Чем отличается дебетовая карта от кредитной

Предлагаем ознакомится со статьей на тему: "Чем отличается дебетовая карта от кредитной" от профессионалов с полным описанием проблематики. Если в процессе прочтения возникли вопросы, то вы всегда можете задать вопрос дежурному специалисту.

Отличия дебетовой карты от кредитной

Здравствуйте, уважаемые читатели блога KtoNaNovenkogo.ru.

Банковскими пластиковыми карточками сегодня пользуются почти все, но не все пользователи знают, в чём разница между дебетовой (это какой?) и кредитной картой (это какой?) и не умеют отличать одну от другой.

А разница весьма велика. Попробуем разобраться.

Дебетовая и кредитная карта: сходства и различия

На дебетовой карточке находятся личные средства клиента банка.

Например, зарплата. Пользователь может в любое время снять в банкомате или в офисе наличными любую сумму, которая имеется на карте. Конечно, с учётом ограничений по суммам, снимаемым в сутки.

На кредитной карте лежат деньги банка, которые банк одолжил пользователю на определённых условия.

Условия определяются банком индивидуально. А пользователь, в свою очередь, должен их возвратить. Если пользователь укладывается в Грейс-период, он возвращает только ту сумму, которую получил от банка. А если не успел вернуть, оплачивает ещё и дополнительные проценты за использование денег банка.

За снятие денег с кредитки приходится платить большую комиссию, поэтому кредитку выгодно использовать только для безналичных расчётов.

Отличаются ли карты по внешнему виду?

Визуально карты схожи. На обеих указывается название банка, тип используемой платёжной системы, другие стандартные данные.

С лицевой стороны может иметься надпись debit, или же, соответственно, credit.

Но надписи ставят не все банки, так как это упрощает идентификацию не только самому пользователю, но и мошенникам.

Как их отличить, если внешние различия не найдены

Если по внешнему виду карты заключений сделать не удалось, нужно внимательно прочитать договор на обслуживание. В нём есть пункт, касающийся цели выдачи.

Для кредитки в договоре указывается доступный лимит средств.

В любом случае перечитать договор не помешает, даже если разницу удалось определить «на взгляд».

В сложных случаях всегда можно прийти в отделение банка и попросить сотрудника помочь с идентификацией карты. Чтобы воспользоваться такой услугой, нужно иметь при себе паспорт.

Можно позвонить в колл-центр банка

. Там попросят назвать номер карты, зададут вопросы для идентификации личности, а затем подробно расскажут о назначении данной карты и её функциях.

Отличие дебетовой карты от кредитной в функционале

  1. Когда срок действия кредитной карты заканчивается, нужно будет её перевыпустить, но при этом сменятся реквизиты, и, как правило, условия. Дебетовая карта перевыпускается без изменения реквизитов.
  2. Кредитка предусматривает обязательную выплату процентов за пользование деньгами банка, они могут составить 33- 40% годовых.
  3. Дебетовый пластик сам может приносить доход, правда величина процентов на остаток не превысит 1-4% годовых.
  4. При открытии дебетовой карточки банк запрашивает минимум информации, а при оформлении кредитной карточки нужно предоставить пакет документов, с тем, чтобы банк проверил, соответствует ли клиент требованиям к держателю кредитки.

Сходство и преимущества использования двух видов пластика

И с дебетовой, и с кредитной картой нужная сумма денег всегда находится под рукой и в безопасности. Не придётся беспокоиться за сохранность средств.

Если карта потерялась или была украдена, её нужно срочно заблокировать, чтобы исключить пропажу денег, и перевыпустить.

Пластиковыми картами можно осуществлять любые платежные операции: покупать товары, оплачивать услуги.

Поступления и расходы всегда под контролем, к тому и другом пластику можно подключить мобильный банк, интернет-банк, информирование с помощью СМС. Всё это позволит управлять средствами в режиме реального времени.

Можно ли перевести деньги с кредитной на дебетовую карту Сбербанка

Ещё недавно ответ на этот вопрос был отрицательным, но Сбербанк пошёл навстречу пожеланиям пользователей, и теперь средства с кредитки можно перевести на дебетовую карту.

Услуга платная и стоит столько же, сколько стоит снятие наличных с кредитки в банкомате: 3% от суммы перевода и при этом не менее 390 руб.

Такая операция, так же как и снятие наличных, прерывает действие льготного периода карты.

Заключение

Какой пластик лучше, удобнее, выгоднее: дебетовая карта или кредитка? Однозначного ответа нет, всё зависит от задач, которые решает пластик.

Дебетовая карта нужна всем, а кредитная пригодится пользователям, желающим иметь большую финансовую свободу.

Источник: http://ktonanovenkogo.ru/voprosy-i-otvety/chem-otlichaetsya-debetovaya-karta-ot-kreditnoj.html

Чем дебетовая карта отличается от кредитной

Дебетовые и кредитные банковские карты являются наиболее распространенными средствами платежей и снятия наличных. У них много общего, но есть и различия, в основе которых находится то, кому принадлежат денежные средства, за счет которых держатель карты осуществляет операции по карте.

Об особенностях дебетовых и кредитных карт, об их основных отличиях вы узнаете из данной статьи.

Виды банковских карт

Банковские карты во всем мире, в том числе и в России, являются одним из самых распространенных инструментов безналичных расчетов.

Если попытаться ответить на вопрос о том, что такое банковская карта, то можно отметить, что она одновременно является и электронным средством платежа, и инструментом, и документом. Каждое из определений характеризует банковскую карту с разных сторон. Более того, банковская карта принадлежит выпустившему её банку на праве собственности.

Законодательством предусмотрено только три вида банковских карт:

  • дебетовые;
  • кредитные;
  • предоплаченные карты.

Поговорим о каждом виде карт подробнее.

Под расчетной (дебетовой) картой понимается электронное средство платежа, которое используется для совершения операций ее держателем в пределах той суммы денежных средств держателя карты, которая находится на его банковском счете (в случае обычной дебетовой карты), и (или) кредита, предоставляемого банком, выпустившим карту, держателю карты при недостаточности или отсутствии на его банковском счете денежных средств (в случае карты с овердрафтом).

Кредитной картой является банковская карта, предназначенная для совершения ее держателем операций не за счет собственных денежных средств, а за счет денежных средств, предоставленных клиенту банком, выпустившим карту, в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора, заключенного между держателем карты и банком.

При этом денежные средства для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитной карты, банк зачисляет на банковский счет держателя. Хотя операции по кредитной карте возможны и без использования банковского счета держателя карты, если это предусмотрено кредитным договором с банком.

Предоплаченная карта как электронное средство платежа используется для осуществления перевода электронных денежных средств, возврата остатка электронных денежных средств в пределах суммы предварительно предоставленных держателем денежных средств кредитной организации-эмитенту.

Держателями выпускаемых карт могут быть только физические лица. Дебетовые и кредитные карты могут быть как именными, так и неименными (так называемые карты моментального выпуска).

Читайте так же:  Порядок получения ипотеки на строительство — условия кредитования

Особенности дебетовых карт

Выше мы упомянули, что дебетовые карты могут быть обычными и картами с овердрафтом, когда устанавливается лимит кредитных средств.

Обычная дебетовая расчетная карта предназначена для осуществления операций только в пределах собственных денежных средств держателя карты, находящихся на его банковском счете.
Отличительные признаки такой карты — следующие:

  • для её выпуска держателю всегда открывается счет;
  • карта может быть как именной (в этом случае на ней указываются имя и фамилия держателя), так и картой моментального выпуска (в этом случае она является неименной);
  • операции по карте проводятся от имени держателя и только за счет его собственных средств, находящихся на его счете;
  • держатель, используя данную карту, может проводить любые операции, такие как оплата товаров и услуг, в том числе через Интернет, внесение и получение наличных денег, безналичные переводы;
  • карта не имеет ограничений по сумме, находящейся на счете её держателя.

Разновидностью дебетовой карты является виртуальная карта, предназначенная для расчетов только в сети Интернет. Она не имеет магнитной полосы или чипа, поэтому не может быть использована в банкомате или в торгово-сервисном предприятии, но в остальном она является полноценной дебетовой картой.

По дебетовой овердрафтной карте может быть установлен лимит денежных средств банка, которые держатель может использовать для совершения операций по карте. Этот лимит называется овердрафтом. Условие о предоставлении овердрафта обязательно должно быть предусмотрено договором банковского счета, который и устанавливает предельную сумму исходя, как правило, из оценки платежеспособности держателя карты.

В отличие от дебетовой обычной карты по карте с овердрафтом держатель может совершать операции как в пределах собственных средств, находящихся на его банковском счете, так и за счет кредита, предоставляемого ему банком, выпустившим карту, в ситуации, когда у держателя денег на банковском счете нет или их недостаточно.

По такой карте держатель может совершать все те же операции, что и по обычной карте. Но полезно иметь в виду, что некоторые банки устанавливают ограничения или запреты на проведение ряда операций за счет кредитных средств.

Особенности кредитных карт

Главная особенность кредитной карты состоит в том, что операции по ней могут совершаться только за счет средств, предоставляемых банком, выпустившим карту (банком-эмитентом), держателю в пределах установленного лимита.

По такой карте её держатель ни при каких обстоятельствах не сможет совершать операции за счет собственных средств.

К основным отличительным признакам кредитной карты относятся:

  • для её выпуска клиенту (будущему держателю) банк открывает счет;
  • карта может быть как именной, так и неименной (моментального выпуска);
  • операции проводятся от имени держателя карты и только за счет предоставленных банком средств в пределах установленного лимита;
  • клиенту доступны любые операции, за исключением некоторых безналичных переводов, в отношении которых банки устанавливают ограничения либо запреты.

Конкретные условия использования карты определяются в договоре между банком и держателем карты. К таким условиям, в частности, относятся условия о начислении и уплаты процентов (размер процентной ставки, сроки уплаты и другие условия) по предоставленному кредиту, условия для начисления процентов на остатки денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете.

Например, уплата держателем карты процентов по предоставленному кредиту для расчетов по операциям, совершаемым с использованием карты, может осуществляться наличными деньгами с использованием банкоматов.

Различия дебетовой и кредитной карты

Основные различия между этими двумя видами карт определяются принадлежностью денежных средств. Денежные средства, используемые при кредитной карте, принадлежат банку. Он предоставляет их держателю карты на условиях кредитования.

При использовании дебетовой карты без овердрафта её держатель осуществляет операции только за счет собственных денежных средств, находящихся на его банковском счете. При карте с овердрафтом (даже дебетовой) держатель частично может использовать средства банка в установленных им пределах.

Подавляющее большинство банковских карт, выпущенных российскими банками, являются дебетовыми. При этом большинство карт являются картами, выданными в рамках зарплатных проектов. Это обстоятельство также можно отнести к отличиям между двумя видами карт.

Еще одно отличие заключается в правилах оформления и получения кредитной карты. Эти правила требуют от физического лица представления большего количества документов.

Банкам, конечно, более выгодны кредитные карты, как и кредиты в целом (вспомним хотя бы массовые рассылки карт по почте того же Сбербанка). Поэтому для привлечения клиентов – держателей карт (именно кредитных) банки часто предлагают различные бонусы, такие как накопительные баллы, скидки у партнеров банка и т.п.

Ну, и, наконец, еще одно отличие. За снятие с них наличных денежных средств с кредитной карты часто устанавливается повышенная комиссия.

В заключение отметим, что выбор вида карты зависит от решения самого гражданина, от его предпочтений и целей. В различных платежных системах, таких как Visa, MasterCard, МИР, используются оба вида карт.

Источник: http://lawrecom.ru/chem-debetovaja-karta-otlichaetsja-ot-kreditnoj/

Отличия дебетовой и кредитной карты

Как подобрать идеальный кредит не потратив на это и 10 минут?

Банковскими картами пользуется большая часть населения. Они могут быть дебетовыми или кредитными. Каждая из них имеет свои особенности, достоинства, недостатки. При оформлении менеджер банка рекомендует ту или иную карту, чаще всего руководствуясь интересами банка. Некоторые заемщики плохо разбираются в их свойствах, потому им сложно сделать выбор.

Дебетовая и ее особенности

Дебетовые карты используются для хранения личных денег. На них перечисляют зарплату, пенсию, стипендию и другие выплаты. Они могут быть разного класса, выпускаются бесплатно или за определенную плату.

Такие карты свободно пополняются. Клиент тратит деньги на свое усмотрение. Снять наличные можно в любом банкомате. При этом комиссия не снимается или берется небольшой процент (зависит от тарифов конкретного банка).

Используются для расчетов в магазинах, сети интернет. Владелец может получать определенные скидки или бонусы. С карты можно выполнять платежи за услуги ЖКХ, пополнять интернет, мобильный телефон, переводить деньги для погашения кредита и совершать другие операции.

Деньги используются лишь в пределах остатка. В некоторых случаях банки устанавливают на карту овердрафт. Такая услуга доступная для тех, кто получает регулярные выплаты (зарплату, пенсию). Клиент может использовать сумму сверх остатка, но при следующем поступлении задолженность погашается автоматически.

Дебетовые карты имеют ряд преимуществ:

  • минимальная комиссия за выпуск и обслуживание (либо ее отсутствие);
  • для оформления достаточно паспорта;
  • можно пользоваться за границей;
  • бесплатное снятие в банкоматах банка-эмитента;
  • легко проводить расчеты;
  • может оформить каждый гражданин РФ.

К недостаткам относится то, что клиенту доступны средства лишь в пределах остатка на счете.

Читайте так же:  Свидетели в загсе — присутствие при регистрации брака

Овердрафт устанавливается не на все карты, а его размер небольшой и не способен удовлетворить многие потребности.

Кредитная и ее особенности

Функционально кредитная карта практически не отличается от дебетовой. Она может использоваться для снятия наличных или расчетов.

Главное отличие — на нее устанавливается кредитный лимит, который можно использовать на любые цели.

Размер лимита зависит от платежеспособности заемщика и категории карты, которую он оформил. Многие банки устанавливают льготный период, в течение которого процент за пользование деньгами не начисляется.

Клиент сам выбирает, в какой банк ему обратиться за получением кредитки. При ее оформлении необходимо подтвердить платежеспособность — предоставить определенный пакет документов, на основании которого банк сможет рассчитать сумму лимита.

Кредитные карты имеют ряд преимуществ:

  • позволяют иметь под рукой постоянно определенную сумму;
  • используются для расчетов или снятия наличных;
  • можно воспользоваться лишь тогда, когда возникает необходимость;
  • наличие льготного периода;
  • участвуют в акциях, при их использовании предоставляется кешбэк;
  • можно взять деньги на любые цели;
  • лимит может повышаться, при активном использовании.

На большинстве кредиток можно хранить личные средства. Некоторые банки начисляют процент на остаток сверх лимита. То есть клиент имеет возможность получать доход, если хранит на кредитке собственные деньги.

К недостаткам относится сложность оформления. Получить карту с лимитом кредитования может не каждый, нужно предоставить в банк пакет документов, при испорченной кредитной истории банк заемщику откажет.

За использование кредитных средств банк берет процент, в ряде случаев и комиссию. Если деньги были сняты, у заемщика появляются обязательства — ежемесячное погашение, размер которого у каждого банка индивидуален. Есть процент за снятие наличных, который выше, чем у дебетовых.

Какую выбрать

Выбор карты зависит от потребностей клиента. Если она нужна для получения выплат или расчетов, использования за границей — в этом случае подойдет дебетовая. Она функциональна и дешевле в использовании. Она также нужна для получения зарплаты, пенсии, стипендии или других выплат.

Кредитная подойдет тем, кто хочет получить кредит на любые цели. В отличие от потребительского займа, лимит можно использовать в любое время при необходимости. Владелец карты всегда имеет под рукой определенную сумму резерва. Можно брать деньги на короткий срок (к примеру, до зарплаты), в пределах льготного периода и не оплачивать проценты.

Оптимальный вариант — иметь обе карты, если их можно получить бесплатно. Каждая из них имеет свои преимущества, которые заемщик может использовать в той или иной ситуации. Для личных средств использовать дебетовую, а при нехватке денег — пользоваться лимитом на кредитной.

Источник: http://money.inguru.ru/kreditnye_karty/stat_otlichija_debetovoy_i_kreditnoy_karty

Чем отличается дебетовая карта от кредитной

Распространение пластиковых карт среди российских граждан бьет новые рекорды. За прошедшее десятилетие их количество увеличилось в 2,7 раз и составляет более 271 млн единиц. Это почти в два раза больше численности населения страны. А значит каждый россиянин в среднем использует 1-2 карты.

Но финансовая грамотность граждан по-прежнему остается на низком уровне. И даже активные пользователи банковских услуг порой не могут ответить на самые простые вопросы. Различие между дебетовой и кредитной картами значительно. Однако знают о нем далеко не все. А название «кредитка» прочно закрепилось за любым банковским пластиком.

Отличия кредитной карты от дебетовой

Основная разница между дебетовой (расчетной, платежной) и кредитной картой заключается в том, что по первой карте нельзя получить кредит, а по второй можно. С этим связаны и другие особенности этих банковских инструментов:

  1. По расчетному пластику нет ограничений по сумме средств на счету, по кредитке устанавливается кредитный лимит.
  2. Вносить деньги на дебетовую карточку можно по усмотрению клиента, кредитная карта предусматривает ежемесячные платежи для погашения выданного займа.
  3. На счету ДК хранятся личные средства клиента, на кредитке – деньги банка.
  4. Выгоды платежной карты характеризуют такие понятия, как размер начисляемого процента на остаток средств, неснижаемый остаток. Преимущества КК определяются длительностью беспроцентного периода, кредитной ставкой, комиссиями по неторговым операциям.
  5. Банковская дебетовая карта от кредитной отличается своим предназначением. ДК – это электронный кошелек для хранения денег и проведения текущих операций. Кредитный носитель разработан для безналичной оплаты покупок.
  6. Держатель дебетового пластика может распоряжаться своими деньгами практически без ограничений, для пользователя КК устанавливаются запреты на некоторые операции, например, на перевод денег на другие карты клиента.
  7. Обслуживание ДК обходится дешевле – в 2-3 раза ниже годовая комиссия, снятие наличных без процентов. Получение кредитных средств предусматривает высокие комиссионные, операция не попадает под условия грейс-периода.

В целом для банка более выгодны кредитные карты из-за высоких комиссий.

Зачем нужно знать вид карты?

Часто люди, имеющие в кошельке несколько банковских карточек, забывают какая из них дебетовая, а какая кредитная. А иногда не знают с самого начала. В такой ситуации они могут столкнуться с неприятными сюрпризами – появлением долга, списанием больших комиссий.

Кредитная ставка по КК высока, при несвоевременном погашении предусмотрены значительные штрафные санкции. Поэтому долг может вырасти как на дрожжах. А клиент вносится в черный список неплательщиков в бюро кредитных историй и не сможет кредитоваться на хороших условиях в других банках.

Особенно обидно бывает при путанице карт и внесении наличных денег на кредитку, вместо ДК. Клиент теряет возможность свободно распоряжаться личными средствами, так как кредитные карты имеют множество ограничений. При снятии денег сумма значительно уменьшится. В то же время граждане, обладающие хорошими знаниями о выпускаемых картах, могут не только оптимизировать свои расходы, но и получать дополнительные дивиденды.

Лайфхак от профессионалов

Видео (кликните для воспроизведения).

Интересная информация! Вместо того, чтобы тратить заработок на текущие нужды, его можно разместить на вклад или дебетовую карту с начислением процентов. Для текущих расходов использовать КК с беспроцентным периодом. Длительность грейс-периода позволяет закрыть долг со следующей зарплаты без уплаты процентов. Затем опять использовать кредитку.

Таким образом, без изменения суммы основных доходов можно получить дополнительные проценты от вклада. Есть и другие способы экономии средств. Например, оформить несколько кредиток, для того чтобы не превышать срок грейс-периода.

Но для таких экспериментов важно не только уметь отличить кредитную карту от дебетовой, но и знать нюансы обслуживания карт:

  • правила расчета длительности грейс-периода;
  • наличие возможности перечислять средства с одной КК на другую;
  • сроки переводов и т. п.

Если вы не склонны к скрупулезному просчету своих действий, лучше не рисковать. Ведь малейшая ошибка чревата серьезными тратами.

Читайте так же:  Виза в корею — порядок получения и необходимые документы

Как отличить кредитную карту от дебетовой

Внешне отличить банковскую кредитную карту от дебетовой практически невозможно. Оба инструмента на лицевой стороне содержат:

  • логотип платежной системы;
  • 16 или 18-значный номер карты;
  • срок действия;
  • имя и фамилию держателя карты, написанные латиницей.

В редких случаях на пластике размещается надписи – Debet или Kredit, позволяющие идентифицировать продукт. Но большинство банков этого не делает с целью скрыть информацию от третьих лиц.

Предлагаем несколько верных способов отличить кредитную карту от дебетовой:

  1. Прочитать, наконец, договор с банком. Поверьте, это никогда не поздно сделать. Можно узнать массу полезной информации, включая вид полученной карты.
  2. Позвонить на горячую линию. После идентификации клиента, сотрудники службы поддержки ответят на интересующие вопросы.
  3. Посмотреть информацию о карте в личном кабинете. Наличие задолженности, кредитный лимит, размер ежемесячного платежа однозначно укажут кредитный инструмент.
  4. КК, как правило, именные. Отсутствие имени и фамилии на платежном носителе свидетельствует, что карта расчетная.

Что лучше: дебетовая карта или кредитная

Знание отличий кредитной карты от дебетовой позволяет более осознано подходить к выбору платежного инструмента. Ведь однозначного ответа на вопрос, какой пластик лучше, не существует. Поэтому все крупные банки формируют линейку пластиковых карт, включая оба вида продуктов.

Дебетовые карточки – удобный способ хранения денег и оплаты товаров и услуг, если дополнительные средства не нужны. Они позволяют контролировать свои расходы и избегать рисков влезть в крупные долги. Кредитные карты – хороший вариант для тех, кто не хочет ждать поступления денег, а желает сразу воплотить свою мечту.

Где оформить? Обзор популярных карт

Расчетные карточки и кредитки предлагает любой банк, работающий с населением. Выбрать лучшее предложение не очень легко. В нашем обзоре мы подбирали продукты, которые просто оформить и удобно пользоваться. Также учитывалась активность банка в продвижении услуг.

Сбербанк

Основным поставщиком пластиковых карт на розничном рынке является Сбербанк. Финансовый институт предлагает продукты для разных целей, позволяющих удовлетворить любые запросы клиентов. Предложения пластика поступают клиентам кредитного учреждения как в качестве персональных предложений, так и в нагрузку к другим услугам – потребительским кредитам, вкладам и т. п.

Среди дебетовых и кредитных инструментов можно найти предложения:

  • со льготным периодом кредитования до 50 дней – Классическая, Золотая карта;
  • с повышенными бонусами по отдельным категориям расходов до 10-20% — Visa для путешественников, С большими бонусами, Золотая, Премиальная карты;
  • с накоплением милей – Классическая, Золотая, Премиальная карты «Аэрофлот»;
  • с большим кредитным лимитом до 3 млн руб. – премиальные карты;
  • с бесконтактной оплатой – все виды пластика.

Банк ВТБ предлагает физическим лицам Мультикарты, сочетающие в себе признаки дебетовых и кредитных карт на следующих условиях:

  • кэшбек – до 10%;
  • льготный период кредитования до 50 дней;
  • начисление процентов на остаток собственных средств до 5%;
  • бесплатное обслуживание;
  • бесплатные переводы и снятие наличных.

Зарплатные клиенты могут заказать пластик через личный кабинет.

Тинькофф

Первый в России безофисный банк осуществляет доставку карт прямо на дом. Невысокая процентная ставка по кредиткам (от 15% годовых) сочетается со льготным периодом заимствования (55 дней). До 30% покупки возвращается балами. Без комиссии можно погашать любые кредиты, что делает предложение особенно заманчивым для тех, кто используют различные схемы экономии денег на пластике.

МТС Банк

Наряду с обычными для банка способами, распространение карточек МТС.Деньги осуществляется в салонах связи Мобильных Телесистем. С помощью мобильного приложения МТС.Деньги оплачивать покупки и услуги можно с разных карт и электронных кошельков. Бесплатное обслуживание, начисление процентов на остаток, сочетание преимуществ дебетовых и кредитных инструментов – лишь небольшой перечень достоинств карт от МТС.

Источник: http://kredity-tut.ru/stati/otlichiya-debetovoy-karty-ot-kreditnoy

Чем отличается дебетовая карта от кредитной?

Дебетовая и кредитная карты являются, по сути, антонимичными понятиями. То есть их главные функции являются полностью противоположными. При этом есть и сходство – во внешнем виде, в использовании. Мы расскажем подробно, чем отличается дебетовая карта от кредитной.

Особенности дебетовых карт

Главные функции дебетовой карты:

  • хранение собственных средств клиента;
  • оплата товаров и услуг с помощью денег на счету.

Расчет может происходить как безналичным способом, так и с помощью наличных денег. За снятие наличных средств в банкоматах или офисах банка, а также в банках-партнерах комиссия не взимается.

Выдаются дебетовые карты с 14 лет гражданам России, а также нерезидентам страны. Отказ финансовой организации в выдаче платежной карты маловероятен.

Дебетовая и кредитная карта может быть привязана как к рублевому, так и к валютному счету.

Дебетовая карта позволяет получить небольшую сумму кредитных средств – овердрафт. Такая услуга актуальна для зарплатных карт. Лимит овердрафта в разы меньше, чем у кредита на карту. Предоставленная сумма тоже значительно скромнее. В отличие от кредитки, овердрафт после выплаты долга автоматически не возобновляется. Каждый раз для получения услуги нужно отправлять заявку в банк.

Особенности кредитных карт

Главная функция кредитной карты – получение финансовой помощи от банка. То есть использование кредитных средств на условиях, утвержденных в договоре.

Какая карта – дебетовая или кредитная – подходит больше для расчетов наличными деньгами? Однозначно – дебетовая. Потому что при снятии денег в банкомате или переводе средств на другой счет для кредитки действует комиссия. Размер комиссионного вознаграждения – 3-5% от суммы.

Для того, чтобы получить кредитку, нужно соответствовать определенным требованиям:

  • быть гражданином РФ;
  • быть старше 18 лет;
  • иметь официальное трудоустройство и стаж на последнем рабочем месте как минимум 6 месяцев;
  • иметь хорошую кредитную историю.

Условия использования зависит от предоставления подтверждения дохода. Можно получить карту только по паспорту без справок о зарплате, но тогда проценты будут выше, а лимит меньше.

Бывают кредитные карты с льготным периодом – время, когда за использование средств платить не нужно. Продолжительность периода – от 50 до 200 дней. Если не вовремя погасить минимальные ежемесячные платежи, то придется платить за кредит повышенной ставкой. Льготный период не распространяется на снятие наличных.

Без процентов можно также пользоваться картами рассрочки. Это вид кредитной карты, с помощью которой банковскими деньгами можно оплатить товары и услуги только в магазинах-партнерах банка. Цена товара при этом “делится” на количество месяцев рассрочки – до года.

Источник: http://ru.myfin.by/terminy/kreditnye-karty/cem-otlicaetsa-debetovaa-karta-ot-kreditnoj

Чем отличается дебетовая карта от кредитной

Распространение пластиковых карт среди российских граждан бьет новые рекорды. За прошедшее десятилетие их количество увеличилось в 2,7 раз и составляет более 271 млн единиц. Это почти в два раза больше численности населения страны. А значит каждый россиянин в среднем использует 1-2 карты.

Читайте так же:  Как подать заявление в загс на регистрацию брака лично или через госуслуги

Но финансовая грамотность граждан по-прежнему остается на низком уровне. И даже активные пользователи банковских услуг порой не могут ответить на самые простые вопросы. Различие между дебетовой и кредитной картами значительно. Однако знают о нем далеко не все. А название «кредитка» прочно закрепилось за любым банковским пластиком.

Отличия кредитной карты от дебетовой

Основная разница между дебетовой (расчетной, платежной) и кредитной картой заключается в том, что по первой карте нельзя получить кредит, а по второй можно. С этим связаны и другие особенности этих банковских инструментов:

  1. По расчетному пластику нет ограничений по сумме средств на счету, по кредитке устанавливается кредитный лимит.
  2. Вносить деньги на дебетовую карточку можно по усмотрению клиента, кредитная карта предусматривает ежемесячные платежи для погашения выданного займа.
  3. На счету ДК хранятся личные средства клиента, на кредитке – деньги банка.
  4. Выгоды платежной карты характеризуют такие понятия, как размер начисляемого процента на остаток средств, неснижаемый остаток. Преимущества КК определяются длительностью беспроцентного периода, кредитной ставкой, комиссиями по неторговым операциям.
  5. Банковская дебетовая карта от кредитной отличается своим предназначением. ДК – это электронный кошелек для хранения денег и проведения текущих операций. Кредитный носитель разработан для безналичной оплаты покупок.
  6. Держатель дебетового пластика может распоряжаться своими деньгами практически без ограничений, для пользователя КК устанавливаются запреты на некоторые операции, например, на перевод денег на другие карты клиента.
  7. Обслуживание ДК обходится дешевле – в 2-3 раза ниже годовая комиссия, снятие наличных без процентов. Получение кредитных средств предусматривает высокие комиссионные, операция не попадает под условия грейс-периода.

В целом для банка более выгодны кредитные карты из-за высоких комиссий.

Зачем нужно знать вид карты?

Часто люди, имеющие в кошельке несколько банковских карточек, забывают какая из них дебетовая, а какая кредитная. А иногда не знают с самого начала. В такой ситуации они могут столкнуться с неприятными сюрпризами – появлением долга, списанием больших комиссий.

Кредитная ставка по КК высока, при несвоевременном погашении предусмотрены значительные штрафные санкции. Поэтому долг может вырасти как на дрожжах. А клиент вносится в черный список неплательщиков в бюро кредитных историй и не сможет кредитоваться на хороших условиях в других банках.

Особенно обидно бывает при путанице карт и внесении наличных денег на кредитку, вместо ДК. Клиент теряет возможность свободно распоряжаться личными средствами, так как кредитные карты имеют множество ограничений. При снятии денег сумма значительно уменьшится. В то же время граждане, обладающие хорошими знаниями о выпускаемых картах, могут не только оптимизировать свои расходы, но и получать дополнительные дивиденды.

Лайфхак от профессионалов

Интересная информация! Вместо того, чтобы тратить заработок на текущие нужды, его можно разместить на вклад или дебетовую карту с начислением процентов. Для текущих расходов использовать КК с беспроцентным периодом. Длительность грейс-периода позволяет закрыть долг со следующей зарплаты без уплаты процентов. Затем опять использовать кредитку.

Таким образом, без изменения суммы основных доходов можно получить дополнительные проценты от вклада. Есть и другие способы экономии средств. Например, оформить несколько кредиток, для того чтобы не превышать срок грейс-периода.

Но для таких экспериментов важно не только уметь отличить кредитную карту от дебетовой, но и знать нюансы обслуживания карт:

  • правила расчета длительности грейс-периода;
  • наличие возможности перечислять средства с одной КК на другую;
  • сроки переводов и т. п.

Если вы не склонны к скрупулезному просчету своих действий, лучше не рисковать. Ведь малейшая ошибка чревата серьезными тратами.

Как отличить кредитную карту от дебетовой

Внешне отличить банковскую кредитную карту от дебетовой практически невозможно. Оба инструмента на лицевой стороне содержат:

  • логотип платежной системы;
  • 16 или 18-значный номер карты;
  • срок действия;
  • имя и фамилию держателя карты, написанные латиницей.

В редких случаях на пластике размещается надписи – Debet или Kredit, позволяющие идентифицировать продукт. Но большинство банков этого не делает с целью скрыть информацию от третьих лиц.

Предлагаем несколько верных способов отличить кредитную карту от дебетовой:

  1. Прочитать, наконец, договор с банком. Поверьте, это никогда не поздно сделать. Можно узнать массу полезной информации, включая вид полученной карты.
  2. Позвонить на горячую линию. После идентификации клиента, сотрудники службы поддержки ответят на интересующие вопросы.
  3. Посмотреть информацию о карте в личном кабинете. Наличие задолженности, кредитный лимит, размер ежемесячного платежа однозначно укажут кредитный инструмент.
  4. КК, как правило, именные. Отсутствие имени и фамилии на платежном носителе свидетельствует, что карта расчетная.

Что лучше: дебетовая карта или кредитная

Знание отличий кредитной карты от дебетовой позволяет более осознано подходить к выбору платежного инструмента. Ведь однозначного ответа на вопрос, какой пластик лучше, не существует. Поэтому все крупные банки формируют линейку пластиковых карт, включая оба вида продуктов.

Дебетовые карточки – удобный способ хранения денег и оплаты товаров и услуг, если дополнительные средства не нужны. Они позволяют контролировать свои расходы и избегать рисков влезть в крупные долги. Кредитные карты – хороший вариант для тех, кто не хочет ждать поступления денег, а желает сразу воплотить свою мечту.

Где оформить? Обзор популярных карт

Расчетные карточки и кредитки предлагает любой банк, работающий с населением. Выбрать лучшее предложение не очень легко. В нашем обзоре мы подбирали продукты, которые просто оформить и удобно пользоваться. Также учитывалась активность банка в продвижении услуг.

Сбербанк

Основным поставщиком пластиковых карт на розничном рынке является Сбербанк. Финансовый институт предлагает продукты для разных целей, позволяющих удовлетворить любые запросы клиентов. Предложения пластика поступают клиентам кредитного учреждения как в качестве персональных предложений, так и в нагрузку к другим услугам – потребительским кредитам, вкладам и т. п.

Среди дебетовых и кредитных инструментов можно найти предложения:

  • со льготным периодом кредитования до 50 дней – Классическая, Золотая карта;
  • с повышенными бонусами по отдельным категориям расходов до 10-20% — Visa для путешественников, С большими бонусами, Золотая, Премиальная карты;
  • с накоплением милей – Классическая, Золотая, Премиальная карты «Аэрофлот»;
  • с большим кредитным лимитом до 3 млн руб. – премиальные карты;
  • с бесконтактной оплатой – все виды пластика.

Банк ВТБ предлагает физическим лицам Мультикарты, сочетающие в себе признаки дебетовых и кредитных карт на следующих условиях:

  • кэшбек – до 10%;
  • льготный период кредитования до 50 дней;
  • начисление процентов на остаток собственных средств до 5%;
  • бесплатное обслуживание;
  • бесплатные переводы и снятие наличных.

Зарплатные клиенты могут заказать пластик через личный кабинет.

Читайте так же:  Переплата по компенсации по уходу

Тинькофф

Первый в России безофисный банк осуществляет доставку карт прямо на дом. Невысокая процентная ставка по кредиткам (от 15% годовых) сочетается со льготным периодом заимствования (55 дней). До 30% покупки возвращается балами. Без комиссии можно погашать любые кредиты, что делает предложение особенно заманчивым для тех, кто используют различные схемы экономии денег на пластике.

МТС Банк

Наряду с обычными для банка способами, распространение карточек МТС.Деньги осуществляется в салонах связи Мобильных Телесистем. С помощью мобильного приложения МТС.Деньги оплачивать покупки и услуги можно с разных карт и электронных кошельков. Бесплатное обслуживание, начисление процентов на остаток, сочетание преимуществ дебетовых и кредитных инструментов – лишь небольшой перечень достоинств карт от МТС.

Источник: http://korolev.kredity-tut.ru/stati/otlichiya-debetovoy-karty-ot-kreditnoy

Чем отличается дебетовая карта от кредитной?

С каждым днем все больше людей используют банковские карты. По данным статистики, практически у каждого работающего человека есть одна или даже несколько пластиковых банковских карт. Изначально банк выпускает карту как расчетное средство, позволяющее снятие наличных в устройствах самообслуживания. Карта может «хранить» собственные сбережения, зачисления, кредитные средства. Давайте вкратце проанализируем главные особенности этих платежных инструментов, выясним, чем отличается дебетовая карта от кредитной.

Что такое дебетовая карта?

С начала нам надо определить, что же такое дебетовая карта? По сути эта карта, которая прикреплена к текущему банковскому счету клиента. Особенностью такой карты состоит в том, что в начале на баланс карты поступают (ежемесячно) денежные средства (таковым может являться перевод со своей карты, перевод с карты абсолютно другого банка, зачисление зарплаты, социального пособия и т. д.), вот какая разница между дебетовой картой и кредитной, насчет которой возможно только однократно переводить сумма одобренного кредита.

Только после этого можно пользоваться картой, как средством безналичного расчета, но с «пластика» невозможно потратить больше суммы, которая находится на балансе. То есть, нельзя уйти в «минус».

Такой картой можно:

  • проводить безналичный расчет в местах, где имеются терминалы оплаты;
  • пополнять баланс сотовых операторов;
  • производить перевод денежных средств в разных валютах (RUB EUR USD);
  • рассчитываться за услуги «коммунальщиков»;
  • рассчитываться за товары в онлайн-магазинах (включая магазины за границей).

За услуги обслуживание, выдачу, а также снятие наличных средств в банкомате, банк вправе снимать определенный процент, но большинство услуг такими финансовыми организациями, как Сбербанк России, ВТБ, Совкомбанк и другими, предоставляются клиентам абсолютно бесплатно.

Дебетовые карточки можно разделить по системе платежей на:

Самая распространенная карточка любого банка, на данный момент времени, это — дебетовая карта. Каждый член общества, достигший 18-и летнего возраста вправе получить ее в банке. Устраиваясь на работу, тут же оформляется карта именно банка, с которым у предприятия заключен договор. Такие карты выдаются абсолютно бесплатно, все оформление возложено на сотрудника ОТиЗ, работник сам только должен забрать готовую карту, выпущенную на его имя. Функциональность этих карт ограничена.

Что значит кредитная карта?

«Кредиткой» тоже пользуются как платежным инструментом, но это абсолютно другой тип карт, нежели описанные в предыдущих абзацах. Ей также возможно оплачивать товары, услуги разного рода, снимать наличные деньги, рассчитываться в Сети. Сформулировать, чем кредитная карта отличается от банковской нельзя, т.к. любые виды «пластика» – продукт, выпускаемый банком.

Естественно, есть различие этих продуктов финансовых организаций. Отличие кредитной карты от дебетовой карты заключается в следующем. Владелец карты распоряжается не своими накоплениями, а финансовыми средствами банка, которые по его заявлению (или по условиям кредитной программы) выдал ссуду в виде кредитки. По сути, на «кредитке» хранятся средства банка, расходуемые и возмещаемые клиентом, согласно кредитного договора.

Основные характеристики «кредитки»:

  • платежный инструмент с кредитным лимитом;
  • установленный процент банка, как плата за временное пользование заимствованных денежных средств;
  • строгие сроки возмещения.

—>

Максимальна сумма, за определенную комиссию и процентную ставку, которые возможно потратить с карточки — это кредитный лимит. Каждый банк вправе сам устанавливать свою процентную ставку. Льготный период – определенный срок пользования денежными средствами без взимания процентов. Как и в случае с льготным периодом, этот срок также устанавливает банк. Этот варьируется срок от 20-ти до 90 суток.

Поэтому при подаче заявке на выдачу кредитной карты следует особое внимание уделять всем деталям, во избежание неприятных последствий. А самое главное стоит обратить внимание на процент за обналичивание, перевод на другие карты, ежемесячную комиссию и т. д.

Чем отличается условия использования дебетовой и кредитной картой?

Популярность обеих разновидностей карточек среди владельцев — велика. Большинство пользователей пластиковых карт не подозревают, с каким именно видом карт они имеют дело. Обе карт имеют положительные стороны. Но также есть и недостатки. Нам уже известно, чем отличается банковская карта от кредитной, поэтому стоит рассмотреть все слабые и сильные стороны этого «пластика», чтобы не ошибиться при выборе данного продукта.

Видео (кликните для воспроизведения).

Ниже, в таблице, приведены все недостатки и преимущества кредиток.

Достоинства и недостатки кредитных карт

возможен моментальный кредит

пени и штрафы за просроченный платеж на погашение

можно заказать из дома и получить по почте

«бумажная» волокита. Сбор определенного пакета документов (справки о заработной плате, подтверждение занятости)

высокий процент за снятие денежных средств

возможность снять наличные средства

Так же рассмотрим все плюсы и минусы дебетовых карт.

Достоинства и недостатки дебетовых карт

Возможность получения дохода на остаточный баланс денежных средств

Невозможность превышения лимита

Отсутствие комиссий и ежемесячных платежей

Возможность снятия наличных

Чем внешне отличаются оба вида карт?

Описать, как определить дебетовую и кредитную карту по внешним данным, невозможно.

Внешне карты не отличаются и содержат следующие элементы:

  • логотип банка-эмитента;
  • галограмма;
  • эмбоссированный 16-ти значный номер карты;
  • логотип системы платежей;
  • срок действия карты.

При наличии нескольких карт, определенно стоит знать, какая из них карта кредитная, а какая дебетовая. Ниже перечислены самые простые способы, как узнать эту информацию:

  • проверить информацию в интернет-банкинге. В Личном кабинете на главной странице всегда отображается информация о действующих картах клиента;
  • проверить в договоре номер карты;
  • обратиться в отделение банка;
  • позвонить на горячую линию банка и по номеру, указанному на обороте карточки.

На сайте представлены все кредитные карты и дебетовые, с помощью фильтров вы можете выбрать определенный тип, например показать все кредитные карты кредитные карты без справок о доходах, и выбрать подходящий для себя вариант.

Источник: http://bankiros.ru/wiki/term/cem-otlicaetsa-debetovaa-karta-ot-kreditnoj

Чем отличается дебетовая карта от кредитной
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here