зависимости от установленного порядка воспользоваться привилегиями социального ипотечного кредита могут родители, занимающиеся воспитанием 4-х и более детей или 1 ребенка, инвалидность которого соответствует 1-2 группе.

Администрация г. Казань осуществляет прием документов в соответствии с местом постоянного проживания и присваивает порядковый номер в жилищной очереди. Величину государственной субсидии можно рассчитать при помощи онлайн-калькулятора, располагающегося на официальном сайте города.

Чаще всего жители Казани обращаются за социальной ипотекой в Сбербанк. Оформлению данного займа предшествует подписание договора о социальном страховании.

Молодые ячейки общества, являющиеся постоянными жителями г. Москва, могут вступить в федеральную программу «Жилище», действующую с 2011 по 2020 гг. Кроме того столица располагает городским проектом, значительно увеличивающим шансы на получение или расширение жилого пространства.

Итак, обзавестись жильем в Москве с государственной поддержкой можно следующими способами:

  1. Социальный найм или безвозмездное использование выделенного жилья в течение 5-10 лет.
  2. Покупка квартиры посредством оформления социального ипотечного займа. Сумма первоначального взноса, правда, не маленькая – 30% от общей стоимости дорогостоящего приобретения. Вернуть долг необходимо в течение 10 лет. Процентная ставка – 10%. Кстати, если во время возврата долга в семье произойдет пополнение, то государство спишет часть задолженности.
  3. Получение государственной субсидии на покупку собственного жилья.

Чтобы оформить в Москве ипотеку по программе «Молодая семья», необходимо последовательно выполнить следующие действия:

  • уведомить кредитное учреждение о желании получить кредит;
  • дождаться положительного ответа;
  • выбрать объект недвижимости, соответствующий представлениям клиента и условиям государственной программы;
  • подписать необходимые документы;
  • сдать в администрацию бумаги, требуемые для получения субсидии.

Соблюдение установленного порядка и отсутствие собственного жилья у супругов, наверняка, приведет к положительному результату.

О правилах предоставления подобных займов на приобретение жилой недвижимости в различных банках России рассказано в следующем видеосюжете:

Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://propertyhelp.ru/molodaya-semya/pravila-i-usloviya-predostavleniya-ipoteki.html

Порядок оформления ипотеки «молодая семья» — необходимые документы
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here