Новые условия льготной ипотеки, субсидируемой государством

Предлагаем ознакомится со статьей на тему: "Новые условия льготной ипотеки, субсидируемой государством" от профессионалов с полным описанием проблематики. Если в процессе прочтения возникли вопросы, то вы всегда можете задать вопрос дежурному специалисту.

Новые направления использования средств материнского капитала.Условия льготной ипотеки (6%), субсидируемой государством

Подписка на новости

Письмо для подтверждения подписки отправлено на указанный вами e-mail.

13 марта 2018 10:59

Постановлением Правительства Российской Федерации от 30 декабря 2017 г. №1711 утверждены Правила предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям и акционерному обществу «Агентство ипотечного жилищного кредитования» на возмещение недополученных доходов по выданным (приобретенным) жилищным (ипотечным) кредитам (займам), предоставленным гражданам Российской Федерации, имеющим детей.

Российские семьи, у которых в период, начиная с 1 января 2018 года и не позднее 31 декабря 2022 года, появится второй и (или) третий ребенок, могут получить льготную ипотеку под 6% годовых.

Право на получение кредита (займа) возникает у граждан Российской Федерации при рождении второго и (или) третьего ребенка, имеющего гражданство Российской Федерации.

Для получения льготной ипотеки кредит (займ) должен быть выдан гражданам на приобретение у юридического лица (за исключением инвестиционного фонда, в том числе его управляющей компании) на первичном рынке жилья готового жилого помещения по договорам купли-продажи либо на приобретение у юридического лица (за исключением инвестиционного фонда, в том числе его управляющей компании) жилого помещения, находящегося на этапе строительства, по договору участия в долевом строительстве (договору уступки прав требования по указанному договору) или на погашение ранее выданных кредитов (займов), предоставленных на указанные цели.

Для их получения соответствующий кредитный договор должен соответствовать, в частности, следующим условиям:

а) кредитный договор (договор займа) заключен в рублях не ранее 1 января 2018 г.;

б) размер кредита (займа) составляет:

до 3 млн. рублей (включительно) — для жилых помещений, расположенных на территориях субъектов Российской Федерации, за исключением г. Москвы, Московской области, г. Санкт-Петербурга и Ленинградской области;

до 8 млн. рублей (включительно) — для жилых помещений, расположенных на территориях г. Москвы, Московской области, г. Санкт-Петербурга и Ленинградской области;

в) заемщик оплачивает за счет собственных средств, в том числе полученных из федерального бюджета, бюджетов субъектов Российской Федерации, местных бюджетов либо от организации — работодателя заемщика, не менее 20 процентов стоимости приобретаемого жилого помещения;

КОНСУЛЬТАЦИЯ ЮРИСТА


УЗНАЙТЕ, КАК РЕШИТЬ ИМЕННО ВАШУ ПРОБЛЕМУ — ПОЗВОНИТЕ ПРЯМО СЕЙЧАС

8 800 350 84 37

г) размер процентной ставки, предусмотренный кредитным договором (договором займа), равен 6 процентам годовых (при условии заключения заемщиком договоров личного страхования (страхования жизни, страхования от несчастного случая и болезни) и страхования жилого помещения после оформления права собственности на такое жилое помещение);

д) погашение кредита (займа) производится равными ежемесячными (аннуитетными) платежами в течение всего срока действия кредита (займа).

Субсидии предоставляются со дня предоставления кредита (займа):

а) в течение 3 лет — в связи с рождением у гражданина с 1 января 2018 г. по 31 декабря 2022 г. второго ребенка;

б) в течение 5 лет — в связи с рождением у гражданина с 1 января 2018 г. по 31 декабря 2022 г. третьего ребенка.

При рождении с 1 января 2018 г. по 31 декабря 2022 г. у гражданина, получившего кредит (заем), третьего ребенка в течение периода предоставления субсидии, полученной в связи с рождением второго ребенка, период предоставления субсидии продлевается на 5 лет со дня окончания периода предоставления субсидии в связи с рождением второго ребенка.

При рождении не позднее 31 декабря 2022 г. у гражданина, получившего кредит (заем), третьего ребенка после окончания периода предоставления субсидии, полученной в связи с рождением второго ребенка, предоставление субсидии возобновляется на 5 лет с даты рождения третьего ребенка.

Субсидироваться для указанных целей будут только те кредитные учреждения, которые государство включит в программу в качестве партнеров.

Источник: http://www.pfrf.ru/branches/kursk/news~2018/03/13/154833

Новые направления использования средств материнского капитала. Условия льготной ипотеки, субсидируемой государством

Подписка на новости

Письмо для подтверждения подписки отправлено на указанный вами e-mail.

06 февраля 2018 11:44

Постановлением Правительства Российской Федерации от 30 декабря 2017 г. №1711 утверждены Правила предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям и акционерному обществу «Агентство ипотечного жилищного кредитования» на возмещение недополученных доходов по выданным (приобретенным) жилищным (ипотечным) кредитам (займам), предоставленным гражданам Российской Федерации, имеющим детей.

Российские семьи, у которых в период, начиная с 1 января 2018 года и не позднее 31 декабря 2022 года, появится второй и (или) третий ребенок, могут получить льготную ипотеку под 6% годовых.

Право на получение кредита (займа) возникает у граждан Российской Федерации при рождении второго и (или) третьего ребенка, имеющего гражданство Российской Федерации.

Для получения льготной ипотеки кредит (займ) должен быть выдан гражданам на приобретение у юридического лица (за исключением инвестиционного фонда, в том числе его управляющей компании) на первичном рынке жилья готового жилого помещения по договорам купли-продажи либо на приобретение у юридического лица (за исключением инвестиционного фонда, в том числе его управляющей компании) жилого помещения, находящегося на этапе строительства, по договору участия в долевом строительстве (договору уступки прав требования по указанному договору) или на погашение ранее выданных кредитов (займов), предоставленных на указанные цели.

Для их получения соответствующий кредитный договор должен соответствовать, в частности, следующим условиям:

  1. кредитный договор (договор займа) заключен в рублях не ранее 1 января 2018 г.;
  2. размер кредита (займа) составляет:
    • до 3 млн. рублей (включительно) – для жилых помещений, расположенных на территориях субъектов Российской Федерации, за исключением г. Москвы, Московской области, г. Санкт-Петербурга и Ленинградской области;
    • до 8 млн. рублей (включительно) – для жилых помещений, расположенных на территориях г. Москвы, Московской области, г. Санкт-Петербурга и Ленинградской области;
  3. заемщик оплачивает за счет собственных средств, в том числе полученных из федерального бюджета, бюджетов субъектов Российской Федерации, местных бюджетов либо от организации-работодателя заемщика, не менее 20 процентов стоимости приобретаемого жилого помещения;
  4. размер процентной ставки, предусмотренный кредитным договором (договором займа), равен 6 процентам годовых при условии заключения заемщиком договоров личного страхования (страхования жизни, страхования от несчастного случая и болезни) и страхования жилого помещения после оформления права собственности на такое жилое помещение);
  5. погашение кредита (займа) производится равными ежемесячными (аннуитетными) платежами в течение всего срока действия кредита (займа).

Субсидии предоставляются со дня предоставления кредита (займа):

  • в течение 3 лет – в связи с рождением у гражданина с 1 января 2018 г. по 31 декабря 2022 г. второго ребенка;
  • в течение 5 лет – в связи с рождением у гражданина с 1 января 2018 г. по 31 декабря 2022 г. третьего ребенка.
Читайте так же:  Как отказаться от кредитной карты — способы и важные моменты

При рождении с 1 января 2018 г. по 31 декабря 2022 г. у гражданина, получившего кредит (заем), третьего ребенка в течение периода предоставления субсидии, полученной в связи с рождением второго ребенка, период предоставления субсидии продлевается на 5 лет со дня окончания периода предоставления субсидии в связи с рождением второго ребенка.

При рождении не позднее 31 декабря 2022 г. у гражданина, получившего кредит (заем), третьего ребенка после окончания периода предоставления субсидии, полученной в связи с рождением второго ребенка, предоставление субсидии возобновляется на 5 лет с даты рождения третьего ребенка.

Субсидироваться для указанных целей будут только те кредитные учреждения, которые государство включит в программу в качестве партнеров.

Напоминаем, что в программу материнского капитала с 2018 года внесен ряд значимых дополнений.

Во-первых, с 1 января Пенсионный фонд принимает заявления от нуждающихся семей на получение ежемесячной выплаты из средств материнского капитала. Выплата полагается только тем нуждающимся семьям, в которых второй ребенок родится или будет усыновлен после 1 января 2018 года.

Во-вторых, снят трехлетний мораторий на распоряжение материнским капиталом на дошкольное образование детей.

Наконец, возможность вступления в программу материнского капитала продлена до 31 декабря 2021 года. То есть для получения права на материнский капитал необходимо, чтобы ребенок, который дает право на сертификат, родился или был усыновлен до 31 декабря 2021 года. При этом само получение сертификата и распоряжение его средствами временем не ограничены.

Размер материнского капитала в 2018 году составляет 453 026 рублей.

Источник: http://www.pfrf.ru/branches/kursk/news~2018/02/06/152573

Новые условия льготной ипотеки, субсидируемой государством

С начала 2019 года вступило в действие распоряжение Правительства о действии новой программы, с помощью которой семьи с детьми имеют право получить льготные условия по ипотечным займам. Согласно основным задачам этой программы, процентная ставка по данному виду кредита должна быть снижена до 6% на определенный льготный период. Кроме этого, государство ставит задачу по продолжению увеличения рождаемости в стране и развития спроса на первичный рынок жилья.

Условия получения

Каждая программа содержит в себе определенные цели и задачи, которые должны быть выполнены. Соответственно, для этого она должна быть направлена на определенные субъекты и объекты, которые определяются установлением конкретных требований к участникам программы.

Государством закреплены определенные условия, которые должны быть соблюдены при подписании ипотечного займа по льготной процентной ставке. К ним относятся следующие важные пункты:

При выполнении всех этих условий каждая семья может получить льготный период, когда по ипотечному займу нужно будет платить только 6% годовых от общей суммы задолженности. Это рекордно низкий процент по ипотеке за последние годы.

Важные моменты

Нужно знать и такие моменты, что данная программа не распространяет свое действие на малышей, которые родились до 2019 года. Кроме этого, в программе не будут участвовать и те, кто является четвертым и последующим ребенком. Такие семьи не смогут претендовать на льготное кредитование.

Если родились одновременно несколько детей в период действия программы, то они будут считаться каждый по очередности. Соответственно, при рождении первых двух близнецов супруги смогут получить льготный период 3 года. А если первый малыш уже есть и в семье появилось еще 2 близнеца, то родители смогут получить возможность на льготную ставку в течение 3 и 5 лет за каждого малыша. Итогом станет общий период 8 лет.

Аналогично действует ситуация, когда в период действия этой программы в разные годы родится сначала 2, а потом 3 ребенок. Тогда родители смогут иметь также 8 льготных лет.

Если основания для получения льготного периода появились, но ипотека была оформлена до вступления программы в силу, то в ней можно поучаствовать путем рефинансирования имеющегося займа на новый. В этом случае нужно будет подать заявку на рефинансирование и представить все документы, подтверждающие право семьи на получение льготного периода. Важно обращаться только в те банки, которые являются партнерами по данной программе. Другие кредитные организации могут предоставлять свои программы кредитования, схожие с этой, но существенное различие заключается в том, что государство не будет субсидировать такой банк.

Порядок субсидирования

Посредником между банками, предоставляющими льготные процентные ставки, и непосредственно самим государством выступает агентство, созданное для урегулирования правоотношений по жилищному кредитованию. Через этот государственный орган осуществляется передача денежных средств в виде субсидий. Общий порядок действия программы выглядит следующим образом:

  • банк заключает партнерский договор с агентством об участии в этой программе;
  • банк предоставляет заемщику льготные условия после подачи им соответствующей заявки и необходимых документов, при этом сотрудники банка ответственны за проверку заемщика установленным программой требованиям;
  • банк и заемщик заключают кредитное соглашение, на основании которого заемщик приобретает жилье и становится обязанным выплачивать ежемесячные платежи;
  • банк обращается в агентство с заявлением о компенсации ему недополученной прибыли и представляет все необходимые документы;
  • агентство проверяет соответствие данного договора и перечисляет субсидию банку.

В этом случае заемщик получает необходимые ему льготные условия, а банк компенсирует свою недополученную прибыль за счет субсидии.

Требования к жилью

Приобретаемое жилье может быть куплено только на первичном рынке. При этом законодательством строго ограничены условия данного приобретения:

  • квартира или дом могут быть приобретены по договору купли-продажи только у юридических лиц, при этом управляющие компании не имеют права участвовать в данных сделках;
  • квартира может быть приобретена по соглашению о долевом участии либо на основании переуступки требования по долевому участию.

Иных видов контрактов для данного вида кредитования не предусмотрено законодательством.

Выгода от данной программы весьма ощутима и должна в скором времени дать хорошие результаты. В первую очередь, эта программа стимулирует семей рожать детей, чем улучшится демография в ближайшие 5 лет ее действия. Но при этом государство не стимулирует граждан рожать много детей и плодить нищету. Самым рациональным в настоящее время считается наличие в семье 3 детей, в этом случае она сможет получить все максимально допустимые льготы.

Кроме этого, таким способом государство повышает спрос граждан на приобретение нового жилья, соответственно, будет развиваться строительство домов, что окажет хорошее развитие на экономику регионов и страны в целом.

Обязательное условие о страховании здоровья и имущества граждан является гарантом того, что все взятые обязательства перед банками будут исполнены. А все семьи, соответствующие условиям действующей программы, смогут жить в новом жилье. Действие новой программы рассчитано на 5 лет, в течение которых многие успеют спланировать свое будущее, родить детей и приобрести семейное гнездышко.

Читайте так же:  Порядок и условия присвоения звания ветеран труда

Источник: http://grazhdaninu.com/lgotyi/lgotnyie-kredityi/subsidirovanie.html

Льготная ипотека для семей с детьми-инвалидами с 2020 года — новости

Постановлением от 31.10.2019 № 1396 Правительство РФ распространило правила субсидирования ставки по детской ипотеке на семьи, в которых воспитывается ребенок-инвалид. Теперь они смогут выплачивать жилищные займы по ставке 6%, а жители Дальнего Востока — 5%.

Напомним, что детской в России именуется ипотека для семей с двумя и более детьми с субсидируемой ставкой — государство выплачивает кредитной организации разницу между фактической ставкой по кредиту и 6%, которые оплачивает непосредственно заёмщик. Льготная ипотечная программа действует с 01.01.2018 по 31.12.2022.

Ипотека под 6% предоставляется на срок от трех до восьми лет — период льготы для конкретной семьи зависит от количества детей, рожденных во время действия программы.

Постановлением № 1396 правительство определило, что право получения жилищного займа либо подписания дополнительного соглашения о рефинансировании по ставке 6% (на Дальнем Востоке — 5%) годовых на весь срок выплаты кредита возникает у гражданина РФ, имеющего ребенка-инвалида. Ребенок должен иметь российское гражданство и родиться не позднее 31.12.2022.

Документом предусмотрено, что если ребенок, рожденный до 31.12.2022, получит инвалидность позже этой даты, то семья сможет оформить льготную ипотеку до 31.12.2027.

Условия льготной ипотеки для семей с детьми-инвалидами с 2020 года

Правительство России постановило распространить программу субсидирования ставки по ипотечному кредиту на семьи с детьми-инвалидами. Документ опубликован на портале правовой информации.

Постановлением вносятся изменения в Правила предоставления субсидий банкам на возмещение недополученных доходов по выданным семьям с детьми ипотечным кредитам.

Люблю изучать все новое, интересное и необычное. А так же — закутаться в теплый плед, взять горячий какао и рассказать вам о новинках финансового рынка, горячие истории из кабинетов банковских консультантов и другие интересности.

Источник: http://www.markint.ru/lgotnaya-ipoteka-dlya-semey-s-detmi-in/

Льготная ипотека для семей с детьми инвалидами

Видео (кликните для воспроизведения).

Согласно постановлению Правительства №1396 (скачать), льготная ипотека для семей с детьми инвалидами предоставляется на особых условиях. Данный документ опубликовали 6 ноября, но принят он был еще в конце октября. Субсидировать будут ставку по кредиту, приравняв ее к шести процентам, которые предлагают для молодых семей с двумя детьми. Однако ставка отличается в зависимости от региона проживания.

Воспользоваться ипотекой для семей с детьми инвалидами можно в течение следующих трех лет. Льготные проценты распространяются на весь период кредитования. Но если ребенок родился до окончания 2022 года, а диагноз инвалидность ему поставили позднее, то период подачи заявки на ссуду по сниженной ставке продляется до конца 2027 года. Существуют и другие условия субсидирования, о которых нужно знать.

Какие ставки предлагают льготникам

В начале прошлого года появилась специальная программа, позволяющая родителям минимум с двумя детьми получать ссуду на жильё под 6% годовых (Постановление от 30 декабря 2017 г. № 1711 (скачать)). Согласно постановлению Правительства №1396, процентная ставка по ипотеке с ребенком инвалидом приравнивается к данным 6%. Разницу между этой суммой и фактическими процентами банка покрывает государство.

Если же речь идет о жителях Дальнего Востока, то ставка уменьшается еще на процент. Родители с ребенком-инвалидом из этого региона, отвечающие требованиям программы, смогут приобрести недвижимость под 5% годовых. Но подобные льготы по ипотеке для детей инвалидов будут доступны для получения только три следующих года.

Какие требования предъявляют к участникам программы

  • необходимо, чтобы ребенок и его родитель имели гражданство РФ;
  • также нужна регистрация на территории страны и официальный доход;
  • инвалидность может быть как приобретенной, так и врожденной;
  • на момент подачи заявки на льготную ипотеку с ребенком инвалидом, сама инвалидность должна быть документально подтверждена;
  • минимальный возраст родителей или попечителей 21 год, максимальный – 75 лет;
  • заявители должны иметь положительную кредитную историю;

При соблюдении этих условий, ипотека родителям детей инвалидов станет доступной.

На каких условиях предоставляется льготный кредит

Помимо сниженной процентной ставки банки подготовили дополнительные условия оформления ссуды. К примеру, взять ипотеку с ребенком инвалидом можно на тот объект, что расположен в регионе нахождения финансовой организации. Кроме того:

  • субсидия предоставляется не только на новые кредиты, но и на действующие ссуды;
  • часть процентов оплачивает государство, а оставшаяся ставка платится заемщиком;
  • взять ссуду можно под 6% годовых или под 5%, для жителей Дальнего Востока;
  • ребенок с группой инвалидности должен родиться до 31.12.2022;
  • инвалидность признали позднее – участие в программе можно принять в течение следующих пяти лет;
  • первоначальный взнос составляет не менее 20% от стоимости недвижимости и оплачен за счет собственных накоплений или материнского капитала;
  • кредит выплачивается аннуитетными (равными) платежами (возможное исключение — это первый и последний платеж).

Чтобы одобрили ипотеку семье с ребенком инвалидом под сниженный процент, требуется соблюдение условий. Все придется подтверждать соответствующими документами (справки, листы реабилитации, информация о прописке и прочее).

Получить ипотеку с ребенком инвалидом сможет один из родителей, но солидарным заемщиком может быть иное лицо (гражданин РФ). Созаемщик не обязан иметь родственных связей, но банки могут выставить дополнительные требования к нему. Ответственность, права и обязанности созаемщика по ипотеке.

Льготный процент будет действовать на протяжении всего срока кредитования. Но чтобы его получить, необходимо оформить страховку, где учтены риски:

  • повреждения имущества (Страхование квартиры по ипотеке – как выбрать страховую компанию) ;
  • смерти заемщика (Страхование жизни для ипотеки) ;
  • утраты трудоспособности.

Без данного полиса субсидирование ипотеки для семей с детьми инвалидами будет крайне сложно получить.

Помимо жилья в многоквартирном здании, допускается приобретение частного дома с земельным участком, но на первичном рынке (Изменения, внесенные Постановлением от 31 октября 2019 г. N 1396 , п. 1 (скачать)). Исключение — для жителей Дальнего Востока, им доступна покупка вторичного жилья у физ лица. Потребуется и первоначальный взнос, если вы оформляете ссуду впервые. Однако правила программы распространяются и на действующие кредиты. Чтобы кредит на льготных условиях одобрили, придется подтвердить доход. Но это правило не касается заемщиков, уже выплачивающих ипотеку и рассчитывающих на снижение ставки.

Можно ли рефинансировать кредит по новым правилам

По условиям программы ссуды выдаются только на недвижимость, приобретенную на первичном рынке. Доступно и рефинансирование ипотеки с ребенком инвалидом. Но в данном случае правила будут несколько иными (Изменения, внесенные Постановлением от 31 октября 2019 г. N 1396 , п. 7 (скачать)):

  • Требования к жилплощади остаются неизменными, но ссуда на нее может быть оформлена ранее 2018.
Читайте так же:  Ежегодные выплаты по военной ипотеке

  • Возможно рефинансирование кредита даже в том случае, если заемщик уже изменял условия соглашения (к примеру, в целях снижения ставки).

Если квартира в ипотеке и ребенок инвалид, необходимо обратиться в банк за получением льготных условий. Подавать заявку на нужно до окончания 2022 года, пока действует программа. Но прежде потребуется собрать пакет документов, подтверждающих не только факт инвалидности, но и наличие прав на снижение ставки.

Иные субсидии для семей с детьми-инвалидами

Существует несколько программ субсидирования семей с детьми-инвалидами. К ним относятся:

  • молодая семья, когда за счет государства вносится часть жилищной ссуды;
  • оплата услуг ЖКХ, регулярные пенсии и бесплатное лечение;
  • улучшение условий проживания и надбавки по выплатам;
  • предоставление субсидий на жильё без очереди;
  • 50% скидка на оплату коммунальных услуг;
  • приобретение по сниженной цене твердого топлива для частного дома и т.д.

Подобные льготы, как и субсидии на ипотеку с ребенком инвалидом, предусмотрены федеральным законом №181-ФЗ, ст. 17 (скачать) с внесенными июле 2019 года правками.

Существуют также и региональные программы помощи. Они включают обеспечение жильём семей, где воспитывается ребенок и право на получение земли в собственность без очереди. При наличии тяжелых психических заболеваний предоставляется недвижимость по договору социального найма, компенсируются и расходы на аренду. А любое жилое помещение, выданное такой семье, должно быть оборудовано специальными приспособлениями, упрощающими жизнь ребенка.

Помимо требований к попечителям и ребенку, существуют ограничения, которым должно соответствовать текущее жильё (при наличии).

    1. Имеющихся квадратных метров недостаточно по региональным стандартам.
    2. Здание, где проживает семья, не соответствует санитарным нормам.
    3. Дом признан аварийным или жильё делится с посторонними людьми.
    4. Семья живет рядом с лицами, у которых найдены опасные болезни.

Но именно льготы на ипотеку родителям детей инвалидов позволяют существенно улучшить условия проживания. Оформляют такие субсидии родителями после отправки заявления в уполномоченные органы. Проводится процедура в несколько этапов:

  1. Подача обращения на предоставление льготы.
  2. Сбор и предоставление документов и справок.
  3. Подготовка оснований для субсидирования.
  4. Проверка заявления и достоверности бумаг.
  5. Принятие решения по обращению.

На последней стадии все зависит от вида помощи, на которую рассчитывает семья. Если речь об ипотеке матери с ребенком инвалидом, то результатом будет подписание кредитного соглашения на льготных условиях. Если заявитель просит предоставить участок для строительства, то его включают в соответствующие списки и оформляют бумаги. Поэтому важно указать цель субсидирования в обращении к компетентным органам.

В случае с погашением ипотеки с ребенком инвалидом, ссуда выдается законным опекунам или родителям. А значит, придется подтвердить родственную или другую связь с получателем льготы. Без этого нельзя рассчитывать на субсидии. Остальные правила получения озвученных выше компенсаций указаны в законе №181-ФЗ. Здесь же прописан порядок очередности предоставления льготных условий для детей с группой инвалидности.

Источник: http://onipoteka.ru/usloviya-ipoteki-v-bankax/lgotnaja-ipoteka-dlja-semej-s-detmi-invalidami.html

Новая программа субсидирования ипотечных кредитов с 2020 года

В последние годы Правительство России разрабатывает и внедряет большое количество различных государственных программ, помогающих определенным категориям граждан. Многие из предоставляемых мер поддержки помогают семьям приобрести жилье. Реализация таких программ заключается в различных видах помощи, например, в субсидировании, снижении ипотечных процентных ставок, а также в предоставлении социального жилья. Для участия в реализуемых программах достаточно подать заявку и соответствовать установленным требованиям.

Новая программа

В конце уходящего 2017 года президентом страны было поручено разработать и внедрить с самого начала 2019 года новую ипотечную программу. Согласно задуманным целям, которые призвана реализовать данная программа, многие семьи, должны решиться на рождение второго или третьего малыша для получения льготной ипотеки.

Данная политика направлена в очередной раз на:

  • увеличение демографической ситуации в стране;
  • повышение спроса на первичное жилье;
  • обеспечение семей с двумя и более детьми необходимой для них жилой площадью.

Главной сутью программы является то, что семьи, родившие малыша в период действия данной программы, смогут получить льготные условия ипотеки на несколько лет. Срок реализации программы рассчитан на 5 лет. Но пользоваться льготными условиями граждане смогут на протяжении того количества лет, которое предусмотрено основными условиями нового законопроекта.

Под льготным условием подразумевается предоставление ипотечного кредита семьям под 6 % годовых. На сегодняшний день данная ставка считается самой низкой. Без получения данных условий ипотеку можно оформить под 9-11 % годовых по самым выгодным предложениям.

Условия программы

Законодательством предусмотрено 3 основных обязательных условия, которые должны соблюдаться в первую очередь. К ним относятся:

  1. Второй по счету ребенок, дающий право на получение данной льготы должен родиться в период действия программы. Его рождение даст родителям получить льготный период в размере 6 % ставки по кредиту на 3 года.
  2. Третий по счету ребенок в семьей, родившийся также в период действия этой программы, даст право родителям оформить льготный период на 5 лет. При этом, если второй и третий малыш родятся в момент действия программы, то льготные периоды будут суммированы и составят максимальное количество 8 лет.
  3. Сам ипотечный кредит должен быть оформлен в период действия программы, то есть с 2019 года. Однако допускается возможность рефинансирования старого ипотечного займа новым кредитом, при условии, что все остальные требования будут соблюдены.

Это основные пункты, при соблюдении которых семья сможет оформить ипотеку с господдержкой в текущем году, а также в последующие 4 года.

Дополнительные требования

Если семья соответствует установленным требованиям, то он может претендовать на получение льготной ипотеки. Однако нужно понимать, что при оформлении кредита банк несет определенные риски, связанные с возможностью возникновения неплатежеспособности заемщика. Поэтому установлен следующий ряд требований на законодательном уровне, чтобы обеспечить необходимые гарантии банковским организациям:

Соблюдение всех этих условий даст возможность банку одобрить ипотечный займ на льготных условиях. Но помимо этого обязательно кредитная организация должна являться участником этой программы.

Далеко не все кредитные организации подписывают партнерские соглашения с Агентством по жилищному кредитованию. Поэтому перед оформлением ипотечного займа обязательно важно уточнить, есть ли подписанное соглашение у данного банка. К наиболее крупным участникам этой программы на сегодняшний момент можно отнести:

  • Сбербанк;
  • ВТБ 24;
  • Россельхозбанк,
  • некоторые другие.

Важно также знать, что семьи, где родился четвертый и последующие дети не смогут претендовать на участие в этой программе.

Оформить льготные условия можно не только в момент получение ипотечного займа, но и спустя время, когда появится долгожданный ребенок, дающий право на получение льгот. Такое условие дает семье возможность заранее подготовиться к появлению очередного малыша на свет.

Читайте так же:  Чем отличается гпх от трудового соглашения и в чем его преимущества

Осуществление господдержки

Многим гражданам интересно, как же осуществляется сама господдержка, а также в чем она заключается. Дело в том, что банкам не выгодно предоставлять ипотеку под такой низкий процент. Поэтому государство вынуждено компенсировать недополученную прибыль за счет средств федерального бюджета. Денежные средства перечисляются в специально созданное Агентство, которое осуществляет проверку каждой заявки банка на компенсацию средств. Вся процедура выглядит следующим образом:

  1. Банк выдает ипотечный займ, соответствующий всем установленным условиям.
  2. Кредитная организация предоставляет льготный период заемщику.
  3. Затем банк подает заявку на компенсацию ему недополученной им прибыли.
  4. Сотрудники АИЖК проверяют документы на соответствие законодательству.
  5. Осуществляется перечисление денежных средств банку на основании подписанного между ними партнерского соглашения об участии в программе.

Таким образом, сами граждане данные средства федерального бюджета не получают на руки. Им предоставляется готовая льгота. А банковские организации самостоятельно решают все компенсационные вопросы с государственным органом без привлечения граждан.

Документы

Одним из важнейших вопросов при оформлении ипотечного займа является перечень необходимых документов. Тут каждый банк может требовать свой перечень бумаг для того чтобы убедиться в финансовой состоятельности потенциального заемщика. К основным из них относятся:

  • личный паспорт заявителя;
  • справки и иные виды документов, подтверждающие его доходы (исключение может быть сделано для держателей зарплатных карт этого банка);
  • копия трудовой книжки, либо трудового договора, подтверждающего трудоустройство гражданина;
  • свидетельства, подтверждающие рождение детей, в том числе и в нужный период;
  • свидетельство, подтверждающее регистрацию брака, а также его расторжение, если эта ситуация произошла.

После одобрения первоначальной заявки потребуются документы на само жилье, подтверждающие его соответствие установленным требованиям программы.

Источник: http://grazhdaninu.com/dolgi/ipoteka/s-gospodderzhkoy.html

Субсидирование ипотеки в 2018 году

Сегодня перед многими жителями России остро стоит вопрос приобретения собственного жилья. К сожалению, не все могут позволить себе накопить необходимую сумму, поэтому обращаются в банки для оформления ипотеки. Государство и лично президент страны В. В. Путин со своей стороны также пытаются всячески помогать гражданам в данном вопросе. Для этого были разработаны программы, которые позволяют компенсировать часть затрат. Таким образом, жители страны могут сэкономить при помощи ипотеки и даже выплатить ее раньше.

Подробнее о субсидировании ипотеки в 2018 году

Государство предлагает содействие различным категориям лиц и способствует улучшению их условий проживания. Для этого граждане страны могут воспользоваться несколькими программами. Помощь от государства представлена в виде субсидий, которые направлены на компенсацию части стоимости жилья. Чтобы получить данные средства, необходимо выполнять установленные требования.

Чтобы стать участником программы, обязательно надо собрать соответствующий пакет документов. Если граждане хотят принять участие в программе «Жилище», тогда надо помнить, что в ней есть несколько направлений. Молодым семьям предлагается субсидия в размере от 35% стоимости жилья. При этом сниженная стоимость на жилье предоставляется в соответствии с требованиями, которые установлены в регионах.

Банки, в свою очередь, также предлагают дополнительные программы по снижению ставок при условии приобретения недвижимости у определенных застройщиков. Сама программа субсидирования ипотеки от застройщиков подразумевает разделение полученных от финансового учреждения средств и внесение их в несколько этапов.

Субсидирование со стороны государства помогает застройщикам в кризис.

Обзор действующих программ субсидирования и их условия

Как уже говорилось, на данный момент государство, банки и сами застройщики предлагают несколько программ субсидирования. Их основная задача заключается в поддержке застройщиков и в помощи гражданам страны осуществить покупку недвижимости или улучшить жилищные условия. Жители страны могут самостоятельно выбирать подходящую программу, которая поможет им сэкономить средства.

Жилище 2011-2020

Основная цель программы – это возможность обеспечить нуждающихся граждан качественным жильем, которое предлагается в доступной ценовой категории. Для этого по всей стране реализуется программа в рамках строительства целых комплексов жилой недвижимости эконом-класса. Предоставляется такое жилье только по субсидиям и сертификатам. Программа направлена на эффективное развитие малоэтажного строительства, во время которого тщательно учитывают показатели экологичности и энергоэффективности.

Молодая семья

Молодым семьям предлагается воспользоваться отдельной программой. В данном случае они могут получать компенсацию до 40% от общей стоимости жилья. Оставшуюся сумму можно оплатить при помощи материнского капитала или ипотечного кредитования. Первоначальный платеж должен составлять 10% стоимости недвижимости от итоговой цены. Максимальная сумма, которая предоставляется молодым семьям, составляет всего один миллион рублей.

Компенсации бюджетникам и госслужащим

Бюджетники и госслужащие могут воспользоваться отдельной программой компенсации расходов на покупку жилья. Необходимо отметить, что субсидия предоставляется всего один раз. Для получения компенсации требуется составить заявление руководителю комиссии федерального государственного органа и предоставить пакет документов. Обязательно надо отметить, что на предыдущих местах работы данная помощь не предоставлялась. После этого госорганом будет рассмотрен вопрос предоставления выплат для покупки жилья.

Субсидия предоставляется на следующих условиях:

  • стаж работы не меньше года для госслужащих и 3-5 лет для бюджетников;
  • в собственности нет жилья или права на проживания у родственников;
  • собственное жилье по площади на человека меньше 15 квадратных метров;
  • дополнительные привилегии для многодетных чиновников и руководства высокого ранга;
  • использование компенсации в соответствии с законом;
  • документальное подтверждение сделки.

Если выплата использована не в полном объеме, тогда ее остаток возвращается обратно.

Субсидии при рождении ребенка

Программа направлена на поддержку семей, у которых главной проблемой является создание соответствующих условий проживания для родившихся или запланированных детей. Правительством было решено не только продлевать срок действующих программ, но и вводить новые пособия, а также разрабатывать программы, которые помогут эффективно и быстро решать подобные проблемы. Для получения субсидии требуется предоставить соответствующий пакет документов в банк, после чего финансовым учреждением проводится переоформление кредита с предоставлением субсидии. В зависимости от определенных условий государство будет возмещать часть средств на протяжении 3-5 лет. Ставка для семьи с 2-3 детьми составит всего 6%.

Военные субсидии

Такая форма социальной поддержки граждан подразумевает выделение денег на покупку жилой недвижимости военнослужащим. Это относится и к тем гражданам, которые уже на пенсии по выслуге лет. При этом средства можно получить только в виде сертификата. Его реально использовать только по непосредственному предназначению – покупку в собственность жилья. Военная ипотека предоставляется на льготных условиях только в том случае, если у военнослужащего срок службы не меньше трех лет. Процентная ставка в государственных финансовых учреждениях будет составлять 9,9% годовых. Государством будут оплачены оставшиеся проценты с использованием средств из федерального бюджета. Другими словами, процент банка остается на установленном уровне, заемщик выплачивает 9,9%, а все остальное оплачивается государством.

Требования по программам субсидирования ипотеки в 2018 году

Чтобы воспользоваться программой государственного субсидирования на приобретение жилья, заемщик должен отвечать установленным требованиям. В большинстве случаев они стандартные, но могут быть некоторые нюансы. Все зависит от типа программы и категории граждан.

Читайте так же:  Какие социальные выплаты, пособия и льготы положены многодетным семьям

К заемщикам

По программе «Жилище» получить государственную материальную поддержку можно только при условии, что заемщик имеет российское гражданство, ему не больше 35 лет, у него нет в собственности жилья или оно не подходит для проживания. Также помощь предоставляется тем, кто проживает в доме или квартире, которые по размерам не соответствуют установленным стандартам.

Отдельная программа поддержки предоставляется следующим категориям граждан:

  1. сотрудникам силовых структур и военнослужащим;
  2. переселенцам, которые вынуждены были покинуть прежнее место жительства;
  3. работникам госорганов, прокуратуры и следственных органов;
  4. работникам «Байконура»;
  5. пострадавшим от аварии на ПО «Маяк» и ЧАЭС;
  6. ведущим научную деятельность;
  7. переселенцам с Крайнего Севера.

Для программы «Молодая семья» заемщики из двух человек должны проживать в доме или квартире, площадь которой меньше 42 квадратных метра, для троих человек норма составляет меньше 18 квадратных метров на каждого.

Все члены семьи должны быть гражданами России. Помощь оказывается гражданам возрастом от 18 до 35 лет, в семье есть несовершеннолетний ребенок и семья имеет определенный уровень дохода.

По программе «Жилье для российской семьи» осуществляется субсидирование граждан возрастом от 25 до 40 лет, которые нуждаются в улучшении жилищных условий. Оплата может производиться при помощи ипотечного займа, материнского капитала или других средств. У заемщика должно быть постоянное место работы. В регионах есть дополнительные требования, которые учитываются при рассмотрении заявки на участие в программе.

К недвижимости

Недвижимость по любой программе должна соответствовать определенному перечню требований. Финансирование выделяется на жилье, которое уже куплено или планируется приобретаться. Оно обязательно должно находиться только в новостройке. На квартиры вторичного рынка программы не действуют. Общая площадь нового жилья должна отвечать нормам для каждого члена семьи. У банков могут быть свои дополнительные требования к недвижимости. Поэтому для получения более точной и подробной информации лучше всего обращаться непосредственно в финансовое учреждение.

Как получить субсидию от государства

С первого января 2018 года действует новая программа субсидирования ипотечных ставок. Воспользоваться ею смогут разные категории граждан, о которых говорилось ранее. При этом льготная ставка должна составлять 6%, а вся остальная сумма компенсируется государством. В соответствии с планами такое субсидирование носит срочный характер. Другими словами, предоставляемая скидка действует только определенное время.

Куда обращаться?

В зависимости от программы гражданам потребуется обратиться в различные местные органы:

  1. администрацию;
  2. жилищный комитет;
  3. муниципалитет;
  4. АИЖК.

Также для получения этой и другой информации можно посетить банк, с которым планируется заключение договора.

Порядок действий

Чтобы принять участие в программе «Жилище», необходимо собрать соответствующий пакет документов и затем посетить местную администрацию. Там надо подтвердить, что гражданин нуждается в новом жилище и хочет встать на учет. Затем он получает свидетельство на предоставление требуемой финансовой помощи, после чего необходимо подписать договор с выбранным банком и открыть счет. Только после всех этих действий приобретается жилье с использованием государственных средств.

По программе «Молодая семья» также собирается пакет документов, открывается счет в банке, с которым заключен договор. Однако в этом случае обращаться надо не в администрацию, а в Жилищный комитет. Заявка может рассматриваться на протяжении двух месяцев, и если ответ положительный, тогда семью ставят в очередь. После этого можно оформлять кредит на погашение оставшегося долга, а жилье приобретается за счет предоставленных средств.

Для принятия участия в программе «Жилье для российской семьи» надо выбрать проект интересующего строительства. Затем собираются документы и передаются в муниципалитет, где принимается решение о включении граждан в данную программу. После этого подбирается жилье соответствующей площади. Обязательно у самого застройщика надо уточнить наличие подходящей жилплощади, всех особенностей, а также поинтересоваться о сроках заключения соглашения. Только после этого возможна покупка жилья.

Какие документы необходимы

Для участия в программах требуется предоставить определенный пакет документации. Необходимо отметить, что по всем программам есть схожие документы. Например, заемщик должен предоставить заявление на получение государственной поддержки, подтвердить личности членов семьи и заключение брачного союза.

В зависимости от программы дополнительно может потребоваться подтверждение о наличии у заемщика средств для совершения первоначального взноса. Некоторым организациям требуется представить справку о финансовом положении заемщика, подтвердить его платежеспособность, стабильный и достаточный ежемесячный доход, а также дать справку об общем финансовом положении всей семьи. По некоторым программам в пакете документов должна быть выписка из домовой книги, справка с места работы об официальном трудоустройстве, удостоверение личности и документ о составе семьи.

Необходимо отметить, что иногда для получения субсидии требуются совершенно другие документы. Например, это может быть выписка из реестра о наличии у заемщика или отсутствии в его собственности жилья. Также по программе «Жилье для российской семьи» при наличии в собственности жилплощади надо представить документ о признании ее неподходящей или несоответствующей установленным стандартам.

Какие банки поддерживают ипотечные кредиты с государственной поддержкой?

С данными программами работают все государственные банки. Чаще всего граждане обращаются в самый большой банк – «Сбербанк». Финансовое учреждение предлагает довольно выгодные условия и предоставляет особенные программы, акции для покупки жилья в новостройках. Однако если у граждан нет документа, подтверждающего доход, тогда потребуется внести сразу половину суммы стоимости жилья. Также популярностью пользуется «ВТБ 24», но здесь обязательно страхование сохранности жилья, жизни и здоровья. В общем, заем на жилище можно оформлять в различных кредитных учреждениях страны или АИЖК.

Можно ли получить субсидии от государства на уже действующие ипотечные кредиты?

Указанные программы также действуют на уже приобретенное жилье, за которое осуществляется выплата по ипотеке. Заем может быть оформлен в любом кредитном учреждении страны или АИЖК. При этом ставка по кредиту должна быть выше 6%. Также заемщики должны отвечать всем перечисленным выше требованиям и предоставить указанный ранее пакет документов, обратившись в банк и государственные органы.

Что говорит закон о субсидировании ипотеки?

Оформление государственной помощи осуществляется в соответствии с нормативными актами страны. Они позволяют тщательно проверять сделки и их законность. Договор ипотеки является основным документом. Он составляется в соответствии кодексом страны. В законе прописаны все пункты, которые гарантируют гражданам получение пособий на приобретение жилья.

Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://www.sravni.ru/ipoteka/info/subsidirovanie-ipoteki-v-2018-godu/

Новые условия льготной ипотеки, субсидируемой государством
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here