Материнский капитал для погашения ипотеки

Предлагаем ознакомится со статьей на тему: "Материнский капитал для погашения ипотеки" от профессионалов с полным описанием проблематики. Если в процессе прочтения возникли вопросы, то вы всегда можете задать вопрос дежурному специалисту.

Досрочное погашение ипотеки материнским капиталом

Сделать досрочное погашение ипотеки материнским капиталом можно в любом банке на территории России. Чтобы препятствовать незаконному использованию бюджетных средств, государство создает бюрократические барьеры. Разберемся, как порядочным гражданам воспользоваться финансовой поддержкой в максимально короткие сроки.

Когда ипотеку можно гасить досрочно

Использовать средства материнского капитала на частичное или полное погашение ипотеки можно сразу после получения сертификата. Не путаем с покупкой без привлечения ипотеки! В последнем случае необходимо дождаться исполнения 3-х лет ребенку, с рождением которого появилось право на материнский капитал.

На кого должна быть оформлена ипотека

Когда семья получает сертификат, средствами государства можно досрочно погасить ипотеку, оформленную на жену или мужа. Главное условие – законный брак. Не имеет значения, выдан кредит в браке или до его регистрации.

Прежде чем воспользоваться деньгами материнского капитала, заемщик оформляет у нотариуса обязательство выделить доли всем членам семьи. Независимо от того, кто из супругов и когда заключил сделку на приобретение жилья, после выведения его из залога банка каждому ребенку и родителю/усыновителю будет принадлежать доля. Исключением являются дети от первого брака мужа, которые не были усыновлены до брака (ФЗ 256 от 29.12.06, ст. 3, п.2).

Если не исполнить обязательство, последующие сделки с квартирой могут быть признаны недействительными. При выявлении нарушения пенсионным фондом он может отозвать средства материнского капитала обратно.

Порядок действий при досрочном погашении ипотеки материнским капиталом

Опишем пошагово, куда обращаться, с какими документами, в каком порядке.

Получение сертификата

Подайте заявление в пенсионный фонд. Вы заполните его на месте с помощью сотрудника. Обязательно потребуются:

  • паспорт;
  • свидетельства о рождении детей в вашей семье;
  • подтверждение гражданства членов семьи.

Если произошли такие события как смерть матери, преступление по отношению к ребенку/детям, лишение родительских прав, потребуются документальные подтверждения.

Оформление ипотечного кредита

По действующему законодательству кредит может быть получен до или после выдачи сертификата. Для оформления вам предстоит:

  1. подтвердить банку финансовую обеспеченность (2-НДФЛ, справка о доходах по форме банка, копия трудовой, 3-НДФЛ, выписки по счетам), подробнее о требованиях к документам в другой статье: Требования к документам на ипотеку онлайн
  2. получить одобрение суммы кредита;
  3. предоставить документы на приобретаемую недвижимость (правоустанавливающие документы продавца, отчет об оценке, кадастровый паспорт, в редких случаях технический паспорт);
  4. получить одобрение объекта;
  5. подписать кредитный договор;
  6. заключить договор на приобретение недвижимости, подробнее о договоре купли-продажи с ипотекой и о важных моментах для покупателя и продавца — в другой статье;
  7. зарегистрировать сделку в Росреестре;
  8. предоставить договор и выписку из ЕГРН в банк.

Заявление на досрочное погашение ипотеки материнским капиталом

Вы имеете право гасить материнским капиталом основной долг по ипотеке или проценты. В подавляющем большинстве случаев семьи выплачивают основной долг. Второй вариант привлекателен, если дальнейших досрочных погашений не планируется.

  1. предъявите свой паспорт и сертификат на материнский капитал;
  2. сотрудник с ваших слов заполнит заявление, проверьте и подпишите его;
  3. получите уведомление об остатке задолженности.

Обязательство выделить доли

Документ оформляется у нотариуса. Возьмите с собой:

  • гражданский паспорт;
  • свидетельства о рождении детей и браке;
  • договор на приобретение квартиры;
  • выписку из ЕГРН, подтверждающую проведение регистрации права собственности
  • справку из банка об остатке долга по кредитному договору.

Получение согласия ПФР на перевод средств

  1. Подайте заявление в пенсионный фонд о распоряжении деньгами. Форма для заполнения имеется в учреждении, а также доступна на его сайте для скачивания.
  2. Представьте следующие документы:
  • паспорт;
  • СНИЛС;
  • сертификат;
  • копия кредитного договора;
  • справка банка об остатке задолженности;
  • копия договора, зарегистрированного в Росреестре;
  • выписка из ЕГРН;
  • документальное подтверждение безналичного получения кредитных средств заемщиком от банка;
  • обязательство выделить доли;
  • свидетельство о заключении брака, если заемщиком/созаемщиком выступает супруг;
  • копия рефинансированного или реструктурированного кредитного договора, если таковой имеется;
  • подтверждение участия в кооперативе, если кредитовалось вступление.
  1. Получите расписку, проверьте перечень передаваемых вами документов.
  2. Дождитесь решения. Уведомление придет по почте.

Если ПФР удовлетворил заявление

Деньги будут перечислены в кредитное учреждение. Частичное погашение ипотеки материнским капиталом в Сбербанке предусматривает последующее сокращение ежемесячной суммы с сохранением общего срока кредита. Но клиенты могут выбирать, какой параметр графика погашения оставить без изменений: общий срок или размер платежей.

После полного погашения ипотеки, долг по кредитному договору закрывается и обременение с недвижимого имущества снимается.

Если ПФР отказал

В уведомлении будет указана причина отказа. Наиболее распространены опечатки, а также неполный комплект документов. Подайте заявление повторно с учетом указанных неточностей.

Причина может носить правовой характер. Например, дом признан аварийным, не соответствует требованиям, предъявляемым к помещению для участия в программе материнского капитала. Если вы считаете, что можете доказать свою правоту, обжалуйте отказ в суде.

Общие вопросы, касающиеся ипотеки и материнского капитала в другой статье: Ипотека и материнский капитал

Сроки перечисления материнского капитала на погашение ипотеки

Получить уведомление об остатке долга, составить обязательство о выделении долей можно в один день с заявлением в ПФР. Максимальный срок согласования пенсионным фондом перевода материнского капитала на погашение ипотеки – 1 месяц. При положительном решении средства будут перечислены в течение 10 рабочих дней. Между подачей заявления и поступлением денег в банк пройдет до полутора месяцев. Если вы получите отказ, то процесс затянется.

Заключение

Погашение ипотеки материнским капиталом в значительной степени напоминает обычный досрочный платеж. Вместо похода на работу за зарплатой родители и усыновители идут лишний раз в банк и пенсионный фонд. Отдельные граждане высказывают недовольство необходимостью сбора документов, расходами на услуги нотариуса. В целом программа имеет крайне положительные отзывы. Многие считают материнский капитал самой эффективной формой государственной поддержки семей.

Источник: http://onipoteka.ru/ipoteka-i-materinskij-kapital/dosrochnoe-pogashenie-ipoteki-materinskim-kapitalom.html

Ипотека с материнским капиталом

Согласно правилам направления материнского капитала на улучшение жилищных условий, средства сертификата можно использовать на выплату первоначального взноса и (или) погашения основной задолженности и процентов по целевому ипотечному кредиту или займу на покупку (строительство) жилья. При этом ждать, пока пройдет три года с рождения или усыновления 2-го или последующего ребенка не нужно, но для распоряжения должен быть выполнен ряд условий.

Читайте так же:  Льготы для субъектов малого и среднего предпринимательства

Чтобы использовать маткапитал для выплаты ипотечного кредита (займа), необходимо подать в Пенсионный фонд (ПФР) требуемые документы и заявление о распоряжении. При одобрении заявления средства сертификата будут перечислены кредитной организации через 1 месяц и 10 рабочих дней с момента обращения.

Условия оформления ипотеки

Материнский (семейный) капитал (МСК) может использоваться для погашения ипотеки в любое время после рождения (усыновления) второго либо последующего ребенка — ждать, пока пройдет 3 года, не нужно. Также не имеет значения, используются средства для уплаты первоначального взноса или для погашения основного долга и процентов.

Чтобы направить маткапитал на ипотеку, необходимо выполнение ряда условий:

  1. Заемщик или созаемщик не должен быть лишен права на МСК.
  2. Кредит либо займ должен быть целевым — на приобретение (строительство) жилья.
  3. Ипотечный кредит (займ) был оформлен в организации, которая (согласно ч. 7 ст. 10 закона № 256-ФЗ) является:
    • банком или кредитным потребительским кооперативе (КПК);
    • сельскохозяйственным кредитным потребительским кооперативом (СКПК);
    • АО «Дом.РФ».
  4. Кредитная организация предусматривает возможность использования маткапитала при оформлении или (и) погашении ипотеки.
  5. Кредитные средства в рамках направления «улучшение жилищных условий» тратятся на:
    • покупку жилого помещения;
    • участие в долевом строительстве;
    • внесение вступительного (паевого) взноса в жилищный кооператив;
    • строительство объекта индивидуального жилищного строительства.
  6. Приобретаемое жилье пригодно для проживания, а многоквартирный дом, в котором находится жилое помещение, не признан аварийным и его не нужно сносить или реконструировать.

Если кредит (займ) берется или был взят на приобретение земли, то использовать МСК для внесения первоначального взноса или погашения нельзя.

Какие банки выдают ипотеку под материнский капитал?

В 2019 году большинство крупных банков РФ разрешают использование маткапитала для погашения ипотечного жилищного кредита. Часть из них предусматривает направление средств МСК для уплаты первоначального взноса. В число этих кредитных организаций входят:

  • Сбербанк;
  • ВТБ;
  • Промсвязьбанк;
  • Газпромбанк;
  • Россельхозбанк;
  • Райффайзен банк;
  • банк «Открытие»;
  • ДельтаКредит;
  • и другие.

Некоторые кредитные организации устанавливают ограничения в использовании маткапитала как первоначального взноса: эта возможность предоставляется не по всем ипотечным программам и банки могут требовать внесения определенного процента личных средств (чаще всего 10-15% от стоимости квартиры). Размер взноса за счет собственных средств во многих случаях зависит от способа подтверждения дохода (по справке 2НДФЛ или по форме банка).

Можно ли использовать материнский капитал как первый взнос за ипотеку?

Согласно ч. 3 постановления Правительства № 862 РФ от 12 декабря 2007 г., утверждающего правила направления семейного капитала на улучшение жилищных условий, средства сертификата разрешается использовать на уплату первого взноса по жилищному ипотечному кредиту или займу. Однако не все кредитные организации соглашаются предоставлять средства на таких условиях.

Чтобы использовать маткапитал на первоначальный взнос, нужно обратиться в банк с кредитной заявкой и:

  • паспортом заемщика (созаемщика, если он есть) с отметкой о регистрации;
  • документами, подтверждающими доход и трудовую занятость (справкой о зарплате, копией трудовой книжки и др.);
  • сертификатом на материнский капитал;
  • справкой об остатке маткапитала, выданной отделением Пенсионного фонда (в зависимости от условий банка, ее можно взять заранее либо предоставить позже в течение определенного кредитной организацией срока).

Если кредит (займ) будет одобрен, в ПФР нужно предоставить:

  • заявление о распоряжении;
  • удостоверение личности и подтверждение места жительства;
  • брачное свидетельство и паспорт супруга, если он — созаемщик;
  • копию кредитного договора;
  • копию зарегистрированного договора ипотеки;
  • документы, подтверждающие покупку или строительство жилья;
  • обязательство о выделении долей супругу и детям.

Обратиться в ПФР можно одним из предусмотренных способов:

  1. Лично или через представителя в отделение ПФР.
  2. Послав заверенные копии документов по почте.
  3. Через отделение многофункционального центра (МФЦ).
  4. Отправив электронное заявление через:
    • личный кабинет застрахованного лица на сайте ПФР;
    • единый портал Госуслуг.

Если заявление подается в электронном виде, то остальные документы нужно предоставить в отделение Пенсионного фонда в течение следующих 5-ти рабочих дней.

Материнский капитал на погашение ипотеки

Чтобы направить маткапитал на погашение основного долга и процентной задолженности по ипотечному кредиту (займу), нужно уведомить кредитную организацию не меньше чем за 30 дней. Согласно ч. 2 ст. 810 Гражданского кодекса РФ, гражданин имеет право досрочно погасить кредит или займ, взятый под проценты, если предупредит об этом заимодавца за 30 дней до возврата.

Срок, за который необходимо предупредить о досрочном погашении, организации могут определять самостоятельно. Некоторые банки устанавливают комиссию и за досрочное погашение кредита.

В кредитную организацию нужно предоставить следующие документы:

  • Заявление о досрочном погашении кредитного договора или займа.
  • Сертификат на материнский капитал.
  • Паспорт владельца.

При подаче заявления о распоряжении в Пенсионный фонд необходимо предоставить документы из перечня, необходимого для использования МСК на первоначальный взнос, однако к ним нужно добавить:

  • Справку об неуплаченном остатке основного долга и процентов — можно взять при обращении в банк.
  • Документ, подтверждающий безналичное перечисление кредитных средств на счет владельца сертификата (его супруга).
  • Документы, устанавливающие право на приобретаемое жилье:
    • при покупке жилья и введения объекта жилищного строительства в эксплуатацию — выписка из ЕГРН о праве собственности;
    • если многоквартирный дом еще не введен в эксплуатацию — копия зарегистрированного договора участия в долевом строительстве;
    • если средства были использованы на уплату вступительного и (или) паевого взноса в жилищный кооператив — выписку из реестра, подтверждающую членство в кооперативе.

Если ипотечный кредит не был выплачен полностью, то владелец сертификата получит новый график погашения. Как правило, банки самостоятельно решают уменьшить размер ежемесячного платежа, а не срок ипотеки.

Льготная ипотека под 6 процентов

Если в семье с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года рождается второй или последующий ребенок, то родители имеют право оформить (рефинансировать) ипотеку под льготную ставку 6 %. Также должны выполняться следующие условия:

  1. Приобретается первичное жилье (с 13 апреля 2019 года действуют некоторые исключения).
  2. Сумма кредита не больше:
    • 12 млн. рублей — для покупки жилья в Москве, Санкт-Петербурге и их областях;
    • 6 млн. рублей — для жилых помещений в остальных регионах страны.
  3. Приобретаемое жилье и жизнь заемщика застрахованы.
  4. 20 % стоимости жилого помещения погашаются за счет личных средств — может использоваться материнский капитал.
  5. Кредит будет погашаться равными платежами каждый месяц.

Если ипотечный кредит был взят до начала программы (01.01.2018 г.), то его можно рефинансировать, если в период ее действия выполняется главное условие — рождение второго или следующего ребенка.

Читайте так же:  От чего зависит выплата компенсации по больничному листу

Согласно пп. а постановления, гражданам также была предоставлена возможность получить льготную ипотеку на покупку жилых помещений на вторичном рынке (в том числе с участком) на территории сельских поселений Дальневосточного округа.

Источник: http://materinskij-kapital.ru/ipoteka/

Как направить материнский (семейный) капитал на улучшение жилищных условий

Распорядиться материнским (семейным) капиталом на улучшение жилищных условий можно, когда второму, третьему ребенку или последующим детям исполнится три года. Исключение – уплата первоначального взноса по жилищному кредиту или займу, а также направление средств материнского (семейного) капитала на погашение жилищных кредитов и займов. В этом случае воспользоваться материнским капиталом можно сразу после рождения (усыновления) второго или последующего ребенка.

Куда обратиться

Заявление о распоряжении материнским (семейным) капиталом можно подать в любой территориальный орган Пенсионного фонда России или через «Личный кабинет гражданина» в электронном виде. Граждане Российской Федерации, выехавшие на постоянное место жительства за пределы территории Российской Федерации и не имеющие подтвержденного регистрацией места жительства или места пребывания на территории Российской Федерации, заявление о распоряжении материнским (семейным) капиталом и необходимые для этого документы вправе подать в Пенсионный фонд Российской Федерации. Указанное заявление может быть подано лично (через доверенное лицо), либо направлено по почте. Личный прием указанных граждан (их доверенных лиц), а также прием документов от них осуществляется Департаментом по вопросам пенсионного обеспечения лиц, проживающих за границей, ПФР по адресу: г. Москва, ул. Анохина 20 корп. А (ст. метро «Юго-Западная»). Направление в ПФР заявления и документов почтовой связью осуществляется по адресу: 119991, г. Москва, ул. Шаболовка, д.4, ГСП-1.

На какие именно улучшения жилищных условий можно направить средства материнского (семейного) капитала

  • приобретение жилого помещения;
  • строительство или реконструкция объекта индивидуального жилищного строительства (ИЖС) с привлечением строительной организации;
  • строительство или реконструкция объекта индивидуального жилищного строительства без привлечения строительной организации;
  • компенсация затрат за построенный или реконструированный объект индивидуального жилищного строительства;
  • уплата первоначального взноса при получении кредита (займа), в том числе ипотечного, на приобретение или строительство жилья;
  • погашение основного долга и уплата процентов по кредитам или займам на приобретение или строительство жилья, в том числе ипотечным;
  • уплата цены по договору участия в долевом строительстве;
  • платеж в счет уплаты вступительного взноса и (или) паевого взноса, если владелец сертификата либо его супруг (супруга) является участником жилищного, жилищно-строительного, жилищного накопительного кооператива.

Важно отметить, что приобретаемое жилое помещение должно находиться на территории России. Ремонт жилого помещения, применительно к распоряжению материнским капиталом, улучшением жилищных условий не является.

С кем можно заключить договор займа на приобретение или строительство жилья

  • кредитной организацией;
  • кредитным потребительским кооперативом, сельскохозяйственным кредитным потребительским кооперативом, осуществляющими свою деятельность не менее трех лет со дня государственной регистрации;
  • единым институтом развития в жилищной сфере, определенным Федеральным законом от 13 июля 2015 года N 225-ФЗ «О содействии развитию и повышению эффективности управления в жилищной сфере и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации».

При этом средства займа организация-займодатель должна перечислить по безналичному расчету – на личный счет владельца сертификата или его супруги (супруга) в кредитной организации.

Стоит отметить, что в законе не предусмотрены ограничения по количеству кредитов и займов, на оплату которых можно направить средства материнского капитала. Поэтому эти средства можно направить на погашение одновременно двух или нескольких жилищных кредитов.

Какие документы представить

Общий пакет документов

документы, удостоверяющие личность лица, получившего сертификат;

документы, удостоверяющие личность супруга лица, получившего сертификат;

  • свидетельство о браке — в случае если стороной сделки либо обязательств по приобретению или строительству жилья является супруг лица, получившего сертификат, либо если строительство или реконструкция объекта индивидуального жилищного строительства осуществляются супругом лица, получившего сертификат.
  • Если заявление о распоряжении подается через представителя владельца сертификата, то необходимо также предоставить документы, удостоверяющие личность и полномочия представителя.

    Документы для направления средств МСК на приобретение жилого помещения:

    • копия договора купли-продажи жилого помещения, прошедшего государственную регистрацию в установленном законом порядке;
    • выписка из Единого государственного реестра недвижимости (ЕГРН).

    Исключение: если договор купли-продажи жилого помещения с рассрочкой платежа предусматривает переход к покупателю права собственности на приобретаемое жилое помещение после полной выплаты цены договора, представляется справка о размере оставшейся неуплаченной суммы по договору.

    Документы для направления средств МСК на участие в долевом строительстве:

    • копия договора участия в долевом строительстве, прошедшего государственную регистрацию в установленном порядке;
    • документ, содержащий сведения о сумме, внесенной в счет уплаты цены договора участия в долевом строительстве, и об оставшейся неуплаченной сумме по договору.

    Документы для направления средств МСК на строительство или реконструкцию объекта индивидуального жилищного строительства без привлечения строительной организации.

    При получении первой части средств материнского капитала (в размере до 50%):

    • копия документа, подтверждающего право собственности владельца сертификата либо его супруги (супруга) на земельный участок, предназначенный для ИЖС,

    или копия документа, подтверждающего право постоянного (бессрочного) пользования таким земельным участком,

    или копия документа, подтверждающего право пожизненного наследуемого владения таким земельным участком,

    или копия документа, подтверждающего право аренды такого земельного участка,

    или копия документа, подтверждающего право безвозмездного пользования таким земельным участком;

    копия разрешения на строительство, выданного лицу, получившему сертификат, или его супругу (супруге), либо копии уведомления о планируемых строительстве или реконструкции объекта индивидуального жилищного строительства, направленного указанным лицом, его супругом (супругой) в уполномоченные на выдачу разрешения на строительство орган государственной власти, орган местного самоуправления документ, подтверждающий наличие у владельца сертификата банковского счета с указанием реквизитов;

  • если средства материнского капитала направляются на реконструкцию: выписка из Единого государственного реестра недвижимости владельца сертификата или его супруга (супруги) на объект индивидуального жилищного строительства.
  • Для получения оставшейся суммы МСК спустя 6 месяцев:

    • документ, подтверждающий проведение основных работ по строительству объекта ИЖС или проведение работ по реконструкции объекта индивидуального жилищного строительства, в результате которых общая площадь жилого помещения (жилых помещений) увеличилась не менее чем на учетную норму площади жилого помещения, устанавливаемую в соответствии с жилищным законодательством Российской Федерации. Такой документ выдает орган, уполномоченный на выдачу разрешений на строительство;
    • документ, подтверждающий наличие у владельца сертификата банковского счета с указанием реквизитов этого счета.

    Документы для получения компенсации затрат, понесенных на строительство или реконструкцию объекта индивидуального жилищного строительства:

    • копия документа, подтверждающего право собственности владельца сертификата или его супруга на земельный участок, предназначенный для ИЖС,
    Читайте так же:  Где и как распечатать квитанцию на оплату штрафа гибдд по номеру постановления

    или копия документа, подтверждающего право постоянного (бессрочного) пользования таким земельным участком,

    или копия документа, подтверждающего право пожизненного наследуемого владения таким земельным участком,

    или копия документа, подтверждающего право аренды такого земельного участка,

    или копия документа, подтверждающего право безвозмездного пользования таким земельным участком;

    выписка из Единого государственного реестра недвижимости на построенный объект ИЖС, возникшего не ранее 1 января 2007 года, либо на реконструированный после 1 января 2007 года объект ИЖС – независимо от даты возникновения указанного права на объект ИЖС, подвергшийся реконструкции;

  • документ, подтверждающий наличие у владельца сертификата банковского счета с указанием реквизитов;
  • документ, подтверждающий проведение основных работ по реконструкции объекта ИЖС, в результате которых общая площадь жилого помещения (жилых помещений) увеличилась не менее чем на учетную норму площади жилого помещения. Эта норма устанавливается в соответствии с жилищным законодательством РФ. Такой документ выдает орган, уполномоченный на выдачу разрешений на строительство.
  • Видео (кликните для воспроизведения).

    Документы для направления средств МСК на строительство индивидуального жилого дома с привлечением строительной организации:

    копия разрешения на строительство, выданного лицу, получившему сертификат, или его супругу (супруге), либо копия уведомления о планируемых строительстве или реконструкции объекта индивидуального жилищного строительства, направленного указанным лицом, его супругом (супругой) в уполномоченные на выдачу разрешения на строительство орган государственной власти, орган местного самоуправления;

  • копия договора строительного подряда;
  • копия документа, подтверждающего право собственности владельца сертификата или его супруга (супруги) на земельный участок, на котором осуществляется строительство объекта ИЖС,
  • или копия документа, подтверждающего право постоянного (бессрочного) пользования таким земельным участком,

    или копия документа, подтверждающего право пожизненного наследуемого владения таким земельным участком,

    или копия документа, подтверждающего право аренды такого земельного участка,

    или копия документа, подтверждающего право безвозмездного пользования таким земельным участком.

    Документы для направления средств МСК в счет уплаты вступительного взноса и (или) паевого взноса, если владелец сертификата или его супруг (супруга) является членом жилищного, жилищно-строительного, жилищного накопительного кооператива:

    • выписка из реестра членов кооператива, подтверждающая членство в кооперативе (документ, подтверждающий подачу гражданином заявления о приеме в члены жилищного накопительного кооператива, или решение о приеме в члены жилищного, жилищно-строительного кооператива);
    • справка о внесенной сумме и об оставшейся неуплаченной сумме паевого взноса;
    • копия устава кооператива.

    Документы для направления средств МСК на уплату первоначального взноса при получении кредита или займа на покупку (строительство) жилья:

    • копия кредитного договора (договора займа) на приобретение (строительство) жилья;
    • копия договора об ипотеке, прошедшего государственную регистрацию в установленном порядке, если его заключение предусмотрено кредитным договором (договором займа).

    Документы для направления средств МСК на оплату основного долга и процентов по кредитам или займам на покупку (строительство) жилья:

    Важно!

    Во всех случаях использования материнского капитала на улучшение жилищных условий семьи, когда жилое помещение не оформлено в общую собственность родителей и детей, необходимо предоставить нотариально засвидетельствованное письменное обязательство оформить жилое помещение в общую долевую собственность всех членов семьи.

    Копии документов предоставляются в территориальный орган Пенсионного фонда России с оригиналами документов. Оригиналы возвращаются владельцу сертификата.

    В какие сроки будут перечислены средства

    В случае принятия положительного решения срок перечисления средств материнского (семейного) капитала Пенсионным фондом России не превышает месяца и десяти рабочих дней, с даты подачи заявления на распоряжение сертификатом.

    Аннулирование заявления о распоряжении средствами МСК на улучшение жилищных условий

    Заявление о распоряжении средствами МСК на улучшение жилищных условий, принятое территориальным органом Пенсионного фонда Российской Федерации, может быть аннулировано по желанию гражданина, получившего сертификат. Для этого необходимо подать заявление об аннулировании ранее поданного заявления о распоряжении средствами МСК на улучшение жилищных условий. Такое заявление можно подать лично либо через представителя. Указанное заявление об аннулировании должно быть подано в срок не позднее 10 рабочих дней с даты принятия решения о распоряжении средствами (частью средств) материнского (семейного) капитала».

    Источник: http://www.pfrf.ru/knopki/zhizn~4359

    Погашение ипотеки материнским капиталом

    По мере роста российской экономики все больше жителей страны покупают или строят собственное жилье, пользуясь программой ипотечного кредитования. Если в 2015 году была выдана 691 тысяча ипотечных кредитов, то в 2018 году — 1.471.800. Жилищные займы предоставляют большинство банков и кредитных организаций России. Особенно популярна ипотека среди семей, обладающих сертификатом на материнский капитал (далее МК). Оформить кредит на недвижимость и направлять средства госпомощи на покупку собственного жилья, пожалуй, самый распространенный вариант реализации семейного капитала.

    Условия для погашения ипотеки материнским капиталом

    Одном из вариантов использования МК является улучшение жилищных условий семей. Это может быть как покупка или строительство жилья, так и погашение взятых для этих целей кредитов. Сюда же относится погашение ипотеки.

    Чтобы воспользоваться государственными средствами с данной целью, должны соблюдаться условия:

    • покупаемое жилье должно находиться в пределах Российской Федерации;
    • заемщиком должны выступать родители ребенка, чье рождение послужило причиной получения МК;
    • в кредитном договоре должно быть прописано целевое использование средств.

    Погашать жилищный кредит финансами семейного капитала разрешено, не дожидаясь трехлетнего возраста малыша, появление которого стало поводом выдачи сертификата.

    Перед применением сертификата помните, что жилая недвижимость должна будет оформляться в общую долевую собственность всех членов семьи. То есть у каждого будет выделена своя доля в купленной жилплощади. Она может быть как равная по значению со всеми членами семьи, так и пропорциональна взносам каждого (для детей это средства МК). Читайте подробнее о том, как выделяются доли.

    Перечень документов

    Чтобы получить разрешение в пенсионном фонде на реализацию денег сертификата и заплатить ими по ипотеке, нужно предоставить в отделение организации необходимые документы. Ознакомится с подробным списком документов и процессом можно в статье.

    Порядок действий

    Если было принято решение потратить деньги сертификата на уплату жилищного займа, следуйте пошаговой инструкции. Она которая поможет облегчить процедуру целевого направления семейного капитала.

    Сначала нужно выбрать один из возможных вариантов использования маткапитала в счет уплаты по договору кредитования.

    1. использовать сертификат как первый взнос по договору;
    2. оплатить проценты по ипотеке;
    3. закрыть средствами основной долг по жилищному кредиту.

    Далее обращаемся в банк или организацию, выдавшую займ. У кредитора запрашивается справка, в которой прописана сумма, оставшаяся по договору, процент по займу и срок действия кредитного обязательства.

    Читайте так же:  Компенсация за неиспользованный отпуск при увольнении по срочному трудовому договору

    После получения от кредитора нужной справки необходимо посетить пенсионный фонд и подать заявление на распоряжение средствами семейного капитала в пользу выплаты по ипотеке.

    Если все было выполнено без нарушений, ПФ в течение месяца рассмотрит ваше заявление. После одобрения деньги на счет кредитора поступят в течение 30 дней. Когда банк получит от пенсионного фонда перевод, он должен предоставить заемщику новый график платежей со всеми перерасчетами.

    Когда могут отказать

    Не всегда ПФ одобряет пользование средствами МК. Но на это должны быть веские причины, прописанные в законе. Происходит это:

    1. была допущена ошибка при оформлении заявления;
    2. были предоставлены не все документы;
    3. в случае лишения заявителя прав родителя;
    4. если опекой было наложено ограничение прав на средства маткапитала.
    5. в ситуации, когда заявителем было совершено преступное деяние против малолетнего, квалифицированное судом как преступление против личности.

    Государство обязало банки принимать сертификат МК в пользу погашения жилищного займа. По этой причине банк не в праве отказать в использовании государственных денег в счет выплаты по ипотеке.

    Способы использования материнского капитала

    Внести деньги госпрограммы для оплаты ипотечного кредита можно тремя способами.

    Первый, но не распространенный способ — перечислять МК как первый взнос по кредитному договору. Многие организации, выдающие жилищные займы, воспринимают такой вид взноса как показатель неплатежеспособности заемщика. По этой причине ставка по кредиту может быть выше, чем, если бы первый взнос осуществлялся собственными накоплениями.

    Погашение процентов

    Это второй вариант использования маткапитала. Выгоден он тем, кто не собирается закрывать займ досрочно. Оплатив проценты, останется выплачивать только сумму основного долга. Тем самым возможно уменьшить сумму ежемесячного платежа, что облегчит финансовую нагрузку. После выплаты процентов кредитор должен рассчитать сумму ежемесячного взноса и предоставить новый график платежей.

    Закрытие основного долга

    Часто используемый на практике способ реализации сертификата для погашения ипотеки. Он выгоден заемщику. Выплатив основную часть долга можно уменьшить не только помесячную выплату, но и срок кредитования. По этой причине большинство заемщиков используют данный способ.

    Процесс уплаты по кредиту везде одинаковый. Рассчитывать на средства сертификата можно как целиком, так и частично. Если долг по займу меньше, чем выданная государством помощь, то сертификат можно потратить не в полном объеме. Оставшуюся часть можно потратить в другом, разрешенном законом, направлении.

    Если сумма господдержки достаточна для полного закрытия договора жилищного займа, то лучше всего воспользоваться данным шансом. Объявите о своих намерениях банку и попросите сделать полный перерасчет на момент погашения кредита. Так как ПФ будет рассматривать заявление не менее 30 дней, а при положительном ответе еще месяц понадобится на перевод денег на счет кредитной организации, учитывайте эти временные рамки при перерасчете.

    Источник: http://gosuslugi365.ru/materinskij-kapital/pogashenie-ipoteki-materinskim-kapitalom.html

    Ипотека под маткапитал

    Ипотечным кредитованием на улучшение жилищных условий за счет средств материнского капитала занимаются большинство крупных банков России. Однако есть определенные нюансы, условия и ограничения, которые обязан соблюдать каждый заемщик.

    Условия получения материнского капитала под ипотеку

    Для одобрения Пенсионным Фондом заявки на получение материнского капитала заявитель обязан выполнить несколько условий:

    1. Так как выплаты ПФР занимают минимум 2 месяца (в некоторых случаях до полугода), то необходимо подать заявление заранее.
    2. Заемщик должен знать, какое именно жилье собирается приобрести — в стадии строительства или готовое. В первом случае недвижимость дешевле, но сроки получения точно установить нельзя, поэтому не все банки выдают ипотеку на жилье в новостройках.
    3. Каждый член семьи, включая несовершеннолетних, обязан получить долю.
    4. Только когда семья выполнит все обязательства перед банком, недвижимость будет считаться их собственностью.
    5. Страхование является обязательным во многих банках. Некоторые финансовые организации страхуют только на случай потери заемщиком стабильного дохода.
    6. В 2020 году разрешено только целевое применение материнского капитала под ипотечное кредитование.

    Целевым использованием, на которое может рассчитывать семья, считается:

    • реконструкция и строительство объектов недвижимости;
    • ипотека на покупку жилого объекта;
    • на объекты, которые строятся в момент одобрения ипотеки.

    Нюансы получения и использования маткапитала

    В 2020 году существует несколько нюансов, согласно которым действует сертификат на маткапитал:

    • семья вправе получить только 1 сертификат, использовать средства можно на разные цели;
    • сертификат не требуется менять, если сумма будет проиндексирована (индексация произойдет автоматически);
    • сроки для использования сертификата законом не установлены, после появления в семье 2 ребенка они получают право на МК;
    • мать или отец имеют право заполнить заявление в любой момент после достижения ребенком 3 лет;
    • для средств материального капитала не предусмотрен налог;
    • получить сертификат можно только после предъявления паспорта;
    • существует 4 ситуации, при которых сертификат перестает действовать:
      • владелец признан умершим или пропавшим без вести;
      • родителей ребенка, на которого положена поддержка, лишили прав через суд;
      • семья полностью израсходовала средства;
      • родитель совершил преступление против личности ребенка.
    • владелец получит дубликат сертификата в случае его потери.

    Способ получения ипотеки под материнский капитал пошагово

    Законодательством прописаны права граждан использовать государственную помощь под ипотеку, при этом стандартный процесс ее получения состоит из 14 шагов:

    1. Выбрать финансовое учреждение.
    2. Подготовить необходимые бумаги.
    3. Подать заявку по форме банка.
    4. Рассмотрение заявления на ипотеку занимает до 7 дней.
    5. Банк дает согласие.
    6. Найти подходящую недвижимость (только на территории России).
    7. Оформить договор с застройщиком, представить документы в банк.
    8. Подписать договор ипотечного кредитования с банком.
    9. Получить денежные средства.
    10. Зарегистрировать сделку.
    11. Перевести средства продавцу согласно договору купли-продажи.
    12. Подойти в выбранный ПФР, предоставить бумаги для получения МК.
    13. У ПФР есть 10 дней, чтобы одобрить или отклонить заявку.
    14. Деньги поступают в банк.
    15. Заявитель подходит в банк с просьбой пересчитать ежемесячные платежи.

    Заявитель имеет право выбрать из 5 вариантов недвижимости:

    • новостройка;
    • вторичное жилье;
    • вложить в пай ЖСК;
    • готовый жилой дом;
    • оплата строительства жилого дома.

    Стандартные требования к заемщикам

    Финансовые учреждения принимают определенные риски, предоставляя гражданам средства ипотечного кредитования. Поэтому заемщик должен соответствовать определенным требованиям.

    Как правило, банки более лояльно относятся к клиентам, получающим зарплату на их карты. Стандартные требования включают в себя:

    • возраст не младше 21 года и не старше 75 лет;
    • официальный стаж на текущем рабочем месте от 6 месяцев;
    • присутствие созаемщиков, если уровень дохода недостаточно высокий;
    • общий официальный стаж от года.
    Читайте так же:  Государственная регистрация права собственности на недвижимое имущество

    Ипотечное кредитование под материнский капитал доступно только гражданам России, обратиться можно в отделение по месту проживания или нахождения недвижимости.

    Какие нужны документы

    Любое финансовое учреждение потребует от заемщика документы, подтверждающие его личность и основания получения ипотеки, в том числе:

    • паспорт и копия;
    • справка об уровне дохода (от работодателя);
    • трудовой контракт или любой документ, подтверждающий официальное трудоустройство;
    • если регистрация временная, то справка из ФМС по месту пребывания;
    • документы на собственность, которую заявитель планирует получать;
    • если заемщик предоставляет собственность под залог, документы на право собственности;
    • сертификат на материнский капитал;
    • если средства МК использовались ранее, справку из ПФР об остатке на счету.

    Банк имеет право потребовать дополнительные документы.

    Способы использования маткапитала под ипотеку

    Одним из главных правил использования семейного капитала является достижение ребенком 3 лет (либо по прошествии 3 лет после усыновления). Однако законодательством установлено исключение: средства разрешено привлечь раньше, если заявитель имеет долг перед банком или собирается оформить заем. Сюда входят как ипотеки, так и кредиты, направленные на улучшение жилищных условий.

    Погашение первоначального взноса

    Если семья решила вложить МК в собственность, и ребенку исполнилось 3 года, они могут обратиться в банк и погасить первоначальный взнос средствами государственной поддержки.

    В 2015 году был принят закон, разрешающий привлечение семейного капитала на первоначальный взнос. Было решено, что это даст возможность взять ипотеку семьям, у которых не хватает собственных средств для осуществления первоначального взноса. Основными преимуществами изменений являются:

    • уменьшение ежемесячного взноса по ипотеке;
    • более активное использование средств материнского капитала;
    • обеспечение рынка недвижимости покупателями во время кризиса.

    Чтобы оформить сделку, нужно заключить договор с банком, затем подать заявление в ПФР и указать “на внесение первоначального взноса”. ПФР понадобится до 2 месяцев для перечисления средств, что должно быть указано в договоре ипотечного кредитования.

    Чтобы уплатить взнос, заявителю необходимо подойти в выбранное отделение ПФР и подать следующие документы:

    1. Внутренний паспорт.
    2. СНИЛС.
    3. Сертификат.
    4. Копия договора с финансовым учреждением.
    5. Договор об ипотеке, зарегистрированный в УФРС, если заемщик представляет недвижимость в залог.
    6. Обещание заемщика предоставить долю каждому члену семьи, заверенное у нотариуса. Время разделения собственности зависит от договора с банком:
      1. при уплате первоначального взноса сразу после получения банком средств;
      2. когда обязательства перед банком будут использованы и обременения на недвижимость сняты;
      3. если ипотека берется под строительство недвижимости, после введения собственности в эксплуатацию.

    Уплата первоначального взноса является популярным методом использования МК, однако у него есть некоторые минусы:

    • такое ипотечное кредитование считается более рискованным для банков, многие не разрешают использовать субсидии;
    • если финансовое учреждение получает поддержку от государства, оно не приветствует уменьшение ежемесячной выплаты по ипотеке;
    • суммы социальной помощи может не хватить на оформление ипотеки, при этом разрешено добавить собственные сбережения.

    Погашение основного долга

    Чтобы семья смогла получить сертификат на выплату основной суммы, она обязана написать заявление и предоставить в ПФР следующие бумаги:

    • внутренний паспорт;
    • сертификат;
    • СНИЛС;
    • договор ипотечного кредитования и копию, либо договор займа на строительство или покупку недвижимости;
    • если заемщик представил недвижимость в залог, то копию договора, зарегистрированную в УФРС;
    • любые документы, подтверждающие право собственности на покупаемую недвижимость;
    • свидетельство из финансовой организации о сумме долга либо процентов по ипотеке;
    • если заемщик участвует в долевом строительстве, то копию договора долевого участия, зарегистрированного в УФРС;
    • письменное обещание заемщика оформить долю на каждого члена семьи, заверенное у нотариуса;
    • любые документы, которые подтверждают получение денежных средств по ипотечному договору.

    Различия в ипотечных программах основных банков

    Банковские программы предлагают ипотеку на различных условиях, основными из которых являются:

    • минимальная сумма займа;
    • величина процентной ставки;
    • временной отрезок, на который выдаются средства;
    • размер первоначального взноса;
    • последствия, если заемщиком были нарушены обязательства (дополнительные комиссии, штрафные санкции и т.д.);
    • возможность досрочно погасить ипотеку.

    Сбербанк

    Сбербанк разрешает приобретать готовые или строящееся жилые помещения в ипотеку. Банк одобряет погашение займа с помощью семейного капитала, как для основной части долга, так и для первоначального взноса. Гражданам доступны ипотеки на следующих условиях:

    • минимальная сумма составляет 300 000 рублей;
    • ставка от 9% годовых;
    • либо страховка, равная 1% от суммы, либо увеличение годовой ставки на 1%;
    • максимальный срок равен 30 годам.

    Основным преимуществом Сбербанка является возможность учесть неофициальные источники дохода. В этом банке есть шанс получить самую крупную сумму.

    ВТБ 24

    В организации действует специальная программа привлечения ипотеки под материнский капитал, основными условиями являются:

    • годовая ставка от 9.7%;
    • сумма от 600 000 до 60 миллионов рублей;
    • максимальный срок составляет 30 лет;
    • страховка жизни от 0.5%.

    Обязательный первоначальный взнос по ипотеке равен 5% от суммы. Основным плюсом банка является отсутствие затрат на иждивенцев при расчете платежеспособности гражданина. Это приводит к увеличению суммы ипотеки или понижению процентной ставки.

    Уралсиб

    Под семейный капитал учреждение предоставляет ипотеку на следующих условиях:

    • минимальная сумма равна 300 000 рублей;
    • ставка от 9% годовых;
    • максимальный срок равен 360 месяцам;
    • одна из самых дешевых страховок, от 0.2%.

    Банк лояльно относится к кредитной истории гражданина, однако минимальный первоначальный взнос составляет 10%, если заявитель не может предъявить форму 2 НДФЛ (от работодателя о сумме официального дохода).

    Райффайзенбанк

    В банке действует специальная программа для получения ипотеки под МК:

    • самая большая минимальная сумма, 600 000 рублей;
    • годовая ставка равна 9.9%;
    • временные рамки от 1 года до 25 лет;
    • минимальная страховка равна 0.2%.

    Райффайзенбанк не учитывает иждивенцев при расчете платежеспособности гражданина, однако минимальный первоначальный взнос равен 10% от общей суммы. Этот банк является одним из немногих, предоставляющих возможности покупки коттеджа в ипотеку.

    Россельхоз

    В банке следующие условия предоставления ипотеки под государственную поддержку:

    • годовая процентная ставка равна 9.4%;
    • максимальный срок равен 25 годам;
    • 3% страхование жизни;
    • сумма ипотеки составляет от 100 000 до 20 миллионов рублей.

    Программа материальной поддержки многодетных семей дает гражданам возможность оформить ипотечный кредит и погасить его часть средствами материнского капитала. В 2020 году выбор банков, работающих с привлечением МК, достаточно велик.

    Видео (кликните для воспроизведения).

    Источник: http://matkapital.org/materinskiy-kapital/ipoteka/

    Материнский капитал для погашения ипотеки
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here