Исковая давность по кредитным задолженностям

Предлагаем ознакомится со статьей на тему: "Исковая давность по кредитным задолженностям" от профессионалов с полным описанием проблематики. Если в процессе прочтения возникли вопросы, то вы всегда можете задать вопрос дежурному специалисту.

Срок исковой давности по кредитам физических лиц

Многие физлица рассчитывают на срок исковой давности по кредиту, после завершения которого кредитор не вправе истребовать долги. Этот показатель равен трем годам, по истечении которых человек освобождается от обязательств, и принудить его к выплате денег не может даже суд. Ниже рассмотрим, в чем нюансы периода исковой давности, можно ли его применить, и о чем говорит судебная практика 2019 -2020 года.

Определение

Термин «срок исковой давности по кредитам» представляет собой временной промежуток, который выделяется по закону для взыскания задолженности с ответственного лица, а именно заемщика, наследника или поручителя. Этот период устанавливается в ГК РФ (ст. 199) и равен трем годам.

Общие правила расчета

В законодательстве РФ нет четкого указания, с какого момента считать исковый период. По этой причине в судебной практике возникает множество интерпретаций. Рассмотрение судебных дел показывает, что точка отчета все время отличается. Одни отчитывают трехлетний период с момента завершения договорных отношений с кредитором, а другие — со дня последнего взноса. По сути, любой официальный контакт банка и физического лица запускает отсчет снова.

Всего существует несколько вариантов расчета. Крайней точкой может быть:

  1. День крайней выплаты по кредиту. В судебной практике на такой позиции часто настаивают заемщики, что нередко дает положительный результат.
  2. Дата завершения кредитного соглашения. Такой способ расчета удобен кредитору, ведь тогда конечный исковый период отодвигается.
  3. Момент последнего взаимодействия сторон (кредитора и заемщика). Здесь важно учесть, что общение по телефону или отправка письма не относится к этой категории.
  4. День, когда банк узнал о неплатежеспособности заемщика.

Рассмотренные пути расчета срока исковой давности по кредиту не являются истиной. Каждый из вариантов может применяться в зависимости от сложившихся обстоятельства и мнения суда. Существуют и другие способы расчета, на которых нередко настаивают банки в судебных разбирательствах. Ряд финансовых учреждений считают точкой отсчета день выплаты каждого конкретного платежа. Ниже рассмотрим несколько актуальных вариантов.

Кредитка

Получение денег по кредитной карточке и стандартный заем регулируются одним и тем же законом. Для такой задолженности срок давности равен трем годам. Разница заключается в тонкости точки отсчета, ведь у кредитки нет крайней даты кредитования. Стартом считается:

  • день последней выплаты
  • дата снятия средств с кредитной карты
  • момент получения письма с решением кредитора о закрытии задолженности

В процессе рассмотрения дела суд вправе поменять точку отсчета, если удастся доказать встречу между работником кредитной организации и дебитором по поводу несвоевременно погашенной задолженности.

Постановление суда

По-иному обстоит ситуация по поводу задолженности перед банком после решения суда. Получение такого решения обязывает заемщика исполнить обязательства по кредиту перед займодателем. При этом срок исковой давности вообще не учитывается, ведь в силу вступают другие позиции закона, в частности, ФЗ №229, статья 21.

Гибель заемщика

В случае смерти должника долг никуда не девается. Вместе с другими материальными ценностями долги «прикрепляются» к наследникам, что оговорено в ГК РФ (статье 1112). Одновременно с этим наследополучатели не обязаны досрочно закрывать кредит. Для них действует тот же договор, который был составлен между усопшим родственником и банком.

По законам РФ для оформления наследства дается полгода после гибели человека или вынесения соответствующего судебного решения. В это время срок давности по исковому заявлению по кредиту останавливается. Это касается и начисления штрафов за просрочку.

По истечении полугода наследники вправе вступить в свои права или отказаться от имущества. В первом случае срок давности продолжает отсчитываться по обычной схеме.

Если наследополучатель отказался от права получения имущества, банк не может предъявить к нему финансовые претензии.

В случае отказа наследника от долгов и имущества кредитор может пойти следующими путями:

  • потребовать погашения задолженности от исполнителя завещания
  • обратиться в судебный орган с требованием покрытия долга за счет собственности усопшего

Отказ от наследования должен быть полным и окончательным. Непринятие наследства частично или возможность отзыва прежнего решения законом не предусмотрена.

Поручители

В ситуации с поручителями вопрос срока давности регулируется ГК РФ (статьей 367, пунктом 6). Здесь возможно два варианта:

  1. В соглашении поручительства указан день начала и завершения финансовой ответственности по кредиту.
  2. При отсутствии такой информации поручительство действует годовой период со дня завершения действия соглашения. Если кредитор в этот срок обратился с требованием о выплате долга, ее придется погасить. После прекращения обязательства какие-либо действия по отношению к сроку давности исключены.

Если в период действия соглашения между заемщиком и кредитором последний поменял ставку, но не согласовал этот момент с поручителем, факт поручительства нивелируется. В случае гибели должника для поручителя имеется два пути — продолжать вносить платежи за основного заемщика или перевести это обязательство на наследников.

Прерывание срока давности

По закону период исковой давности для физических лиц может останавливаться. Это возможно в таких случаях:

  • по заявлению на отсрочку или продление займа
  • подписан договор реструктуризации, изменились условия выплат
  • получено письмо от банка-кредитора о возврате задолженности, а заемщик ответил на обращение
  • прочие действия, которые можно подтвердить документально

Постановление Пленума ВС РФ от 29.09.2009 года разъясняет ряд вопросов, касающихся исковой давности. Чтобы защититься от судебного разбирательства с банком после окончания указанного периода, нельзя подписывать никаких бумаг о признании задолженности. Перечисление любой суммы кредитору может привести к новому отсчету. Но в указанном выше Постановлении сказано, что внесение части средств еще не подтверждает факт признания задолженности.

Существуют и другие причины, по которым течение срока давности может быть приостановлено. Они прописаны в ГК РФ (статье 202). Интересующий период останавливается в случае моратория, форс-мажора, внесения правок в законы, военного положения или отправки должника на службу в ряды ВС России. После окончания этих событий отсчет начинается снова.

Читайте так же:  Мат капитал - единовременная выплата будет или нет

Исковая давность вышла: что дальше

Истечение рассматриваемого периода снимает с должника обязательства по выплате задолженности, а попытки банка стянуть долг через суд считаются незаконными. С этого момента человек больше не должен кредитору. С него списываются комиссии, проценты, штрафы и остаток долга. Нельзя забывать и о ряде последствий для должника:

  1. Запрещено в течение 15 лет брать кредит в банковских учреждениях.
  2. Нельзя получать заем в этом же банке.
  3. Не получится трудоустроиться в финансовых организациях.

Несмотря на окончание срока давности, банк попытается вернуть деньги. Для этого он подает заявление в судебный орган, продает долг коллекторам или продолжает требовать его возврата у должника. Такие действия финансовой организации неправомерны.

При подаче иска в суд важно сразу писать претензию с указанием окончания срока давности. В ином случае представители фемиды могут стать на сторону кредитора. Заявление подается во время судебных разбирательств, заказным письмом или путем регистрации жалобы в судебной канцелярии.

Что касается продажи долга коллекторам или дальнейшего давления на заемщика, этого нельзя делать. При поступлении угроз в свою сторону или по отношению к членам семейства необходимо обращаться в правоохранительные или судебные органы. При выборе последнего варианта желательно иметь образец заявления в суд и следовать рекомендациям его оформления.

Итоги

Завершение срока давности — законный способ для физического лица не выполнять обязательства перед банком или иной кредитной структурой. Но рассчитывать на это не стоит, ведь в каждом случае суд индивидуальную подходит к определению даты начала отсчета с учетом текущих обстоятельств и доказательств на руках у истца.

Кроме того, даже при успешном завершении дела для человека наступает ряд негативных последствий, связанных с невозможностью оформления кредита в течение 15 лет. При этом банки часто не сдаются и продолжают требовать расчет по счетам. В таком случае приходится искать пути для собственной защиты.

Юридическая консультация по исковой давности

Когда именно истекает срок исковой давности Вашей задолженности по кредиту можно уточнить у наших специалистов. Задайте вопрос с помощью формы ниже и получите бесплатную консультацию.

Источник: http://fedzakon.ru/pravo/grazhdanskoe-pravo/srok-iskovoy-davnosti-po-kreditam-fizicheskih-lits

Какой срок давности по кредитной задолженности

В этой статье мы рассмотрим сроки исковой давности по кредиту, выясним списывают ли банки долги по кредитам, разберем сроки взыскания по кредитному договору.

Доступность кредитов в совокупности с неблагоприятной экономической ситуацией в стране привели к тому, что значительно возросло количество непогашенных займов. Очень часто разбирательства между заемщиком и кредитором решаются в судебном порядке. Однако кредитная организация может вернуть свои деньги через суд лишь в том случае, если не истек срок исковой давности по выданному кредиту.

Под сроком исковой данности понимается период в течение которого, лицо, права которого были нарушены, может обратиться в суд. В разрезе рассматриваемого вопроса судебное разбирательство инициирует банк по отношению недобросовестного заемщика.

Каков срок исковой давности по кредиту и как он определяется

Срок исковой давности по просроченной кредитной задолженности равен трем годам. Многие заемщики ошибочно полагают, что точкой отсчета является дата заключения кредитного договора.

Для установления точной даты необходимо внимательно пересмотреть кредитный договор. Началом отсчета срока станет дата, с которой заемщик перестает вносить денежные средства в счет долга перед банком.

Срок давности по сопутствующей задолженности виде процентов, штрафов и пеней истекает одновременно со сроком давности по основной сумме долга. Дата их начисления никакого значения не имеет. Исключением станут те случаи, когда договором установлено, что проценты выплачиваются позже суммы основной задолженности. Здесь срок исковой давности будет определяться отдельно.

Если должник не вносит платежи в течение трех месяцев, то банк может потребовать единовременного погашения всей суммы долга, прописанной в договоре. В этом случае срок исковой давности будет считаться с момента вынесения данного требования.

Также должники должны помнить, что даже по прошествии срока исковой давности, банк может подать в суд. И есть примеры положительных решений. При этом должник имеет право подать аппеляцию, в которой будет прописано требование, признать срок исковой давности истекшим.

Приостановка и перерыв срока

В некоторых случаях течение срока исковой давности может быть приостановлено. Для этого есть несколько условий:

  • подача иска не была осуществлена под действием непреодолимой силы;
  • законно оформленная отсрочка;
  • должник проходит службу в войсках, находящихся в зоне военных действий;
  • при изменении закона, регулирующего взаимоотношения сторон.
  • стороны решают вопрос во внесудебном порядке.

Срок исковой давности может быть прерван, если заемщик выполняет действия, которые могут расцениваться как согласие с имеющимся долгом. Этот пункт прописан в статье 203 Гражданского кодекса РФ.

К таким действиям относятся:

  • признание претензий предъявляемых кредитной организацией;
  • подписание измененного кредитного договора, который подтверждает, что заемщик согласен с долгом;
  • заявление клиента с просьбой применить кредитные каникулы, предоставить возможность отсрочки платежа, рефинансирования долга и т.д.
  • оплата даже незначительной части задолженности.
  • Наличие акта сверки взаиморасчетов, заверенных печатью банка.

Если хоть один из вышеперечисленных случаев имел место быть, то срок исковой давности останавливается. После этого трехлетний срок считается заново, с моменты возникновения причины его прерывания. Но если должник просто ответил на претензию банка, при этом не указал, что отвечает он именно за этот долг, то данный факт не является признанием. Поэтому и перерыва по нему быть не может.

Можно ли не платить кредит по истечению срока исковой давности?

Многих заемщиков, оказавшихся в непростой финансовой ситуации, интересует, а можно ли вообще не платить кредит, если срок исковой давности по нему уже истек?

Читайте так же:  Межевание участка как узнать, проводилась ли процедура

Стоит помнить, что заемные средства выдаются исключительно с условием возвратности. Заемщик обязан вернуть средства с соблюдением условий, прописанных в договорен. Поэтому понятие исковой давности рассматривается не в разрезе возможности не платить за кредит, а в правах банка изыскать заемные ссуженные средства через суд.

Даже если срок исковой давности прошел, банк не забудет про долг. Инициировать судебное разбирательства он уже не будет, так как суд откажет в открытии дела. Скорее всего, его сотрудники будут продолжать писать письма, звонить или пытаться надавить через родственников или поручителей.

Если банк самостоятельно не сможет решить вопрос с должником, то долг в большинстве случаев перепродается коллекторским агентствам. А их методы работы известны всем.

В интернете есть множество информации о том, что если отозвать «Согласие об обработке своих персональных данных», то все преследования должны прекратиться. На практике это не работает. Согласно статье 9 Федерального закона №152 банк или коллекторское агентство вправе продолжать использовать данные о вас, для исполнения собственных прав и интересов.

Однако в недавнем времени был принят закон, который четко регламентирует деятельность коллекторов. Им запрещено совершать звонки в праздничные и выходные дни, приходить к заемщику чаще одного раза в неделю, угрожать и запугивать, наносить вред здоровью или имуществу. Все общение должно происходить строго в будние дни. Также им нельзя раскрывать информацию о должнике третьим лицам и о его задолженности.

Поэтому во избежание всего этого, перед подписанием кредитного договора необходимо все тщательно просчитать и взвесить, так как его подписание несет за собой начало финансовых обязательств, которые необходимо выполнить.

Срок исковой давности по кредиту в банке, который был признан банкротом

Платить или не платить кредит банку, который обанкротился или лишился лицензии? Отзыв лицензии не всегда означает то, что кредитная организация будет ликвидирована. Чаще всего ее деятельность просто на какое-то время приостанавливается.

При таком повороте событий есть несколько путей действий.

  1. Заемщик может по-прежнему вносить платежи по кредиту.
  2. Если оплата по независящим от него обстоятельствам не может быть совершена, то срок исковой давности будет приостановлен (ст.202 ч1 ГК РФ).
  3. В случае, если банк обанкротился, то после определения правопреемника, он будет вести работу по возврату долгов банка-банкрота.

Когда невыплата кредита может считаться мошенничеством

Некоторые недобросовестные граждане могут воспользоваться наличием срока исковой давности в целях мошенничества. Они рассчитывают взять кредит и вовсе его не выплачивать. Такие действия могут повлечь за собой серьезные последствия. Банк в этом случае может в судебном порядке потребовать выплаты долга. Помимо этого кредитор имеет право стать инициатором возбуждения уголовного дела по факту мошенничества.

Для того чтобы избежать подобной ситуации, заемщику необходимо в письменной форме обратиться в банк. В уведомлении необходимо указать, что возникли обстоятельства, которые повлекли за собой временную невозможность рассчитаться по долговым обязательствам.

Есть и другие способы подтвердить, что при получении кредита злой умысел отсутствовал. К ним можно отнести:

  • кредитные обязательства подкреплены залоговым имуществом;
  • было внесено несколько платежей по данному кредиту;
  • сумма задолженности несущественна (составляет менее полутора миллиона рублей).

Даже, несмотря на то, что кредитор не сможет истребовать долг по истечению срока исковой давности, должника могут ожидать негативные последствия. Испорченная кредитная история не позволит получить кредит в банках в дальнейшем. Она хранится в бюро кредитных историй на протяжении пятнадцати лет. Эти сведения о неплательщиках позволяют банкам обезопасить себя от нерадивых должников

Источник: http://prodat-dolgi.ru/kakoj-srok-davnosti-po-kreditnoj-zadolzhennosti

Что будет, если не платить кредит долго — секрет исковой давности

Статистика показывает, что закредитованность населения растет. На конец 2018 года эта сумма превышала 13 трлн руб. Это не плохо и не хорошо – в долг живет весь мир. Но что делать, если изменились обстоятельства, и платить стало нечем? Можно ли избежать погашения займа? В этой статье я расскажу, что будет, если не платить кредит долго — понятие исковой давности. Тема животрепещущая и знаю я об этом не понаслышке.

Что значит понятие «исковая давность»

Статья об «исковой давности» есть в Гражданском Кодексе РФ. Она гласит, что спорные вопросы, относящиеся к гражданскому праву, рассматриваются судом в течение трех лет. Время отсчитывается с момента, когда истец узнал о нарушении своих прав.

О сроках читайте в статье 196 ГК РФ. О точке отсчета срока в статье 200.

Срок исковой давности – это время, которое законодательство отводит потерпевшей стороне на судебную защиту ущемленных интересов. Истечение этого срока выгодно «обидевшей» стороне. Если время прошло, то к ответственности насильно привлечь больше нельзя. Например, если супруги при разводе не делили имущество, то после трех лет претензии в судебном порядке предъявить нельзя – срок прошел, разбирайтесь самостоятельно, без вмешательства государства.

Понятие исковой давности для кредитных обязательств

Взаимоотношения между банком и заемщиком регулирует ГК РФ. Кредитные долги рассматриваются на общих основаниях. Беря у банка заем, гражданин и финансовое учреждение вступают в отношения и заключают договор. В документе подробно фиксируются права и обязанности обоих сторон, плюс ответственность в случае нарушения условий договора. Заемщику устанавливают график платежей. Как правило, для потребительского кредитования — это ежемесячный фиксированный или уменьшающийся платеж.

Видео (кликните для воспроизведения).

Далее заемщик выплачивает долг, банк фиксирует поступление средств. В случае непоступления денег в указанные сроки, банковские работники связываются с заемщиком и напоминают ему о просроченном платеже.

В случае, когда заемщик испытывает материальные трудности и перестает платить по кредиту совсем, банк вправе расторгнуть договор по своей инициативе, насчитать должнику неустойку и потребовать одномоментного возврата денежных средств. А дальше начинается самое интересное – потребовать банк может, но получить принудительно только через суд.

Обратите внимание! Исковое заявление кредитная организация может подать не только на самого заемщика, но и на его поручителей.

Если банк не подает исковое заявление на принудительное истребование долгов с заемщика, то через три года, когда наступит исковая давность, шансы вернуть деньги становятся призрачными.

Читайте так же:  Сроки замены водительских прав в связи с окончанием срока действия

Что важно знать заемщику? Следить за сроком исковой давности он должен самостоятельно. Банк не заинтересован в оглашении сроков. Суду это неинтересно, пока факт исковой давности не поднят в рассмотрении дела.

Обратите внимание! Закон не запрещает истцу обращаться в суд после трех лет. Закон дает право ответчику избежать уплаты по долгам через решение суда, если истек срок исковой давности.

Должнику требуется заявить в суде об истечении срока. На этом основании банку будет отказано в удовлетворении иска.

С какого момента отсчитывают срок исковой давности по кредиту

Срок исковой давности отсчитывают с момента, когда потерпевшая сторона фактически узнает о нарушении своих прав. В случае с действующим кредитом – это дата не поступления денег. Например, должник в графике погашает кредит равными платежами 6 числа каждого месяца. В июле он деньги перечислил, а в августе уже нет. С 6.08.ГГ начнется отсчет времени.

В определении срока исковой давности по кредитным обязательствам есть несколько подводных камней, о которых важно знать должнику:

  • Любая фиксированная коммуникация с кредитором передвигает срок исковой давности на дату контакта. Что это значит на практике? Например, человек не платил полгода, а после написал заявление на реструктуризацию долгов. Срок обнулится на дату подачи заявления. То же произойдет при поступлении от должника какого-либо платежа.
  • Срок продляется или его отсчет приостанавливается по основаниям, перечисленным в статье 202 ГК РФ. Это обстоятельства непреодолимой силы, наступившие для кредитора, военная мобилизация или изменение закона, касающиеся данного вопроса.
  • Срок исковой давности не может продолжаться бесконечно. Какие бы законные причины его не продляли – закон ограничивает пролонгирование сроком в 10 лет.

В случае, когда расторгается кредитный договор, и банк предъявляет к оплате всю сумму одним числом, исковая давность отсчитывается одномоментно на весь кредит.

В случае, когда банк оставляет кредитное соглашение в силе, срок отсчета исковой давности для каждого просроченного платежа будет исчисляться индивидуально и напрямую коррелировать с графиком погашения.

Источник: http://grazhdaninu.com/dolgi/raznoe-o-kreditah/esli-ne-platit-dolgo.html

Исковая давность по кредитным задолженностям

Меня давно волновали вопросы по кредитам. Дело в том, что кто-то когда-то оформил займ на мой адрес и, видимо, решил его не оплачивать. Сначала мне звонили на домашний, искали должника, один раз даже приходили. Но я объяснил, что тут такого нет, и меня оставили в покое. А недавно и звонки прекратились.

Друзья подсказали мне, что, наверное, просто прошел срок исковой давности. Я решил узнать, что это такое, и на каких условиях действует этот срок. О том, что удалось выяснить, расскажу чуть ниже.

Общий срок давности

Если банк не может получить от своего заемщика денежные средстве, выданные в качестве кредита, у него не остается иных вариантов, как обращаться в суд. Скрываться должнику не так сложно – сегодня кредиты выдают по временным регистрациям, а то и без них вовсе. Естественно, найти его в такой ситуации сложно. Судья на основании имеющихся материалов дела открывает исполнительное производство.

На основании такого документа работа начинается у приставов – именно они должны в итоге получить с должника все его кредиты и прочие платежи. При этом приставы могут действовать исключительно в рамках законодательства и только с учетом действующих норм.

Многие современные заемщики сегодня рассчитывают на помощь такой меры, как истечение срока давности в вопросах кредитных задолженностей. Многим кажется, будто достаточно продержаться определенный период времени, чтобы задолженность оказалась списанной. Однако не все так легко и просто.

По закону предельный срок взыскания долгов по кредитам определяется в 3 года. При этом законодательство стоит и на защите прав кредиторов, помогает им получать свои деньги обратно. Есть варианты, когда срок давности может продолжаться бесконечно и даже переходить по наследству.

Если рассматривать практическую сторону вопроса, дождаться истечения срока давности сейчас сложно. У приставов появилось немало инструментов, позволяющих собирать долги, как можно быстрее:

  1. Они могут арестовывать счета должников в различных банках в счет списания задолженности, причем это могут быть зарплатные счета, в результате чего должник будет оставаться без денег длительное время, т.к. все они будут списываться сразу при попадании на счет. Кроме того, будут стоять ограничения на работу со счетами, а снять арест с них – не самая простая процедура.
  2. Приставы могут приходить на дом к должнику, проводить опись и изымать ценные материальные средства в счет погашения задолженности.
  3. Сотрудники службы приставов могут направлять запросы по месту работы должника и подавать его в розыск, тем самым заметно усложняя ему жизнь – на работу в серьезную компанию в такой ситуации не устроиться, выехать куда-то будет проблематично и т.д.
  4. Приставы могут аннулировать сделки с недвижимостью и прочей собственностью, оцененной как дорогостоящая, за последние 3 года.

Избежать неприятностей в полном объеме должник может только при ряде исключений:

  1. Если у него нет постоянного источника заработка/если заработок не превышает МРОТ.
  2. Если у него нет имущества в собственности – речь идет о любых вариантах, которые могли бы быть конфискованы приставами.

Приставы не могут конфисковать:

  • Единственное жилье;
  • Имущество для получения доходов;
  • Одежда;
  • Продуктовые наборы;
  • Вещи, которые оцениваются менее чем 100 МРОТ;
  • Домашние предметы утвари;
  • Птиц и скот;
  • Семена для посадки и прочие варианты.

Некоторым – но такое бывает редко – списывают задолженность как безнадежную. Обычно речь идет про те долги, которые небольшие по объему. Однако банкиры в состоянии продлевать срок исковой давности лет на 6. Сейчас для борьбы со злостными неплательщиками начали практиковать и такой вариант, как заведение уголовного дела по статье «мошенничество».

Читайте так же:  Поцарапали машину во дворе что делать, куда обращаться

Каким образом отсчитывается срок

Естественно, многих интересует вопрос, как считать срок давности. По закону указанная трехлетка берет свой отсчет с момента выдачи листа исполнительного характера в пользу кредитора после судебного заседания. То есть по факту датой начала отсчета трехлетнего периода считается дата вступления в силу судебного решения.

В таком документе сроки не указываются. Поэтому заинтересованная сторона должна самостоятельно их контролировать. Исковая давность может истечь при следующих условиях:

  1. Исполнительный лист не передали кредитору в течение всего срока исковой давности, т.е. 3 лет. Это возможно, если банк самостоятельно решил свои вопросы с должником: договорился о реструктуризации, подписал мировое соглашение и другие варианты.
  2. Кредитор принял решение не возобновлять исполнительное производство в течение 3 лет. Тогда лист передают ФССП, но они не смогли исполнять свои обязанности, к примеру в тех ситуациях, когда взять с должника попросту нечего.

Приостановка срока давности

Бывают ситуации, когда в сроке давности по кредиту происходит перерыв. Это случается в следующих случаях:

  • Подача иска не была осуществлена под действием непреодолимой силы;
  • Есть оформленная с соблюдением законных требований отсрочка;
  • Должник отправился служить в армию, причем в войска, которые находятся в зоне военных действий;
  • Поменялся закон, который регулирует отношения между сторонами – в такой ситуации появляется возможность решить проблему во внесудебном порядке.

Перерыв в сроке исковой давности может наступить, если заемщик выполняет действия, расценивающиеся как согласие со своим долгом. Такой нюанс указан в Гражданском кодексе. Тот факт, что должник признает свой долг, определяется по следующим пунктам:

  • Он признает претензии от кредитной организации;
  • Проводит подписание договора в измененном виде, где и указано, что заемщик согласен с долгом;
  • Написал заявление с просьбой использования кредитных каникул или предоставления отсрочки, рефинансирования и т.д.;
  • Оплатил хотя бы часть задолженности;
  • Есть акт сверки взаиморасчетов, на которых стоит печать банка.

При соблюдении таких условий трехлетний срок начинает новый отсчет. Однако если должник просто дал ответ на претензию банка, но не указал в своем ответе, что он отвечает за свой долг, тогда указанные выше условия не работают. Общий же срок, включая все перерывы и приостановки, не может быть более 10 лет.

Можно ли не выплачивать кредит после окончания исковой давности

Для многих окончание срока исковой давности автоматически означает, что за кредит можно не платить. Однако сам принцип кредитных обязательств строится на условиях возвратности – заемщик обязан вернуть деньги. Банк будет стараться напомнить ему об этом всеми доступными способами. Поэтому юристы чаще рассматривают понятие срока исковой давности через призму обращения в суд, а не возврата ссуженных средств.

Так что даже несмотря на трехлетний период, уполномоченные организации могут продолжать звонить и писать должнику, пытаться использовать принципы давления на него. Бывает и передача долгов коллекторским агентствам, которые обычно не особо реагируют на фразы про срок исковой давности.

Если банк-банкрот

Ситуации, когда банк закрывается, сегодня очень распространены. И тут тоже вопрос – как оплачивать имеющиеся задолженности. Казалось бы, нет банка – нет долга. Стоит понимать, что отзыв лицензии у финансовой организации не равно ее закрытию и ликвидации. Чаще всего говорят о приостановке ее деятельности. Поэтому заемщик вполне может продолжать вносить средства по кредиту.

В случае если с этим возникают проблемы, по независящим от него причинам, например, счета финансовой организации не работают, то включается перерыв в сроке давности. При банкротстве банка оплачивать свои кредитные обязательства надо в пользу банка-правопреемника.

Источник: http://grazhdaninu.com/dolgi/raznoe-o-kreditah/srok-davnosti-po-dolgam.html

Срок давности по кредитной задолженности: основные моменты

Исковая давность по кредиту

Определение кредитного срока давности приведено нами выше. По п. 1 ст. 196 ГК РФ общая исковая давность составляет три года. Таким образом, если у вас есть долг по кредиту, срок давности по нему будет равен трем годам. Правда, по п. 1 ст. 199 ГК РФ , иск от кредитной организации в суде примут и за рамками обозначенного срока. Поэтому о его истечении нужно обязательно заявить в суде (до момента вынесения судебного решения), иначе дело будет рассмотрено по существу с вынесением соответствующего решения. Значит, фактически банк (иная кредитная организация) вправе истребовать кредитную задолженность через суд и по прошествии трех лет, если ответчик окажется слишком молчалив.

Как отсчитывается срок давности кредита

По п. 1 ст. 200 ГК РФ , указанный период начнет течь с даты, когда кредитор узнает о просрочке. График платежей, который прилагается к кредитному договору, определяет конкретное число каждого месяца, когда следует платить по кредиту. Следовательно, как только вы не внесете платеж или внесете его не полностью, банк будет об этом знать.

По Постановлению Пленума Верховного суда РФ от 29.09.2015 № 43, срок давности по долгу, который на договорной основе вносится частями, начинает отсчитываться отдельно для каждой такой части. Таким образом, срок давности по просроченным платежам, процентам, неустойкам и т. п. рассчитывают отдельно для каждого неуплаченного взноса.

Банк может потребовать только взыскания основного долга, тогда исковая давность по остальным платежам (это может быть неустойка и т. д.) продолжит идти. По п. 1 ст. 207 ГК РФ , если истечет давность по основному требованию, с неустойкой, процентами, залогом и т. п. будет то же самое.

Возможен и другой вариант: когда давность по основному и дополнительным обязательствам считаются отдельно и окончание первой не влияет на вторую. Так происходит, если в договоре прописана более поздняя (в сравнении с основным долгом) уплата процентов.

Читайте так же:  Уход за инвалидом 1 группы льготы, оплата и компенсация

Что приостанавливает и прерывает срок исковой давности по кредиту

По ст. 202 ГК РФ , течение срока приостанавливается по следующим обстоятельствам (если они возникли или продолжали существовать в последние полгода соответствующего срока, а когда он составляет шесть или меньше месяцев — в течение этого времени):

  • непреодолимая сила (эпидемии, ураганы, техногенные катастрофы и т. д.);
  • пребывание ответчика в составе Вооруженных сил РФ, которые переведены на военное положение;
  • исполнение обязательств отсрочено законом либо Правительством РФ;
  • действие акта, которым регулируются соответствующие отношения, приостановлено.

Кредитор (истец) и должник (ответчик) могут воспользоваться законными процедурами внесудебного разрешения спора (медиацией, посредничеством, административной процедурой и др.). Это приостановит отсчет срока исковой давности на время, установленное законом для проведения такой процедуры или на шесть месяцев со дня ее начала.

В день, когда обстоятельства, из-за которых ход срока исковой давности был приостановлен, исчезнут, он продолжится с условием, что оставшаяся его часть удлиняется:

  • если она меньше шести месяцев — до этого времени;
  • если равна полугоду или менее — до давностного периода для подачи иска.

По ст. 203 ГК РФ , ход срока исковой давности прерывается, когда должник совершает действия, которые говорят о признании им долга (признает претензию с указанием на признание долга и др., подробнее — п. 20 Постановления). После перерыва обозначенный ход начнется заново, т. е. время, которое прошло перед перерывом, не учитывается.

Максимальный срок исковой давности, по п. 2 ст. 196 ГК РФ (со всеми приостановками), равен десяти годам.

Отдельные случаи и давностный исковой срок

Далее поговорим о том, как продолжительность исковой давности соотносится с:

  • поручительством;
  • кредитом умершего должника;
  • кредитом по карте.

Поручителями чаще всего становятся родственники, друзья, иные глубоко доверяющие будущему должнику люди. Именно им банк и предложит погасить долги, если основной заемщик перестанет платить по кредиту. Поручительство действует то время, на которое его дали, конкретная продолжительность прописывается в соответствующем договоре. При ее отсутствии — год после окончания кредитного договора. Поручительство заканчивается, если в течение этого периода банк не подает иск в суд. Указанные временные отрезки не восстанавливаются, не прерываются и не отсчитываются заново. Так что если банк заявит в суд на поручителя за рамками обозначенных интервалов, следует сообщить о прекращении обязательства и сослаться на п. 6 ст. 367 ГК РФ .

В случае смерти заемщика до полного погашения кредита для поручителя (в зависимости от условий поручительства) возможны следующие варианты:

  • если есть пункт о том, что поручитель согласен в случае смерти прежнего должника отвечать за нового, то поручительство продолжает действовать. Поручитель продолжит отвечать по договору, но уже за наследника умершего;
  • поручительство прекращается после перевода долга на наследника, если обозначенный выше пункт отсутствует.

Сам факт смерти должника на действительность поручительства не влияет, значит, оно действует в соответствии с договором или год после окончания кредитного договора.

В случае с кредитной картой давностный период равен трем годам. В таких договорах обычно отсутствует график платежей. Однако есть условия о возврате долга по частям, и если не внесен очередной платеж, банк узнает об этом, после чего с даты просрочки и начинается отсчет давностного периода для подачи иска.

Стоит ли ждать пропуска срока исковой давности банком

Скажем сразу, что изначально надеяться на пропуск заветного времени банком не стоит, поскольку юристы кредитных организаций не зря едят свой хлеб (иск чаще всего подают вовремя).

Проблемная задолженность может быть уступлена коллекторам. Их воздействие на вас вряд ли будет приятным, даже с учетом мер из ФЗ от 03.07.2016 № 230. Не поможет и отзыв согласия на обработку ваших персональных данных. Они продолжат обрабатываться, по п. 2 ст. 9 ФЗ от 27.07.2006 № 152-ФЗ (для реализации законных прав и интересов).

Если кредит взят до 01.07.2014, то передача долга коллекторам законна только в том случае, если кредитный договор и согласие на обработку персональных данных предусматривали, что заемщик не против передачи данных третьим лицам.

Если кредит был выдан после этой даты, а в договоре отсутствовал прямой запрет передачи задолженности коллекторам (по п. 1 ст. 12 ФЗ от 21.12.2013 № 353), — такая передача тоже будет законна.

Нарушение данных условий позволит вам пожаловаться в Роскомнадзор через следующую последовательность шагов:

  1. Переходите по ссылке на страницу обращений граждан на официальном сайте Роскомнадзора.
  2. Выбираете обработку персональных данных в тематике обращения.
  3. В форме, которая откроется, укажите тему обращения, Ф.И.О., электронную почту, место рассмотрения (по вашему месту проживания).
  4. Кратко и спокойно описываете ситуацию (в фактах, которыми обладаете).
  5. Прикладываете доказательства, которые подтвердят эти факты.
  6. Вводите защитный код.
  7. Нажимаете кнопку отправки.

Иск от банка о взыскании кредитной задолженности суд примет и за рамками срока исковой давности (подробнее см. первый раздел статьи).

Что делать, если банк пропускает срок исковой давности и подает иск о взыскании кредитной задолженности

Судебная практика по исковой давности по кредиту говорит, что когда обозначенный пропуск состоялся, а вы все равно получили повестку в суд, следует известить судью о необходимости применения ст. 199 ГК РФ одним из следующих способов:

  • заявить об этом в ходе судебного разбирательства (устно или письменно);
  • направить надлежащее ходатайство в суд заказным письмом с уведомлением о вручении;
  • подать такой документ в канцелярию суда. Пишите его в двух экземплярах, на одном из них должна быть отметка о получении.

После этого банку откажут в иске, и вы сможете забыть о своей задолженности по кредиту.

Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://ppt.ru/art/kredity/srok-iskovoy-davnosti

Исковая давность по кредитным задолженностям
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here