Основные преимущества лизинга и кредита — отличие друг от друга

Предлагаем ознакомится со статьей на тему: "Основные преимущества лизинга и кредита — отличие друг от друга" от профессионалов с полным описанием проблематики. Если в процессе прочтения возникли вопросы, то вы всегда можете задать вопрос дежурному специалисту.

Что лучше: автокредит или лизинг

В России работают три способа, которые помогают приобрести машину: покупка за наличные, кредитование и лизинг. Притом последний вариант пользуется всевозрастающим спросом у коммерческих и государственных организаций. Однако и физическим лицам необходимо знать, в чем отличие лизинга от кредита, а также действительно ли он является более выгодным вариантом по условиям.

Чем отличается лизинг от автокредита

Оформление потребительского или целевого кредита – привычный для россиян способ покупки машины. Однако у этого способа есть недостатки – значительная переплата и длительный период погашения займа. Альтернатива – лизинг. Сущность этого продукта заключается в финансировании использования транспортного средства с возможностью его дальнейшего выкупа. Лизинговая компания приобретает автомобиль у дилера в свою собственность. После этой процедуры она передает его физическому лицу в аренду с правом покупки.

Автокредит – предоставление займа на приобретение машины. Физическое лицо ежемесячно проводит выплаты в пользу банка или салона по продаже транспорта. Все расходы, которые связаны с обслуживанием предмета договора, то есть автомобиля, берет на себя гражданин. Лизинг от кредита отличается не только этим. Если объяснять простым языком, то разницу между двумя программами можно оформить в виде таблицы.

Сравнительная таблица

Параметры

Автокредит

Лизинг

Привязка к региону

Время, требуемое для одобрения заявки

От одной до нескольких недель

Возможность осуществлять переводы по индивидуальной программе

Заверение документов у нотариуса

Комиссии за обслуживание, открытие и ведение счета и др.

Включено в удорожание (примерно 5-7%)

Единовременная уплата при приобретении автомобиля в кредит

С каждого лизингового платежа можно возместить налог из бюджета

Налог на имущество

Стандартная оплата клиентом, так как он является собственником

Оплату проводит лизингодатель (пока машина находится у него на балансе)

Сравнение лизинга и кредита, которое приведено в таблице, отдает больше преимуществ второму варианту, но не все так однозначно. Чтобы понять, что выгоднее, необходимо рассмотреть достоинства и недостатки каждого из способов. Начнем с лизинга.

Преимущества лизинга перед автокредитом

Отличие лизинга от кредита для юридических лиц заключается в возможности сэкономить время и деньги. Ведь все выплаты по закону можно отнести на себестоимость имущества, которое находится в собственности компаний. В чем же заключаются достоинства для граждан? Преимущества следующие:

  • лизингодатель более лояльно относится к гражданам из-за того, что право собственности на автомобиль не переходит к клиенту;
  • некоторые компании не требуют от физических лиц подтверждение доходов, справку с места работы;
  • возможна отсрочка погашения суммы;
  • процент по лизингу в большинстве случаев ниже, чем по автокредиту (такие предложения в основном действуют для юридических лиц);
  • оформляя сделку, клиент получает машину, которая полностью готова к использованию (нет необходимости страховать, ставить на учет в ГИБДД);
  • отсутствие дополнительных сборов и комиссий.

Лизинг лучше кредита для организации, для ИП и физических лиц, которые любят менять машину по истечении пары лет. В этом случае транспортное средство необходимо вернуть, а затем оформить договор на другое. В развитых странах такая модель взаимоотношений между сторонами очень развита. В ближайшие годы в России можно ожидать роста популярности лизинга, выгоды которого мы перечислили.

Важно! Водитель автомобиля, оформленного в лизинг, должен бережно и аккуратно эксплуатировать транспортное средство. Планировать модернизацию машины не стоит. Проводить серьезные изменения, например, перекраску, тюнинг и т.д., можно только после согласования с лизингодателем.

Недостатки покупки в авто в лизинг

Несмотря на преимущества, которые есть у лизинга, недостатками такая программа также обладает. Во-первых, она характеризуется высокими процентными ставками для физических лиц. Во-вторых, правила для лизингополучателей достаточно строгие. При просрочке платежей по договору компания имеет право вернуть транспортное средство в свою собственность на вполне законных основаниях. Среди других недостатков можно отметить:

  • переход права собственности на машину возможен после окончания действия договора лизинга и выкупа транспортного средства по остаточной стоимости;
  • в России действует запрет на передачу машины в субаренду;
  • некоторые программы не предусматривают переход автомобиля в собственность;
  • льготы на покупку автомобиля в лизинг не предусмотрены.

Недостатки и преимущества лизинга перед кредитом стали понятны. Условия для физических и юридических лиц отличаются. Несмотря на разницу, лизинг пользуется спросом у простых граждан, которые находят выгоды в применении такой программы.

Важная информация! Достоинства и недостатки лизинга зависят от особенностей договора, который заключается между сторонами. Каждый случай индивидуален. Поэтому необходимо внимательно относится к условиям, которые предлагает лизингодатель.

Преимущества кредита на авто перед лизингом

Банки и коммерческие организации, которые оформляют займы, предлагают клиентам купить авто в кредит, используя специальную программу. Она предусматривает выдачу денежных средств на покупку транспортного средства. Машина остается в залоге у банка до тех пор, пока заем будет полностью погашен. У такого способа есть ряд преимуществ:

  • машина в кредит может быть взята даже в том случае, если у гражданина нет крупной суммы на первоначальный взнос;
  • физическое лицо может выбрать ту модель, которая подходит по характеристикам и цене;
  • кредиторы предлагают несколько программ автозаймов, отличающихся по условиям, процентным ставкам, срокам;
  • при наличии хорошей кредитной истории, стабильного дохода гарантировано быстрое оформление;
  • некоторые программы позволяют взять кредит без первого взноса.

Простыми словами кредит на автомобиль – финансовый инструмент, который выгоден всем. Гражданин может воспользоваться программой и купить ту машину, которая устраивает по всем параметрам. Банки получают прибыль. Автосалоны уверены, что смогут реализовать свою продукцию.

Важно! Планируя использовать автокредит для покупки новой машины необходимо провести расчеты по всем банковским программам (определить проценты, срок, размер переплаты и т.д.). Отзывы клиентов – отличный инструмент, позволяющий понять, какая организация работает на рынке честно, предоставляя выгодные условия своим клиентам.

Недостатки автокредитов

Несмотря на высокий спрос на автокредиты, такие программы обладают и отрицательными чертами. Во-первых, оформляя заем на покупку машины, физическое лицо должно понимать, что все расходы, связанные со страхованием (ОСАГО, КАСКО), банк проведет за счет гражданина. Это не единственный недостаток автокредита. Среди других слабых сторон можно отметить:

  • жесткие требования к заемщику средств;
  • транспортное средство будет находиться в залоге на весь период кредитования;
  • длительная процедура оформления займа.
Читайте так же:  Сроки выплаты компенсации и зарплаты при увольнении

Статистика показывает, что лизинг дороже автокредита, но у каждого из этих вариантов есть свои преимущества. Выбор зависит от требований, которые предъявляет заемщик. Юридическое лицо, бизнес которого немыслим без спецтехники, грузовых или легковых автомобилей, скорее всего предпочтет лизинг. Гражданин, машина которому нужна для удовлетворения личных нужд, может рассмотреть вариант автокредитования.

Что выбрать – лизинг или автокредит

После изменений, которые были внесены в закон «О лизинге» спрос на такую программу повысился как у компаний, так и среди физических лиц. Выгоды использования такого продукта – отсутствие поручительства, упрощенная процедура оформления, корректировка выкупной стоимости в зависимости от состояния транспортного средства.

Автокредит не уступает своих позиций. Целевой заем характеризуется более длительным сроком финансирования, возможностью купить новую или подержанную машину. К тому же лизинг дороже кредита, а это важнейший показатель, которым руководствуются граждане при выборе программы по приобретению транспорта.

Важно! Главным преимуществом займа, оформленного в банке, является доступность. Если юридические лица могут при помощи лизинга снизить налоговую нагрузку, то обычные граждане ежемесячно оплачивают НДС, который включает лизингодатель в платежи.

Выбирая между автокредитом и лизингом, необходимо учитывать свои потребности. Второй вариант подойдет клиентам, которые хотят регулярно менять машину. Гражданам, которым нужен транспорт на много лет, следует воспользоваться кредитованием.

Источник: http://novosibirsk.kredity-tut.ru/stati/avtokredit-ili-lizing

Что лучше: автокредит или лизинг

В России работают три способа, которые помогают приобрести машину: покупка за наличные, кредитование и лизинг. Притом последний вариант пользуется всевозрастающим спросом у коммерческих и государственных организаций. Однако и физическим лицам необходимо знать, в чем отличие лизинга от кредита, а также действительно ли он является более выгодным вариантом по условиям.

Чем отличается лизинг от автокредита

Оформление потребительского или целевого кредита – привычный для россиян способ покупки машины. Однако у этого способа есть недостатки – значительная переплата и длительный период погашения займа. Альтернатива – лизинг. Сущность этого продукта заключается в финансировании использования транспортного средства с возможностью его дальнейшего выкупа. Лизинговая компания приобретает автомобиль у дилера в свою собственность. После этой процедуры она передает его физическому лицу в аренду с правом покупки.

Автокредит – предоставление займа на приобретение машины. Физическое лицо ежемесячно проводит выплаты в пользу банка или салона по продаже транспорта. Все расходы, которые связаны с обслуживанием предмета договора, то есть автомобиля, берет на себя гражданин. Лизинг от кредита отличается не только этим. Если объяснять простым языком, то разницу между двумя программами можно оформить в виде таблицы.

Сравнительная таблица

Параметры

Автокредит

Лизинг

Привязка к региону

Время, требуемое для одобрения заявки

От одной до нескольких недель

Возможность осуществлять переводы по индивидуальной программе

Заверение документов у нотариуса

Комиссии за обслуживание, открытие и ведение счета и др.

Включено в удорожание (примерно 5-7%)

Единовременная уплата при приобретении автомобиля в кредит

С каждого лизингового платежа можно возместить налог из бюджета

Налог на имущество

Стандартная оплата клиентом, так как он является собственником

Оплату проводит лизингодатель (пока машина находится у него на балансе)

Сравнение лизинга и кредита, которое приведено в таблице, отдает больше преимуществ второму варианту, но не все так однозначно. Чтобы понять, что выгоднее, необходимо рассмотреть достоинства и недостатки каждого из способов. Начнем с лизинга.

Преимущества лизинга перед автокредитом

Отличие лизинга от кредита для юридических лиц заключается в возможности сэкономить время и деньги. Ведь все выплаты по закону можно отнести на себестоимость имущества, которое находится в собственности компаний. В чем же заключаются достоинства для граждан? Преимущества следующие:

  • лизингодатель более лояльно относится к гражданам из-за того, что право собственности на автомобиль не переходит к клиенту;
  • некоторые компании не требуют от физических лиц подтверждение доходов, справку с места работы;
  • возможна отсрочка погашения суммы;
  • процент по лизингу в большинстве случаев ниже, чем по автокредиту (такие предложения в основном действуют для юридических лиц);
  • оформляя сделку, клиент получает машину, которая полностью готова к использованию (нет необходимости страховать, ставить на учет в ГИБДД);
  • отсутствие дополнительных сборов и комиссий.

Лизинг лучше кредита для организации, для ИП и физических лиц, которые любят менять машину по истечении пары лет. В этом случае транспортное средство необходимо вернуть, а затем оформить договор на другое. В развитых странах такая модель взаимоотношений между сторонами очень развита. В ближайшие годы в России можно ожидать роста популярности лизинга, выгоды которого мы перечислили.

Важно! Водитель автомобиля, оформленного в лизинг, должен бережно и аккуратно эксплуатировать транспортное средство. Планировать модернизацию машины не стоит. Проводить серьезные изменения, например, перекраску, тюнинг и т.д., можно только после согласования с лизингодателем.

Недостатки покупки в авто в лизинг

Несмотря на преимущества, которые есть у лизинга, недостатками такая программа также обладает. Во-первых, она характеризуется высокими процентными ставками для физических лиц. Во-вторых, правила для лизингополучателей достаточно строгие. При просрочке платежей по договору компания имеет право вернуть транспортное средство в свою собственность на вполне законных основаниях. Среди других недостатков можно отметить:

  • переход права собственности на машину возможен после окончания действия договора лизинга и выкупа транспортного средства по остаточной стоимости;
  • в России действует запрет на передачу машины в субаренду;
  • некоторые программы не предусматривают переход автомобиля в собственность;
  • льготы на покупку автомобиля в лизинг не предусмотрены.

Недостатки и преимущества лизинга перед кредитом стали понятны. Условия для физических и юридических лиц отличаются. Несмотря на разницу, лизинг пользуется спросом у простых граждан, которые находят выгоды в применении такой программы.

Важная информация! Достоинства и недостатки лизинга зависят от особенностей договора, который заключается между сторонами. Каждый случай индивидуален. Поэтому необходимо внимательно относится к условиям, которые предлагает лизингодатель.

Преимущества кредита на авто перед лизингом

Банки и коммерческие организации, которые оформляют займы, предлагают клиентам купить авто в кредит, используя специальную программу. Она предусматривает выдачу денежных средств на покупку транспортного средства. Машина остается в залоге у банка до тех пор, пока заем будет полностью погашен. У такого способа есть ряд преимуществ:

  • машина в кредит может быть взята даже в том случае, если у гражданина нет крупной суммы на первоначальный взнос;
  • физическое лицо может выбрать ту модель, которая подходит по характеристикам и цене;
  • кредиторы предлагают несколько программ автозаймов, отличающихся по условиям, процентным ставкам, срокам;
  • при наличии хорошей кредитной истории, стабильного дохода гарантировано быстрое оформление;
  • некоторые программы позволяют взять кредит без первого взноса.
Читайте так же:  Льготы матери одиночке, имеющей двух детей

Простыми словами кредит на автомобиль – финансовый инструмент, который выгоден всем. Гражданин может воспользоваться программой и купить ту машину, которая устраивает по всем параметрам. Банки получают прибыль. Автосалоны уверены, что смогут реализовать свою продукцию.

Важно! Планируя использовать автокредит для покупки новой машины необходимо провести расчеты по всем банковским программам (определить проценты, срок, размер переплаты и т.д.). Отзывы клиентов – отличный инструмент, позволяющий понять, какая организация работает на рынке честно, предоставляя выгодные условия своим клиентам.

Недостатки автокредитов

Несмотря на высокий спрос на автокредиты, такие программы обладают и отрицательными чертами. Во-первых, оформляя заем на покупку машины, физическое лицо должно понимать, что все расходы, связанные со страхованием (ОСАГО, КАСКО), банк проведет за счет гражданина. Это не единственный недостаток автокредита. Среди других слабых сторон можно отметить:

  • жесткие требования к заемщику средств;
  • транспортное средство будет находиться в залоге на весь период кредитования;
  • длительная процедура оформления займа.

Статистика показывает, что лизинг дороже автокредита, но у каждого из этих вариантов есть свои преимущества. Выбор зависит от требований, которые предъявляет заемщик. Юридическое лицо, бизнес которого немыслим без спецтехники, грузовых или легковых автомобилей, скорее всего предпочтет лизинг. Гражданин, машина которому нужна для удовлетворения личных нужд, может рассмотреть вариант автокредитования.

Что выбрать – лизинг или автокредит

После изменений, которые были внесены в закон «О лизинге» спрос на такую программу повысился как у компаний, так и среди физических лиц. Выгоды использования такого продукта – отсутствие поручительства, упрощенная процедура оформления, корректировка выкупной стоимости в зависимости от состояния транспортного средства.

Автокредит не уступает своих позиций. Целевой заем характеризуется более длительным сроком финансирования, возможностью купить новую или подержанную машину. К тому же лизинг дороже кредита, а это важнейший показатель, которым руководствуются граждане при выборе программы по приобретению транспорта.

Важно! Главным преимуществом займа, оформленного в банке, является доступность. Если юридические лица могут при помощи лизинга снизить налоговую нагрузку, то обычные граждане ежемесячно оплачивают НДС, который включает лизингодатель в платежи.

Выбирая между автокредитом и лизингом, необходимо учитывать свои потребности. Второй вариант подойдет клиентам, которые хотят регулярно менять машину. Гражданам, которым нужен транспорт на много лет, следует воспользоваться кредитованием.

Источник: http://kredity-tut.ru/stati/avtokredit-ili-lizing

Чем отличается кредит от лизинга: особенности, преимущества и отзывы

С развитием сфер деятельности порождает разнообразие денежных ресурсов, необходимых для ведения деятельности. Это коснулось также сектора кредитования. Наряду с традиционным кредитом на рынке появился такой источник пополнения средств, как лизинг. Оба банковских продукта используются для временного удовлетворения потребности в заемных средствах. Так чем отличается кредит от лизинга?

Термины

Лизинг представляет собой договорную процедуру, при которой лизинговая компания приобретает в собственность у конкретного продавца имущество и передает его во временное пользование клиенту. После погашения стоимости актива и комиссии кредитора право собственности на актив может быть передано клиенту. Этот пункт должен быть прописан в договоре. В независимости от того, выкупит клиент имущество или нет, лизинговая компания в течение всего срока действия договора несет ответственность за объект.

Видео (кликните для воспроизведения).

Кредит – это займ, который банк предоставляет для покупки конкретного актива. Чаще всего приобретаемое имущество является залогом по сделке.

Рассмотрим детальнее, что схожего, чем отличается лизинг от кредита? Что выгоднее для предприятий и физических лиц?

Общие черты

Кредит, как и лизинг, характеризуются такими критериями, как срочность, платность и возвратность. В обоих случаях происходит погашение ссуды путем возврата средств кредитору. Деньги предоставляются на конкретный срок и за определенную плату. Погашение задолженности позже указанного срока является нарушением условий договора.

Чем отличается лизинг от кредита: простым языком

Сравнивать оба банковских продукта имеет смысл только при покупке дорогостоящего актива, например, автомобиля, оборудования или недвижимости. Сама суть лизинга заключается в том, что банк или компания приобретает по требованию клиента определенный актив, а затем передает его во временное пользование клиенту. Поэтому рассматривать лизинг для пополнения оборотных средств организации не имеет смысла.

Вообще клиентами лизинговых компаний чаще являются организации или ИП, а не физические лица. Потребность в данном продукте возникает, когда предприниматель хочет приобрести дорогое оборудование, транспортное средство или недвижимость, но ему не хватает собственных средств. Тогда он обращается в компанию, которая приобретает это оборудование, а затем сдает его в аренду. Клиент обязуется поэтапно выплачивать стоимость актива и проценты компании.

Кредит является более привлекательным для потребителя. Имущество сразу переходит в собственность клиента. Погашать сумму займа с процентами все таки придется, но для этого у клиента есть от 5 (автокредит) до 30 лет (ипотека). Да и переплата по целевому кредиту будет меньше, чем по лизингу.

Чем лизинг отличается от кредита для физических лиц? Так же как и в случае с кредитованием предпринимателей, основным фактором является способ использования имущества. В случае с лизингом речь идет только о временном пользовании с возможностью последующего выкупа актива. В периоды роста процентных ставок спрос на лизинг увеличивается.

У физических лиц появляется возможность приобрести сельскохозяйственную технику, недвижимость, транспортное средство, не переплачивая большие суммы кредитору. В кризисные периоды лимиты предоставления заемных средств в банках занижаются.

Особенности для предпринимателей

Банковский кредит может направляться на пополнение любых как основных, так и оборотных средств. Лизинг можно использовать только в качестве основного капитала. Соответственно, договор оформляется на среднесрочный или долгосрочный период.

Купленный в рамках лизингового договора актив не отражается на балансе предприятия. Со всех вносимых в рамках договора платежей не взимается налог на прибыль. Эти затраты ложатся на текущие расходы компании. Так что экономия на налогах является еще одним преимуществом лизинга для предпринимателей.

Читайте так же:  Проверка черного списка фмс

Лизинг или кредит: чем отличаются? Что выгоднее?

Основное отличием между этими двумя продуктами заключается в том, что кредит всегда выдается в виде денежных средств. В то время как в лизинге идет речь о предоставлении имущества во временное пользование. Купленное в кредит имущество сразу отражается в балансе организации, а переданное на условиях лизинга — только после выкупа у лизингодателя и при условии, что этот пункт прописан в договоре.

Еще чем отличается кредит от лизинга? Преимущество лизинга заключается в том, что для его оформления чаще всего не требуется залог. В редких случаях банк может запросить небольшой процент от суммы сделки. Кредит предоставляется под залог купленного или любого другого имущества. Причем его стоимость может в несколько раз превышать объем кредита. Это вызывает массу проблем у представителей малого и среднего бизнеса.

Для кредитора более выгодным является договор лизинга. У арендатора появляется больше свободы действий в отношении объекта сделки. Затраты на обслуживание имущества могут быть включены в ежемесячную плату. В случае с кредитом клиенту приходится самостоятельно искать средства для оплаты страховки, налогов и госпошлины.

Подвиды лизинга

Ранее уже говорилось, что условиями договора может быть предусмотрена возможность выкупа актива. Но возвратный лизинг может работать и по другой схеме. Например, предприятие продает часть оборудования лизинговой компании, а затем забирает его обратно на условиях финансовой аренды. Лизингодатель выплачивает аванс (примерно 30% от стоимости) и ежемесячные платежи. По завершении срока действия договора имущество снова становится собственностью организации.

Договор заключается обычно на срок до 5 лет. Суммы ежемесячных платежей зависят от стоимости оборудования и его ликвидности. Чем новее и более востребованный актив, тем меньше денег придется платить в качестве взноса.

Оформление

Еще чем отличается кредит от лизинга? Оформить договор аренды гораздо легче, чем взять кредит. Во втором случае клиенту нужно предоставить целый пакет документов, залог и гарантии. На тщательное изучение всех документов и кредитной истории клиента банк тратит минимум 2-3 недели. Только после этого выносится окончательное решение о выдаче займа.

Если финансовые показатели деятельности компании оставляют желать лучшего, то в кредите будет отказано. В тоже время получить имущество в аренду могут предприниматели, которые переживают временные финансовые трудности. В случае с лизингом решение принимается максимум за 5 дней.

Количество платежей

При подписании договора лизинга клиенту нужно будет внести авансовый и страховой платеж. При оформлении кредита клиенту дополнительно придется уплатить комиссию банка, процент за конвертацию валюты и услуги нотариуса. Вот, чем отличается лизинг от кредита. Автомобиля покупателю не видать, если в другие организации не доплатить дополнительные сборы. При его покупке в кредит нужно на этапе регистрации договора уплатить транспортный сбор, услуги по постановке ТС на учет в ГАИ.

Сроки

Еще чем отличается кредит от лизинга? В первом случае речь идет о более долгосрочном периоде финансирования сделки. Лизинг можно оформить на срок от одного до трех лет, в то время, как автокредит можно погашать 5 лет.

Резюме

В таблице далее представлены основные критерии, по которым разнятся кредит и лизинг.

Срок принятие решения

5 (погашение кредита, процентов, комиссия, страховой платеж, и др.)


Источник: http://www.syl.ru/article/308087/chem-otlichaetsya-kredit-ot-lizinga-osobennosti-preimuschestva-i-otzyivyi

Принципиальные различия между лизингом и кредитом — что выгоднее

Лизинг появился в России относительно недавно, он присутствует на рынке кредитования около 40 лет, в то время как займы денежных средств под проценты давно пользуются спросом в данной стране. Изучая экономику европейских стран, можно увидеть множество лизинговых договоров, заключенных между юридическими лицами и частными гражданами. Однако в России данная сфера пока что развивается медленными темпами и не привлекает особого внимания. Так в чем заключаются принципиальные отличия этих двух видов услуг?

Понятие

Основные отличия содержатся в их определении. Под лизингом понимается определенная инвестиционная деятельность юридического лица по приобретению и дальнейшей передаче в собственность конкретному физическому или юридическому лицу на определенных условиях. Они фиксируются в лизинговом договоре и обязательно содержат следующие условия:

  • срок действия соглашения, по окончании которого имущество переходит в собственность заемщика;
  • установленная плата за пользование имуществом, в которое были инвестированы денежные средства компании;
  • прочие условия, регулирующие порядок выкупа и расчетов между сторонами лизинговых взаимоотношений.

Под кредитом понимаются отношения по предоставлению денежных средств кредитной организацией заемщику и дальнейшему регулярному ежемесячному возврату их фиксированными частями с учетом установленных процентов в течение определенного договором фиксированного срока, на который заключен данный кредит.

Соответственно, принципиальным различием между этими двумя понятиями будет предмет договора. В случае лизинга предметом выступает конкретная вещь, имущество, приобретенное лизинговой компанией за свой счет и предоставленное лизингополучателю за определенную ежемесячную плату с дальнейшим правом ее выкупа.

В случае кредита предметом выступают денежные средства, они возвращаются полностью банку вместе с процентами, которые обусловлены кредитным договором.

Основные их принципы

Исходя из принципиального различия в предмете договора, существуют различия и в основных принципах этих двух понятий. Кроме этого, есть еще другие принципы, характерные только для лизинговых договоров:

  • сроки аренды имущества начинаются от года, лизинг всегда заключается на длительный срок;
  • процентная ставка выше по сравнению с простым кредитным договором;
  • лизингополучатель не является собственником в период действия договора, поэтому ограничен в своих правах на приобретенное имущество;
  • лизингополучатель несет ограниченную ответственность за используемое им имущество до тех пор, пока к нему полностью не переходит право собственности;
  • первоначально договор подразумевает временное пользование имуществом;
  • в случае постоянного нарушения сроков оплаты лизинговый договор будет расторгнут и имущество останется в собственности лизингодателя.

В то же время кредитование имеет некоторые другие характерные для него принципы, отличающие его от прочих видов подобных услуг:

  • выданная сумма всегда возвращается кредитору вместе с начисленными процентами;
  • банки применяют всегда высокие штрафы, пени за просрочку платежа;
  • погашение ссуды осуществляется по установленному и подписанному сторонами графику;
  • кредит выдается исключительно платежеспособным клиентам, чье финансовое состояние проверяется очень тщательно.

Исходя из данных принципов, можно сделать вывод, что получить инвестиции на необходимое имущество будет намного проще, но за него придется переплатить. Важно разобраться в том, как осуществляется каждая процедура.

Лизинг

По договору лизинга происходит следующая схема действий:

  1. Лизингополучатель подает заявку в лизинговую компанию о том, что ему необходимо определенное имущество.
  2. Компания проверяет заявителя на его платежеспособность и подписывает с ним лизинговый договор.
  3. Лизингодатель покупает необходимое имущество и становится его собственником.
  4. Лизингополучатель вносит установленный данным договором аванс и получает в пользование необходимое ему имущество.
  5. После этого лизингополучатель обязан согласно подписанному графику платежей вносить регулярную плату за пользование полученным имуществом.
  6. После внесения полной стоимости этого имущества право собственности переходит к лизингополучателю.
  7. На основании предоставленных лизинговой компанией справок о полном погашении задолженности новый собственник регистрирует свое право собственности в установленном законодательством порядке.
  8. В случае нарушения подписанного соглашения, несвоевременной оплаты фиксированных платежей лизинговая компания имеет право расторгнуть подписанный договор в одностороннем порядке. Тогда имущество возвращается лизингодателю.

Важно отметить, что требования, которые предъявляют лизинговые компании, не такие строгие в сравнении с теми, которые предъявляют банки. Компания всегда подстрахована тем, что в случае неуплаты платежа имущество останется в ее собственности. Поэтому они требуют меньший пакет документов при проверке финансового состояния лизингополучателя.

Кредит

При кредитовании происходит следующая процедура:

  1. Потенциальный заемщик подает заявление в банк с просьбой предоставить ему определенную сумму денег. В зависимости от вида кредита он может иметь залоговое обеспечение в виде приобретаемого имущества на заемные средства либо любого иного ценного имущества.
  2. Кроме этого, заемщик обязан предоставить в банк полный пакет документов, необходимый кредитной организации для проверки финансового состояния заемщика.
  3. После принятия положительного решения банк и заемщик подписывают кредитный договор, на основании которого кредитная организация перечисляет денежные средства указанным в договоре способом.
  4. При оформлении залога на имущество сторонами подписывается закладная, которая хранится в банке до тех пор, пока кредитные обязательства заемщика не будут полностью исполнены.
  5. Заемщик платит платежи в течение всего срока согласно подписанному графику платежей.
  6. После полной выплаты всей суммы с процентами банк выдает справку о полном исполнении обязательств заемщика перед ним, а также уничтожает закладную, по которой имущество находилось в залоге.
Читайте так же:  Компенсация дополнительного отпуска в 1с 8.3 зуп

Таким образом, кредит получить намного сложнее, особенно если необходима крупная сумма средств на приобретение дорогостоящего имущества. Банки зачастую прибегают к дополнительным требованиям в качестве:

  • привлечения поручителей;
  • требования залога;
  • дополнительного страхования рисков за счет средств заемщика.

С учетом дополнительного страхования сумма кредита и переплаты может значительно увеличиться, поэтому обязательно нужно сравнивать предлагаемые условия, знать, когда можно отказаться от навязываемых услуг, и выбирать только то, что действительно разумно.

Что выбрать?

При сравнении условий лизинга и кредита видно, что в финансовом плане для физических граждан намного выгоднее обычное кредитование. В этом случае сделка заключается без посредника, а ответственность по выплате денежных средств лежит на кредиторе.

В случае лизинга право собственности переходит только после полного погашения и в случае финансового затруднительного положения лизингополучатель рискует остаться без уплаченных средств и используемого им имущества.

Проценты переплаты по итогу всегда выше при лизинге. Поэтому в России до сих пор пользуется популярностью кредит. Если сравнивать европейский опыт соседних стран, то можно выявить существенное отличие лизинга от России. Пока имущество находится по договору в лизинге, юридические лица в европейских странах освобождаются от уплаты налога за него. В России юридические лица при наличии лизинга не получают никаких послаблений, поэтому для них намного выгоднее использовать кредит.

Источник: http://grazhdaninu.com/dolgi/lizing/chem-otlichaetsya-ot-kredita.html

Чем лизинг отличается от кредита?

Что такое лизинг?

Лизинг — аренда техники, оборудования или производственных помещений с правом последующего выкупа.

Чем отличается лизинг от кредита? В первую очередь тем, что предмет сделки в данном случае — имущество, в то время как предмет договора кредита — деньги.

Дополнительное отличие лизинга от кредита еще и в том, что после оформления необходимого пакета документов, техника, оборудование или производственное помещение остается собственностью компании.

Но потребитель имеет право пользоваться ими — организовать производство, работать и зарабатывать.

Лизинговые компании, предлагающие свои услуги на рынке финансового обеспечения, рассматривают с каждым клиентом индивидуальные условия аренды, часто не требуя первоначального взноса и предоставляя гибкие графики платежей. В чем разница с банками, которые могут принимать решение о выдаче кредита могут несколько дней, а свою платежеспособность заемщик должен доказывать, собирая немалый пакет документов.

Плюсы и минусы лизинга

Перечислим основные особенности:

Что такое кредит?

Кредит — предоставление финансов или имущества под проценты физическому или юридическому лицу при участии банков или других учреждений.

Подробнее о выдаче кредита и его видах можно узнать здесь.

Разбираем лизинг на примере

Чтобы понять, чем отличается лизинг от кредита, рассмотрим конкретный пример — покупку автомобиля.

Воспользовавшись этим примером, сравнивая лизинг и кредит, можно проанализировать, какие из вышеназванных условий — и их сочетание — для вас наиболее оптимальны.

Что выбрать?

Не существует однозначного мнения по данному вопросу. Каждый вариант приобретения имущества в лизинг и кредит следует рассматривать отдельно — в зависимости от состояния вашего бизнеса и дел на производстве.

В любом случае, приобретая имущество или технику в кредит или лизинг — для развития бизнеса или использования в личных целях — необходимо учитывать все нюансы, связанные с вашим бизнесом — только так вы сможете подобрать наиболее оптимальный вариант, подходящий именно вам.

Найдите время для тщательного изучения правил предоставления как средств, выдаваемых в кредит, так и для лизинга. Проанализируйте доходы и прибыль, спрогнозируйте окупаемость, просчитать риски — только так можно сделать правильный выбор, способствующий росту и развитию вашего бизнеса.

Источник: http://www.vbr.ru/banki/help/credity/lizing-kredit/

Простыми словами, чем отличается лизинг от кредита

В настоящее время отечественные потребители стали пользоваться относительно новой финансовой услугой – лизингом, которая становится всё популярнее. Чтобы лучше понимать суть предложения, необходимо разбираться с особенностями покупки транспортного средства в лизинг или традиционного кредитования. Это два самых распространённых варианта решить проблему, когда отсутствуют собственные денежные средства. Эти способы имеют существенные различия, и свои преимущества и недостатки.

Суть лизинга

Схема работы лизинга предельно проста: клиенту предоставляется в длительное пользование автомобиль и возможность выкупить его в дальнейшем. Иными словами — это своеобразная ипотека, когда клиент может взять транспортное средство или оборудование, затем он должен будет регулярно платить владельцу арендную плату в счёт выкупа в дальнейшем.

Читайте так же:  Льготы по земельному налогу для физических лиц

Арендодатель имеет право проверять порядок пользования его собственностью. Если арендатор нарушит условия договора, арендованный объект могут изъять. То есть до того, пока задолженность не будет полностью погашена, клиент не считается владельцем арендованной вещи. Но и арендой в традиционной форме эту услугу назвать нельзя. Отличия можно заметить ещё при оформлении договора. Договор аренды можно заключить на любое время, длительность лизинга примерно соответствует 50% амортизации по моральному износу.

Только такие условия сотрудничества могут принести кредитодателю прибыль. По истечении срока договора чаще всего клиент решает, как распорядится арендованным предметом. При необходимости он имеет возможность выкупить вещь по остаточной цене и стать владельцем предмета, или возвратить его кредитору.

Отдельно следует рассмотреть программу оперативного лизинга, имеющего следующие ключевые особенности:

  1. Сравнительно небольшой срок действия договора (чаще всего не больше трёх лет), что исключает возможность полного износа объекта.
  2. Лизингополучатель не имеет права выкупить в дальнейшем имущество.
  3. Получатель может расторгнуть контракт в любой момент.
  4. На лизингодателе лежит ответственность за утерю или порчу имущества.

Чем отличается лизинг от кредита

Кредит является денежным займом, который оформляют в форме договора финансовая организация и заёмщик. Денежные средства человек или организация получает на определённое время и под проценты. Заёмщик может пользоваться заёмными средствами по своему усмотрению, и никто не следит за их расходованием.

Лизингом называется аренда объекта на длительный срок, подразумевающая последующий переход права собственности. Лизинговая компания — собственник имущества, которое является обычно транспортным средством, оборудованием, недвижимостью. Лизингополучатель может пользоваться этим имуществом и постепенно выплачивать его стоимость. Он платит арендную плату до того момента, пока не погасит стоимость арендованного объекта в полном объёме.

Ключевыми различиями лизинга и автокредита являются:

  • Кредиты выдаются исключительно банковскими учреждениями. Лизинг могут предоставить как физические лица, так и специализированные фирмы;
  • Если автомобиль взят в лизинг, его владельцем является лизингодатель. Когда оформлен автокредит, клиент становится собственником транспортного средства сразу;
  • При автокредитовании клиент покупает КАСКО за собственные деньги. При лизинге деньги на страхование расходует лизингодатель. Аналогичная ситуация с ремонтом и техническим обслуживанием автомобиля.

Главное различие лизинга и автокредита заключено в сути договоров. Целью автокредита является выкуп автомобиля и его освобождение от залогового обременения. Задача лизинга – максимально возможное извлечение полезных характеристик автомобиля и уменьшение эксплуатационных расходов.

Преимущества и недостатки лизинга

Лизинг имеет множество преимуществ и некоторые недостатки:

Плюсы Минусы
Заявки рассматриваются намного быстрее заявок на кредит Лизингополучатель не является владельцем имущества и не имеет право им распоряжаться
К лизингополучателю предъявляется меньше требований, чем к заёмщику кредитного учреждения
Длительный период времени (до 10 лет) за который можно погасить долг
Гибкость графика выплат, возможность продлить или ускорить амортизацию (списание стоимости износа объекта) Имущество до полного погашения задолженности находится в собственности лизинговой компании. Если лизингополучатель нарушит условия договора, он может потерять и имущество, и заплаченные деньги
Низкие процентные ставки
Можно приобрести имущество, бывшее в употреблении, за меньшую стоимость
Не требуется дополнительное залоговое обеспечение С платежей взимается налог на добавленную стоимость
Предоставляются дополнительные услуги (бесплатно заменяется резина и масло, оплачивается техническое обслуживание и пр.)

Плюсы и минусы кредита

Кредит также обладает своими плюсами и минусами. Преимуществами кредита является следующее:

  • Оформляется приобретение имущества, заёмщик становится его собственником (если имущество является залоговым, то его нельзя продать);
  • Собственность, взятую в кредит, нельзя забрать у заёмщика, если он не нарушает свои обязательства;
  • От кредитных обязательств можно быстро освободиться, так как сроки выплат займа небольшие.

Основным недостатком кредитования считается жёсткость условий финансовой организации. Заёмщик должен платить каждый месяц в определённый день указанную сумму.

Что выгодней предприятиям и физическим лицам

Если разбираться в вопросе что выгодней предприятиям кредит или лизинг, ответ будет очевидным: конечно лизинг. Предприятие может арендовать любое необходимое оборудование или нужный для производственных целей транспорт. При этом выплаты производятся в режиме, наиболее удобном для предприятия. Выплаты можно проводить в качестве расходных операций и включать в баланс. Так можно минимизировать налогообложение. К окончанию срока лизинга, когда полностью спишется амортизация имущества, им станет владеть лизингополучатель.

Ответ на вопрос что более выгодно для физического лица лизинг или кредит неоднозначен. Например, заёмщик может оформить автокредит с довольно лояльными условиями кредитования. Он сразу станет собственником автомобиля, только не сможет продать его, пока не погасит кредит. Часто, в кредит можно приобрести только новое транспортное средство.

В случае, когда транспортное средство берётся в лизинг, предоставляется возможность арендовать даже подержанный автомобиль с дальнейшим его выкупом. Составляется график платежей и расчёт амортизации. Главным минусом этого варианта являются высокие налоги для физических лиц и то, что юридически человек не считается собственником имущества.

Прежде чем сделать окончательный выбор, следует учесть множество факторов. То, что является оптимальным решением для одного человека, может не подойти другому. Необходимо учитывать:

  • Состояние кредитной истории;
  • Характеристики имущества (новое или б/у, стоимость, сроки эксплуатации и пр.);
  • Процентные ставки;
  • Кредитоспособность и статус заёмщика (является юридическим или физическим лицом, платит НДС или нет);
  • Сроки рассмотрения заявки;
  • Сроки погашения задолженности.

В заключение

Что же всё-таки лучше и выгодней? Лизинг по ряду аспектов «выигрывает» у кредита:

  1. Когда оформляется лизинг, состояние кредитной истории клиента чаще всего не учитывается. Также лизингодатели обычно не требуют предоставить справки о доходах. Поэтому этот способ подойдёт тем, кто получает «серую» зарплату.
  2. Лизинговая компания рассматривает заявки клиентов несколько дней. Банки занимаются рассмотрением заявок о выдаче займа на покупку автомобиля несколько недель.
  3. Лизингополучатель не оформляет автостраховку и не ставит транспортное средство на учёт. Все эти обязательства берёт на себя лизингодатель.
  4. Все обременения и финансовые риски берёт на себя лизингодатель, клиент защищён от убытков и непредвиденных ситуаций.
Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://vfinansah.com/loans/otlichie-lizinga-ot-kredita

Основные преимущества лизинга и кредита — отличие друг от друга
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here