Содержание
Займ под залог недвижимости в Москве
Сумма | Срок | Ставка в день | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Сумма | Срок | Ставка в день | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Сумма | Срок | Ставка в день | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Сумма | Срок | Ставка в день | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Сумма | Срок | Ставка в день | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Сумма | Срок | Ставка в день | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Сумма | Срок | Ставка в день | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Сумма | Срок | Ставка в день | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Сумма | Срок | Ставка в день | |||||||||||||||||||||||||||||||||
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Сумма | Срок | Ставка в день | ||||||||||||||||||||||||||||||
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Сумма | Срок | Ставка в день | |||||||||||||||||||||||||||
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Сумма | Срок | Ставка в день | ||||||||||||||||||||||||
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Сумма | Срок | Ставка в день | |||||||||||||||||||||
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Сумма | Срок | Ставка в день | ||||||||||||||||||
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Сумма | Срок | Ставка в день | |||||||||||||||
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Сумма | Срок | Ставка в день | ||||||||||||
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Сумма | Срок | Ставка в день | |||||||||
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Сумма | Срок | Ставка в день | ||||||
---|---|---|---|---|---|---|---|---|
![]() |
Видео (кликните для воспроизведения). |
Банк выдает кредит только тем лицам, которые соответствуют установленным требованиям.
Стандартный перечень выглядит так:
- гражданство РФ;
- возраст не менее 21 года на момент оформления кредита и не более 65 лет на момент внесения последнего платежа;
- наличие официального трудоустройства;
- общий трудовой стаж не менее 1 года, на последнем месте работы — не менее трех (в некоторых банках четырех) месяцев;
- стабильный заработок;
- адрес проживания и место регистрации в регионе присутствия банка;
- положительная кредитная история;
- наличие двух контактных номеров, один из которых — рабочий.
Требования к объекту недвижимости
Объект недвижимости должен иметь удовлетворительное состояние и соответствовать санитарно-гигиеническим нормам, что подтверждается соответствующим отчетом об оценке.
Если залогом выступает квартира или дом — быть пригодным для постоянного проживания, подключенным к системам отопления и водоснабжения. Иметь среднюю или высокую степень ликвидности, то есть возможность быть проданной в короткие сроки.
Недвижимость должна быть свободна от прав третьих лиц — аренды, ренты, арестов и других имущественных обязательств.
Как получить кредит под залог приобретаемой недвижимости
Чтобы получить деньги, заемщик подготавливает пакет документов изучает последовательность действий — куда обращаться за кредитом, какие бумаги при себе иметь.
Необходимые документы
Заемщик заполняет анкету-заявление по форме банка — указывает ФИО и паспортные данные. Сообщает информацию о работодателе и семейном положении, контакты для связи. Заполняют анкету в печатной или электронной форме.
Помимо этого требуется:
- паспорт РФ;
- копия трудовой книжки;
- справка о доходах по форме 2-НДФЛ или по форме банка;
- выписка из зарплатного счета;
- загранпаспорт;
- военный билет (для мужчин);
- свидетельство о заключении брака и справка о составе семьи;
- документы, подтверждающие дополнительный доход;
- СНИЛС;
- ИНН.
Последовательность действий
Заемщик обращается в выбранный банк и подает заявление-анкету через сайт или лично в офисе. Также он выбирает соответствующий требованиям объект недвижимости и предоставляет в банк информацию о нем.
Обязательный этап — оценка недвижимости независимым экспертом. Результаты оценки предоставляются в виде отчета.
Дальнейшие действия:
- подготовка договора купли-продажи и направление его в банк на предварительное согласование;
- выбор страховой компании для заключения комплексного договора страхования (в большинстве банков это обязательное условие);
- предоставление в банк пакета документов;
- открытие счета и подписание кредитного договора;
- подписание договора купли-продажи и сдача документов на регистрацию в Росреестр;
- перечисление банком кредитных средств в счет оплаты недвижимости.
Внимание! Стандартные сроки рассмотрения заявки от 30 минут до суток. Процедура оформления от заявки на кредит до его получения занимает от двух до четырех недель.
Особенности оформления
При оформлении кредита банк вправе потребовать предоставление дополнительного залога. Например, уже имеющейся квартиры или земельного участка. Это происходит в том случае, если сумма кредита большая и кредитор сомневается в платежеспособности должника. Таким образом банк защищает себя от невозврата средств.
Также встречаются случаи, когда банк отказывает в кредите, если приобретаемое имущество находится далеко от города. По общему правилу недвижимость должна находиться в радиусе не менее 80 км от банка.
Особое внимание уделяют оценке объекта недвижимости. Ее проводит независимый эксперт. При оценке учитывают удаленность объекта, регион, наличие инфраструктуры и инженерных коммуникаций, площадь. От этого зависит сумма предполагаемого кредита и условия его возврата.
Условия погашения
На условия погашения влияет дата и сумма платежа. Дату устанавливают при подписании кредитного договора. Например, должник обязан вернуть сумму ежемесячного платежа до 25 числа каждого месяца. Удобно устанавливать дату после получения зарплаты, чтобы сразу отдать часть средств.
Сумма платежа может быть дифференцированная или аннуитетная. В первом случае размер платежа сокращается к концу выплат, во втором — равен на протяжении всего периода выплат.
Платежи вносят любым удобным способом:
- через кассу банка;
- мобильный или интернет-банк;
- платежный терминал;
- электронный кошелек;
- перевод средств со счетов;
- почтовый перевод.
Возможно погасить кредит досрочно — уведомить об этом кредитора и внести оставшуюся сумму. Банк не имеет права вводить ограничения на такой способ оплаты (устанавливать комиссии, ограничивать суммы, увеличивать процентные ставки).
Преимущества и недостатки такого кредитования
Плюсы кредита под залог покупаемой недвижимости — возможность купить дом, квартиру и другую недвижимости без накоплений. Не нужно откладывать деньги с каждой зарплаты, достаточно подготовить пакет документов, заполнить анкету и выбрать подходящий объект.
В ряде программ в качестве первоначального взноса используют материнский капитал — это отличный способ улучшить свои жилищные условия для молодой семьи. Также можно привлечь созаемщиков, если дохода одного лица недостаточно, или предоставить в залог дополнительный объект (уже имеющуюся квартиру, автомобиль).
Внимание! Сумма кредита под залог в разы превышает доступную сумму потребительского кредитования. Сроки выплаты займа большие, каждый заемщик может подобрать для себя подходящий размер ежемесячного платежа.
Недостаток такого займа — вероятность потерять квартиру в случае невыплаты долга. Никто не застрахован от болезней и травм, поэтому каждый заемщик может в любой момент потерять работу и заработок. В этом случае платить за кредит нечем, и банку ничего не остается, кроме как забрать залоговое имущество в счет уплаты долга.
Также из недостатков отмечают большой пакет документов, финансовые расходы на оплату услуг независимого оценщика, долгий срок оформления и подписания кредитного договора.
Заключение
Приобрести недвижимое имущество можно и без денег — на помощь придет программа кредитования под залог покупаемого объекта. Ей пользуются индивидуальные предприниматели (ИП), физические и юридические лица. Заемщик заполняет анкету и собирает документы, предоставляет их в банк. Выбирает подходящий объект, в случае одобрения кредитора подписывает договор купли-продажи.
Такой займ выдается на большие суммы и на долгий срок. Главное заранее изучить популярные предложения банков, обратить внимание на размер процентной ставки годовых и посчитать размер ежемесячных выплат.
Источник: http://kapital.expert/banks/loans/kak-poluchit-kredit-pod-zalog-pokupaemoy-nedvizhimosti.html
Как взять кредит (займ) под залог имущества — 5 этапов получения + обзор ТОП-4 кредитных компаний
Здравствуйте, уважаемые читатели онлайн-журнала «RichPro.ru»! В этой статье речь пойдет о займах и кредитах под залог: как можно взять кредит под залог имущества и где выдают залоговые займы без справок и подтверждения дохода.
Прочитав представленную статью, вы узнаете:
- Какой смысл содержит понятие кредита под залог имущества;
- Что выгоднее оформить – займ под залог или без него;
- Какие этапы необходимо пройти, чтобы получить кредит с обеспечением.
В конце публикации вы найдете советы специалистов о том, как получить займ с обеспечением без особых проблем.
Представленная статья будет полезна тем, кто решил получить кредит под залог. Нелишним будет ознакомиться с ней и тем, кто предполагает его оформить в будущем. Время – деньги, а потому приступайте к чтению прямо сейчас !
Кстати, лучшие условия по займам предлагают следующие компании:
Ранг | Сравнить | Время получения | Максимальная сумма | Минимальная сумма | Возрастное ограничение |
Возможные сроки |
---|

Оформить!

Оформить!

Оформить!

Оформить!

Оформить!

Оформить!
А теперь вернёмся к теме нашей статьи и продолжим.
Кстати, лучшие условия по займам предлагают следующие компании:
Ранг | Сравнить | Время получения | Максимальная сумма | Минимальная сумма | Возрастное ограничение |
Возможные сроки |
---|

Оформить!

Оформить!

Оформить!

Оформить!

Оформить!
А теперь вернёмся к теме нашей статьи и продолжим.

1. Что такое кредит (займ) под залог — обзор понятия
Итак, что же представляет собой займ (кредит) под залог имущества.
Кредитом под залог называют предоставление банком в долг денежных средств при условии оформления в качестве залога имущество заемщика.
Кредиты под залог разделяют на 2 группы:
- целевые займы выдаются на заранее оговоренные цели, например , приобретение квартиры или автомобиля (о том, как взять кредит под залог авто, мы писали ранее);
- нецелевойкредит заемщик имеет право потратить по своему желанию.
При оформлении кредита в качестве залога можно предоставить следующее имущество:
- недвижимость – квартира, частные дома, участки земли, таунхаусы, дачные участки;
- движимое имущество – транспортные средства, драгоценности, антиквариат;
- сбережения – вклады, ценные бумаги.
До оформления кредита в обязательном порядке проводится оценка имущества. По ее результатам определяется стоимость, которая оказывает влияние на расчет максимально возможной суммы кредита.
Например, при оформлении в качестве залога недвижимости заемщик может рассчитывать получить до 80 % ее оценочной стоимости.
При обеспечении в виде движимого имущества придется довольствоваться суммой, составляющей от 40 % до 70 % от цены, определенной по результатам оценки.
Еще одним важным параметром имущества, передаваемого в залог, является его возраст. Так, в большинстве случаев займ может быть выдан под обеспечение автомобиля не старше 5 лет.
Срок погашения кредита может зависеть от предмета залога:
- Если в обеспечение предоставляется недвижимость , банки нередко соглашаются ждать полного погашения займа 20 лет.
- Предоставляя в залог транспортное средство , заемщик может рассчитывать на срок кредита не больше 10 лет.
При кредитовании под залог имущества банк страхует собственные риски. В случае невыполнения заемщиком обязательств по кредитному договору будет инициирован судебный процесс . Его результатом становится продажа переданного в залог имущества. Средства, полученные от продажи, будут направлены на возмещение задолженности.
Чтобы получить возможность реализовать страховой принцип залога, банк накладывает на соответствующее имущество обременение. Несмотря на то, что оно остается в собственности заемщика, распорядиться им по своему усмотрению он не сможет.
Иными словами объект залога без разрешения банка нельзя продать, подарить либо совершить иные действия, сопровождающиеся изменением собственника.
КОНСУЛЬТАЦИЯ ЮРИСТА
8 800 350 84 37
Снижение рисков банка позволяет ему устанавливать по займам под залог более низкую ставку, чем при потребительском кредитовании. В среднем на российском рынке сегодня она составляет от 14 % до 17 % годовых.
Более того, при оформлении займа с использованием государственных субсидий ставка может быть снижена до 7 — 8 %. Такой размер процента используется при социальной ипотеке для отдельных категорий граждан, а также льготном автокредитовании с господдержкой на приобретение автомобилей отечественного производства.
Основными документами заемщика, которые необходимы для оформления кредита, являются паспорт и второй документ. При наличии супруга в большинстве случаев потребуется свидетельство о заключении брака. (Если супруг будет проходить в договоре созаемщиком, ему придется подготовить такой же пакет документов, как непосредственному заемщику).
Если в качестве обеспечения предполагается использовать жилой дом или квартиру, для предмета залога рекомендуется заранее подготовить:
- выписку из ЕГРП;
- свидетельство о праве собственности;
- выписку из домовой книги;
- технический паспорт;
- документ, подтверждающий отсутствие задолженности по платежам за услуги ЖКХ.
О том, как и где выгодно взять кредит под залог квартиры, мы писали в прошлой публикации.
В тех случаях, когда залогом выступает земельный участок, скорее всего, потребуются:
- свидетельство о праве собственности;
- выписка из единого государственного реестра прав;
- если участок находится в садоводческом товариществе, — справка об отсутствии долга по платежам в его пользу;
- справка из ИФНС, подтверждающая отсутствие долга по имущественному налогу.
Подробнее о предоставлении кредита под залог земельного участка читайте в одной из наших статей. Также на нашем сайте есть отдельная статья о кредитах под залог недвижимости.
2. Что выгоднее – кредит без залога (беззалоговый займ) или с залогом? ⚖
Еще до подачи заявки и выбора кредитора потенциальный заемщик должен определиться, что предпочесть – кредит под залог или без него . Далеко не всегда удается в банке получить достоверную информацию о преимуществах и недостатках каждой схемы.
Стоит учитывать! Очень часто кредиторы явно демонстрируют плюсы выгодной для них программы, стараясь прикрыть ими явные недостатки.
Именно поэтому заемщик должен самостоятельно разобраться в теоретических основах сравнения двух схем кредитования.
2.1. Преимущества и недостатки беззалогового займа по сравнению с кредитом под обеспечение
Беззалоговые займы обычно называют потребительскими кредитами. Они предполагают отсутствие необходимости предоставлять какое-либо имущество в качестве обеспечения.
Важно знать! В некоторых случаях в целях проверки платежеспособности банки требуют документы на имеющееся имущество. Однако обременение на него не накладывается .
Многие считают основным плюсом (+) кредита без залога невозможность взыскания банком имущества злостного неплательщика. Однако они не учитывают то обстоятельство, что при отказе от выполнения взятых на себя обязательств кредитор имеет право подать в суд. По его решению заемщика может ожидать реализация имущества с целью погашения кредитной задолженности.
На самом деле, главным преимуществом беззалогового займа является отсутствие большого перечня необходимых документов. Для получения небольших сумм зачастую достаточно предъявить паспорт и второй документ на усмотрение заемщика.
При этом кредит без залога сопровождается менее выгодными условиями, которые можно отнести к его недостаткам – ставка по нему выше↑, а срок и сумма меньше↓. Объясняется это тем, что при выдаче потребительского займа банк берет на себя гораздо больший риск.
2.2. Плюсы и минусы кредита под залог имущества
При оформлении кредита под залог имущества заемщик может рассчитывать на получение более крупных сумм на более длительный срок. При этом основные параметры кредита зависят не только от платежеспособности заемщика, но и от того, какое имущество передается в обеспечение.
При анализе предмета залог банк всегда обращает пристальное внимание на его ликвидность.
Под ликвидностью понимают способность имущества быстро и без потерь быть переведенным в денежные средства. Соответственно, чем выше ликвидность, тем больше вероятность, что кредитор согласится принять предлагаемое имущество в качестве залога.
Можно выделить ряд преимуществ , которыми обладают займы с обеспечением:
- низкая процентная ставка;
- высокая сумма займа;
- продолжительные сроки кредитного договора;
- лояльное отношение к клиенту, возможность получить деньги даже с проблемами в кредитной истории.
Несмотря на существенные преимущества можно выделить несколько недостатков кредитов под залог имущества:
- Объемный пакет документов. Помимо традиционных справок и других документов самого заемщика потребуется достаточно большое количество различных бумаг, касающихся имущества, которое планируется передать в обеспечение;
- В обязательном порядке придется оформлять страховой полис на предмет залога. Расходы по данной услуге полностью ложатся на плечи заемщика . При этом в большинстве случаев банк сам выбирает страховую компанию, которая каким-либо образом связана с ним. Для клиента это может означать не самые выгодные цены на страховку.
Сложно сказать, какой кредит предпочтительнее – с залогом или без него. Изучив все преимущества и недостатки каждой схемы, заемщик должен сам выбрать оптимальный для себя вариант. При этом все зависит от кредитной истории и платежеспособности, целей кредитования, а также необходимого количества денежных средств.
![]() |
Видео (кликните для воспроизведения). |
Источник: http://richpro.ru/finansy/kak-vzjat-zajm-kredit-pod-zalog-imushhestva-instrukcija.html

Юрист в области гражданского права.
Стаж: 15 лет