Классификация кредитных карт и их основные преимущества

Предлагаем ознакомится со статьей на тему: "Классификация кредитных карт и их основные преимущества" от профессионалов с полным описанием проблематики. Если в процессе прочтения возникли вопросы, то вы всегда можете задать вопрос дежурному специалисту.

Классификация и виды кредитных карт

Банковская карта — это пластиковая карта, которая обязательно привязана к одному расчетному банковскому счету. Ее можно использовать для оплаты услуг или товаров, а так же для снятия наличных.

Кредитные — эти карты используются для доступа к заемным деньгам, которые во время совершения платежа автоматически берутся в долг у банка, однако эти средства необходимо будет вернуть.

Виды кредитных карт:

  • 1. Виды кредитных карт по международным платежным системам. В мире общепризнаны два гиганта по карточным платежным системам:
    • — Visa
    • — Mastercard

В России больше распространены кредитные карты VISA.

2. Виды кредитных карт по категории средств. При этом различают дебетовые карты и кредитные карты.

Кредитные карточки выпускаются для платежеспособных потребителей. Их использование позволяет им иметь автоматически возобновляемый кредит без специального обеспечения для покупок. Они могут также применяться для получения кредита в форме наличности в тех финансовых учреждениях, которые являются членами соответствующей системы. К потенциальным владельцам предъявляются достаточно жесткие требования в отношении их кредитоспособности. При принятии решения о выдаче тому или иному лицу кредитной карточки банк тщательно проверяет и анализирует такие данные, как средний годовой доход, кредитная история, жилищные условия, род занятий, семейное положение, наличие банковского счета и т.д.

Кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией — эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора. Кредитная карточка предусматривает нулевой исходный остаток на карточном счете. Все операции записываются в кредит, который держатель карточки должен погашать на определенных условиях.

Дебетовые карточки предназначены для немедленной оплаты товаров, работ и услуг путем прямого списания средств с текущего счета владельца карточки, на счет его кредитора в пределах имеющейся там суммы. В этом случае при недостаточности средств расчеты банком производиться не будут, так как лимит, вносимый при открытии счета, снижаться не может, а обязательств по кредитованию клиента банк на себя не принимал.

В отдельных банках при наступлении определенных условий дебетовая карточка может превратиться в кредитную карту. Это значит, что банком при расчетах с использованием карты может быть предоставлен кредит, размер которого банк также определяет индивидуально. Величина кредита, к примеру, может зависеть от и сумм постоянных остатков на специальном карточном счете и регулярности пополнения лимита.

Основное отличие этих видов кредитных карт в том, что с дебетовой картой вы не можете залезать в долг перед банком, а с кредитной картой можете пользоваться кредитными средствами в пределах установленного вам банком лимита .

На практике используется и смешанные карты — кредитные карты с возможностью пополнения личными средствами. Это удобно, когда вы едете, например, за границу и не знаете, в какую сумму точно уложитесь. Вы пополняете такую карту своими средствами, однако если они вдруг закончатся, вы имеете возможность «влезть» в кредит по этой карте .

Далее остановимся на использовании кредитных карточек, т.е. с возможностью кредитования.

3. Виды кредитных карт по отсрочке погашения. Различают кредитные карты с льготным периодом кредитования и без льготного периода.

Что такое кредитная карта с льготным периодом кредитования? Это карта, по которой банк дает вам период после момента «влезания» в долг, в течение которого проценты не начисляются. Обычно этот период составляет от 21 до 60 дней. Т.е. в течении этого периода вы можете погашать долг без процентов: взяли 100 рублей, отдали ровно 100 рублей, но не позднее границы льготного периода. Если же не погасите все в срок, то зачастую банк предъявит оплатить проценты за весь период.

Соответственно, кредитная карта без льготного периода подразумевает, что проценты вам капают начиная с первого же дня после «влезания» в долг.

4. Виды кредитных карт по бонусам. В этой градации различают совместные (или, кобрэндинговые) кредитные карты и обычные. Обычно кобрэндинговые карты — это карты, выпускаемые при участии сторонних компаний, заинтересованных в привлечении новых клиентов и предлагающих свои бонусы владельцам таких карт .

Например, в России распространенный пример кобрэндинговых карт — это банковские карты, выпущенные совместно с авиакомпаниями. Это востребованный продукт, т.к. с одной стороны кредитная карта часто необходима в путешествии, а с другой стороны, люди на чем-то летают в эти путешествия. И выгода для владельца карты в том, что при пользовании такой картой ему начисляются бонусные баллы на авиаперелеты. Эти бонусы затем превращаются в скидки на авиабилеты.

  • 5. Виды кредитных карт по статусу и обслуживанию. Пожалуй, самая известная в быту градация. Тут виды кредитных карт делятся на:
    • — Electron/Cirrus/Maestro;
    • — Classic/Mass;
    • — Gold;
    • — Platinum;
    • — Элитные карты ограниченного тиража.

Между собой они отличаются не только статусом и уровнем престижа, но и мерой обслуживания, комиссиями за использование, кредитными лимитами, мерами защиты и т.д

  • 6. Виды кредитных карт по накоплению и экономии. Здесь виды кредитных карт делятся на:
    • — смешанные карты с возможностью накопления;
    • — кредитные карты с функцией cash back;
    • — обычные карты.

Карты с возможностью накопления подразумевают, что если карта пополняема личными средствами (смешанная или дебетовая), то на внесенную вам сумму каждый месяц начисляется небольшой процент — т.е. имеет место банковский вклад.

Кредитные карты с функцие cash back позволяют вам вернуть часть денег за покупку на свой карточный счет. Суммы эти конечно малы (в среднем до 1%) и введены для стимулирования клиента на покупки.

Конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, а также начисления и уплаты процентов по указанным денежным средствам могут определяться в договоре с клиентом.

Многими банками допускается овердрафт — перерасход кредитуемых средств. Разумеется, пользование кредитными ресурсами осуществляется также под проценты, причем в данном случае — повышенные.

Читайте так же:  Пенсия по достижению 80-летнего возраста

Рассмотрим общие правила работы с кредитной карточкой.

лимиты в соответствии с принятыми банком стандартами кредитоспособности.

В момент покупки товара или услуги владелец карточки предъявляет карточку. Продавец печатает торговый счет, на котором с помощью специального устройства отпечатываются сведения с карточки. Торговый счет изготавливается в трех экземплярах. Первый экземпляр получает владелец карточки, второй остается у продавца, третий отсылается банку — эквайру.

Банк торговца (эквайр) получает от своего клиента ежедневно или в другие установленные сроки надлежащим оформленные торговые счета. Эти счета рассматриваются банком как эквивалент денежных сумм, которые подлежат немедленному зачислению на счет торговца. При оплате счетов с торговца удерживается особая комиссия (дисконт) в размере от 2 — 5% от суммы сделки .

В конце каждого месяца банк осуществляет процедуру биллинга, то есть посылает владельцу карточки специальную выписку с его карточного счета с указанием всех операций, произведенных за период, а так же сумм и сроков погашения задолженности.

Таким образом, рынок современных банковских кредитных карт достаточно разнообразен и служит для современного потребителя активным помощником в разнообразии потребления различных услуг и приобретения товаров.

Источник: http://studwood.ru/2350892/bankovskoe_delo/klassifikatsiya_vidy_kreditnyh_kart

Принцип действия кредитных карт различных банков

В последнее время все больше людей начинают пользоваться кредитными картами. Это, безусловно, удобно, потому что человек в любой момент может воспользоваться заемными средствами при необходимости, не тратя время на подачу заявки в банк. При этом совершить оплату данной картой можно не только в самом магазине, но и через Интернет. Также есть возможность снять наличные денежные средства с нее в любое время суток. Такой большой функционал кредиток не может не привлекать внимание граждан.

Что это такое?

Сама по себе карта выдается человеку на основании договора, который он подписывает с банком. Для этого человек должен подать заявку в кредитную организацию о том, что ему необходима определенная карта. Иногда банковские организации в качестве дополнительных бонусов выдают такие карты самостоятельно своим надежным клиентам.

При получении карты на руки подписывается соглашение, на основании которого прописываются все основные условия, по которым будет происходить:

  • обслуживание пластика;
  • возможность предоставления заемных денег;
  • возможность пополнения карты средствами;
  • начисление процентов за пользование заемными средствами;
  • штрафные санкции в случае просрочки платежа;
  • начисление акционных и бонусных баллов;
  • прочие условия.

Как правило, соглашение содержит в себе много пунктов. Но нужно знать, на что обращать в первую очередь при выборе карты. В настоящее время все банковские организации предоставляют возможность пользования кредитками своим клиентам. Исходя из такого широкого количества предложений, бывает действительно сложно выбрать наиболее выгодное и подходящее для себя.

Основные условия

Для того чтобы понять, как именно будет работать определенная кредитка, важно изучить условия, которые предлагает банк по ней. Зная основные пункты, среди которых можно выбирать карту, не сложно будет определиться с наиболее выгодным для себя вариантом. К основным значимым условиям по кредитке относятся следующие моменты:

Анализируя банковские предложения по кредиткам, важно понять, для каких целей будет в большинстве случаев использоваться карта. Наиболее удобно, когда есть необходимый лимит, в пределах которого комфортно пользоваться заемными средствами, обязательно есть льготный период, чтобы не переплачивать лишние средства по займу и наиболее выгодные партнеры, у которых наиболее часто клиент будет совершать покупки.

Важно понимать, что кредитка не создана для получения наличных средств. Это будет крайне не выгодно, если платить комиссию банковской организации за снятие средств. В этом случае лучше оформить потребительский кредит, либо изучить возможные способы обналичивания средств с кредитки.

Работа карты

Сам процесс использования заемных средств с кредитки достаточно несложный. Наибольшая проблема возникает потом в своевременном возврате потраченных средств. Общая схема использования кредитного пластика такая:

  1. Клиент банковской организации подписывает соглашение и получает на руки карту с определенным доступным лимитом для списания.
  2. Держатель карты имеет возможность хранить на балансе данной карты и свои собственные средства. При совершении покупок, будут сначала списываться его личные накопления и только если его средств будет недостаточно, произойдет списание заемных банковских средств.
  3. Если наличные средства были сняты через банкомат, то клиент получит меньшую сумму с учетом процентов за комиссию. А должен будет вернуть ту сумму, которая была в итоге списана со счета.
  4. Далее на основании подписанного соглашения, начинают начисляться проценты за пользование деньгами. Они могут начисляться с первого дня, если отсутствует льготный период, либо спустя 30-60 дней, как это прописано в договоре.
  5. Если заемщик желает погасить полностью или частично свой кредит, то он должен внести данные средства на карту одним из наиболее удобных для него способов.
  6. Далее происходит перерасчет остатка долга с учетом начисленных процентов.
  7. В зависимости от того, револьверная это карта или нет, в дальнейшем может быть предоставлена снова возможность воспользоваться кредитными деньгами. Либо такая возможность может отсутствовать.

Наибольшую сложность предоставляет расчет начисленных процентов за пользование средствами, поэтому нужно выбирать такие банки, которые предоставляют возможность бесплатно подключать услугу личного кабинета.

Личный кабинет

Для пользования этим сервисом потребуется выход в интернет. Нужно зарегистрироваться на сайте банка и с помощью своего личного кабинета держатель карты в любой момент может контролировать все проведенные операции по пластику, начисленные проценты, остаток дней льготного периода и суммы, необходимые к погашению задолженности. Это очень полезная услуга, с помощью которой можно контролировать все свои операции и экономить на начисленных процентах, комиссиях и штрафных санкциях.

Пользование льготным периодом

Как работает карта с таким периодом, нужно уточнять непосредственно в самом банке и читать то, что указано в подписанном соглашении. Потому что каждая кредитная организация вправе устанавливать свой порядок пользования заемными средствами.

Обычно беспроцентный период состоит их 2 основных частей:

  1. Период, в котором совершены покупки и оплаты. Этот период может начинаться с момента активации пластика, либо с определенного числа месяца, как правило, первого.
  2. Период, на протяжении которого нужно полностью вернуть средства на карту. Этот период может быть возобновляемым и начинаться с каждого нового месяца. Либо период может не начаться, пока полностью не будет погашен имеющийся долг.

Для того чтобы не запутаться, нужно сразу уточнить этот момент у сотрудника кредитной организации, а также получить на руки график погашения заемных средств, в котором подробно будет указана схема начисления процентов.

Возможно несколько вариантов погашения платежей. По одной схеме в течение льготного периода нужно будет вернуть только использованные деньги, а по другой схеме нужно будет вернуть не только заемные деньги, но и начисленные за этот период проценты.

Читайте так же:  Статья 146 упк рф — возбуждение уголовного дела публичного обвинения

Источник: http://grazhdaninu.com/dolgi/kartyi/kak-rabotaet.html

Понятие и основное применение корпоративных кредитных карт

Расчеты с использованием пластиковых карт давно получили свою популярность в России. Удобство их заключается в том, что держатель может мгновенно в любой момент осуществлять любые платежи и переводы денежных средств по всему миру. А кредитные карты дают еще и дополнительное преимущество в том, что держатель такой кредитки может выполнить платеж или осуществить перевод средств не только своих, но и заемных банковских. За пользование кредитными средствами он впоследствии должен будет заплатить определенный процент, но некоторые банки предоставляют льготный период, когда средствами можно воспользоваться в рассрочку.

Понятие

Корпоративными считаются такие карты, которые привязываются к расчетному счету юридических лиц. Она может быть только дебетовой либо на ней может быть открыт допустимый кредитный лимит, в который может уходить организация.

Данная карта используется для оплаты имеющихся расходов у компании, образовавшихся в ходе ведения ею своей хозяйственной деятельности. К таким расходам могут быть отнесены:

  • оплата накладных;
  • оплата транспортных или расходов на командировки сотрудников;
  • оплата представительских расходов;
  • оплата выставленных счетов.

Однако она не может использоваться для следующих выплат:

  • заработной платы своим сотрудникам;
  • социальных выплаты.

Но с данной карты могут быть сняты и наличные средства. Таким образом, по ней легко сформировать отчет за любой период об имеющихся расходах компании.

Порядок оформления

Различные банки предоставляют разные интересные предложения по предоставлению корпоративных карт. Но порядок их оформления во всех кредитных организациях сводится к одному и тому же алгоритму. Порядок действий будет следующий:

  1. Организация должна подписать соглашение с банком о том, что у них будет открыт расчетный счет.
  2. Дополнительно подписывается соглашение о выпуске и определенном порядке обслуживания корпоративной карты. Здесь выбираются и прописываются основные условия обслуживания, дополнительные услуги, стоимость выбранного обслуживания и порядок оплаты.
  3. В соглашении о выпуске карты обязательно прописываются сведения обо всех сотрудниках, которые будут иметь доступ к пластику.
  4. Обязательно нужно создать доверенность на данных лиц о том, что данная компания доверяет им пользование выпущенными картами.
  5. Сами сотрудники компании, которые получат доступ к использованию пластика, должны написать заявления с просьбой о выпуске для каждого из них данных карт.
  6. Помимо этого, нужно предоставить стандартный пакет учредительных и организационных документов для открытия счета.
  7. После изменения своего расчетного счета каждая компания обязана уведомить об этом налоговые органы. На уведомление предоставляется 7 рабочих дней. Если данное требование не соблюсти в установленный срок, налоговые органы могут наложить штраф в размере 5 тысяч рублей.

Возможное количество выпущенных карт, привязанных к одному счету, устанавливается индивидуально каждым банком. Однако многие не ставят конкретные лимиты для привлечения наиболее крупных участников бизнеса.

Преимущества

С помощью использования таких карт организации получают множество преимуществ. Поэтому в последнее время они получают большую популярность среди представителей бизнеса. К основным плюсам использования корпоративного пластика можно отнести следующие моменты:

За все это удовольствие обязательно придется платить. Однако расходы за обслуживание одной карты обычно сводятся к 1-3 тысячам рублей. А эти расходы бывают значительно ниже, чем заработная плата кассиру, который вынужден принимать денежные средства и выдавать их сотрудникам под отчет.

Отрицательные моменты

Пользователи данной банковской услуги уже выделили основные минусы, связанные с введением корпоративного пластика в своих организациях. К ним относятся следующие моменты:

  1. Если не установлены лимиты для каждого сотрудника, то возможен перерасход средств, так как работники имеют уверенность, что у них достаточно средств, и не стараются сэкономить там, где это можно.
  2. Не всегда бывает легко увидеть своевременно нецелевую растрату корпоративных средств сотрудниками. Но данную проблему легко можно решить, установив необходимый контроль над каждым списанием средств.
  3. Отсутствие льготного периода при открытом возможном кредитном лимите может привести к тому, что компания должна будет выплачивать высокие проценты за пользование средствами банка.
  4. Дополнительные расходы на обслуживание каждой выпущенной пластиковой кредитки.
  5. Сложности для бухгалтеров при расчете расходов, произведенных в валюте. Подача налоговой декларации требует документального подтверждения расходов при определенных видах налогообложения. В связи с этим суммы по чекам, полученным за границей, не будут совпадать с суммами по снятию средств из-за различного курса конвертации.

Эти незначительные минусы можно легко исправить, если в компании будут работать профессионалы своего дела, а также будет осуществляться своевременно контроль над всеми расходами, произведенными с корпоративной карты.

Сотрудники должны не только устно подтверждать растрату средств, но всегда предоставлять документальное подтверждение стоимости и необходимости произведенных расходов. В этом случае ни один сотрудник не рискнет потратить деньги компании на свои личные цели.

Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://grazhdaninu.com/dolgi/kartyi/korporativnaya.html

Основные характеристики кредитных карточек и их виды

Виды кредитных карт:

  • 1. Виды кредитных карт по международным платежным системам. В мире общепризнаны два гиганта по карточным платежным системам:
    • — Visa,
    • — Mastercard.

В России больше распространены кредитные карты VISA.

2. Виды кредитных карт по категории средств. Тут различают дебетовые карты и кредитные карты.

Кредитные карточки выпускаются для платежеспособных потребителей. Их использование позволяет им иметь автоматически возобновляемый кредит без специального обеспечения для покупок. Они могут также применяться для получения кредита в форме наличности в тех финансовых учреждениях, которые являются членами соответствующей системы. К потенциальным владельцам предъявляются достаточно жесткие требования в отношении их кредитоспособности. При принятии решения о выдаче тому или иному лицу кредитной карточки банк тщательно проверяет и анализирует такие данные, как средний годовой доход, кредитная история, жилищные условия, род занятий, семейное положение, наличие банковского счета и т.д.

Кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией — эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора. Кредитная карточка предусматривает нулевой исходный остаток на карточном счете. Все операции записываются в кредит, который держатель карточки должен погашать на определенных условиях.

Читайте так же:  Выплата дивидендов имуществом ооо

Дебетовые карточки предназначены для немедленной оплаты товаров, работ и услуг путем прямого списания средств с текущего счета владельца карточки, на счет его кредитора в пределах имеющейся там суммы. В этом случае при недостаточности средств расчеты банком производиться не будут, так как лимит, вносимый при открытии счета, снижаться не может, а обязательств по кредитованию клиента банк на себя не принимал.

В отдельных банках при наступлении определенных условий дебетовая карточка может превратиться в кредитную карту. Это значит, что банком при расчетах с использованием карты может быть предоставлен кредит, размер которого банк также определяет индивидуально. Величина кредита, к примеру, может зависеть от и сумм постоянных остатков на специальном карточном счете и регулярности пополнения лимита.

Основное отличие этих видов кредитных карт в том, что с дебетовой картой вы не можете залезать в долг перед банком, а с кредитной картой можете пользоваться кредитными средствами в пределах установленного вам банком лимита.

Сейчас есть и смешанные карты — кредитные карты с возможностью пополнения личными средствами. Это удобно, когда вы едете, например, за границу и не знаете, в какую сумму точно уложитесь. Вы пополняете такую карту своими средствами, однако если они вдруг закончатся, вы имеете возможность «влезть» в кредит по этой карте.

Далее будем говорить именно о кредитных картах, т.е. с возможностью кредитования.

3. Виды кредитных карт по возобновляемости доступных средств. Тут кредитные карты делятся на револьверные карты и неревольверные.

Револьверная кредитная карта — это карта с возобнавляемым кредитом.

Рассмотрим пример: банк одобрил вам какой-то кредитный лимит по карте (кредитный лимит — сумма, в пределах которой вы имеете право залезать в долг). Вот вы использовали этот лимит и потом в срок погасили его. Как только прошло полное погашение кредита по карте, на вашем карточном счету снова доступна сумма в пределах вашего лимита. Т.е. эдакий принцип револьвера: выстрелил (потратил средства), зарядил (погасил в срок), барабан автоматически повернулся на новый заряд (стали доступны новые средства с тем же лимитом). На данный момент большинство кредитных карт — именно револьверные.

4. Виды кредитных карт по отсрочке погашения. Различают кредитные карты с льготным периодом кредитования и без льготного периода.

Кредитная карта с льготным периодом кредитования — это карта, по которой банк дает вам период после момента «влезания» в долг, в течение которого проценты не начисляются. Обычно этот период составляет от 21 до 60 дней. То есть в течении этого периода вы можете погашать долг без процентов: взяли 100 рублей, отдали ровно 100 рублей, но не позднее границы льготного периода. Если же не погасите все в срок, то зачастую банк предъявит оплатить проценты за весь период.

Соответственно, кредитная карта без льготного периода подразумевает, что проценты вам капают начиная с первого же дня после «влезания» в долг.

5. Виды кредитных карт по бонусам. В этой градации различают совместные (или, кобрэндинговые) кредитные карты и обычные. Обычно кобрэндинговые карты — это карты, выпускаемые при участии сторонних компаний, заинтересованных в привлечении новых клиентов и предлагающих свои бонусы владельцам таких карт.

Например, в России распространенный пример кобрэндинговых карт — это банковские карты, выпущенные совместно с авиакомпаниями. Это востребованный продукт, т.к. с одной стороны кредитная карта часто необходима в путешествии, а с другой стороны, люди на чем-то летают в эти путешествия. И выгода для владельца карты в том, что при пользовании такой картой ему начисляются бонусные баллы на авиаперелеты. Эти бонусы затем превращаются в скидки на авиабилеты.

  • 6. Виды кредитных карт по статусу и обслуживанию. Пожалуй, самая известная в быту градация. Тут виды кредитных карт делятся на:
    • — Electron/Cirrus/Maestro;
    • — Classic/Mass;
    • — Gold;
    • — Platinum;
    • — Элитные карты ограниченного тиража.

Между собой они отличаются не только статусом и уровнем престижа, но и мерой обслуживания, комиссиями за использование, кредитными лимитами, мерами защиты и т.д.

  • 7. Виды кредитных карт по накоплению и экономии. Здесь виды кредитных карт делятся на:
    • — смешанные карты с возможностью накопления;
    • — кредитные карты с функцией cash back;
    • — обычные карты.

Карты с возможностью накопления подразумевают, что если карта пополняема личными средствами (смешанная или дебетовая), то на внесенную вам сумму каждый месяц начисляется небольшой процент — т.е. имеет место банковский вклад.

Кредитные карты с функцие cash back позволяют вам вернуть часть денег за покупку на свой карточный счет. Суммы эти конечно малы (в среднем до 1%) и введены для стимулирования клиента на покупки.

Конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, а также начисления и уплаты процентов по указанным денежным средствам могут определяться в договоре с клиентом.

Многими банками допускается овердрафт — перерасход кредитуемых средств. Разумеется, пользование кредитными ресурсами осуществляется также под проценты, причем в данном случае — повышенные.

Банкомат — электронный программно-технический комплекс, предназначенный для совершения без участия уполномоченного работника кредитной организации операций выдачи (приема) наличных денежных средств, в том числе с использованием платежных карт, и передачи распоряжений кредитной организации о перечислении денежных средств с банковского счета (счета вклада) клиента, а также для составления документов, подтверждающих соответствующие операции;

Персонализация — процедура нанесения на платежную карту и (или) запись в память микропроцессора, на магнитную полосу платежной карты информации, предусмотренной кредитной организацией — эмитентом;

Реестр по операциям с использованием платежных карт (далее — реестр операций) — документ или совокупность документов, содержащих информацию о переводах денежных средств и других предусмотренных настоящим Положением операциях с использованием платежных карт за определенный период времени, составленных юридическим лицом или его структурным подразделением, осуществляющим сбор, обработку и рассылку кредитным организациям информации по операциям с платежными картами, и предоставляемых в электронной форме и (или) на бумажном носителе;

Электронный журнал — документ или совокупность документов в электронной форме, сформированный (сформированных) банкоматом и (или) электронным терминалом за определенный период времени при совершении операций с использованием данных устройств.

Читайте так же:  50 лет трудового стажа какие льготы

Источник: http://studwood.ru/1299356/finansy/osnovnye_harakteristiki_kreditnyh_kartochek_vidy

Классификация кредитных карт и их основные преимущества

Многие граждане России привыкли жить в кредит и часто пользуются заемными средствами. Постоянно оформлять заявку на получение денежной суммы бывает неудобно, так как для этого требуется постоянно собирать необходимые документы, посещать офис банка, тратить время на ожидание ответа кредитной организации. Поэтому банки часто оформляют гражданам кредитные карты с одобренным максимальным лимитом по ней. Держатель карты может в любой момент обналичить денежные средства либо воспользоваться ими для оплаты товаров и услуг.

Принципиальные отличия

Если начать изучать все кредитные продукты, предлагаемые кредитными организациями, то можно заметить, что существует множество различных вариантов. Для того чтобы выбрать наиболее выгодную и удобную для себя карту, необходимо хорошо в них разбираться. Если знать основные критерии пластика, которые необходимы его держателю, можно достаточно быстро сравнить имеющиеся предложения банков и выбрать подходящий вариант.

Изначально важно знать, что существует 2 основных типа пластиковых карт:

В первом случае средства на карте будут появляться за счет внесения их держателем карты либо переводом их туда по его поручению третьими лицами. Осуществлять безналичный расчет и снимать наличные средства можно только в том объеме, который имеется на карте.

Во втором случае держатель пластика может хранить и свои сбережения на нем, однако в случае необходимости он имеет возможность воспользоваться заемными банковскими средствами в установленном пределе.

Основные классификации

Если разбираться далее, то кредитные карты могут выпускаться различными организациями. По своему правовому статусу они бывают:

Все банки обязательно получают лицензию, которая выдается Центральным Банком. На них распространяются особо строгие требования и контроль. Поэтому контроль над проведением возможных схем махинаций у таких организаций намного строже. А соответственно, клиенты банков рискуют намного меньше, чем клиенты небанковских организаций, таких как Билайн, МТС.

Также важно знать, что все средства вкладчиков банков подлежат обязательному страхованию. Поэтому хранить собственные средства необходимо на банковских картах. В случае банкротства этой кредитной организации средства вкладчикам будут возвращены в установленных размерах.

Также различия между кредитным пластиком может заключаться в следующем:

  1. Платежная система. Наиболее распространенными во всем мире считается Visa и MasterCard. Однако в связи с недавней историей по поводу введения антироссийских санкций Россия разработала свою платежную систему Мир. Соответственно, можно выделить всемирные карты и локальные.
  2. Различный функционал. Все кредитки выполняют функцию временного кредитования людей. Однако при этом каждая из них может иметь различные условия и дополнительные функции. Исходя из них, составляется классификация. Выделяют стандартные, золотые, платиновые и кобрендинговые.
  3. По типу самого пластика. Он может быть стандартный или чиповый. Стандартные содержат только магнитную полосу, на которой хранится информация, дающая доступ к средствам. Чиповые содержат кроме полосы еще и специальный чип, на котором хранится в разы больше информации. Такой пластик считается более надежным против мошеннических схем.

Выгодность пользованием кредиткой необходимо просчитывать с учетом всех платных комиссий, которые предусмотрены данным договором. Кроме этого, может взиматься плата за ее обслуживание и прочие дополнительные услуги. И, конечно, большую роль играют проценты, которые начисляются на используемые кредитные средства.

Особенности карт

При выборе и сравнении карт важно учитывать их основные особенности, которыми они наделены. К таким относятся:

Также карты могут иметь и другой функционал, которым они будут отличаться друг от друга. Узнать подробные условия каждой кредитки можно на официальных сайтах кредитных организаций.

Способы расчета

Существует 2 основных доступных способов расчета по кредитке:

Традиционно для кредитных организаций безналичные расчеты являются более выгодными. Поэтому многие кредитки предоставляют возможность снятия наличных средств без льготного периода, проценты за пользование средствами начисляются с первого дня пользования.

Зато при безналичных расчетах практически все банки выступают эквайрером. При этом увеличиваются их доходные статьи по операциям с картами. Под эквайрингом понимается следующая схема:

  1. Держатель кредитки предъявляет пластик при оплате счета за услугу или определенный товар.
  2. Далее держатель кредитки подтверждает снятие и перевод денежных средств данной организацией путем ввода пин-кода.
  3. Обязательно подписывается чек продавцом и покупателем. Чек выдается всегда в 3 экземплярах, и каждый из них должен быть подписан обеими сторонами.
  4. Далее банк, получивший денежные средства, возмещает продавцу стоимость оплаченных товаров или услуг. Он является эквайером в данной сделке.
  5. А эквайер получает компенсацию по всем расходам от кредитной организации, которая является эмитентом данной кредитки.
  6. Далее эмитент выставляет счет держателю кредитки, либо средства начинают автоматически списываться согласно подписанному между ними соглашению.

Если схема эквайринга отсутствует, то денежные средства проходят напрямую через расчетный счет компании и банк, выпустивший данную кредитку.

При расчете затрат по взятому кредиту с помощью таких видов карт важно учитывать и дополнительные расходы, которые будут суммироваться к основной сумме переплаты по начисленным процентам. В дополнительные затраты входят:

  • плата за обслуживание, которая обычно взимается ежегодно;
  • установленные соглашением комиссии за совершение определенных операций;
  • страхование жизни, трудоспособности, которые могут быть навязаны кредитными организациями для получения заемщиком наиболее выгодных условий;
  • штрафные санкции в случае несвоевременной уплаты очередного платежа.

Безусловно, итоговая сумма переплаты по кредитке будет значительно выше, чем по обычному потребительскому кредиту. Это связано с ее определенными преимуществами, а также с повышенным риском банка.

Источник: http://grazhdaninu.com/dolgi/kartyi/klassifikatsiya.html

Отличие дебетовой карты от кредитной

Банковские карты прочно вошли в жизнь многих людей. Использовать пластик для хранения средств, оплаты покупок и услуг, как в магазинах, так и в просторах интернета, очень удобно, а в некоторых случаях и выгодно. Популярная система кэш-бека, позволяющая вернуть часть потраченных средств в виде баллов или живых денег, мотивирует применять карту для безналичного расчета.

Содержание

Отличия дебетовой и кредитной карты

Карты бывают двух видов: дебетовая и кредитная. Дебетовая карта предназначена для хранения и использования собственных средств, кредитная подразумевает получение денежного займа в установленном лимите.

Выбор вида пластика зависит от целей и предпочтений клиента. Если нет нужды в заемных средствах, то предпочтение отдается дебетовому пластику. Кредитка же является финансовым помощником в ситуациях, когда своих денег недостаточно для совершения какой-либо покупки или услуги. Рассмотрим, чем отличается дебетовая карта от кредитной.

  • Дебетовый пластик подразумевает зачисление собственных доходов пользователя на карточный счет. В дальнейшем клиент сам распоряжается полученными средствами. Он может снять наличные, хранить их на счету, или производить безналичную оплату своих текущих нужд.
  • Кредитная карта позволяет использовать выданный лимит по мере необходимости. Проценты при этом начисляются только на фактическую задолженность. По многим кредиткам действует грейс-период, в течение которого плата за пользование не взимается. Таким образом, владелец пластика может прибегнуть к заемным средствам и свести к минимуму переплату по кредиту.
  • При надлежащем исполнении клиентом обязанностей, кредитор может увеличить начальный лимит. Банки заинтересованы в наработке базы благонадежных заемщиков, и лояльно относятся к добросовестным пользователям.
  • По дебетовому пластику клиент может расходовать средства в пределах собственных накоплений. Чаще всего дебетовые карты применяются для начисления заработной платы. Участникам зарплатного проекта банки часто снижают требования при оформлении потребительского кредита или залоговых ссуд. На остаток собственных средств нередко начисляются проценты, что позволяет потребителю увеличить свои доходы. Начисление стипендий, пенсий, пособий также применяется дебетовый продукт.
  • Внешне пластики обоих видов выглядят одинаково. Отличить кредитку можно по соответствующей надписи credit, которая указывается в нижнем левом углу карты.
  • Запросы на оформление дебетового пластика, как правило, получают высокий процент одобрения. Клиент должен соответствовать основным критериям: гражданство, возраст, регистрация. К владельцам кредитки банки предъявляют более жесткие требования, особенно это касается подтверждению трудовой деятельности и официального дохода.
  • Выпуск карт обоих видов занимает одинаковый срок. В случае карты с кредитным лимитом, банку необходимо дополнительное время на проверку информации о заемщике и принятие решения.
  • Многие финансовые организации предлагают оформление кредитки как дополнение к текущему дебетовому счету, либо различных услуг: открытие вклада, получение кредита и т.д.
  • Наиболее распространенные платежные системы, которые обслуживают банковские карты – VISA и Master Card. Уровень карты, как и технические характеристики не зависят от вида пластика. Электронный чип, бесконтактная оплата, интернет банк присутствуют у всех продуктов.
Читайте так же:  Индивидуальная реабилитационная программа для инвалидов

к содержанию ↑

Преимущества и недостатки дебетовой и кредитной карт

Итак, мы разобрались, в чем отличие дебетовой карты от кредитной. Теперь рассмотрим преимущества и слабые стороны каждого вида.

Плюсы и минусы дебетовых карт

Многие операции схожи на пластиках дебетового и кредитного назначения. Это снятие наличных и пополнение баланса, оплата покупок, услуг связи, коммунального хозяйства, интернет заказов. Однако есть нюансы, которые становятся достоинством или минусом продукта. к содержанию ↑

Плюсы дебетовой карты

  • Удобно хранить денежные средства. Носить с собой наличные не всегда комфортно. Оплачивая картой покупки нет необходимости искать нужную сумму.
  • Снятие наличных – без комиссии. Чаще всего получать деньги нужно в банкомате эмитента, чтобы не уплачивать комиссионные проценты за выдачу. Но есть банки, которые сотрудничают с другими организациями, поэтому снятие в терминалах партнеров будет также бесплатным.
  • Начисление процентов на остаток. Конечно, ставка значительно ниже, чем коэффициент по вкладам и депозитам, но дополнительный доход не будет лишним. К тому же не нужно обращаться в банк за оформлением вклада, а деньги при необходимости можно получить в любой момент. Некоторые банки устанавливают минимальный остаток, на который будут капать проценты. Уточнять этот пункт нужно при подаче заявки на получение пластика.
  • Высокая вероятность одобрения выдачи карты. При оформлении такого продукта банк не несет рисков, поэтому если клиент соответствует условиям получения пластика, он может рассчитывать на положительный ответ.
  • Система кэш-бека присутствует практически у всех банков, с её помощью клиент экономит на покупках.
  • Перевод денег между счетами одного банка чаще всего бесплатный либо с незначительной комиссией.

Плюсы и минусы дебетовых карт к содержанию ↑

Недостатки дебетового пластика

  • Отсутствие кредитного лимита. В отдельных случаях банковская организация может предложить дебетовый продукт с возможным овердрафтом. Стандартная дебетовка позволяет расходовать только средства, которые имеются на счету пользователя.
  • Комиссионный сбор при получении наличных в терминалах сторонних банков. Не всегда нужный банкомат находится в шаговой доступности. Если решите получить деньги в «чужом» терминале, то придется заплатить немалую комиссию за снятие.
  • Плата за годовое обслуживание. Многие моментальные продукты с невысокой степенью защиты выдаются бесплатно. Но если хотите приобрести продукт с расширенными возможностями и надежной безопасностью, то придется потратиться на годовое обслуживание. Участникам зарплатных проектов пластик обычно выдается бесплатно, комиссию за обслуживание оплачивает работодатель.

к содержанию ↑

Преимущества кредитки

  • Наличие кредитного лимита. Воспользоваться заемными средствами можно в любое время суток. Одобрение на кредит требуется только при получении пластика. Перед каждой операцией не нужно согласовывать свои действия с банком.
  • Льготный период позволяет беспроцентное пользование займом. Если клиент уложился в срок грейс-периода, то не нужно переплачивать за проценты. Часто встречающийся льготный период сроком в 50-55 дней. Некоторые банки идут навстречу заемщикам и предлагают более длительный срок.
  • Кэш-бек на различные категории товаров и видов услуг компенсирует расходы, связанные с обслуживанием кредитки.
  • Удобство безналичной оплаты, особенно это касается крупных покупок.
  • Возобновляемый лимит. Как только долг погашен, клиент может снова пользоваться деньгами. Возобновление лимита происходит на протяжении всего срока действия карты. См. также: как купить кредитную карту.

Плюсы и минусы кредитных карт к содержанию ↑

Минусы кредитки

  • Начисление процентов. Если пользователь не успел вернуть потраченные средства на протяжении льготного периода, то на остаток задолженности начисляются проценты.
  • Ставки выше, чем по потребительским кредитам.
  • Высокая комиссия за получение наличных. Большинство банков предлагают кредитки, по которым снятие наличных связано с комиссиями за выдачу. Это влияет на удорожание кредитного продукта.
  • Есть вероятность потратить денег больше, чем способен вернуть. Неразумное применение кредитки может загнать заемщика в долговую яму.
  • Льготный период чаще всего распространяется на безналичный расчет.

Таким образом, выбор вида карты зависит целиком от целей клиента. Внимательно изучайте условия выдачи и обслуживания пластика перед его оформлением. См. также: могут ли приставы снять деньги с кредитной карты?

Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://temabankov.ru/bankovskie-uslugi/kreditnye-karty/otlichie-debetovoj-karty-ot-kreditnoj.html

Классификация кредитных карт и их основные преимущества
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here