Первоначальный взнос по ипотеке — что это и каков размер

Предлагаем ознакомится со статьей на тему: "Первоначальный взнос по ипотеке — что это и каков размер" от профессионалов с полным описанием проблематики. Если в процессе прочтения возникли вопросы, то вы всегда можете задать вопрос дежурному специалисту.

Каков минимальный первоначальный взнос по ипотеке?

Многие люди заинтересованы в расширении своих жилищных условий или приобретении совершенно новой квартиры. К сожалению, но такие потребности упираются в ограниченные возможности. В качестве выхода можно рассматривать лишь ипотеку, как доступный вариант банковского кредитования. Среди все банковских предложений доступна и ипотека с минимальным первоначальным взносом. Но порой о ней известно слишком мало и очень многие убеждены в том, что это крайне невыгодное предложение.

Безусловно, если рассматривать стандартную ипотеку и аналогичный кредитный вариант с минимальным стартовым взносом, то разница окажется очевидной. Плюсы и минусы такого кредитования необходимо рассматривать отдельно до момента подписания договоров с банком. Но что, если это единственная возможность для человека обзавестись своим собственным домом?

В таком случае следует более основательно углубиться в изучение данного вопроса и всей подноготной такого варианта банковского кредитования. Здесь есть о чем поговорить! И заметьте, что даже крупнейшие российские банки вроде ВТБ24 и Сбербанк предлагают такие программы денежного заимствования. Чем же они выгодны для вас?

Очевидные минусы и достойные плюсы

Безоговорочным плюсом такой кредитной сделки является возможность получить свой собственный дом уплатив лишь минимальный взнос по ипотеке. Это выгодно в тех отдельных случаях, когда у вас сразу нет необходимо суммы для погашения стандартной ставки банка. То есть, вам не придется ждать, копить и пересчитывать свои деньги.

Типовая ипотека включает в себя пункт, по которому кредитополучатель обязан выплатить банку около 20-25% от стоимости недвижимости на первом этапе оформления сделки. Но вот минимальный первый взнос по ипотеке можно встретить и в пределах 5-10% от стоимости квартиры. Это крайне выгодное предложение, которое не хочется упускать из виду. Но все ли гладко в этом вопросе?

Минус в том, что при выборе ипотечного предложения с минимальным стартовым платежом будущий владелец квартиры подписывается под соглашением с повышенной процентной ставкой выплат. За месяц придется отдавать комиссию банка увеличенную на 2-3%. Но это условия прописывается далеко не в каждом кредитном договоре. Необходимо внимательно изучать условия!

Чаще всего купить квартиру с минимальным первоначальным взносом могут лишь определенные лица, которые попадают под социальные программы или имеют право участвовать в спецакциях на правах партнеров.

Далеко не самым маловажным вопросом является и финансовая обеспеченность клиента, пакет предоставленных документов и иные моменты, которые повышают шанс положительного решения по ипотечному кредитованию.

Социальные программы

Нередко банками при предоставлении ипотечного займа с минимальным первоначальным платежом особый акцент уделяется участию заявителя в социальных государственных программах. Наиболее распространенным примером является наличие материнского капитала, который может выступать в роли депозита и стартового платежа по кредитному договору.

К примеру, если условиями банка оговаривается первичный платеж в размере 5% от стоимости недвижимости, то материнский капитал покрывает остальные 20% первичного платежа. Выходит, что ипотека может быть открыта на условия предоплаты лишь минимального платежа – 5%.

Таких предложений в 2020 году существует огромное множество и рассчитано они не только на частников материнского капитала, но и на другие государственные программы. Но нельзя забывать, что все равно заявителю придется предоставить весь пакет документов на рассмотрение банку:

  • Справка о доходах.
  • Кредитная история.
  • Страхование.
  • Поручители.

Банк все равно оставляет за собой право отказать заявителю в получении жилищной ипотеки.

Необходимы гарантии

Открыть ипотеку на условиях предоплаты лишь за минимальный платеж можно и без участия в социальных программах. Намного проще получить положительный ответ в тех случаях, когда заявитель может предоставить конкретные гарантии. Наиболее весомым доводом здесь может выступить залоговое имущество, которое находится в собственности у заявителя.

В качестве залога чаще все выступают следующие объекты:

  1. Собственная квартира.
  2. Автомобиль.
  3. Иное дорогостоящее оборудование.

В таком случае банк более охотно будет рассматривать ваше заявление о предоставлении ипотеки. Ведь это конкретные гарантии того, что финансовое учреждение не потеряет своих денег в том случае, если вы перестанете уплачивать комиссионную ставку и окажетесь неплатежеспособны.

Залоговое имущество прописывается в ипотечном договоре, но оно не переходит в собственность банка. То есть, вы остаетесь ее законным хозяином и можете использовать в личных целях.

Видео: Минимальный первоначальный взнос или его отсутствие — уловка или нет?

Выбираем банк

Множество банков на российском рынке предлагает довольно большой выбор вариантов ипотечного кредитования для населения. Здесь придется основательно присмотреться к условиям и ставкам, которые могут быть вам предложены.

Отдельно следует рассмотреть комиссионную ставку, срок кредитования, возможность досрочного погашения, а также иные важные условия кредитной сделки. Очень важной может оказаться помощь квалифицированного специалиста, который разбирается в системе кредитовании может дать дельный совет.

Минимальная ставка по ипотечному кредитованию – это реальная возможность стать владельцем ново недвижимости сегодня. Просто не стоит выбирать первый же вариант кредитного договора. Внимательно ознакомьтесь и изучите альтернативу.

Источник: http://ipoteka-expert.com/ipoteka-s-minimalnym-pervonachalnym-vznosom/

Первоначальный взнос по ипотеке — что это и каков размер

Беря ипотеку, каждый клиент обязуется внести взнос, без него сделка не будет считаться действительной. Но о каких взносах идет речь, что они из себя представляют и в каком размере его предстоит оплатить? Разберемся подробнее.

Что такое первоначальный взнос

Первоначальный ипотечный взнос — это часть стоимости недвижимости, которую клиент берет в кредит. Заемщик обязуется выплатить ее продавцу выбранного жилья самостоятельно, остальная часть будет выдана в виде ипотеки.

В чем необходимость взноса

Данный вопрос нередко волнует клиентов, желающих приобрести ипотечный кредит. Казалось бы действительно, зачем зачем заемщик отдает деньги, если он сам идет в банк с целью их получения?

Чтобы разобраться в этом, следует сразу учитывать, что банки работают не с целью благотворительности, а для привлечения к себе прибыли. Ипотечная стоимость зачастую очень высока и выдается на несколько лет, для уверенности, что вся стоимость будет возвращена в выделенный срок, банк обязуется проверить каждого клиента. Для этого и проводится своеобразное испытание, а именно: заемщик обязуется заплатить какую-то сумму за недвижимость самостоятельно.

Важно: при проверке используется не только обязанности первого взноса, помимо этого рассматривается семейное положение, возрастная категория, трудоустройство и т.д., однако, наиболее важным фактором является именно первоначальный вклад.

Размер первоначального взноса

Говоря о размере первого вклада, нельзя назвать общую сумму для всех организаций, поскольку каждый банк имеет индивидуальную кредитную политику, а значит, и процент тоже различается. Итак, наиболее популярные банки запрашивают:

  1. «Сбербанк России» рассматривает возможность взятия ипотеки при условии взноса от 15%
  2. «Банк ВТБ-24» оформляет ипотечный кредит при взносе от 20%;
  3. «Газпромбанк» запрашивает от 20%;
  4. «Россельхозбанк» также выдает ипотеку при первоначальном взносе от 20%.

Важно: большая часть банков рассматривает заемщика в качестве клиента лишь в том случае, если последний готов внести первоначальный взнос в размере минимумом 20-30%. Лишь некоторые исключения позволяют понизить взнос до 15%, такую возможность предусматривает, например, Сбербанк России, однако это правило распространяется на тех, кто не имеет 35 лет, при этом ипотечная программа носит название «Молодая семья».

Стоит ли вносить больше

Банк запрашивает минимальную процентную ставку, которую заемщик обязуется выплатить, но стоит ли платить больше, если такая возможность имеется? Да, безусловно, при возможности стоит пойти на данный шаг, поскольку это выгодно для самого клиента.

Читайте так же:  Документы для налогового вычета при покупке квартиры в ипотеку и сроки их подачи

Прежде всего, внося больший процент, вероятность на одобрение ипотеки значительно увеличивается. Вторым преимуществом является меньшая выплата самой ипотеки, так как банк в случае увеличения первоначального взноса уменьшает в свою очередь процентную ставку на несколько цифр. Внося больший первый взнос, клиент уменьшает срок выплаты кредита, снижая и переплату по нему. Наиболее выгодным вариантом как для банка, так и для клиента является соотношение 50/50 займа и самостоятельной выплаты.

Что может служить в качестве источника

Источник средств в качестве первоначального взноса может быть любым, это могут быть личные накопления клиента, деньги, вырученные с продажи предыдущего объекта недвижимости, материнский капитал и т.д. Некоторые клиенты решают обзавестись источником, взяв дополнительный кредит. Такой вариант банк тоже одобряет, однако он не является идеальным решением для самого заемщика, поскольку таким образом он сам взвешивает на себя дополнительную долговую нагрузку, что может привести к просрочкам по выплатам.

Почему первоначальный взнос имеет высокий процент

Ипотечный первый взнос имеет процент намного выше, нежели обычный кредит, и данному явлению есть свое объяснение. Дело в том, что если кредит может выдаваться на 1-5 лет, то ипотека нередко выдается на десятилетия, что говорит о серьезном риске для организации. Для своей защиты они обязывают клиента взять на себя некую ответственность и выплатить определенную часть самостоятельно.

Источник: http://grazhdaninu.com/dolgi/ipoteka/vznos.html

Источники средств на первоначальный взнос по ипотеке

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА ИПОТЕКУ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕИсточником первоначального взноса могут стать личные накопления, заемные средства, материнский капитал или, вырученные от продажи собственной недвижимости, средства. Можно взять ипотеку и без первоначального взноса, но тогда ставка будет существенно выше.

Где взять деньги на первоначальный взнос по ипотеке

Первоначальный взнос – это определенный процент от общей суммы стоимости жилья, выраженный в денежном эквиваленте, который необходимо внести в банк для получения ипотечного займа. Минимальный размер процента кредитные учреждения устанавливают самостоятельно. В среднем это не менее 20% от стоимости жилья.

Ипотечных программ без первоначального взноса крайне мало. Суммы переплат по ним велики, обязательным условием будет, помимо страхования недвижимости, страхование ответственности, что увеличит итоговую сумму на 4-5%. Не рекомендуем оформлять ипотеку на таких условиях, лучше рассмотреть другие, доступные вам, варианты.

Под залог имеющегося жилья, ломбардная ипотека

Если возникла необходимость улучшить жилищные условия, уже имея жилье в собственности, хорошим вариантом станет ипотека под залог имущества. Оформляется два займа, первый — ломбардный (оплата первоначального взноса), второй – ипотечный, под залог приобретаемой квартиры.

Кредит, оформленный по такой схеме, обычно с меньшей процентной ставкой, так как у него высокая степень надежности. Однако, не каждое жилье может послужить залогом. Основное требование – ликвидность имущества.

Материнский капитал

Согласно Постановлению Правительства РФ № 862 «О Правилах направления средств (части средств) материнского (семейного) капитала на улучшение жилищных условий», материнский капитал может быть направлен на уплату первоначального взноса при получении ипотечного кредита.

На основании ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей», заявление о распоряжении материнским капиталом в ПФ РФ может быть подано в любое время со дня рождения второго или последующих детей в случае необходимости использования средств материнского капитала на уплату первоначального взноса ипотечного кредитования.

Заемные средства: нецелевой кредит в банке

Один из крайних случаев — взять кредит в банке на сумму, равную первоначальному взносу. Но необходимо прикинуть размер суммарного кредитного бремени: принято считать, что, если ежемесячные платежи по кредитным договорам будут составлять более 40% от дохода, заемщик может не справиться с кредитной нагрузкой, это приводит к просрочкам выплат, испорченной кредитной истории и прочим негативным последствиям.

Государственные программы

Льготная ипотека – это предложения, разработанные государством для приобретения жилья тем, кто нуждается в улучшении условий проживания, но при этом не имеет высоких доходов. Существует несколько вариантов поддержки:

  1. Пониженная процентная ставка по ипотеке.
  2. Субсидия, покрывающая часть стоимости жилья.
  3. Ипотека на жилье из государственного фонда по льготной цене.

Категории граждан, подходящих под государственные жилищные программы:

  • Военнослужащие, сотрудники полиции, работники РЖД;
  • Молодые специалисты, чья специальность есть в списке льготных, учителя, врачи;
  • Жертвы стихийных бедствий и катастроф;
  • Семьи, у которых второй и последующий ребенок родился в 2019-2022 гг; многодетные и молодые семьи.

Личные накопления для первоначального взноса

Основным источником для внесения первоначального взноса по ипотечному кредиту служат собственные средства. Оптимально, если вы сможете сразу внести половину стоимости квартиры. В таком случае можно рассчитывать на пониженную ставку по ипотечному кредиту, банки с большей готовностью идут на сотрудничество.

Как накопить? Пошаговая инструкция

В первую очередь, необходимо определить свободные средства – ту сумму, которую вы сможете откладывать ежемесячно. Для этого составьте семейный бюджет, определите в нем статьи доходов и расходов. В доходы включите все постоянные источники, в расходы – постоянные платежи, и фиксируйте на протяжении месяца все траты, включая развлечения, спонтанные покупки и мелочи. Из суммы доходов отнимите расходы, разница – и есть сумма свободных средств. Ее можно увеличить за счет сокращения расходов и увеличения дохода.

Читайте так же:  Порядок и сроки выплаты заработной платы и отпускных перед отпуском

Помимо накоплений на первоначальный взнос, стоит отложить сумму на «черный день». При определенных жизненных обстоятельствах эти деньги помогут урегулировать ситуацию, не прибегая к целевым накоплениям.

  1. Откройте накопительный счет. При договоренности с банком фиксированная часть заработной платы может автоматически поступать на накопительный счет. Заработная плата в усеченном виде рассматривается как основной источник дохода и траты рассчитываются соответственно.
  2. Постепенно увеличивайте процент средств, переводимых банком, на накопительный счет.

Подобный принцип накоплений рекомендует экономист Шломо Бенарци. Сложно сразу начать резко ограничивать себя в расходах. Бенарци рекомендует начать постепенное увеличение накопительной части по принципу «завтра больше».

Например, первоначальная договоренность о переводе денежных средств на накопительный счет с банком составляет 2% от заработной платы. Постепенно прибавляйте по 1%, например, раз в 2 месяца, или 3-5% раз в 4 месяца. Так и произойдет увеличение доли накоплений. Постепенно сформируется привычка совершать только обоснованные траты и процент отчислений станет оптимальным. Если произошла прибавка в заработной плате, целесообразно ее полностью перевести в накопления.

Можно воспользоваться другой методикой: 50/20/30. Ее суть в том, чтобы разбить доход на три составные части, 50% – обязательные платежи и текущие расходы, 30% — накопления (в будущем – эту сумму ежемесячно придется выплачивать банку по ипотечному кредиту), 20% — необязательные или среднесрочные расходы. Соответственно 30% дохода ежемесячно переводится на накопительный счет, дабы не было искушения их потратить.

Полезные советы

На самом деле, накопить на первоначальный взнос не так тяжело, как кажется. Лайфхаки, которые помогут вам:

Источник: http://creditkin.guru/ipoteka/gde-vzyat-na-pervonachalnyj-vznos.html

Сбербанк снижает размер первоначального взноса до 10%

Сбербанк снижает размер минимального первоначального взноса для получения ипотечного кредита с 15% до 10% для участников зарплатного проекта.

Сниженный первоначальный взнос доступен при покупке готового и строящегося жилья в ипотеку в период с 17 сентября 2019 года по 20 января 2020 года.

Также первоначальный взнос снижен с 50% до 30% для клиентов, оформляющих ипотеку на готовое и строящееся жилье без подтверждения дохода и занятости на территории Северо-Западного и Уральского регионов в период с 17 сентября по 7 декабря 2019 года.

Подать заявку на ипотеку со сниженным первоначальным взносом можно онлайн на DomClick.ru.

«Для многих россиян именно недостаточное количество собственных накоплений являлось серьезным ограничением при покупке недвижимости в ипотеку. Мы надеемся, что снижение первоначального взноса позволит нашим клиентам быстрее обзавестись собственным жильем уже сейчас, не откладывая покупку недвижимости на потом» — Александр Ведяхин, Первый заместитель Председателя Правления Сбербанка.

Источник: http://blog.domclick.ru/post/sberbank-snizhaet-razmer-pervonachalnogo-vznosa-do-10

Первоначальный взнос по ипотеке: кому платить, сколько, плюс 5 примеров ставок

Ипотечные программы ведущих банков страны предусматривают первый взнос по ипотеке от 10-20% стоимости жилья. Чем больше первый платеж, тем ниже процентная ставка и переплата за взятый заем. Что такое первоначальный взнос по ипотеке, кому он выплачивается, можно ли обойтись без него?

Первичный транш: определение

Что значит первоначальный взнос в ипотеке? Это часть стоимости недвижимости, приобретаемой с привлечением заемных средств. Этот транш выплачивается заемщиком из своих сбережений собственнику жилья на вторичном либо застройщику на рынке строящихся объектов.

На этапе изучения рынка недвижимости, выбирая недвижимое имущество, клиент банка должен оценить не только свои возможности без проблем и вовремя гасить ежемесячные платежи по ссуде, но и способность внести определенную сумму от цены квартиры сразу при взятии займа в качестве первой выплаты. Эта сумма становится определенной гарантией для финансово-кредитной структуры, если должник прекратит выплаты по ссуде.

Первый платеж и ставка по кредиту

Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса или с минимальным его размером? Некоторые банки кредитуют клиентов и выдают жилищные ссуды со взносом менее 10%. Плата за одолженные таким способом деньги значительно выше, чем по другим кредитным продуктам.

Рассмотрим некоторые программы Сбербанка. По программе «Приобретение готового жилья» первый транш составляет от 20% по ставке 12% годовых в рамках акции для молодых семей. Если заемщик не входит в эту категорию, при первой оплате за недвижимое имущество в размере 20%, сроке кредитования до 10 лет включительно, процентная ставка возрастет до 13%. Если оформить заем на 20 лет – размер ставки будет 13,25%, на 30 лет – 13,5%. Если оплатить в качестве первичного платежа за недвижимость 50% стоимости, то возможно оформить ссуду на 10 лет под 12%, на 20 лет – под 12,75%, на 30 лет – 13%.

При оформлении заявки на жилищный кредит требуется предоставить кредитору доказательства наличия у заемщика суммы первого транша. Это может быть выписка с банковского счета клиента, карточного счета, справка о наличии депозита, документы на льготное приобретение жилья.

Первая оплата за квартиру: способы внести денежные средства

Кому при ипотеке мы вносим первоначальный взнос? Выше указано, что он оплачивается продавцу недвижимости – физическому лицу на вторичке либо юридическому на первичном рынке.

Существует несколько способов внесения первого транша:

  1. наличными деньгами в специально арендованную в банке ячейку;
  2. открыть счет в банке, внести на него необходимую сумму;
  3. подписать договор на депозитный вклад, положить сумму, достаточную для первой оплаты.

Банку выписывается поручение произвести оплату со счета клиента на счет продавца недвижимого имущества.

Как взять жилищную ссуду без первой выплаты

Заемщик может взять кредит на квартиру без внесения первоначального транша собственными денежными средствами, если он имеет право использовать льготы от государства. В качестве оплаты части стоимости кредитной квартиры банки учитывают:

  • материнский капитал;
  • государственный жилищный сертификат;
  • свидетельство об участии в НИС по программе «Военная ипотека»;
  • документ на право получения субсидии от государства.

Для первой выплаты должник также может оформить потребительский кредит в другом банке, но в этом случае возрастает его кредитная нагрузка, повышается риск просрочки платежей.

Изменения 2018 года

Хотя по ипотеке первый взнос во многом зависит от решения банка, но есть и внешние факторы, которые влияют на его уровень. Начиная с 2018 года для банков, которые делают первоначальный взнос по ипотеке менее 20%, будет повышен коэффициент риска, то есть будет увеличено количество средств, которые эти банки должны разместить на счету Центробанка, чтобы тот, если что, мог подстраховать банки и выплатить средства вкладчикам обанкротившихся банков. Поэтому в ближайшей перспективе стоит ждать одного из двух вариантов развития событий:

  1. Количество предложений со ставкой менее 20% будет постепенно уменьшаться.
  2. Ставка по ипотеке с первоначальным взносом будет постепенно увеличиваться.
Читайте так же:  Что делать, если попал в дтп без страховки осаго

Предложения банков

Когда вы разобрались, что такое первоначальный взнос по ипотеке и кому он отдаётся, можно приступить к выбору банка, предлагающего лучшие условия. Мы уже рассмотрели Сбербанк. Вы можете рассчитать ипотеку в Сбербанке с помощью калькулятора. Вот ещё несколько примеров предложений крупных банков по первым взносам на примере кредитов на жильё в новостройках. Предложения актуальны на момент написания данного материала.

  • Тинькофф банк (предложения от партнеров). 10% первоначального взноса при ставке от 6% годовых.
  • ВТБ. 10% первоначального взноса при ставке от 9,3% годовых
  • Газпромбанк. 10% первоначального взноса при ставке от 9,2% годовых
  • Промсвязьбанк. 10% первоначального взноса при ставке от 9,4% годовых
  • ЮниКредит Банк. 20% первоначального взноса при ставке от 10,25% годовых
Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://frombanks.ru/stati/pervonachalnyy-vznos-po-ipoteke-komu-platit-i-skolko/

Что такое первоначальный взнос

Понятие

Первоначальный взнос по ипотеке – банковский термин, применяемый исключительно к ипотечному кредитованию. Означает он только одно – вы платите определенный процент продавцу объекта недвижимости от стоимости объекта, на который или под который вы берете жилищный займ. Правда размер этого процента в большинстве случаев определяет сам банк.

Он берется не с потолка, а из банковских расчетов, в которых участвуют, в том числе и такие показатели, как общая стоимость недвижимости, ставка по ипотеки и прочее. То есть при изменении одного показателя, меняется вся пропорция, соответственно меняется и первый взнос по ипотеке.

Жонглируя этими параметрами (но одним глазом всегда обращая внимания на условия продажи недвижимости застройщиками) банки каждый раз выдумывают новые названия новых ипотечных продуктов, а все что меняется на деле – это размер первоначального взноса, размер кредита и ставка по займу.

Хотим обратить ваше внимание на одно заблуждение, гуляющее в интернете – мол, первоначальный взнос по ипотеки платится банку, в котором вы оформляете кредит, мол, таким образом, он себя защищает от рисков срыва сделки и прочее, прочее. Это ни так! Вы платите взнос не банку, а застройщику/продавцу, хотя деньги могут проходить через счета этого банка.

Поясняем еще раз, первый взнос по ипотеке платится застройщику, поскольку, таким способом, вы как бы покупаете эту квартиру, или «столбите» ее. А оставшуюся часть суммы берете в долг у банка. Именно поэтому первоначальный взнос по ипотеке платится всегда из средств заемщика.

Без этого процесса (описанного выше) физически не возможно дальнейшее оформление ипотеки, поскольку вы не можете предоставить банку документы от квартиры (а они нужны, чтобы ее заложить банку), поскольку у вас еще не возникли на нее права и так далее. Чтобы яснее понять этот процесс, рекомендует прочитать статью по ссылке .

Причины наличия

Второе большое заблуждение пользователей интернета в отношении ипотеки – мол, типа, где-то существует ипотека без первоначального взноса (может в ВТБ24 , может в Сбербанке, а может еще где).

Мы понимаем, почему существует такое заблуждение — у многих россиян просто нет накоплений даже на первоначальный взнос, а приобрести жилплощадь заставляет нужда. Но нам придется вас разочаровать – ипотеки без первоначального взноса никогда не было, нет, и не будет (в прежние времена квартиры хорошо скупали и за наличку, никому не нужно было идти на такие уступки покупателям).

Но мы отвлеклись…

Основные причины, по которым существует первый взнос по ипотеке – это наличие застройщика в цепочке «банк-квартира-заемщик». У застройщика тоже есть свои интересы, пока ипотека не оформлена именно он является владельцем квартиры. И ему нужны какие-то гарантии, что у заемщика серьезные намерения «донести» ему в последующем недостающую сумму (застройщик рассматривает ипотеку практически как рассрочку, ему не важно, кто ему заплатит, банк или покупатель, главное чтобы оплата была и побыстрее).

Вот отсюда и возникает первоначальный взнос по ипотеки.

Вы платите его продавцу квартиры. Он оформляет договор купли-продажи с вами, акт приема-передачи квартиры, дает вам другие нужные для банка документы, и вы все это относите в банк. Банк оформляет закладную, платит недостающую сумму денег за квартиру продавцу, и теперь вы должны только банку. Все просто!

Первоначальный взнос по ипотеки – это гарантия, что вы не сорвете сделку по покупки объекта недвижимости (практически тоже, что аванс), но гарантия не для банка, а для продавца.

Что может служить взносом

Первым взносом по ипотеке может служить все что угодно, но главным образом эти деньги у вас уже должны быть на руках, перед тем, как вы подадите заявку на получение жилищного займа в банк. Банк изначально проверяет, есть ли у вас этот взнос, как бы оказывая услугу продавцу (но, на самом деле, он так же заинтересован в его наличие, иначе сделка не состоится, зачем терять время).

А уж где вы его возьмете дело ваше.

Если у вас есть накопления, но они недостаточные, вам всего лишь навсего нужно найти более дешевый объект недвижимости, расположенный дальше от федерального центра, меньшей площади и так далее. Если вы не способны на компромиссы, то можете еще подкопить денег.

А если у вас нет «заначки», и возможностей ее накопить (в таком случаем может лучше не брать ипотеку?!), то чаще всего россияне изворачиваются следующим образом:

  • продажа личного имущества (авто, старая квартира, неликвидная квартира, гараж и так далее)
  • первоначальным взносом по ипотеке может выступать материнский капитал, если вы родили больше одного ребенка (именно для этих целей маткапитал и придуман правительством РФ)
  • можно взять потребительский кредит в другом банке (утаив от банка истинные цели займа)
  • можно занять у знакомых, родителей (тем более что супруг/супруга автоматически становятся созаемщиками, и еще можно привлечь до 3-х созаемщиков)
  • прочее

Ну, в общем, кто на что горазд, но 15% взноса от стоимости желаемой квартиры для оформления ипотеки иметь нужно.

Какого размера лучше вносить

Поскольку банки мудрят с алгоритмом «первоначальный взнос по ипотеке — размер займа — процентные ставки», давайте, посмотрим при каком размере взноса выгоднее оформлять жилищный займ. Есть ли какая-то закономерность?

Да, конечно, она есть.

Лучшая схема приобретения квартиры с помощью заемных денег – это 50% первоначального взноса из личных средств и 50% заемных. При таком раскладе вы сильно не переплатите из-за сроков кредитования и размера процентной ставки. Но срок кредитования, тем не менее, должен быть относительно короткий (например, 10 лет).

Читайте так же:  Ответственность за курение в подъезде многоэтажного дома

Для примера возьмем Сбербанк.

Размер взноса Срок кредита в годах
10 лет от 10 — 20 от 20 — 30 от 15 до 30% 11,5% 11,75% 12% от 30 до 50% 11,25% 11,5% 11,75% от 50% 11% 11,25% 11,5%

Из таблицы видно, что выгоднее всего брать жилищный кредит с первым взносом по ипотеке >50% , на срок до 10 лет . Оно и понятно – вы занимаете самую минимальную сумму на самый короткий срок, а ставка для такого займа составит всего 11% годовых (самая минимальная).

А первоначальный взнос по ипотеке от 15 до 30%, на самом деле, в любом случае гарантирует вам самые большие траты по обеспечению кредита, на какой бы срок вы его не оформили, хоть на 10 лет.

Причина тому – это самый популярный размер взноса (на популярных тенденциях стремятся зарабатывать все), ну и самый рискованный для банка (большое количество просрочек и не возвратов в этом «ценовом» сегменте).

У кого сейчас минимальный

Теперь к самому интересному и важному – в каком банке сейчас самые лояльные требования к первоначальному взносу по ипотеке.

Смотрите таблицу, это, по нашему мнению, ТОП предложений.

Источник: http://ipotekasos.ru/pro-pervonachalnyy-vznos-po-ipoteke/

Все о первоначальном взносе по ипотеке

Первоначальный взнос по ипотеке – обязательное условие кредитования с целью покупки квартиры. Взять ссуду на жилье без внесения своих денег вряд ли получится. Хотя часть граждан все же может рассчитывать на субсидирование со стороны государства, выполнив определенные условия. Все о первоначальном взносе по ипотеке пошагово разберем в нашей статье.

Первоначальный взнос по ипотеке

Условия ипотечных программ любого банка содержат требование по внесению первого взноса. Причем его минимальный размер в каждом случае будет разным на усмотрение кредитора. Он указывается в процентном выражении, например, 20% или 15% от стоимости объекта недвижимости.

Первоначальный взнос по ипотеке обязателен. При оформлении заявки на жилищный кредит вам нужно учитывать это условие, иначе банк откажется выдавать ссуду. Некоторые финансовые организации даже просят подтвердить наличие денег выпиской с банковского счета.

Информация. Крупные банки предлагают ипотеку без первого взноса, но по таким программам ставки выше на несколько пунктов.

Зачем нужен первоначальный взнос по ипотеке? Жилищные займы выдаются на длительный срок в крупной сумме, значительно превышающей доходы заемщика. Для банка важны платежеспособность и надежность клиента, которому он соглашается дать деньги в долг. Наличие первого взноса – подтверждение того, что заемщик смог накопить определенную сумму для покупки квартиры. Значит, и в дальнейшем он сможет оплачивать кредитную задолженность.

Второй важный момент, что значит первоначальный взнос по ипотеке – это ликвидность залога. Цены на недвижимость могут упасть, тогда залоговое имущество будет стоить меньше суммы задолженности. Значит, возникают риски невозврата долга, если клиент перестанет платить. Таким образом, первоначальный взнос – это своего рода скидка от текущей рыночной стоимости, нужная чтобы исключить финансовые потери банка в случае реализации залога.

Условие, что нужен первоначальный взнос по ипотеке, выгодно и для заемщика. Хотя большинство банковских клиентов и не довольны требованиями банков. Снижается размер кредита и как следствие расходы, а при большом первом взносе уменьшается процентная ставка. Внесение крупной суммы своими средствами в счет покупки жилья повышает шансы на одобрение кредитной заявки. К тому же, некоторые банки позволяют получить ипотеку по минимальному пакету документов, если вы вносите больше 40-50% от стоимости квартиры.

Как рассчитать первый взнос

Минимальный первоначальный взнос по ипотеке во многих банках обычно 10-15%. Определенные кредитные программы требуют внесения более крупной суммы. Например, обычно по загородной недвижимости необходимо оплатить своими деньгами не меньше 30%. Чем выше риски ликвидности залогового жилья или его утраты, тем больше денег должен внести заемщик.

Чтобы получить ипотеку по акционным ставкам, банк может предложить погасить свыше 50% цены квартиры. Такие условия часто применяются по льготным программам кредитования на объекты от партнеров банка. К примеру, покупка квартиры в строящемся доме, когда застройщик сам является клиентом этой финансовой организации.

Минимальный и максимальный первоначальный взносы по ипотеке ограничиваются только условиями кредитного учреждения, куда вы обратились. Государственное регулирование этого аспекта ипотечного займа не предусмотрено.

Размер первоначального взноса по ипотеке определяет основные условия кредитования. Чем большую сумму вы внесете своими средствами, тем ниже будет процентная ставка и лояльнее условия получения кредита. Но прежде всего вам нужно рассчитать, сколько денег требуется оплатить из своего кармана. Сделать это можно на сайте выбранного вами банка или используя обычный калькулятор:

  1. Первым делом узнайте условия кредитования, минимальную планку первого взноса.
  2. Определитесь с примерной стоимостью приобретаемой недвижимости.
  3. Путем простых вычислений сделайте расчет первоначального взноса по ипотеке. Выясните, сколько вам нужно внести своими средствами для оформления кредита. К примеру, вы желаете купить квартиру за 3 млн. рублей, а банк требует 20% первого взноса. Значит, вам нужно найти 600 тысяч рублей, оставшиеся 2,4 млн. рублей выдаются кредитором при условии одобрения.

Если у вас есть возможность оплатить эту сумму при получении кредита и устраивают остальные условия, можно оформить заявку. В ней укажите, сколько должен быть первоначальный взнос по ипотеке по вашим расчетам. Если впоследствии он изменится, ничего страшного. В любом случае банк будет рассчитывать окончательные условия кредитования уже после одобрения вашей анкеты и объекта недвижимости.

Как передать первый взнос по ипотеке

В процессе сделки нужно передать первоначальный взнос по ипотеке продавцу. Как это сделать правильно? Процесс регламентируется порядком получения жилищного кредита:

  1. После одобрения ипотечной заявки и конкретного объекта недвижимости можно выходить на сделку.
  2. Подпишите договор купли и передайте деньги в оговоренной сумме второй стороне.
  3. Подписанный договор и подтверждение оплаты первоначального взноса нужно предоставить в банк ко дню оформления договора займа. Вместе с кредитной и залоговой документацией они передаются на регистрацию в Росреестр. Лучше это сделать в одну и ту же дату, деньги желательно переводить в том офисе, где вы берете ссуду.

Как передается первоначальный взнос по ипотеке наличными или безналичными? Все зависит от вашей договоренности с продавцом недвижимости. Кому-то удобно получить денежные средства на руки, другим – на расчетный счет. В любом случае после передачи первого взноса у вас должен остаться документ, что первую часть суммы вы уже внесли.

Читайте так же:  Как кассиры в магазинах обманывают покупателей

При оплате наличкой вторая сторона пишет расписку (скачать образец в word) на отдельном листе бумаги с обязательным указанием своих именных, паспортных данных, сути сделки (в счет оплаты квартиры по адресу…), переданной суммы. Допускается короткое подтверждение передачи первоначального взноса по ипотеке продавцу в конце договора купли-продажи. В этом случае он пишет, что средства в счет частичной оплаты получил, и ставит подпись.

Для физических и юридических лиц, кому платится первоначальный взнос по ипотеке, безналичный перевод более безопасен. Его часто используют организации (к примеру, застройщики при продаже квартир в новостройке) и частные продавцы, опасающиеся иметь на руках крупную сумму денег. Заемщику нужно будет предоставить в банк исполненное платежное поручение с печатью и подписью кассового сотрудника.

Если вы делаете перевод на расчетный счет в другой банк, возможна комиссия. Она берется с отправителя денег, то есть с покупателя недвижимости.

Есть и другие варианты передать деньги продавцу, но они используются гораздо реже:

  1. Через банковскую ячейку, это один из наиболее безопасных способов оплатить первоначальный взнос. В договоре пользования банковским хранилищем прописывается условие выдачи денег второй стороне только после успешной регистрации сделки в Росреестре (скачать бланк на примере Сбербанка). До этого момента забрать первый взнос он не сможет. В среднем стоимость аренды банковской ячейки составляет 200 рублей в сутки, так что в сумме выйдет 1,5-2 тысячи рублей.
  2. Через аккредитив, или номинальный счет. Цена этой услуги достаточно высокая, иногда она достигает даже 40 тысяч рублей. Это самый защищенный способ оплаты первого взноса по ипотеке, однако из-за больших расходов он будет уместен только при крупных сделках. В банке открывается специальный счет для этой сделки (скачать заявление на примере Сбербанка), в котором содержатся все условия перевода и данные сторон. Даже если продажа сорвется, покупатель будет уверен, что не потеряет свои деньги.

Если Росреестр возвращает документы по причине невозможности зарегистрировать сделку, первоначальный взнос должен быть отдан обратно покупателю. По договоренности с банком заемщик ищет другой вариант недвижимости. Безопасные расчеты с использованием ячейки или аккредитивного счета гораздо более привлекательны для него.

Когда передаете средства второй стороне наличными или отправляете на банковский счет, есть вероятность, что при отмене сделки обратно вы их не получите. Конечно, это противоречит закону. Однако не стоит исключать риск нарваться на непорядочного человека или настоящего мошенника. Тогда останется только обращение в суд с требованием вернуть деньги, оплаченные в счет первого взноса.

Откуда взять деньги на первый взнос

Чаще всего ипотечные заемщики стараются накопить на частичную оплату квартиры, регулярно откладывая какую-то сумму. Так можно за определенный период найти деньги на самый маленький первоначальный взнос по ипотеке. Однако этот вариант доступен не всем банковским клиентам.

Где взять первоначальный взнос по ипотеке, если откладывать не получается:

  • продать имеющуюся собственность, например, машину или дачу;
  • взять в долг у родственников;
  • оформить потребительский заем. Например, в Росбанке есть специальная программа кредитования, направленная на оплату первого взноса по ипотеке (скачать тариф в pdf).
  • использовать государственные субсидии. Наиболее часто сумма первоначального взноса по ипотеке вносится средствами материнского капитала и сертификатом для молодой семьи. Но есть и другие госпрограммы, помогающие оформить жилищный кредит, в том числе на региональном уровне.


Можно найти банки, готовые выдать ссуду в размере 100% стоимости жилья.

Тогда искать деньги на первоначальный взнос по ипотеке не придется. Однако таких кредитных организаций очень мало, а процентная ставка по их программам выше среднерыночной. К примеру, подобные условия есть в Промсвязьбанке (скачать правила в pdf) и Совкомбанке (скачать список документов для заявки). Вполне вероятно, что отсутствие оплаты первоначального взноса по ипотеке компенсируется другими условиями, к примеру, привлечением созаемщиков, поручителей, усилением обеспечения другой залоговой недвижимостью.

Использование госсубсидии в качестве первого взноса

Не все могут накопить на первоначальный взнос по ипотеке. Но если у вас есть право на получение жилищной субсидии от государства, вполне возможно ее использовать ее вместо собственных денег. Какие программы действуют на данный момент:

На региональном уровне могут выдаваться и другие субсидии определенным категориям граждан.

В части улучшения жилищных условий материнский капитал можно потратить на покупку жилплощади. Это может быть квартира, частный дом, доля в праве собственности или комната. Главное, чтобы назначение недвижимости было жилым. Семейный капитал возможно использовать не только как первый взнос, но и погасить этими средствами уже действующую ипотеку. Или прописать условие перечисления напрямую на счет продавца, минуя кредитора, если вторую сторону устроит столь долгое ожидание денег.

Все сертификаты, выдаваемые как господдержка на первоначальный взнос по ипотеке, предполагают целевое использование денег. Направить их можно только на те нужды, которые оговорены законодательством и правилами участия в программе. Большинство из них не поддерживают приобретение нежилой недвижимости.

Вопросы от читателей

Вопрос: Банк одобряет ипотеку уже вместе с первоначальным взносом?

Ответ: Банк учитывает размер первоначального взноса при одобрении. Но прежде ориентируется на доход. Поэтому и сумма одобрения всегда больше, чем подавалось изначально.

Вместе с первоначальным ипотека может быть одобрена в единственном случае: если на первый взнос идет материнский капитал или иная субсидия. И доход учитывается также на всю эту сумму. Ведь пока ПФР или местная администрация не перечислит сумму на гашение ипотеки, заемщик обязан будет вносить платежи со всей суммы вместе с первым взносом. Но и перечислит продавцу банк также всю сумму.

Например, квартира стоит 1000 000 рублей. И есть материнский капитал — 453000. Чаще банки одобряют сумму больше, пусть это будет — 1300000. Но нам так много не нужно, ведь цена квартиры 1млн. Кредитный договор подписываем на 1млн, и перечислит банк продавцу также — 1млн. И только после заявления и предоставления документов в ПФР, будет перечислен (в течении 1.5 мес.) материнский капитал (453000). И платежи тогда станут меньше по новому графику, с 547000.

Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://onipoteka.ru/ipoteka-onlajn/vse-o-pervonachalnom-vznose-po-ipoteke.html

Первоначальный взнос по ипотеке — что это и каков размер
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here