Нет возможности платить по кредитам что делать

Предлагаем ознакомится со статьей на тему: "Нет возможности платить по кредитам что делать" от профессионалов с полным описанием проблематики. Если в процессе прочтения возникли вопросы, то вы всегда можете задать вопрос дежурному специалисту.

Из-за болезни нет возможности платить по кредитам что делать

Содержание статьи

Неожиданная потеря трудоспособности может привести к тому, что человеку станет нечем рассчитываться за оформленный ранее кредит. Не могу платить кредит, что делать? Можно договориться с банком об отсрочке или снижении выплат, изменении графика внесения средств. Но не все банки дадут на это согласие. Что делать, если по состоянию здоровья нечем платить кредит?

Что делать, если не получается оплачивать банковский заем

Главная опасность, которая подстерегает гражданина при оформлении банковского кредита, — невозможность вносить ежемесячные платежи по установленному графику. Как только человек допускает просрочку, на сумму начинают начисляться штрафы и пени.

Исполнить обязательства перед банком придётся в любом случае, но если тянуть время, то заплатить придется гораздо больше. Заёмщика внесут в чёрный список, и получить новый заем будет трудно.

Как только стало ясно, что гражданин не может исправно вносить платежи по кредиту, следует обратиться в финансовое учреждение с письменным ходатайством. Документ составляется в свободной форме на имя руководителя банка В нем указываются:

  • личные данные клиента: Ф.И.О., адрес проживания, контактный телефон;
  • информация о кредитном соглашении: номер и дата заключения;
  • сведения о том, что клиент не отказывается от исполнения взятых на себя обязательств, но вносить платежи в прежнем размере пока не может;
  • описание обстоятельств, вследствие которых заемщик не может гасить кредит согласно установленному в договоре графику;
  • дата и подпись заявителя.

В заявлении указываются и причины ухудшения материального положения, например, потеря трудоспособности по причине серьезной травмы. Каждый факт требует документального подтверждения, иначе банк откажет в удовлетворении ходатайства.

После того, как сотрудники банка проанализируют заявление и приложенные к нему бумаги, они определят выходы из сложившейся ситуации. Заёмщику предложат оформить дополнительное соглашение к основному кредитному договору либо подписать новый документ с иными условиями.

Способы решения проблемы

Банки заинтересованы в том, чтобы их средства вернулись назад. Они предлагают клиентам несколько способов решения проблемы.

Объединение нескольких кредитов в один

Консолидация подойдёт гражданам, имеющих несколько непогашенных кредитов в одном финансовом учреждении. С клиентом заключается новое соглашение, согласно которому все долги объединяются в один. Процедура удобна тем, что можно сделать единый удобный для заемщика график платежей и снизить общий процент к выплате.

Реструктуризация

Производится снижение суммы ежемесячных платежей с одновременным увеличением периода действия кредитного договора. Но здесь есть нюанс: после реструктуризации итоговая цена ссуды будет выше, чем до ее проведения.

Рефинансирование

Подразумевает оформление новой ссуды на более выгодных условиях. Деньги направляются на погашении предыдущего займа. Это позволит изменить график платежей на более удобный и уменьшить общее кредитное бремя.

Кредитные каникулы

Эта процедура дает клиенту возможность получить отсрочку платежей за кредит в течение определенного времени — до 6 месяцев. Есть 2 варианта реализации мероприятия:

  • 100%-ная отсрочка. На протяжении отведённого срока заемщик не будет выплачивать банку вообще ничего;
  • частичная отсрочка. Клиент выплачивает только проценты по кредиту, а основной долг не гасит.

Обычно банки предлагают второй вариант. Также есть возможность изменить валюту займа и вносить очередные платежи в денежных знаках, имеющих наиболее выгодный курс.

Продажа залогового имущества

Если клиент брал кредит под залог имущества и осознал, что реструктуризация и прочие процедуры ему не помогут, он может попросить у банка разрешение продать залоговую недвижимость по рыночной цене. Ведь если реализацией объекта займется финансовое учреждение, он будет продан по заниженной цене.

Последствия неуплаты кредита

Если заемщик длительное время уклоняется от своих обязательств перед финансовым учреждением, оно вправе:

  • продать задолженность коллекторам или привлечь их к взысканию;
  • требовать оплаты долга через суд.

Если банк решил воспользоваться вторым вариантом и суд удовлетворил его требование, выдается исполнительный лист. Документ передается в службу судебных приставов для взыскания задолженности.

Сотрудники ФССП РФ наделены широкими полномочиями в отношении неплательщиков. Они вправе:

  • арестовать банковский счет должника и направить средства на погашение долга;
  • наложить арест на имущество. Не подлежит взысканию только единственное жилье;
  • изъять водительское удостоверение;
  • запретить выезд за границу.

Если человек не имеет официального дохода и имущества, которое можно изъять в счет погашения долга, приставы ничего не смогут с ним сделать. Но как только он устроится на официальную работу, из зарплаты начинаются ежемесячные удержания.

Если банку удастся доказать, что заемщик, оформляя кредит, не собирался его выплачивать, он может обратиться в полицию за привлечением клиента к ответственности по ст. 159.1 или ст. 177 УК РФ.

Что будет, если банк передаст долг коллекторам

Коллекторы имеют право оформлять с банком два типа соглашений:

  • Агентский договор. В этом случае долг заёмщика остаётся за банком, а сотрудники коллекторского бюро оказывает посреднические услуги по его истребованию.
  • Договор переуступки прав. Это означает, что коллекторское бюро выкупило непогашенный займ и теперь является его законным владельцем. Фирма может подать на заемщику в суд, либо заняться самостоятельным истребованием долга.

В настоящее время деятельность сотрудников коллекторского бюро строго регламентирована законом. Они имеют право взаимодействовать с должником тремя способами:

  • встречаться лично;
  • общаться по телефону;
  • вести переписку.

Коллекторам запрещается общаться с родственниками и знакомыми должника без письменного согласия, звонить ему в ночные часы, применять физическое или психологическое насилие. Если сотрудники преступают рамки закона, гражданин имеет право обратиться в полицию и прочие правоохранительные инстанции.

Источник: http://dolgi-net.ru/articles/net-vozmozhnosti-platit-kredit-iz-za-bolezni/

Что делать, если нет денег платить кредит?!

У оказавшихся в долгах людей проблемы могут приобрести такой размах, что кажется, уже ничего не поможет. Какое-то время получается избегать уплаты долгов, но жизнь кардинально меняется. Необходимость вечно скрываться от кого-то, невозможность устроиться на нормальную работу сказываются не самым благоприятным образом. Поняв в итоге, что самому не справиться, человек ищет помощи специалистов. Кредитные юристы часто сталкиваются с подобными ситуациями и могут найти выход из самой сложной ситуации с долгами.

Читайте так же:  Повышение пенсионного возраста в россии — свежие новости

Не хватает денег платить кредит

В последнее время за консультацией к кредитному юристу все чаще обращаются с вопросом: «Что делать, если не хватает денег платить кредит?»

Как правило, эта ситуация застает человека врасплох. Все мы привыкли жить надеждами. И когда берем деньги в долг, пребываем в уверенности, что обязательно вернем. И по расчетам вроде все сходится. Но благополучные времена, когда легко получается вписываться в график погашения, могут вскоре закончиться. Кризис в стране, неожиданное сокращение, невозможность быстро устроиться на новую работу.

Чтобы как-то справиться и прокормить семью, приходится устраиваться на невыгодных условиях. Зарплаты на новом месте не хватает для погашения долгов. Все родственники и друзья оказались в подобной ситуации или немногим лучше. Занять не у кого.

Приходится делать непростой выбор: заплатить за кредит и остаться без средств к существованию либо оплатить необходимые расходы и допустить просрочку платежа. Можно ли пропустить платеж? Как долго можно не платить, не вызывая недовольство кредиторов?

Что будет если не платить кредит?

Обычно уже на следующий день после просрочки у человека начинаются проблемы. Поступают звонки из банка с требованиями как можно скорее оплатить и предупреждениями о возможных санкциях.

Дальше ситуация развивается стремительно. Звонки становятся настойчивее и чаще, сотрудники банка грозят передать дело в суд или продать долг коллекторам. В последнем случае жизнь должника превращается в настоящий кошмар. Ему угрожают, звонят родственникам, знакомым, на работу. Известно, что коллекторские агентства не стесняются в выборе средств, чтобы гарантированно получить деньги от заемщика. Да еще и с немыслимыми процентами.

Если банк направляет иск в суд, то события разворачиваются не так печально для должника. Но от долгов ему все равно не избавиться до полной выплаты всех денег. Если после того как состоится суд, человек не начинает выплачивать задолженность, к нему приходят приставы и описывают имущество. Потом вещи продают с торгов, чтобы возместить убытки кредиторов. Если этих денег не хватает, то с должника будут удерживать большую долю его доходов до полного погашения долга.

Некоторым все же удается длительное время не выплачивать кредит и скрываться от банков. Они меняют место жительства, номер телефона. Иногда банки не трогают какое-то время заемщика после просрочки, чтобы накопить побольше штрафов. Это происходит, как правило, в том случае, если сумма займа была не велика.

Но вечно бегать не получится. Существование с долгами не назовешь полноценной жизнью, даже если кредиторы не могут найти должника. Рано или поздно человеку захочется вернуть себе спокойствие. И он обращается к юристу по кредитным долгам за помощью. Рассмотрим наиболее частые вопросы, с которыми приходят за консультацией.

Год не платил кредит, что будет?

Через год просрочки платежей возможно следующее развитие ситуации. Банк наверняка уже подавал в суд и выиграл дело в отсутствии ответчика. Судья в этом случае назначает максимальные выплаты по кредиту. Заемщик должен будет не только погасить долг, но и выплатить проценты, штрафы, неустойки, а также покрыть судебные издержки.

Не плачу кредит 3 года, что будет?

Не реже к кредитному юристу обращаются и с таким вопросом. Среди должников бытует мнение, что через 3 года просрочки долги списываются из-за истечения срока, в течение которого можно подавать иск. Но это далеко не так. Наивно полагать, что кредиторы забудут о задолженности на столь долгий срок. Для этого в банках работают целые отделы по взысканию долгов, чтобы не упустить ни один такой случай из виду. Не проходит и года, как банк инициирует судебный процесс, и срок давности обнуляется. После суда открывается исполнительное производство. Если судебные приставы приходят к мнению, что у должника нет возможности погасить долг, они закрывают производство, но по инициативе банка оно снова возбуждается. И это повторяется снова, пока вся сумма не будет выплачена.

Решение вопроса с кредитами

Со временем проблемы только накапливаются. Долг растет, а необходимость скрываться, менять телефоны, терять нужные контакты не позволяет вернуться к нормальному уровню доходов, чтобы справиться с бедой. Есть ли выход из этого замкнутого круга?

Ни одна из этих ситуаций не является абсолютно безнадежной. Человеку, который самостоятельно не в силах вылезти из долговой ямы, нужно обратиться за помощью к специалистам. Юрист по кредитным долгам внимательно выслушает, изучит все детали и предложит подходящий для каждого конкретного случая способ избавиться от долгов.

В последнее время все большей популярностью среди должников пользуется процедура банкротства. И это не удивительно. Пройдя процедуру, человек становится свободным от проблем с финансами. Узнайте больше у наших профессиональных кредитных юристов. «Долгам.НЕТ» успешно доводит дела клиентов в суде до списания долгов через процедуру банкротства физического лица. Единственное ограничение заключается в том, что мы не беремся за долги менее 300–400 тыс. руб.

Источник: http://dolgam.net/articles/chto-delat-esli-net-deneg-platit-kredit-/

Что делать, если нечем платить кредит? Советы юриста

Дата публикации материала: 22.01.2020

Последнее обновление: 22.01.2020

Тяжелая болезнь, потеря работы, уменьшение зарплаты, изменение семейных обстоятельств… Причины, по которым у заемщика нет возможности платить по кредиту, могут быть самыми разными. Чем грозит невыплата кредита и как правильно себя вести, оказавшись в такой сложной ситуации? Читайте об этом в нашей новой статье!

Нет возможности платить по кредиту, что делать?

Если в ваши планы вмешались непредвиденные обстоятельства и вам грозят проблемы с выплатой кредита, следует помнить про два основных правила:

  1. Нельзя пускать ситуацию на самотек,просто перестав платить по кредиту – это приведет лишь к росту вашего долга и штрафам за просрочку. Следует понимать, что чем раньше вы начнете разбираться с этой проблемой, тем проще и легче все решится.
  2. Нельзя избегать переговоров с банком.Будьте всегда на связи, ведь вы, как никто другой, заинтересованы в соглашении и мирном исходе дела.

Помните, что нарушая эти простые правила, вы не только усложняете возникшую ситуацию, но и даете банку преимущества при дальнейших разбирательствах.

Читайте так же:  Льгота по земельному налогу и на имущество для многодетных семей

Невыплата кредита: последствия

Итак, какие реальные последствия ожидают заемщика при невыплате кредита?

  1. В течение трех-четерых месяцев банк будет настоятельно напоминать о несвоевременной выплате и задолженности по кредиту. Вы будете получать уведомления и телефонные звонки с напоминаниями о необходимости погасить кредит и выплатить накопившиеся пени и штрафы.
  2. Далее, если в кредитном договоре предусмотрен соответствующий пункт, банк передает дело заемщика в руки коллекторов. Как правило, на этом этапе происходит активное психологическое давление, причем, не только на должника, но и на окружающих его людей (семью, друзей, коллег и т.д.).
  3. В конечном итоге дело передается в суд. В ходе судебного разбирательства сумма долга будет зафиксирована, а график погашения задолженности будет обсуждаться уже не с банком, а непосредственно с судебными приставами-исполнителями.

Отдельно стоит отметить, что должникам не имеет смысла обращать внимания на провокации и «страшилки», которые банки и коллекторы любят рассказывать заемщикам, попавшим в трудную жизненную ситуацию. Если вам нечем платить кредит, то:

  • Ваших друзей и родственников не привлекут к оплате вашего долга.Ответственность по уплате кредита лежит только на самом должнике и его поручителе;
  • Вас не отправят в тюрьму и не привлекут к уголовной ответственности.Это возможно только в двух случаях и только по решению суда: если вы злостно уклонялись от уплаты кредита, размер которого превышает 1 500 000 руб. (ст. 177 УК РФ) или не произвели ни одной выплаты по кредиту (ст. 159.1 УК РФ);
  • Банк и коллекторы не смогут забрать у вас ребенка или лишить родительских прав за неуплату кредита.Это всего лишь один из видов психологического давления на должника.

Обратите внимание! Если вам угрожают коллекторы или сотрудники банка, мы рекомендуем незамедлительно обращаться за помощью в правоохранительные органы.

План действий

Для максимально эффективного решения проблемы с кредитом рекомендуем придерживаться следующего алгоритма:

Шаг первый: Внимательно изучите кредитный договор.

Если заем застрахован, то в случае ухудшения вашего материального положения выплаты по кредиту будут произведены страховой компанией.

Шаг второй: Отправьте официальное письмо в банк.

Вне зависимости от того, есть ли у вас страховка, на данном этапе вашей основной задачей будет показать свою добросовестность как заемщика. Даже если банк не ответит и никак не отреагирует на это письмо, у вас на руках останется подтверждение того, что вы не мошенник и не злостный неплательщик, а просто человек, попавший в сложную ситуацию и проявивший инициативу к переговорам.

Как правильно написать письмо? Достаточно объяснить возникшую ситуацию (желательно приложить подтверждающие документы: медицинскую справку, копию трудовой книжки и т.д.) и предложить банку решить ситуацию удобным для обеих сторон способом:

  • Привлечение страховой компании(если вы оформляли страховку при оформлении кредита);
  • Реструктуризация долга(уменьшение суммы ежемесячного платежа за счет увеличения общего срока кредита);
  • Кредитные каникулы(временная отсрочка выплаты кредита);
  • Продажа долга третьему лицу(этот вариант подходит, если у вас есть родственник или знакомый, готовый купить ваш кредит у банка);
  • Обращение в суд(ваш кредит будет заморожен и по нему перестанут начисляться проценты, штрафы и пени).

Шаг третий: Оплата кредита посильными суммами

Пока вы разбираетесь с банком, подготавливаете необходимые документы или ждете обращения в суд, не стоит пропускать сроки платежей по кредиту. Вам необходимо вносить посильную сумму, не выбиваясь из графика платежей, чтобы показать свою добросовестность и желание платить по кредиту, это станет вашим козырем при судебном разбирательстве.

Источник: http://centersoveta.ru/yurlikbez/chto-delat-esli-nechem-platit-kredit-sovety-yurista/

Можно ли не платить кредит?

Кандидат экономических наук, эксперт сайта.

Статистика знает все. Так вот, по статистическим данным 25% заемщиков испытывают трудности в погашении выданных им ссуд.

Видео (кликните для воспроизведения).

Их можно разделить на тех:

  • кто хочет расплатиться, но не может этого сделать;
  • кто не хочет расплачиваться по своим обязательствам, хотя и в состоянии это сделать.

Что будет, если не платить кредит вообще, рассмотрим ниже.

Меры банка в отношении неплательщика

У банка множество возможностей воздействовать на должника. Среди них:

  • договорные;
  • юридические;
  • экономические;
  • исполнительное производство;
  • психологические.

Для тех, кто попал в непростую жизненную ситуацию не по своей воле (болезнь, потеря работы или падение заработной платы, увеличение количества иждивенцев в семье), проблемы погашения ссуды решаются путем переговоров. Банк может предложить временную отсрочку долга, его реконструкцию или рефинансирование.

Если же клиент просто не горит желанием выполнять взятые на себя договором займа обязательства, у кредитора в арсенале есть следующий комплекс мер.

Переуступка права требования

Наиболее простой способ решить проблему невозврата ссуды – переуступить права требования третьим лицам, что на языке юристов называется цессией. Покупателями могут быть коллекторские фирмы, другие кредитные организации и, что законом не запрещено, сами дебиторы. Банки прибегают к цессии в следующих случаях:

  • Задолженность признается, в рамках действующего внутри банка регламента, безвозвратной;
  • Тело займа и часть планируемого дохода возвращена заемщиком. Оставшаяся часть считается проблемной;
  • Рефинансирования ссуды;
  • Наметившегося отзыва лицензии со стороны ЦБ РФ. Для быстрого восстановления уровня активов банк, в большинстве случаев, продает кредитный портфель, включающий не только проблемные займы.

Кредитная организация, прибегая к цессии, всегда теряет часть дохода, но спасает основной долг. Заемщик финансово не несет, даже теоретически, потери, так как условия договора займа цессия изменить не может. Любые попытки нового кредитора изменить порядок выполнения обязательств являются незаконными. Например:

  • требование возврата ссуды немедленно;
  • выставление счета на погашение издержек правопреемника при оформлении цессии и т.д.

Решаются такие проблемы практически всегда через суд, так как новый кредитор до последнего надеется, что заемщик дрогнет и пойдет на уступки. Единственная отрицательная сторона – методы воздействия коллекторов при возврате задолженности. Однако, принятие правовых актов, регулирующих их деятельность, резко ограничивает возможности коллекторских агентств.

Читайте так же:  На каких условиях ребенка можно выписать из квартиры отца и зарегистрировать у матери

Важно не допустить переход от фазы переговоров к фазе выбивания долга в прямом смысле слова. Для этого есть правоохранительные органы. Главное, чтобы были доказательства превышения полномочий коллекторами. Поэтому все встречи записывайте на диктофон, визиты на дом подтверждайте показаниями соседей и т.д.

Отметим, что цессия возможна лишь при согласии дебитора. Эту правовую норму банки обходят включением в договор займа пункта о возможности переуступки права требования.

Судебная тяжба

Слабая юридическая грамотность населения страны относит, в их понимании, судебное разбирательство по взысканию задолженности к основному инструменту воздействия на должника. Действительно, ожидать списания судом долгов не стоит. Но, при некотором знании статей ГПК РФ, судебная тяжба становится мощным оружием в руках ответчика. Зная об этом, банки не рискуют и обращаются в суд крайне редко.

Если иск подан, то у ответчика появляется ряд возможностей, которых у него не было ранее:

  • попросить отсрочку из-за уменьшения семейного бюджета (пополнение семьи, болезнь домочадцев);
  • доказать возникновение ситуации, приведшей в суд, по причинам, не зависящим от ответчика;
  • затянуть судебную тяжбу на месяцы, а в отдельных случаях и на годы.

Суд – незаинтересованное лицо. Его задача – урегулировать конфликт. Поэтому, по первым двум позициям он, как правило, становится на сторону ответчика. По третьей позиции, путем грамотной затяжки даты принятия окончательного решения, можно добиться:

  • выигрыша времени для решения возникших проблем с доходами;
  • снятия банком заявленных требований по процентам и штрафным санкциям.

Затянуть судебный процесс можно:

  • Подачей ходатайства о переносе даты слушания дела по болезни, командировке и т.д. Эти причины должны подтверждаться документально. Особенность суда в том, что судебное заседание нельзя назначить на следующий день после устранения препятствия для присутствия ответчика в зале суда;
  • Отказом от получения повесток в суд. Естественно, отказаться от повести в случае доставки ее курьером на дом при нахождении ответчика в квартире, невозможно. Но можно просто не впускать в жилище посторонних лиц;
  • Предъявив банку встречные требования. Делается это на любой стадии судебного разбирательства, но только не после него;
  • Ходатайствуя о привлечении к делу третьих лиц (соответчиков);
  • Требуя доказательств по каждой цифре иска и привлечения свидетелей;
  • Обжалование любых определений суда. Наиболее эффективный метод воздействия и на суд, и на истца. Может тянуться бесконечно;
  • Иски-блокаторы. Подаются в другой суд в отношении истца, чтобы не было объединения судебного производства.

Вынесения окончательного вердикта по делу запускается процесс обжалования в вышестоящих судах. В конечном итоге проигрыш в суде не означает утерю возможности мирно договориться с судебными приставами.

Принудительное взыскание

Решение суда или исполнительная надпись нотариуса являются для ФССП обязательными к исполнению. Судебные приставы имеют неограниченные права. Они могут арестовать счета в других банках, выслать исполнительный лист на удержание 50% зарплаты или пенсии.

Важно: удержание денежных средств нельзя произвести с суммы, выплачиваемой на рождение ребенка и пособий на детей, которые переводятся на зарплатный счет.

Если средств на счетах недостаточно, описывается и реализуется имущество. В соответствии с ГПК РФ не могут изыматься:

  • продукты питания;
  • одежда;
  • предметы домашней обстановки;
  • утварь;
  • жилье (квартира, дом), но не дача;
  • определенное количество скота.

Кроме этого, в арсенале приставов имеется ряд других методов воздействия:

  • запрет на выезд за территорию России;
  • лишение водительских прав (при задолженности по ссуде данная мера практически не применяется).

Если в течение 3 лет после решения суда сумму долга взыскать не удалось, исполнительное производство закрывается, а должник освобождается от всех видов обязательств перед банком, но только в том случае, если не было фактов укрывательства имущества или попыток скрыться от приставов.

Испорченная кредитная история

Отказ от уплаты кредита однозначно ведет к изменению статуса кредитной истории (КИ) заемщика – она становиться испорченной. Как измениться судьба простого гражданина страны с появлением отрицательных характеристик его платежеспособности? Насколько это действенный инструмент выбивания долгов?

Для ответа на вопросы необходимо разобраться, что представляет собой кредитная история, как она формируется, на основании каких законов действует. Кредитная история характеризует платежеспособность дебитора. Регулируется федеральным Законом № 218-Ф3. Собирается и хранится в национальном бюро кредитных историй (БКИ).

Есть почти у каждого дееспособного гражданина страны. Заводится не только на тех, кто взял кредит у финансовых организаций, но и просрочил на 10 дней оплату коммунальных услуг, услуг связи, административных штрафов и т.д.

Такой подход к формированию кредитных историй размывает понятие последствий при ее переводе в статус плохих. Согласитесь, нельзя сравнивать испорченную КИ в результате просроченного платежа ЖКХ и отказа выплачивать кредит.

Поэтому, единственным минусом плохой КИ для простого гражданина является отсутствие возможности взять ипотеку. Другие виды кредитов он, скорее всего, получит.

Причин здесь несколько. Во-первых, доступ к базе данных БКИ платный. У банка тысячи желающих получить кредит. Если по каждому клиенту делать запрос, придется платить очень большие деньги. Проверка ведется только при большой сумме ссуды и сомнении в возможности клиента регулярно оплачивать задолженность по займу.

Во-вторых, желание банка получить нового клиента. Не проверяя КИ или зная о ее плохом состоянии, ссудодатель оформляет заем, но на более жестких условиях:

  • требует залог или поручительство третьих лиц;
  • применяет повышенную ставку;
  • максимально уменьшает срок займа.

Вывод: внесение в КИ отрицательных записей о заемщике, не оплачивающего ссуду, только немного испортит ему настроение, но не сподвигнет на шаги по поиску путей закрытия долга. Лишь изменения в законодательной базе позволит КИ сделать действенным инструментом влияния на должников.

Психологические методы воздействия

Кроме юридических возможностей воздействия на неплательщика долга, существуют и психологические приемы влияния на дебитора. Они не требуют значительных затрат, но в отдельных случаях дают удивительный результат. Здесь главное для банка не перейти грань из взыскателя долга в вымогателя.

Читайте так же:  Понятие государственной тайны — составляющие сведения, порядок отнесения

Психологические приемы могут носить законный или незаконный характер, или же относится к мифам, которые грамотный должник обязан просто игнорировать.

Пять законных методов психологического воздействия

Правильно организовав психологическую атаку на должника и его ближайшее окружение, можно добиться успеха в возврате долга. Методы могут быть мягкими и жесткими. Всегда следует начинать воздействие на психику человека, не нарушая его собственного эго.

  1. Не унижая достоинства и личностных качеств должника выяснить причины просрочки платежей, предложить различные варианты выхода из сложившейся ситуации. Дружеское участие в проблеме человека всегда дает положительный результат, хотя и в разной степени.
  2. Постоянно напоминать дебитору о его обязанности возвратить ссуду и праве банка добиваться погашения займа. Убеждать клиента, что при прямо противоположной ситуации он действовал бы так же как и банк.
  3. Довести до сведения соседей, родственников и друзей данные о нежелании заемщика погашать задолженность.
  4. Регулярное посещение на дому.
  5. Напоминание SMS-рассылкой о задолженности.

Пять распространенных мифов о возможности банка возвратить долг

Очень часто представители банка пытаются воздействовать на должника с помощью различных мифических угроз.

Может ли банк списать долг

Может ли кредитор простить задолженность? Законодательная база РФ позволяет сделать это. В каждом финансовом учреждении образуются определенные заделы на списание задолженности по безнадежным ссудам. Их финансисты закладывают в процентные ставки. Но само списание производят неохотно и крайне редко. Делается это в двух случаях:

  • Суд признал истечение срока давности (о сроке давности написано здесь). Кредитная организация не может держать такой кредит в реестре дебиторской задолженности, так как он искажает ее активы. Поэтому, в случае просрочки возможности в судебном порядке добиться погашения невозвращенного займа, банки не обращаются в суд и годами не списывают долг. Это повышает их активы на сумму задолженности и позволяет предпринимать попытки его возврата, хотя бы частично. В портфеле должников у каждого кредитора есть такие дела 8-9-летней давности.
  • По собственной инициативе списываются незначительные остатки задолженности. Дебитор уплатил тело ссуды и большую часть процентов. Попытки вернуть оставшийся долг будут обходиться дороже.

Прощение долга является экономически эффективным выходом из сложившейся ситуации.

Законные способы не платить долг по кредиту

Неплательщиков ссуды ждет один результат – долг придется выплатить. Но есть исключения. Можно не платить кредит:

  • По истечении срока исковой давности. Наступает, если не платить кредит 3 года (подробно смотри здесь);
  • В случае банкротства физического лица;
  • При наступлении страхового случая при оформлении полиса.

Страхование при получении займа считается дополнительной финансовой нагрузкой. Но при наступлении страхового случая полис покроет часть или всю сумму долга. Естественно, страховщики будут уходить от своих обязанностей. Суд, в таком случае, однозначно решает все проблемы заявителя.

Вывод: заем придется выплачивать, но существуют редкие возможности, о которых следует знать, когда можно на законных основаниях уйти от этого обязательства.

Источник: http://vkreditbe.ru/mozhno-li-ne-platit-kredit/

Что делать, если нет возможности платить кредит?

Краткое содержание:

Введение

Очень часто в бесплатных вопросах и в личных консультациях поднимается вопрос: что делать, если больше нет возможности платить кредит? Чаще всего таким вопросом задаются люди добросовестные, имеющие один или несколько кредитов и исправно их обслуживающие до определенного момента. Смерть близких, увольнение, травма, рождение ребенка и банальный рост цен и тарифов часто приводят людей на грань. В какой-то момент человек понимает – в следующем месяце платить нечем, что делать? Постараемся разобраться в этом вопросе подробно и последовательно.

Этап 1. Просрочка. Общение с банком (1–3 месяца)

Как правило, человек, попадая в такую ситуацию, старается пойти на контакт с банком, получить отсрочку, рассрочку, каникулы по процентам, реструктуризировать долг. В голове прочно сидит установка, что банк, как и вы, заинтересован в том, чтобы у вас не возникало подобных ситуаций и он обязательно пойдет навстречу, сотрудники банка выслушают, поддержат, помогут.

Однако это миф! Банк – это бездушная машина по перемалыванию людей и превращению их в деньги. Ваша «уникальная» ситуация давно просчитана статистически, выработаны инструкции, рассчитаны все просрочки и невозвраты, застрахованы и заложены в процент другим заемщикам. Банку все равно, а в некоторых случаях даже выгодно, чтобы вы, попав в такую ситуацию, заплатили как можно больше.

Из этого вытекают предложения банка по «урегулированию» ситуации. В зависимости от того, получится ли с вас что-то получить в дальнейшем, банк будет выбирать стратегию поведения. Если с вас еще есть что взять, предложит реструктуризацию, что по своей сути еще больший кредит на больший срок. Тем самым вы еще проплатите сколько-то, а впоследствии останетесь должны еще больше, если, конечно, ваше благосостояние значительно не улучшится и вы сможете выйти из ситуации.

Рано или поздно настает момент, когда способы урегулирования либо исчерпаны, либо вам не подходят. Начинается этап досудебного урегулирования.

Что делать? Оценить, способны ли вы выйти из ситуации в ближайшие месяц-два. Если да, то идти на условия банка, если нет – прекращать все выплаты, вплоть до судебного решения. Отозвать свои персональные данные, указать способ общения.

Этап 2. Досудебное урегулирование (от 3 месяцев до 2–3 лет)

На этом этапе вам, вашим родственникам, работодателю, друзьям и всем, до кого смогут дотянуться, будут поступать сведения о просрочке, требования погасить, угрозы судебного и уголовного преследования, в особо отмороженных случаях угрозы жизни, здоровью и пр.

Задача банка на этом этапе, пока вы не смирились с мыслью, что вы должник, оказать на вас максимальное психологическое давление. Посеять страх, панику, желание немедленно и любыми способами избавиться от долга и внимания банка, продать единственное жилье, занять у родственников и т. п.

Особенно эффективно действуют угрозы отправить «выездную бригаду», намекая, что приедут некие «силовики» выбивать долг. Как правило, визит такой «бригады» заключается в посещении вашего жилища работником банка страшненькой наружности, который задает несколько вопросов и вручает бумажку с требованием погасить долг.

Смысл все тот же – посеять страх в ожидании «визита» непонятно кого. Если на первом этапе банк будет требовать погасить все просрочки целиком и сразу, «хороший парень коллектор» будет предлагать погасить хоть сколько-то, половину, часть, хоть тысячу. Дело в том, что его зарплата напрямую зависит от того, сколько он с вас соберет.

Читайте так же:  Взыскание долгов с физических лиц — порядок и существующие возможности

Однако практической пользы такое гашение для вас не имеет, долг не уменьшится, частичная оплата пойдет в счет погашения штрафов, которые моментально набегут снова. По сути это торговля вашим страхом: вы платите несколько тысяч и до следующего визита живете спокойно, потом все повторяется. Этот этап будет длиться тем дольше, чем дольше вы платите. Но вот настает момент, когда визиты вас не пугают, вы или посылаете их подальше, или откровенно потешаетесь над угрозами, денег не платите, наступает этап судебного процесса.

Что делать? Ни в коем случае не платить коллекторам, все гашения возможны только после письменного соглашения об изменении порядка и размера платежей (но банк на такое соглашение никогда не пойдет). Все звонки, визиты, сообщения и письма тщательно фиксировать на видео и аудио. По малейшим нарушениям писать заявления в полицию, приставам, прокуратуру, Центробанк (в зависимости от вида нарушений). Ни устно, ни письменно, не отказывайтесь гасить задолженность. Достаточно фразы: «Погашу, как только увижу в суде окончательный расчет задолженности, со всеми процентами и штрафами».

Этап 3. Суд (весь процесс около года)

Если сумма небольшая, сначала банк получит судебный приказ, направит его приставам. Если вы оспорите приказ в течение 10 дней с момента его получения, банк будет вынужден подавать в суд.

Что делать? Приказ отменять. В суде есть смысл прикладывать документы о вашей тяжелой жизненной ситуации, справки, заявления в банк, квитанции и прочее. Просить об уменьшении штрафов и пени, просить отсрочки и рассрочки исполнения решения суда. В некоторых случаях юристы могут помочь развалить вообще все дело, но это случается нечасто.

Итак, суд вынес решение не в вашу пользу. Начинается этап принудительного исполнения.

Этап 4. Приставы (несколько лет)

Приставы накладывают аресты на счета, разыскивают недвижимость и транспорт, вызывают вас к себе, периодически посещают ваше жилище, посматривая, что у вас можно отжать в счет долга. Если к этому этапу вы еще не нашли способ рассчитаться с долгом, вам может пригодиться информация из этой статьи Подробнее >>>

Что делать? На этапе взаимодействия с приставами, стратегия поведения зависит от множества факторов. Из общих советов «для всех» – не бегайте от пристава, он не настолько страшен, каким хочет показаться. Если у вас действительно ничего нет, то и сделать он практически ничего не может, а те меры принудительного взыскания, которые ему доступны, крайне неэффективны.

К этому этапу можно планировать гашение долга, если он подъемный, при наличии семьи, прочих обязательств можно свести гашение к 25 % от дохода и понемногу рассчитываться с банком. Как ни странно, обычно размер платежей на этапе принудительного исполнения в разы ниже, чем если бы вы платили кредит по графику, проценты не начисляются, а индексация задолженности в разы ниже, чем штрафные проценты.

Если удастся добиться рассрочки исполнения решения суда, получите тот же кредит, отсрочив его уплату на несколько лет, без повышенных процентов и переплат. Даже избежите арестов счетов и ограничений.

Итак, годы идут, долг не гасится или гасится крайне медленно, что дальше?

Этап 5. Цессия

В некоторых случаях после 5–7 лет безуспешного выбивания из вас долга банк или аффилированное ему коллекторское агентство может предложить вам выкупить свой долг за 50–20 % от его номинальной стоимости.

Это хорошее предложение! Сумма чаще всего близка к «телу» кредита, сколько взял – столько отдал. С учетом того, что вы оплатили ранее, банк все равно останется в плюсе, а вы в не таком чудовищном минусе, как банку хотелось бы.

В заключение

Если есть возможность платить – платите. Все эти этапы связаны с серьезной нервотрепкой, потерей кредитной истории, части возможностей, проблемами с трудоустройством и прочим. Однако это далеко не конец света и не повод отчаиваться, возможно, понадобится несколько лет, чтобы преодолеть возникшую ситуацию и выровнять свое положение. Это возможно, даже если сумма долга несколько миллионов. Деноминации, девальвации, инфляции, скачки курса доллара и прочие прелести Российской экономики будут играть вам на руку.

Одна тысяча рублей 10 лет назад не то же самое что тысяча рублей сейчас, ваш долг со временем будет сжирать инфляция, а невозврат пополнять кейс банка, заставляя его как-то идти вам навстречу, предлагая цессии, списывая. Самое главное – верить в хорошее, не позволять давить на себя психологически, защищать свои гражданские права всеми доступными способами.

Самые острые этапы – это первые два, в дальнейшем станет значительно проще: не забывайте, чтобы выбить из вас долг, банк тратит деньги. И чем больше он тратит и меньше при этом получает, тем менее вы интересны. Даже если вы на протяжении 15 лет брали и возвращали кредиты, имели серьезные скидки и вообще были любимым клиентом, но просрочили очередной платеж – вы автоматически становитесь должником и врагом № 1, прошлые заслуги вам не зачтут и навстречу не пойдут.

В некоторых случаях бывало, что банк действительно входил в ситуацию и менял условия кредита, давал отсрочку и рассрочку, но это скорее исключение из правил на уровне погрешности. Правильная стратегия, четкий план действий на каждом этапе, психологическая устойчивость и последовательность позволят вам развернуть ситуацию в конструктивное русло.

Подпишитесь на 9111.ru в Яндекс.Новостях Подписаться

Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://www.9111.ru/questions/777777777736579/

Нет возможности платить по кредитам что делать
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here