Лизинг автомобиля кредит, аренда или покупка

Предлагаем ознакомится со статьей на тему: "Лизинг автомобиля кредит, аренда или покупка" от профессионалов с полным описанием проблематики. Если в процессе прочтения возникли вопросы, то вы всегда можете задать вопрос дежурному специалисту.

Лизинг автомобиля: кредит, аренда или покупка

Лизинг авто для физических лиц – что это такое? Лизинг – слово, которое мы все чаще и чаще встречаем в жизни. На сайтах банков, в рекламе услуг. Что означает это слово? В чем отличие лизинга от аренды или покупки в кредит? Где и как оформляют автомобили в лизинг? Что теряет или приобретает пользователь? Обо всем подробно.

Понятие о лизинге авто для частных лиц

Leasing в переводе с английского — сдача в аренду. Это действительно имеющий свои особенности вид долгосрочной аренды автомобиля с правом частного лица приобрести его в собственность по окончании срока аренды. Лизинг еще называют финансовой арендой.

Оформить автомобиль в лизинг для физ. лиц стало возможным всего несколько лет назад. До этого воспользоваться лизингом могли только юридические лица и индивидуальные предприниматели.

Сейчас уже не стоит вопрос, как взять в лизинг машину физическим лицам. Это не так сложно. На повестке дня другая тема: есть ли в этом смысл, это выгодно или убыточно? Давайте разбираться.

Стороны лизинга

В отношения по лизингу авто для физических лиц вступают три стороны.

Продавец автомашины – автодилер, занимающийся продажей автомобилей.

Лизингодатель – покупатель машины, выбранной будущим пользователем, передающий авто в возмездное пользование на условиях договора лизинга.

Лизингополучатель – пользователь автомобиля в течение срока лизинга, обязанный выплачивать лизинговые платежи за эксплуатацию ТС.

Выбор лизингодателя

Физ. лицо, желающее приобрести авто в лизинг, должно гиперответственно отнестись к выбору лизинговой компании (ЛК).

Сразу не задумываясь отсеките компании, работающие на рынке менее 5 лет. Выбирать нужно лизинговую компанию, имеющую положительную историю и опыт работы. Или банк, нормальный банк. Многие серьезные банки имеют подразделения, занимающиеся лизингом авто для физ. лиц.

Читайте отзывы, узнавайте у знакомых. Соберите максимум информации о лизингодателе.

Почему это так важно? Появилось огромное количество случаев пирамид в этом бизнесе. Учитывая, что для лизинга приобретаются достаточно дорогие иномарки, потерять можно огромную сумму.

Только отобрав 2-3 компании или банка, можно приступать к сравнению предлагаемых ими условий лизинга.

Договор лизинга

При приобретении машины в лизинг сторонами подписываются:

  • договор лизинга;
  • договор купли-продажи;
  • сопутствующие договоры или соглашения (договор залога, страхования и т.д.).

Стороны лизинга связаны между собой определенными правами и обязательствами, которые отражены в подписываемых документах.

Общий смысл лизинговых взаимоотношений по договору лизинга автомобиля физическим лицом заключается в следующем.

Лизингодатель за счет собственных или заемных средств покупает у дилера автомобиль и передает его в платное пользование физ. лицу-лизингополучателю, как правило, с правом последующего выкупа.

В течение срока лизинга физ. лицо может использовать полученный автомобиль только для личных целей, без вовлечения его в бизнес (например, в такси). За пользование авто вносятся лизинговые платежи.

По окончании срока гражданин имеет право:

  • выкупить авто по остаточной стоимости;
  • вернуть его в лизинговую компанию;
  • сдать «старый» и взять в лизинг новый автомобиль.

Договор лизинга ТС составляется в письменной форме и подлежит обязательной регистрации в государственных органах. Подписывается договор лизинга, когда выбранный автомобиль доставлен дилеру и уже точно известны все его ценовые и качественные характеристики.

Условия договора

Будьте внимательны к условиям договора, их много, и они значительно ограничивают возможности использования авто. Лучше об этом узнать «на берегу». Задайте все непонятные вопросы до подписания договора.

К основополагающим условиям договора относятся:

  • преамбула: наименование договора, дата и место его заключения, описание сторон;
  • предмет лизинга;
  • срок лизинга;
  • размер и порядок оплаты лизинговых платежей;
  • порядок передачи авто физ. лицу;
  • порядок пользования автомобилем;
  • порядок выкупа по окончании срока;
  • права и обязанности сторон, в т.ч. распределение затрат сторон по страхованию, постановке на учет, ТО и т.д.;
  • перечень передаваемых лизингополучателю документов.

Предмет лизинга

Предметом договора лизинга является приобретенное для лизингополучателя транспортное средство.

О нем в лизинговом договоре пишут настолько подробно, насколько это возможно. Все данные, идентифицирующие и характеризующие ТС, вносятся в договор (модель, марка, тип двигателя, цвет и т.д.).

Обязательным приложением к договору лизинга является спецификация на авто.

Срок лизинга

Срок лизинга устанавливается по соглашению сторон, но, как правило, максимум он составляет 5 лет.

Лизинговые платежи

За пользование автомобилем уплачиваются определенные договором ежемесячные платежи. Их размер устанавливается исходя из общепринятых приемов, скорректированных конкретной лизинговой организацией под себя, а точнее, под желаемую маржу.

В размер лизинговых платежей включаются:

  • стоимость машины (за минусом первоначального взноса, если он был);
  • допзатраты ЛК, если она производит постановку авто на учет, страхование и т.д.;
  • затраты ЛК на обслуживание кредита, если авто приобреталось ЛК за счет заемных средств;
  • маржа ЛК (кто не знает, это процент желаемой прибыли).

Сумма затрат делится на количество месяцев лизинга. Так получается размер ежемесячного платежа.

График внесения платежей включает:

  • дату внесения текущего платежа (датой ежемесячного платежа будет являться дата приема авто в лизинг по акту);
  • сумму ежемесячного платежа.

Самые «интересные» условия лизинга

Договор лизинга — объемный документ. В этом он схож с кредитным договором. Но если в кредитном устанавливаются правила погашения кредита, штрафные санкции за просрочку платежей, то в лизинговом к этому добавляются условия пользования автомобилем и штрафы за «неправильное» использование ТС.

Поэтому условия о порядке пользования, права и ответственность сторон являются самыми интересными. Читайте их внимательно, просите все разжевать. Тогда вы как минимум будете четко представлять, на каких условиях берете авто.

Пользуясь автомобилем, исходите из того, что пользуетесь чужой вещью по доверенности.

ВАЖНО! Автомобиль является собственностью лизингодателя. И только в случае выкупа его на согласованных сторонами условиях машина переходит в собственность лизингополучателя.

Как собственник авто, лизингополучатель имеет полное право осуществлять проверку использования своего имущества.

Если физ. лицо пользуется авто с нарушением условий, накладываются штрафы, увеличивается размер лизинговых платежей, крайняя мера — изъятие автомобиля во внесудебном порядке, естественно, без возврата денег.

Каждая ЛК включает в договор свой перечень нарушений.

Примерный (базовый) перечень включает:

  • использование физическим лицом автомобиля в коммерческих целях;
  • неуплата платежей даже 1 раз может повлечь изъятие;
  • мелкие и крупные повреждения автомобиля;
  • неуплата штрафов ГИБДД;
  • несвоевременное ТО;
  • аварийная езда;
  • и очень многое другое.

Будьте внимательны, не слушайте специалиста ЛК, если он говорит, что это просто типовой договор, а на деле такие санкции применяются редко. Поверьте, в случае чего они будут применены.

Выкуп авто

Обязательно подробное обсуждение выкупа по истечении срока. Так как есть варианты, и не всегда в пользу лизингополучателя.

  • При расчете лизинговых платежей может применяться метод амортизации. Ее срок не всегда совпадает со сроком лизинга.

Что получается при расчете лизинговых платежей методом амортизации?

Например, срок службы авто принимается равным 10 годам, а срок лизинга всего 5 лет. Тогда стоимость машины разбивается на 120 месяцев (срок службы), а общий лизинговый платеж на 60 месяцев (срок лизинга).

При этом методе расчетов к концу срока лизинга вы оплатите менее половины стоимости машины, т.к. в лизинговый платеж войдут еще все затраты собственника и его маржа. В связи с этим, в договоре обязательно будет пункт об остаточной стоимости машины на конец срока. Посмотрите, готовы ли вы через пять лет за эту машину доплатить указанную сумму.

  • При расчете лизинговых платежей вся стоимость машины + затраты и маржа собственника разбивается на количество месяцев лизинга.
Читайте так же:  Освобождение от армии по семейным обстоятельствам

При этом способе к концу срока лизинга доплачивать ничего не придется. Однако ежемесячные лизинговые платежи будут заметно выше, чем при методе амортизации.

Хотелось бы сказать: «Способ расчета выбирать вам». Но нет, выбираете не вы, а ЛК. Вы можете только выбрать другую ЛК.

Лизинг, аренда, кредит, в чем разница

Не совсем понятно, да? Тогда обсудим.

Сравним лизинг с арендой

Лизинг – это особый вид аренды, так называемая финансовая аренда. Договор лизинга содержит в себе элементы и обычной аренды, и кредитного договора.

Общее у аренды и лизинга — это пользование за плату чужим авто.

  • при аренде автомобиль под пользователя не подбирается, а предоставляется из имеющегося у арендодателя, чаще всего не нового;
  • при аренде ежемесячный платеж меньше, т.к. у собственника нет затрат на обслуживание кредита;
  • выкуп при аренде изначально не предусматривается;
  • если стороны позже договорились о выкупе, стоимость уплаченных арендных платежей не зачитывается в выкупную стоимость.

Сравним лизинг с кредитом

Огромная разница заключается в том, что после оформления кредита и покупки машины вы становитесь собственником авто сразу. ТС просто находится в залоге у банка до момента полного погашения кредита.

Маржа ЛК = это, по сути, банковский процент. Как правило, банк взимает более высокий процент, чем маржа ЛК.

Также банк, в отличие от ЛК, никогда не предоставляет автокредит без значительного первоначального взноса, составляющего от 20%.

ЛК может предоставить авто в лизинг физ. лицу вообще без первоначального взноса. Если лизинг с первоначальным взносом, то в ЛК нужно предоставить только водительские права и свой паспорт. Если без первоначального взноса, нужно еще подтверждение платежеспособности + ежемесячные платежи будут повыше.

Банк, прежде чем предоставить кредит, попросит у вас немаленький перечень документов, проверит кредитную историю и может отказать, если ему что-то не понравится.

ЛК не волнует ваша кредитная история, ведь автомобиль принадлежит ЛК, и она в любой момент расторгнет договор лизинга и отберет авто.

Выбор между вариантами

Информация для размышления вам предоставлена. На каких условиях использовать авто, решать вам.

Что касается сравнения платежей, самому их не сосчитать даже примерно. Представленные на сайтах банков и ЛК калькуляторы носят очень условный характер. И на сайтах об этом есть предупреждение.

Точно рассчитать платежи можно только при конкретной сделке, зная все ее параметры, начиная от марки автомобиля, первоначального взноса, продавца, ЛК, метода расчета платежей, вашей платежеспособности, будет ли совершаться выкуп и т.д.

Но есть случаи, когда при прочих равных условиях надо оформлять лизинг. Это огромное желание иметь авто, при том, что денег на первоначальный взнос нет вообще или банк отказал в кредите при плохой кредитной истории. Или вы просто любитель часто менять авто.

Лизинг авто для физических лиц без первоначального взноса в Москве

Москва стала первопроходцем в лизинге ТС для физических лиц. Чуть позже к ней присоединился Питер. Сейчас лизинг для физ. лиц шагнул в регионы.

Приобрести авто в Москве без первоначального взноса можно в крупных лизинговых компаниях Европлан, Контрол Лизинг и многих других.

Просчитайте не торопясь свои возможности, соберите всю информацию и сделайте свой выбор. Пусть у вас появится автомобиль мечты на приемлемых условиях. Теперь вы знаете о лизинге немного больше, чем ранее.

Источник: http://grazhdaninu.com/dolgi/lizing/avto-dlya-fiz-lits.html

Что выгоднее аренда, автокредит или лизинг?

Если вам срочно понадобился автомобиль, а для того чтобы тут же приобрести его средств у вас пока нет, то существует множество других способов заполучить желанного «железного коня». Крупную сумму сразу же найти сложно, поэтому мы будем рассматривать те варианты, где деньги вам сразу не понадобятся вовсе, либо можно ограничиться небольшой суммой. Наиболее известными и популярными способами получения автомобиля являются автомобильный лизинг, взятие авто в аренду или же оформление автокредита. Прежде чем принимать решение о способе получения долгожданного авто, необходимо подробно рассмотреть и оценить все варианты.

Лизинг авто

Лизинг – один из самых удобных и выгодных способов получения автомобиля. К сожалению, не все о нем знают, а те кто слышали, почему то не доверяют этому способу. И так лизинг, это аренда с последующим правом выкупа.

Так что по сути, условия лизинга сходны с условиями аренды, но все же есть отличия. Они заключаются в праве выкупа автомобиля при окончании договора, либо оставление его владельцу, если на это есть желание. То есть вы берете автомобиль в аренду и как бы тестируете его, а если он вас полностью устраивает, то постепенно выкупаете его у владельца. Если же по каким-то причинам, автомобиль вас не устраивает, вы можете не приобретать его. В отличии от аренды, вы ежемесячно выплачиваете владельцу автомобиля не арендную плату, а часть стоимости автомобиля в виде его амортизационных отчислений.

Используя автомобиль, вы берете на себя по договору все обязательства, связанные с автомобилем, то есть риск его гибели, повреждений, попадание в ДТП, а так же расходы на страховку и техобслуживание. По сути, берущий машину в лизинг обращается с ней и отвечает за нее, как владелец, хотя по договору, владельцем все же является лизингодатель и так и останется до окончания срока действия договора. В лизинг всегда дается новый автомобиль по выгодной стоимости и с выгодными условиями, в отличии от других способов, где вы за те же деньги сможете приобрести только подержанный автомобиль.

Аренда машины

Аренда автомобиля практически мало отличается от лизинга. Если вам очень срочно понадобилась машина на какой-то срок, например, с помощью нее вы сможете заработать гораздо больше денег, чем без автомобиля. Тогда есть смысл взять машину в аренду, при том что у вас нет желания приобретать именно этот автомобиль, зато он поможет вам накопить на ваш собственный. Договор аренды автомобиля можно заключить как с компанией, так и с частным лицом. С частным лицом можно договориться на гораздо меньшую сумму, если найти тех, кому машина, например, досталась в наследство и ее владелец не нуждается в транспортном средстве, и оно все равно простаивает.

Заключая договор аренды, как с компанией так и с частным лицом, вы в любом случае несете за нее полную ответственность, за обслуживание, ДТП и прочие расходы, которые могут понадобиться для пользования автомобилем.

Если вы повредите арендованную машину, то будете обязаны возместить владельцу ущерб. Если выяснится, что автомобиль был неисправен еще до передачи его в аренду, и владелец об этом умолчал, то арендодатель может вернуть автомобиль раньше срока или же отремонтировать его за свой счет, а потом вычесть эту сумму из арендной платы, только предварительно согласовать это с владельцем.

Читайте так же:  Образец иска для удержания долга по алиментам

Автокредит

Если вы хотите сразу же сделать автомобиль своим, то имеет смысл оформить автокредит. Хоть условия по автокредитам в разных банках и не сильно отличаются, необходимо все равно все их тщательно изучить и проанализировать. Какая-то мелочь, которая может показаться вам несущественной, при оформлении автокредита может выйти вам «боком», а может быть и наоборот, окажется выгодным предложением.

Обаятельно сравните стоимость полной стоимости кредита вместе с процентами на разные марки и модели автомобилей, это может существенно повлиять на ваш выбор. Так же просмотрите предложения автосалонов, иногда они выдают кредиты напрямую, минуя банки и за частую их условия оказываются более выгодными. Если вы сможете рассчитаться с кредитом всего за несколько месяцев, то вы можете попытаться оформить рассрочку. Это гораздо выгоднее по цене, так как отсутствует переплата, а просто стоимость автомобиля делится на несколько равных частей. Зато преодолев долгие месяцы выплат вы станете полноправным владельцем автомобиля.

Причем в кредит, вы можете взять практически любой автомобиль, даже тот, о котором давно мечтали. В отличии от аренды или лизинга, где как правило приходится брать то, что дают. Залогом при автокредите обычно является сам взятый в кредит автомобиль, то есть при невыплате вами взносов по кредиту, у вас его попросту заберут. Обычно кредит на автомобиль оформляется на срок от 3 до 5 лет. Прежде чем выбрать тот или иной вариант взятия автомобиля, необходимо проанализировать собственные цели и возможности, выбрать тот вариант, который действительно будет самым выгодным и оптимальным для вас.

Источник: http://credits.ru/publications/363451/nuzhen-avtomobil-chto-vygodnee-vzyat-ego-v-arendu-v-kredit-ili-v-lizing-/

Наличными, в кредит или лизинг: как не переплатить за новую машину

Есть три простых способа купить автомобиль: за наличные, в кредит и в лизинг. Каким лучше воспользоваться и не прогадать?

В 2016 году на поддержку автопрома выделено 138 млрд руб — только для того, чтобы удержать уровень продаж автомобилей на отметке в 1,5 млн! Это означает, что каждый проданный автомобиль обойдется казне в 92 тыс. руб. Но если учитывать машины, которые производят у нас, а ведь деньги направлены на поддержку этих заводов, сумма возрастет. Получается, каждый покупатель вправе рассчитывать на дисконт в 100 тысяч. Конечно, это лишь по очень грубым прикидкам. Но ведь поддерживает автопром каждый из нас — платя налоги, покупая бензин, продукты. Следовательно, уж если я спонсирую автопром, то в ответ рассчитываю на адекватное и честное отношение в автосалоне при покупке новой машины.

Время покупать

Покупать автомобиль на стремительно падающем рынке очень выгодно: клиентов мало, машин много, и продавцы, чтобы не затовариться, предлагают различные скидочные программы. В Европе и США это было именно так. Но мы пошли своим путем. Цены лишь растут при сохранении доходов населения на прежнем уровне, а скидок нет — они меньше, чем в кризис 2008–2009 годов.

Для примера таблица динамики цен на базовые комплектации некоторых моделей.

Марка, модель 2015 год, руб. 2016 год, руб. Разница, руб.
Datsun mi-DO 432 000 492 000 60 000
Kia Rio 539 900 601 900 62 000
Toyota Camry 1 160 000 1 364 000 204 000
Nissan X-Trail 1 249 000 1 409 000 160 000
Mitsubishi Outlander 1 289 990 1 389 990 100 000

Но жизнь продолжается, и мы постепенно начинаем привыкать к этим ценам. И многие задумываются о том, что пора обновить машину. Можно ли при этом сэкономить и какой способ приобретения предпочесть?

Покупка за наличные

Получили наследство, премию или накопили деньги и хотите купить автомобиль? Идите в автосалон, лучше к официальному дилеру, и выбирайте машину. Но не тратьте все подчистую — оставьте 7–15% от стоимости авто на страховку, дополнительное оборудование и обслуживание.

Почему к официальному дилеру, а не к серому, ведь машина у последнего может стоить дешевле? Увы, это лотерея. В худшем случае, связавшись с неофициалами, вы теряете и деньги, и автомобиль, в лучшем — приобретаете «серую» машину с большим дисконтом. Официальной статистики тут, разумеется, нет, но, как ни крути, у официальных дилеров негативных случаев значительно меньше.

В автосалоне смело торгуйтесь. Не умеете сами, возьмите бойкого друга или подругу. Если не получилось договориться с менеджером с первого раза, не беда: порядок цен и размер первоначальной скидки у вас уже есть. Идите в другой автосалон, третий… Но главное — не перегнуть палку. Расставайтесь с каждым менеджером друзьями, чтобы можно было вернуться и ударить по рукам.

Видео (кликните для воспроизведения).

К сожалению, сейчас при покупке автомобиля с бюджетом до 1,5–1,6 млн рублей рассчитывать на большие скидки не приходится. Машин прошлого года уже не найти, а скидки на свежие авто, как мы уже отмечали, могли бы быть и побольше. Да и выпросить зимнюю резину в подарок весной и летом получится не у всех.

В эйфории покупки нового автомобиля надо все время быть начеку. Выбрав машину, не бегите стремглав в кассу ее оплачивать. Для начала убедитесь, что автомобиль не в залоге у банка. В кризис у продавцов не хватает оборотных средств и, чтобы выкупить автомобили, они используют средства новых покупателей. Образуется пирамида, и может настать такой момент, когда денег на выкуп вашего автомобиля не хватит. Вам придется ждать неделю, а то и месяц — все зависит от порядочности продавца.

Покупка за наличные имеет еще одно преимущество перед покупкой в кредит: вы можете выбрать между полным каско и страховкой только от угона и полной гибели автомобиля.

Покупаем машину в кредит

При таком варианте вам не надо копить — недостающую для покупки машины сумму даст банк. Но не просто так, а под процент. Величина ставки, под которую можно взять деньги в банке, зависит от типа кредита. Сейчас простой потребительский кредит на любые цели можно получить от 15,9% годовых — это минимальная ставка. Верхняя ставка определяется аппетитом банка. Целевой кредит на покупку машины, который предлагают в автосалонах, начинается от 0% годовых.

Но прежде чем взять кредит, очень хорошо просчитайте, сможете ли вы его вернуть.

И имейте в виду, что менеджеры очень любят развести клиента на более дорогую комплектацию. Наверняка многие из автовладельцев припомнят такую. Вроде бы подготовился всесторонне, изучил все комплектации, подсчитал свой бюджет, а продавец начинает уверять, что выбранная комплектация не очень хороша или что автомобили в этой комплектации продаются только с заранее установленным дополнительным оснащением на 70–90 тыс. руб., какое в любом сервисе установят в два раза дешевле. И вот когда вы сбиты с толку, вкрадчивый голос менеджера-искусителя предлагает более дорогую комплектацию совсем без допов. Она, конечно, лучше, но бюджет… «Не беда, у нас можно оформить очень дешевый кредит, вы даже получите дополнительную скидку, она покроет все затраты».

Читайте так же:  Какие выплаты положены при уходе на пенсию

Если вы клюнете на это, готовьтесь: вас начнут уговаривать установить дополнительное оборудование под тем соусом, что оно просто необходимо. При этом, конечно, подарят какую-нибудь приятную безделушку. Все — продавец победил: он продал дорогую комплектацию, да еще и с нагрузкой в виде опций. К сожалению, мы понимаем это довольно поздно. Поэтому не ходите выбирать машину без сопровождения трезвомыслящих товарищей или родственников. И непременно обговорите стратегию поведения — на что можно согласиться, а что вам не по карману.

Вариант первый: простой потребительский кредит

Нам повезло — мы взяли кредит на полмиллиона рублей под 16% годовых на три года. В месяц придется платить 17,5 тыс. руб.; переплата за три года составит 130 тыс. руб. Больше никаких расходов нет. Страховка — только ОСАГО, каско — по желанию. К примеру, можно оформить страховку от угона и полной гибели автомобиля, а все повреждения ремонтировать за свой счет. При спокойной езде это, пожалуй, самый выгодный способ.

Вариант второй: целевой кредит на покупку автомобиля

Для чистоты эксперимента возьмем те же полмиллиона под 9% годовых на три года. Здесь стоит оговориться, что такая небольшая ставка предоставляется покупателю. Реально кредит дается под 20% годовых, а разницу вычитают из стоимости автомобиля. Это своеобразная скидка. Но об этом чуть позже.

Получаем следующие данные: при ставке 9% годовых ежемесячный платеж — 16 тыс. руб., переплата за три года составит 76 тысяч. Разница в переплате между реальной ставкой 20% и предоставляемой дилером по специальной программе — 90 тыс. руб. Эту сумму дилер вычитает из стоимости машины. На первый взгляд, все здорово, автомобиль подешевел на 90 тыс. руб. Сразу погасив кредит, получите ощутимый выигрыш, даже если придется заплатить за месяц пользования кредитом. Сэкономленных при таком варианте денег может даже хватить на каско и ОСАГО.

Источник: http://www.zr.ru/content/articles/900945-nalichnymi-v-kredit-ili-lizing/

Пресса о Европлане

Аренда с выкупом: когда выгоден лизинг автомобиля?

Лизинг автомобиля – относительно новый финансовый инструмент, доступный физическим лицам. Выясним, в чем его особенности, и при каких условиям им выгодно воспользоваться.

Доступен для частных лиц

Сегодня финансовые организации предлагают несколько вариантов приобретения автомобиля. Наряду с привычным автокредитом транспортное средство можно оформить в лизинг, что означает получить авто в долгосрочную аренду с последующей возможностью выкупа.

Долгое время было принято считать, что лизинг автомобилей существует исключительно для представителей бизнеса. Дело в том, что при создании «Закона о лизинге» более 15 лет назад в него была включена формулировка «для целей коммерческого использования», которая исключала возможность его применения частными лицами для бытового использования. Но в 2010 году в законодательство было внесено изменение, исключающее эту фразу. «Учитывая, что с предмета лизинга в настоящее время сняты ограничения по использованию, сегодня лизинговые программы могут быть доступны любому дееспособному и правоспособному физическому лицу, – комментирует директор ООО «Лизинговая компания 163″ Андрей Колеганов. – Условия участия в данных программах определяются исключительно требованиями конкретных лизинговых компаний и их желанием заниматься данным направлением лизинга».

Стандартные требования к клиентам, желающим оформить автомобиль в лизинг следующие: необходимо иметь гражданство Российской Федерации, находиться в возрасте от 20 до 65 лет на момент завершения договора, иметь постоянное место работы (официальное или неофициальное), иметь стаж на последнем месте работы более 3-х месяцев или являться индивидуальным предпринимателем. Для оформления лизинга для физических лиц потребуется паспорт гражданина РФ и второй документ на выбор: водительское удостоверение, заграничный паспорт, СНИЛС или ИНН.

Условия лизинга

Современные лизинговые программы, рассчитанные на физических лиц, во многом похожи на кредитование при покупке автомобиля. Их объединяет необходимый первоначальный взнос и ежемесячные выплаты. «Однако лизинг более выгоден за счет в два-три раза более низких ежемесячных платежей, – отмечает вице-президент автофинансовой компании «Европлан» Александр Михайлов. – Такой эффект достигается за счет того, что клиент не выплачивает всю стоимость автомобиля в течение срока лизинга, как в кредите. Например, ежемесячный платеж при покупке Peugeot 3008 (рекомендованная цена 817 тыс. руб.) в лизинг на 2 года с авансовым платежом 25% практически в три раза меньше, чем при кредите на тех же условиях – 11 571 руб. (лизинг) против 30 591 руб. (кредит)».

Еще одно отличие лизинга в том, что при обычном кредите автомобиль становится собственностью физического лица и сразу же становится залогом, обеспечивающим выплату кредита. При лизинге машина продолжает числиться на компании и меняет собственника в зависимости от условий договора. По словам Андрея Колеганова, данное право позволяет лизинговым компаниям более лояльно относиться к потенциальным лизингополучателям в момент принятия решения о заключении договора. Деятельность лизинговых компаний менее «зарегулирована», по сравнению с банками, контролирующими органами, что позволяет более гибко действовать как при согласовании с лизингополучателем условий договора, так и при решении возникающих проблем.

Выгодная схема

Сегодня лизинговые компании, работающие с физическими лицами, предлагаются два типа продукта. Первый – лизинг с переходом права собственности (в конце срока договора клиент может приобрести право собственности на автомобиль за выкупную плату). Второй – лизинг без перехода права собственности (в конце срока лизинга клиент возвращает авто в лизинговую компанию и может выбрать и заключить договор на другой автомобиль).

«При выборе замены автомобиля на новый или возврата авто клиент избегает массы проблем, типичных при продаже старого автомобиля: непрогнозируемой стоимости, недобросовестных покупателей и перекупщиков, затрат времени на размещение объявлений, показы и т.д., – рассказывает Александр Михайлов. – С учетом того, что средний гарантийный срок автомобиля составляет 3 года, а автомобили премиум-марок меняют в среднем через 2,5-3 года владения, лизинг для физических лиц является наиболее удобным финансовым инструментом для приобретения таких автомобилей. Однако эта схема не теряет актуальности и для популярных автомобилей среднего класса. В итоге лизинг для физических лиц – это продукт для тех, кто хочет ездить на новых гарантийных автомобилях, при этом не связывая себя тяжелыми финансовыми обязательствами и необходимостью искать покупателя на свое старое авто. Лизинг перекладывает все неудобства, связанные с заменой автомобиля, с водителя на лизинговую компанию. Кроме всего прочего, за счет уменьшенного платежа клиент получает возможность приобрести машину более высокого класса, чем он мог бы при автокредите».

По словам директора ЗАО «Самарская лизинговая компания» (ГК «Перволизинг») Виктора Платчихина, лизинг является оптимальным инструментом для физических лиц, являющихся индивидуальными предпринимателями. «Это инструмент обновления основных средств, и налоговое законодательство предоставляет юридическим лицам и предпринимателям, являющимся участниками лизинговой сделки, определенные преференции, – поясняет эксперт, – весь лизинговый платеж идет на себестоимость, происходит ускоренная амортизация этого имущества, возмещается НДС. То есть если рассматривать экономический эффект от сделки с учетом налоговых льгот, лизинг более выгоден. Но на физических лиц, не осуществляющих предпринимательскую деятельность, льготы не распространяются, у них нет возможности сэкономить».

Виктор Платчихин, директор ЗАО «Самарская лизинговая компания»:

– Говорить о динамике спроса на автолизинг для физических лиц, а тем более о массовом спросе, пока рано. Таких предложений немного, они появились на рынке относительно недавно. К тому же информации о существовании таких продуктов, их активной рекламы нет. Опять же выгоден автолизинг, прежде всего, для тех, у кого есть возможность снизить стоимость за счет компенсации НДС — для индивидуальных предпринимателей, а также для собственников бизнеса, которые могут воспользоваться и автолизингом для юридических лиц.

Читайте так же:  Реструктуризация ипотеки с помощью государства

Сегодня в нашей компании нет программы автолизинга, рассчитанной на физических лиц, не являющихся предпринимателями.

Андрей Колеганов директор ООО «Лизинговая компания 163»:

– Учитывая, что история развития лизинговых программ для физических лиц насчитывает 3-4 года, динамика спроса на такие программы постепенно набирает обороты.

Прогноз на 2015 год делать достаточно сложно, очевидно, что снижение доходов населения, сокращения объемов продаж транспорта отрицательно скажется на развитии лизинговых программ для физических лиц, но с другой стороны ужесточение требований банков к заемщикам перенаправит часть граждан, желающих приобрести автомобиль, новый или б/у, но не имеющих единовременно достаточно средств на его покупку искать иные способы финансирования в том числе и лизинг.

Александр Михайлов вице-президент автофинансовой компании «Европлан»:

– Лизинг для физических лиц становится особенно актуальным сейчас, когда цены на автомобили начали и продолжают расти. За счет в 2-3 раза меньших, чем в автокредите, ежемесячных платежей лизинг позволяет приобрести модель автомобиля более высокого класса или значительно сократить ежемесячные расходы. Кроме того, автокредиты становятся все менее доступными – как вследствие роста ставок, так и из-за гораздо более избирательного подхода кредиторов к заемщикам. Стремясь минимизировать свои риски, банки стали одобрять меньше автокредитов и повысили свои требования к кредитной истории и финансовому положению заемщика. Так что лизинг становится сейчас одним из немногих реальных способов приобрести именно тот автомобиль, который хочет покупатель.

В ближайшие годы лизинг в России может занять 25–30% рынка финансирования покупки автомобиля – как это уже произошло в странах Европы и в Америке.

Copyright © 2020. Все права защищены. АО «ЛК «Европлан»

АО «ЛК «Европлан» , Адрес: 119049 , Россия , Москва , ул. Коровий Вал, д. 5 Телефон: 8 (800) 250-80-80

АО «ЛК «Европлан» раскрывает информацию на странице в сети Интернет ООО «Интерфакс-ЦРКИ» – информационного агентства, аккредитованного ЦБ РФ на раскрытие информации.
Информация доступна по адресу: https://www.e-disclosure.ru/portal/company.aspx? >Документы, публикуемые Обществом в соответствии с законодательством РФ

Политики в области обработки персональных данных: ООО «Европлан Сервис», ООО «Автолизинг»

АО «Лизинговая компания «Европлан»» — лизинг для юридических и физических лиц

Заказать звонок

Нажимая на кнопку «Отправить заявку» Вы даете согласие на обработку данных
и информационную рассылку ( подробная информация )

Благодарим за обращение в Европлан!

Номер вашей заявки: №
>
Если этого не произошло, вы можете обратиться по телефону:
8 (800) 250-80-80()>

Заявка отправляется

Источник: http://europlan.ru/company/about-us/150

Лизинг или кредит: счет 6:2 в пользу лизинга

В предыдущей статье мы ответили на вопрос «Как выгоднее купить автомобиль — на себя или на фирму?» и пришли к выводу, что вы, как предприниматель, можете сэкономить до 46% при приобретении транспортного средства на фирму.

Между тем, у небольших компаний часто не бывает свободных денег. В этой ситуации приходится брать автомобиль при помощи заемных средств — то есть в кредит или в лизинг.

Мы рассмотрели оба варианта по 8 параметрам, важным для любой компании. В каждом раунде мы присуждаем 1 очко либо лизингу, либо кредиту, а в конце статьи подводим итоги «матча» и определяем победителя.

Раунд 1. Внесение первоначального взноса

  • В автокредите стандартный первоначальный взнос на приобретение автомобиля — от 15%. Однако юридические лица, как правило, берут нецелевые кредиты, в которых первоначальный взнос, естественно, отсутствует. Полная сумма на покупку может быть получена в банке и в том случае, если компания имеет открытую кредитную линию. Здесь необходимо учитывать, что этот кредитный инструмент, как правило, требует ликвидного обеспечения, т.е. внесения залога. А получение определенного объема банковских займов затруднит последующее финансирование, что тоже должно быть учтено при выборе такого способа получения денег.
  • В лизинге стандартный первоначальный взнос — от 5%. Кроме того, крупные лизинговые компании регулярно (каждый месяц на разные виды автомобильной техники) запускают специальные программы и акции, в рамках которых первоначальный взнос не требуется. Обеспечение в лизинге не требуется (см. ниже пункт «Обеспечение кредита и залог»).

Вывод: при наличии требуемого обеспечения и низкой закредитованности кредит, с точки зрения первоначального взноса, удобнее. В обратном случае удобнее лизинг, так как первоначальный взнос в нем небольшой, а обеспечение не требуется.

Тем не менее, кредит открывает счет и зарабатывает первое очко!

Раунд 2. Получение скидки на автомобиль

  • В кредите скидки на автомобили являются скорее исключением, чем правилом. Автокредитные продукты (а также акции и спецпредложения) банков, как правило, рассчитаны на физических лиц, и редкие скидки (в виде сниженных процентных ставок) для юридических лиц незначительны. Однако и при кредите есть свои нюансы: компании с большими автопарками, регулярно закупающие большие объемы техники, часто имеют собственные скидки от автопроизводителей.
  • В лизинге покупка автомобиля в 90% случаев происходит со скидкой. Дело в том, что крупные лизинговые компании сами получают от автопроизводителей огромные скидки за счет регулярных покупок техники. И, для повышения конкурентоспособности своего предложения, «делятся» ими с клиентами. Пример: лизинговая компания ежегодно покупает для своих клиентов 5 000 автомобилей Audi. Конечно, при таких объемах Audi дает лизинговой компании «оптовую» скидку — допустим, 10%. И 5% из них — выгода клиента, для которого компания покупает автомобиль.

Вывод: в лизинге большинство автомобилей продаются со скидкой от рыночной стоимости, поэтому он выгоднее. Исключение — если вы «попали» в какую-либо банковскую акцию или ваша компания закупает такие объемы техники, что сама обладает скидками на уровне лизинговых компаний.

Лизинг отыгрывает 1 очко у кредита. Счет 1:1!

Раунд 3. Обеспечение кредита и залог

  • В кредите в качестве обеспечения выступает финансируемое транспортное средство или техника. Если кредит нецелевой, то в качестве залога могут быть использованы основные средства или товары в обороте. Кроме того, банк-кредитор может потребовать перевода оборотных средств компании на свои счета с условием поддержания на них определенного остатка. «Дисконты» при кредите (разница между реальной стоимостью и стоимостью, по которой залог оценивает банк) имеют размер порядка 20% по основным средствам или 50-60% для товара, находящегося в обороте.
  • В лизинге обеспечением является финансируемое транспортное средство — дополнительного обеспечения не требуется.

Вывод: с точки зрения обеспечения лизинг и кредит равны, когда кредит целевой (на конкретную технику). В обратном случае лизинг выгоднее — он не требует дополнительных залогов. С учетом того, что автокредиты для бизнеса — редкость, и чаще всего кредитование именно нецелевое, преимущества лизинга становятся намного весомее.

Лизинг уверенно вырывается вперед. 2:1 в пользу лизинга!

Раунд 4. Балансовые показатели и возможность дополнительного финансирования

  • При кредите банк проводит оценку платежеспособности компании-заемщика на основании балансовых показателей. Один из таких показателей — это доля заемных средств, то есть отношение заемных средств к активам. Если это отношение, с точки зрения банка, слишком велико (компания «закредитована»), то банк может отказать в кредите. Соответственно, покупая автомобиль в кредит, компания увеличивает свою «закредитованность» и тем самым понижает возможность в дальнейшем брать другие кредиты.
  • При лизинге имеется возможность «снять» сумму задолженности с баланса (она переходит на баланс самой лизинговой компании), «открыв путь» для дополнительного кредитного финансирования.
Читайте так же:  Назначение платежа в платежном поручении при выплате дивидендов единственному учредителю

Вывод: каждый новый кредит повышает «закредитованность» баланса компании и препятствует последующему привлечению финансирования. Если вы планируете в дальнейшем получать другие кредиты (или случается форс-мажор), то лизинг вам это точно позволит, а текущий кредит — возможно, что и нет.

Лизинг продолжает теснить противника — 3:1!

Раунд 5. Налогообложение

  • При кредите на себестоимость списывается амортизация автомобиля, размер которой определяется правилами бухгалтерского учета, установленными Министерством финансов. Кредитные проценты свыше ставки рефинансирования ЦБ РФ, умноженной на 1,8, выплачиваются из прибыли заемщика.
  • Лизинг позволяет применять к приобретаемым транспортным средствам (кроме легковых авто с объемом двигателя менее 3,5 л) механизм ускоренной амортизации с коэффициентом не выше 3. Срок амортизации для грузовой и спецтехники (4-я и 5-я амортизационные группы) в случае лизинга составляет 21 и 29 месяцев соответственно. При стандартном кредитовании этот срок будет равняться 5-7 и 7-10 годам.
    Лизинговые платежи, включая аванс, налог на имущество и на транспорт, страховку и т.д., включаются в себестоимость. Компания, берущая транспорт в лизинг, получает при этом возможность подбирать авансовые и лизинговые платежи таким образом, что налог на прибыль будет снижен до минимума.

Вывод: лизинг позволяет больше расходов относить на затраты и потому — экономить на налоге на прибыль.

Лизинг уверенно получает еще 1 очко. Счет 4:1.

Раунд 6. Время, затраченное на сделку

  • При нецелевом кредите банк несет определенные риски, для анализа и минимизации которых он берет дополнительное время.
    • Во-первых, необходимо определить оценочную стоимость залогового имущества. Эта процедура выполняется банком либо независимой компанией и занимает от недели.
    • Во-вторых, банк часто требует значительное количество документов, в том числе нотариально заверенных, а также справки из других банков и государственных органов. После сбора документации и проведения оценки банк принимает заявку на кредит на финальное рассмотрение. Чем больше сумма — тем дольше по заявке будет приниматься решение. Исключение — наличие у компании-заемщика уже открытой кредитной линии. В таком случае процесс приобретения автомобиля на кредитные средства займет всего 1-2 дня.
  • В лизинге, с учетом пониженных рисков (см. выше пункт «Обеспечение кредита и залог»), пакет требуемых документов уменьшается, а рассмотрение заявки выполняется оперативно — в течение 1-3 дней.

Вывод: без наличия открытой кредитной линии срок получения автомобиля в лизинг в разы меньше, чем в кредит.

Еще одно очко в пользу лизинга — сумеет ли кредит реабилитироваться? Счет 5:1.

Раунд 7. Дополнительные услуги

  • В кредите банк обычно обеспечивает только финансирование приобретения автомобиля и его страхование.
  • Лизинговая компания, как правило, оказывает не только услуги финансирования и страхования, но и регистрации, сервисного обслуживания, предоставляет выгодные топливные программы и программы помощи на дорогах. Кроме того, возможно заключение договора оперативного лизинга, когда по окончании срока договора клиенту нет необходимости выкупать автомобиль и самостоятельно продавать его на вторичном рынке. В этом случае клиент оплачивает лишь часть стоимости автомобиля, и лизинговые платежи будут до 2 раз меньше по сравнению с финансовым лизингом или кредитом. Также лизинговая компания может полностью взять на себя функцию управления автопарком компании, своевременно обеспечивая сервисное обслуживание и оплату топлива, предоставляя подменные авто и т.д.

Вывод: лизинг удобнее, так как дает возможность получить комплексное обслуживание, максимально упростив процесс получения и эксплуатации как отдельного автомобиля, так и целого парка техники.

Лизинг получает еще 1 очко! Неужели кредиту совсем нечем ответить сопернику? Счет 6:1 в пользу лизинга.

Раунд 8. Изъятие транспортного средства при невыполнении обязательств

  • Банк, предоставивший кредит, имеет право изъятия автомобиля в судебном порядке. Кроме того, кредитный договор может предусматривать дополнительные обеспечительные меры:
    • безакцептное списание (как правило, со счета в банке-кредиторе);
    • направление всех средств, поступивших на счет должника, на погашение задолженности по кредиту.
  • Лизинговая компания, при наличии существенных просрочек по платежам, имеет право на расторжение договора и изъятие транспортного средства во внесудебном порядке. Как и в случае с кредитом, лизинговая компания имеет право на безакцептное списание средств должника — причем в любом банке клиента. В то же время предмет лизинга является собственностью лизинговой компании на протяжении всего срока договора, поэтому имущество, полученное в лизинг, не подлежит аресту или изъятию кредиторами при возникновении экономических споров между лизингополучателем и его кредиторами. Предмет лизинга может продолжать эксплуатироваться и приносить доходы.

Вывод: процедура изъятия при неплатежах в лизинге зачастую проще, но, при наличии претензий со стороны других кредиторов, лизингополучатель сохраняет свою технику в работе и не теряет прибыль от нее — что в конечном итоге может помочь расплатиться с кредиторами.

Наконец-то кредит смог вырвать хоть одно дополнительное очко, кроме как за первый раунд! Счет 6:2.

Итого — что же выгоднее?

Кредит набрал 2 очка благодаря преимуществам по таким параметрам, как:

  • Внесение первоначального взноса
  • Изъятие транспортного средства при невыполнении обязательств

Лизинг набрал 6 очков из-за преимуществ по следующим параметрам:

  • Получение скидки на автомобиль
  • Обеспечение кредита и залог
  • Балансовые показатели и возможность дополнительного финансирования
  • Налогообложение
  • Время, затраченное на сделку
  • Дополнительные услуги

Результат: 6:2 в пользу лизинга.

Как видите, по большинству параметров лизинг оказывается выгоднее и удобнее кредита. Хотя есть и исключения — кредит хорош при наличии открытой кредитной линии и обеспечения.

Поэтому мы настоятельно рекомендуем компаниям, которые планируют сейчас покупать автомобиль, еще раз взвесить все «за» и «против», оценить свои возможности — и уже исходя из этого выбрать подходящий вид финансирования.

  • Лизинг для юридических лиц11
  • Лизинг для физических лиц8
  • Интервью4
  • Акции1

Другие статьи

Copyright © 2020. Все права защищены. АО «ЛК «Европлан»

АО «ЛК «Европлан» , Адрес: 119049 , Россия , Москва , ул. Коровий Вал, д. 5 Телефон: 8 (800) 250-80-80

АО «ЛК «Европлан» раскрывает информацию на странице в сети Интернет ООО «Интерфакс-ЦРКИ» – информационного агентства, аккредитованного ЦБ РФ на раскрытие информации.
Информация доступна по адресу: https://www.e-disclosure.ru/portal/company.aspx? >Документы, публикуемые Обществом в соответствии с законодательством РФ

Политики в области обработки персональных данных: ООО «Европлан Сервис», ООО «Автолизинг»

АО «Лизинговая компания «Европлан»» — лизинг для юридических и физических лиц

Заказать звонок

Нажимая на кнопку «Отправить заявку» Вы даете согласие на обработку данных
и информационную рассылку ( подробная информация )

Благодарим за обращение в Европлан!

Номер вашей заявки: №
>
Если этого не произошло, вы можете обратиться по телефону:
8 (800) 250-80-80()>

Заявка отправляется

Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://europlan.ru/company/blog/816

Лизинг автомобиля кредит, аренда или покупка
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here